一個香港銀行家的年滬港情緣:從“拓荒者”到“滬上金融行業(yè)領(lǐng)袖”

1981年，改革開放初期的東亞銀行上海分行剛剛告別近30年的“蟄伏”，關(guān)達(dá)昌即首批來打前站。此后，他歷任東亞銀行上海分行、深圳分行和廣州分行行長以及東亞銀行(中國)有限公司副行長，期間曾擔(dān)任上海香港商會會長，現(xiàn)任東亞銀行(中國)有限公司執(zhí)行董事兼行長。此外，他還擔(dān)任上海市浦東新區(qū)政協(xié)委員。

正是因為這段經(jīng)歷，在上海為數(shù)不多的外資銀行高管群英中，關(guān)達(dá)昌稱得上是一個資深的拓荒者和開路人。

外資銀行也要“調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長”

2007年以前，外資銀行都是在境外注冊、在中國境內(nèi)取得營業(yè)執(zhí)照的非法人分支機構(gòu)。2007年，東亞、匯豐、花旗、渣打四家外資銀行第一批取得內(nèi)地注冊資格，成為外資法人銀行。關(guān)達(dá)昌認(rèn)為，成為法人銀行，對東亞銀行在內(nèi)地的發(fā)展來說，具有里程碑式的意義。

我們的話題，就從東亞銀行(中國)有限公司(下簡稱“東亞中國”)的正式成立開始。

《滬港經(jīng)濟(jì)》記者：請介紹一下東亞銀行在中國的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，尤其是東亞中國成立后所發(fā)生的變化。

關(guān)達(dá)昌：2007年，東亞中國正式成為獨立的外資法人銀行，這是一個歷史的轉(zhuǎn)折點。法人化的意義深遠(yuǎn)，帶來的變化巨大。這種變化首先體現(xiàn)在客戶群和業(yè)務(wù)的改變。成為法人銀行以后，我們可以開展全面人民幣業(yè)務(wù)，從推出最基本的人民幣存款、貸款和理財產(chǎn)品，到后來推出信用卡業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)品種覆蓋面越來越廣，成為和中資銀行一樣的金融平臺。我們對公、對私業(yè)務(wù)的客戶群不斷增長并逐漸多元化。

其次，我們在運營管理方面也發(fā)生了很大改變。自成立法人銀行后的四年多來，本行搭建了較完整的業(yè)務(wù)管理部門，分行形成了“條塊結(jié)合”的管理體系。此外，2007年以后，我們率先把中國業(yè)務(wù)的核心數(shù)據(jù)系統(tǒng)遷移到了上海浦東的張江高科技園區(qū)——把核心數(shù)據(jù)系統(tǒng)從香港地區(qū)搬遷到內(nèi)地，就意味著將本地客戶資料、企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營和管理檔案等全部落在了內(nèi)地，這從銀行的內(nèi)部管理、信息安全乃至維護(hù)國家利益等各個層面來說，都有非同尋常的意義。盡管工作很艱難、耗資也很巨大，我們還是在其他外資行都在猶豫的時候，毅然決定做第一個“吃螃蟹的人”。因此，政府主管部門、包括銀監(jiān)會對東亞中國在內(nèi)地建立數(shù)據(jù)中心的舉措十分重視，銀監(jiān)會的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)專門從北京前來考察。這也能看出東亞銀行在內(nèi)地長期發(fā)展的意愿和決心。

《滬港經(jīng)濟(jì)》記者：從外資銀行設(shè)在上海的分行，到成為境內(nèi)注冊的外資法人銀行，從業(yè)務(wù)角度講還帶來哪些發(fā)展?

關(guān)達(dá)昌：首先表現(xiàn)為網(wǎng)點建設(shè)的快速發(fā)展。自法人銀行成立至今，本行已有近100個網(wǎng)點。目前，西至烏魯木齊，北至哈爾濱，我們已在大部分的省會城市設(shè)立了分支機構(gòu)。

以華南地區(qū)為例，現(xiàn)在僅一個廣東省我們就有了28家網(wǎng)點，是廣東省內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量最多、異地支行數(shù)量最多的外資銀行，極大地推進(jìn)了華南和港澳地區(qū)的金融往來。我們有信心、有能力繼續(xù)推動內(nèi)地業(yè)務(wù)——從人員培訓(xùn)、客戶維護(hù)以及社會責(zé)任等各個方面擴(kuò)大東亞中國的影響力。

從具體的業(yè)務(wù)角度來看，成為法人銀行所帶來的影響更是體現(xiàn)在多個層面。

過去，房地產(chǎn)企業(yè)貸款是我們的一個特色產(chǎn)品，雖然做得很專業(yè)，但從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來講還不夠全面。我們一直希望能推出不同的產(chǎn)品，同時將客戶群發(fā)展到包括國有大中型企業(yè)、非公企業(yè)以及中小型企業(yè)等在內(nèi)的各類群體。而成為法人銀行，就為我們推出復(fù)合式的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，發(fā)展各種類型的客戶群提供了契機。四年多來我們經(jīng)歷了業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，但面臨市場的不確定性，我認(rèn)為要讓東亞中國可持續(xù)發(fā)展，眼光必須要更長遠(yuǎn)，因此我在去年提出了“調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長”的策略。

滬港經(jīng)濟(jì)記者：你提出的“調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長”具體包括了哪些方面?

關(guān)達(dá)昌：總的來說，就是讓資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)更健康，收入、成本結(jié)構(gòu)更合理，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)更加全面，以更好地抵御由于某個行業(yè)出現(xiàn)了波動而對銀行業(yè)績造成全面的影響，實現(xiàn)風(fēng)險可控前提下的穩(wěn)健增長。

舉個例子，為了調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，我們對拓寬資金來源也做出了創(chuàng)新。過去，我們的資金主要來源于客戶存款和同業(yè)往來，2009年開始，我們在香港發(fā)行人民幣債券一成為首家在香港發(fā)行零售人民幣債券的外資銀行。今年，東亞中國又在內(nèi)地發(fā)行人民幣金融債，成為唯一一家在兩地都發(fā)行了人民幣債券的外資銀行。

將“開拓創(chuàng)新”和“本地化”完美結(jié)合

東亞銀行于1918年在香港成立，1920年，就在上海開設(shè)了第一家內(nèi)地分行；而關(guān)達(dá)昌自己，更是具有了逾30年內(nèi)地相關(guān)的工作經(jīng)驗，全程經(jīng)歷了內(nèi)地金融業(yè)的改革與開放——或許正是由于這種種機遇，使得東亞銀行在上海創(chuàng)出許多讓人意料不到的“第一”。按揭，當(dāng)年就是由東亞銀行第一個引入內(nèi)地，并第一個落戶上海。

“1988年以前，內(nèi)地沒有人知道什么是按揭；而現(xiàn)在，還有誰不知道什么是按揭嗎?”言及于此，關(guān)達(dá)昌頗有幾分自豪。

上個世紀(jì)80年代后期，上海開始出現(xiàn)了面向華僑人士的“僑匯房”，東亞銀行率先向這部分購房者推出了購房抵押貸款，也就是香港人從英語演繹過來的“按揭”。當(dāng)時的上海，甚至連很多在銀行工作的人都不曾聽說過“按揭”這個詞，更別提怎么開展這個業(yè)務(wù)了。“在內(nèi)地，第一筆按揭款很可能就是經(jīng)我手在上海放出的?！薄菚r，正是關(guān)達(dá)昌主管著東亞銀行上海分行的相關(guān)業(yè)務(wù)，他經(jīng)歷了這個堪稱歷史性的一刻。此后，多家本地銀行開始熱情邀請東亞銀行的管理人員去介紹按揭業(yè)務(wù)、培訓(xùn)操作人員，從那以后，在不到十年的時間里，按揭變成了幾乎讓所有的中國老百姓都離不開的一件事。

翻看東亞中國的公司介紹，粗略一數(shù)，有幾十項“第一”，東亞中國可以說是個“第一”專業(yè)戶。在金融創(chuàng)新方面，東亞中國走在很多外資法人銀行的前面。

滬港經(jīng)濟(jì)記者：我了解到東亞中國在業(yè)務(wù)拓展中創(chuàng)下過很多個“第一”，這在外資銀行中實在是難能可貴。

關(guān)達(dá)昌：除了第一家在兩地發(fā)債之外，在零售業(yè)務(wù)方面，我們也是第一家在內(nèi)地發(fā)行人民幣信用卡、借記卡和美元信用卡的外資銀行。確實可以說，東亞中國在外資法人銀行中創(chuàng)出了很多的“第一”。

不斷有外資銀行的同行問我，為什么東亞中國總是能夠走在前面?在我看來，我們雖然屬于外資法人銀行，但我們來自香港，香港和內(nèi)地都是一家人，語言、文化方面沒有多大的差別，思維方式也很接近。

作為一家“來自香港、服務(wù)全國”的銀行，我們在產(chǎn)品和服務(wù)上力求將“創(chuàng)新”和“本地化”完美結(jié)合，既要體現(xiàn)出外資銀行先進(jìn)理念和產(chǎn)品的優(yōu)勢，又要融合本地客戶的實際需求，避免照搬國外經(jīng)驗而出現(xiàn)“水土不服”的情況。比較有代表性的例子是我行設(shè)計的網(wǎng)上銀行，非常契合內(nèi)地客戶需求，我們也因此在2010年獲得上海市政府頒發(fā)的“上海市金融創(chuàng)新成果獎”。同時，東亞中國正是利用兩地網(wǎng)絡(luò)，建立內(nèi)地、香港聯(lián)動的金融平臺，為客戶提供高效率的跨境人民幣銀行服務(wù)。在個人客戶方面，我們推出了“兩地一本通賬戶”，這是東亞中國在內(nèi)地首創(chuàng)的一種新型賬戶組合，可以協(xié)助經(jīng)常往來于香港和內(nèi)地的客戶綜合管理賬戶和理財，滿足客戶的跨境資金周轉(zhuǎn)與調(diào)撥。

這就是因勢利導(dǎo)、順勢而為。很多客戶在香港時就和東亞銀行有著很密切的聯(lián)系，他們到了內(nèi)地，肯定首選東亞中國。

滬港經(jīng)濟(jì)記者：2011年已經(jīng)接近尾聲，你對東亞中國今年的“成績單”感到滿意嗎?有什么成功的秘訣可以分享?

關(guān)達(dá)昌：2011年上半年，東亞中國的盈利比去年同期增加超過50％，占整個集團(tuán)的凈利潤超過三分之一，但我認(rèn)為未來還有較大進(jìn)步的空間。

我覺得，著眼長遠(yuǎn)才能保持領(lǐng)先。這些成績離不開前瞻性的戰(zhàn)略制定，這也就回到了我之前說的“調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長”的大戰(zhàn)略方向。我們希望在調(diào)結(jié)構(gòu)的同時能夠繼續(xù)保持利潤的穩(wěn)定增長，開源節(jié)流，再創(chuàng)佳績，從目前來看，這些策略的效果正在逐步顯現(xiàn)。

滬港經(jīng)濟(jì)記者：東亞中國未來在內(nèi)地的發(fā)展規(guī)劃是怎么樣的，能談一談嗎?

關(guān)達(dá)昌：可以肯定的是，未來的幾年，東亞中國快速發(fā)展的勢頭不會減緩，還將得到不斷推進(jìn)和加強。尤其是“十二五”規(guī)劃的實施將為內(nèi)地新一輪的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更大的空間和商機，這也為包括東亞在內(nèi)的外資銀行在中國的縱深發(fā)展提供了良機。作為香港最大的獨立華資銀行，東亞銀行將更好地利用和內(nèi)地同屬一種文化、同具一種思維、同屬一個時區(qū)的獨有的文化和地理優(yōu)勢，準(zhǔn)確把握內(nèi)地的政策和市場變化動向，繼續(xù)把握先機，將上述優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為我們的決策優(yōu)勢，繼續(xù)加大網(wǎng)絡(luò)的拓展，使本行的發(fā)展與國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展保持同步，為內(nèi)地經(jīng)濟(jì)發(fā)展盡綿薄之力。

東亞中國要為上海國際金融中心建設(shè)多做貢獻(xiàn)

在采訪中，關(guān)達(dá)昌總會情不自禁地比較起上海30年來的巨大變化。關(guān)達(dá)昌用“灰茫?！眮硇稳菟麑ι鲜兰o(jì)80年代上海的第一印象：街上人們的服飾非灰即藍(lán)，淮海路晚上8點以后就一片漆黑。對于上海的物資匱乏，關(guān)達(dá)昌仍記憶猶新，許多東西都要憑票供應(yīng)，如布票、油票、糧票等，最讓他想不到的是，每次坐出租車從黃陂路到外灘時，每當(dāng)經(jīng)過人民廣場，司機總是先讓車憑著慣性滑到西藏路后才重新啟動，司機說這樣可以節(jié)省汽油?；貞浧?0年前的上海，關(guān)達(dá)昌感慨道，與香港相比，當(dāng)時的上海至少落后了半個多世紀(jì)。而現(xiàn)在，無論從城市建設(shè)，還是商業(yè)文化，上海都隱隱然有后來居上之勢。關(guān)達(dá)昌自己，也早已舉家遷來上海定居，現(xiàn)在，他已經(jīng)習(xí)慣用一種“老上海人”的視角，細(xì)細(xì)審視和品味這座城市……

滬港經(jīng)濟(jì)記者：成為國際金融中心，是上海未來發(fā)展的一個方向，而這一點香港已做到了，請你從一個金融家的角度比較一下滬港兩地金融市場的差異，以及對上海建設(shè)國際金融中心的建議。

關(guān)達(dá)昌：我很喜歡上海這個城市，現(xiàn)在我的全家都居住在上海。我感覺香港和上海就像是兩個兄弟。從成熟度來說，香港與上海相比具有先發(fā)優(yōu)勢；從性質(zhì)上來說，兩者之間有不小的差異性——世界各地資本可以自由進(jìn)出香港資本市場，相比之下，上海雖有發(fā)展條件和潛力，但資本進(jìn)出、以及各類金融業(yè)務(wù)都受到嚴(yán)格監(jiān)管?，F(xiàn)在，人民幣還沒有成為國際貨幣，不能自由兌換，但這些要根據(jù)國力的發(fā)展，以及全球經(jīng)濟(jì)格局的調(diào)整來慢慢推動。

我非常認(rèn)同一個觀點：香港和上海國際金融中心的地位不是此消彼長的關(guān)系，而是應(yīng)該共同發(fā)展，成為中國兩個不可或缺的金融中心。因此，滬港之間的互補十分重要，兩地應(yīng)該在各個層面進(jìn)行交流和互動，比如金融工具和產(chǎn)品等領(lǐng)域。2010年，上海與香港簽署了((關(guān)于加強滬港金融合作的備忘錄》，這就強化了兩地在金融領(lǐng)域的合作。

我認(rèn)為，“以人為本”這一點至關(guān)重要，人才培養(yǎng)的軟環(huán)境必須和硬件設(shè)施同步發(fā)展。上海吸引人才的政策力度近幾年來已經(jīng)有了一些改善，但還有待進(jìn)一步深化和細(xì)化，比如稅務(wù)政策、人才在本地的醫(yī)療、退休、子女的教育等等這些問題都有待政府解決。不然人才會駐足不前，或只是短暫、試探性地來內(nèi)地工作，因為他們心中有太多的不確定性。

我衷心希望內(nèi)地金融發(fā)展的軟環(huán)境能夠不斷改善。在此期間，東亞中國也會不遺余力地把先進(jìn)的西方管理理念和人才本地化相結(jié)合，為上海的金融軟環(huán)境建設(shè)做出更多貢獻(xiàn)。

滬港經(jīng)濟(jì)記者：你無疑是我們讀者心目中的成功人士。今年7月，你榮膺新華社頒發(fā)的“滬上十大金融行業(yè)領(lǐng)袖”獎。請你談?wù)劔@獎感言及對長期職業(yè)生涯的感悟。

關(guān)達(dá)昌：我不敢說這就是“成功”，但這些年來我做人做事有兩條較深的感悟：一是做事要用心，凡事都要認(rèn)真負(fù)責(zé)去做，要熱愛工作、有敬業(yè)精神。二是做人要誠信，我認(rèn)為承諾并守信很重要，一諾千金。無論是對客戶、員工，還是家人、朋友，凡是答應(yīng)人家的事一定要做到。我也希望通過自己恪守承諾的行為，影響身邊的人群，并帶動我的團(tuán)隊一起進(jìn)步。

我從事內(nèi)地相關(guān)工作逾30年，親歷了內(nèi)地近30年金融市場改革開放的全過程，這些年我?guī)缀跖鼙榱酥袊拇蠼媳?，見證了無數(shù)在內(nèi)地投資經(jīng)商的成敗興衰實例，由此對于內(nèi)地市場的特點、機會和風(fēng)險的認(rèn)識也較為充分。中國市場潛力巨大，要服務(wù)好客戶，除了我之前提到的對本地市場的認(rèn)識之外，也離不開先進(jìn)的銀行業(yè)服務(wù)理念和經(jīng)驗，在這點上，我認(rèn)為東亞銀行在香港管理上的經(jīng)驗很值得借鑒。

我很高興看到，在長期積極拓展網(wǎng)點、勇于嘗試新業(yè)務(wù)、充分發(fā)揮香港內(nèi)地各自優(yōu)勢的努力下，我們期望中的內(nèi)地、香港聯(lián)動平臺已經(jīng)漸成規(guī)模，東亞中國將繼續(xù)為此努力，為中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展多作貢獻(xiàn)，兌現(xiàn)我們對于社會、客戶、員工和股東的承諾和回報。