王艷鳳:理財(cái)師的幸福人生

走進(jìn)中國平安北京分公司巨鼎營業(yè)部之前，聽朋友介紹說，王艷鳳是一位與眾不同的理財(cái)師，記者有幸與她見面，傾聽這位理財(cái)師的真實(shí)故事。

王艷鳳看起來像一位老師，諄諄教誨、和藹可親。在她的言談舉止中，更能感受到她寧靜、睿智。她不耀眼，但能走進(jìn)你的心里。

為責(zé)任而生

大多有成就的理財(cái)規(guī)劃師，第一份工作不一定就從事理財(cái)行業(yè)，王艷鳳也是如此。談起她的理財(cái)師經(jīng)歷，起初是她對母親的承諾和對家庭的一份責(zé)任，讓她走上了理財(cái)規(guī)劃師的生涯。

初中時(shí)，父親的突然病逝讓原本就行動(dòng)不便的母親不堪重負(fù)，王艷鳳不得已扛起了家里的重?fù)?dān)，艱辛過早地進(jìn)入了她的童年。為了給母親分憂，她讀初中時(shí)就開始經(jīng)營小生意。25歲時(shí)已為家里賺到了100多萬元，曾在國有企業(yè)做過銷售主管，后又在汽車配件城租賃了攤位，開起了屬于自己的汽車配件店。然而好景不長，不幸家中三姐又患上了重病，不僅占用了她大量的時(shí)間和精力，更花去了辛苦多年的積蓄，最終也沒能挽回姐姐的生命，生意也受到了不小的影響。

人生的風(fēng)風(fēng)雨雨讓她感受到“天災(zāi)人禍”的切膚之痛，家庭的不幸和生活的雙重壓力，更讓她深刻體會(huì)到家庭責(zé)任的重大和理財(cái)?shù)闹匾Ｈ绾卧陲L(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，提早規(guī)避家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是她努力尋找的答案，這正是她成為一名優(yōu)秀理財(cái)師的原動(dòng)力。

家庭理財(cái)法則

談起家庭理財(cái)?shù)脑瓌t，王艷鳳毫不遲疑地回答：“資金的安全。為什么股神巴菲特有超人的淡定去投資？為什么市面上流行的速成投資法見效甚微？其中一個(gè)很重要的原因就是巴菲特在投資的時(shí)候早已把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移了。”

由于多數(shù)人在投資以前都沒有做好充足的保障，沒有提前轉(zhuǎn)嫁自身風(fēng)險(xiǎn)，即便選到了很好的投資產(chǎn)品，往往等不到收益就被迫退出，讓很好的投資項(xiàng)目流產(chǎn)，沒能獲得應(yīng)有的收益。這樣的事情在我們生活中經(jīng)常發(fā)生。王艷鳳在她的工作中嚴(yán)格按照“4-3-2-1”法則為客戶進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。所謂“4”就是家庭財(cái)產(chǎn)的40%用于投資，“3”即30%的資產(chǎn)用于家庭日常生活開支，“2”即20%的資產(chǎn)用于風(fēng)險(xiǎn)管理和子女教育及養(yǎng)老儲備，而“1”則是10%的資產(chǎn)用于銀行儲蓄備用現(xiàn)金。在“4-3-2-1”法則中“2”則是重中之重，因?yàn)樗潜Ｕ弦陨贤顿Y安全和家庭生活不受影響的安全屏障。

關(guān)于家庭風(fēng)險(xiǎn)管控，要遵循“6-3-1法則”，也就是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源者占家庭保險(xiǎn)資金的60%，次經(jīng)濟(jì)來源者占30%，孩子占到10%。有不少客戶來到王艷鳳的辦公室要求多給孩子做，占家庭保險(xiǎn)資金的50%以上。她總會(huì)耐心勸阻，用多年的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和自己的切身經(jīng)歷為客戶講解：只要父母在，孩子的生活就一定是幸福的，父母才是孩子最好的保障，所以一定要把更多的保障放在大人身上。

這樣的案例往往會(huì)占用王艷鳳大量的時(shí)間和精力，但她告訴記者，她第一次在中國平安以全國新人第三名的業(yè)績參加“新人高峰論壇”時(shí)，馬明哲董事長說過一句話讓她銘記在心：“如果需要降低道德水準(zhǔn)才能收來保費(fèi)的話，寧愿不收；如果需要降低道德水準(zhǔn)才能進(jìn)入世界500強(qiáng)、財(cái)富400優(yōu)，寧愿不進(jìn)。”這句話一直作為她的“座右銘”，在工作中付諸實(shí)踐，按照科學(xué)的理財(cái)法則，寧可得罪客戶，也不給客戶留下家庭財(cái)務(wù)隱患。所以，她會(huì)堅(jiān)持作為客戶的家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生，切除掉附在客戶家庭資產(chǎn)上不健康的毒瘤，盡可能地把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。“我非常樂意為客戶介紹各種高收益投資產(chǎn)品，但前提是必須要在充足的風(fēng)險(xiǎn)保障基礎(chǔ)上配置。”王艷鳳如是說。

生活在感恩的世界

有人賺錢為有安全感、有人賺錢為面子、有人賺錢為子女。在王艷鳳眼里，賺錢的目的，一方面要承擔(dān)對家庭的責(zé)任，另一方面幫助那些“大災(zāi)大難”面前需要幫助的人。

她從小家中多磨難，而有今天的成就，不僅是她優(yōu)秀和努力的結(jié)果，拿王艷鳳自己的話說，這一切只是在傳遞愛的能量。在她成長的路上，有太多善良的人在幫助她、支持她、呵護(hù)她，無私的給予她能量。這里包括支持她的家人、朋友、客戶，一面之交的陌生人，特別是她已故的干媽，在她最艱難的時(shí)候給予她無私的幫助；她的大于老師在人生事業(yè)轉(zhuǎn)折的關(guān)鍵路口為她指明方向；在理財(cái)規(guī)劃師的成長過程中，她的導(dǎo)師和同事更是給了她無比的幫助，眾人合力鑄就了她今天的堅(jiān)強(qiáng)、善良和成就。她充滿感激，覺得被別人幫助是一種幸運(yùn)，幫助別人是一種幸福，更是她生命意義所在。她愿意借助理財(cái)師這份工作幫助更多的人，更多的家庭，讓更多的人生活得更有尊嚴(yán)。

理財(cái)師的理想

家庭的財(cái)富傳承是家庭理財(cái)必不可少的內(nèi)容，在王艷鳳為客戶理財(cái)?shù)倪^程中，有很多高端客戶很富有，他們不需要理財(cái)師為他們賺錢，也不擔(dān)心所謂的意外和疾病需要支付的費(fèi)用，他們更多的是希望理財(cái)師為他們保全資產(chǎn)，合理節(jié)稅，更好地進(jìn)行家庭資產(chǎn)的傳承。在通脹環(huán)境下，幫助他們做好理財(cái)規(guī)劃，讓他們對家人愛的承諾完滿兌現(xiàn)。

接觸王艷鳳的客戶，都非常滿意她設(shè)計(jì)的理財(cái)規(guī)劃方案，有的客戶還主動(dòng)為她轉(zhuǎn)介紹。她經(jīng)常會(huì)為客戶的理財(cái)計(jì)劃工作到深夜，她的職業(yè)使命就是讓更多的人成為中產(chǎn)階級，讓中產(chǎn)階級變成富人，讓富人變成富豪，讓富豪成為慈善家。

王艷鳳用樸實(shí)平和的語言講述了她對生命和財(cái)富的理解“理財(cái)源于人生的責(zé)任，真愛源于不變的承諾。”春風(fēng)化雨，潤物無聲，她在理財(cái)規(guī)劃師的崗位上踐行著自己的理想，把更多的幸福帶給千家萬戶。