付了首付,房貸受阻?

信貸緊縮，表面聽起來與日常生活無太大瓜葛，但對房貸申請者來說，對這4個字可謂是感慨頗深。隨著年內信貸調控升級，不少銀行的個人房貸業務面臨緊縮。在這種的情勢之下，已經向賣家支付了首付款，但是銀行房貸遲遲申請不下來，甚至最后根本申請不下來，此類購房者并不在少數。不少原本計劃周詳的購房計劃，也因為貸款的半路夭折，面臨著竹籃打水的結局。

錯失房貸成煎熬

王女士原本打算購置北京東四環外一處2005年建成的二手住宅，在今年8月底簽訂了《房地產買賣合同》后，她向賣家支付了首付款40萬元，并且到房管局進行了相關備案。在向銀行申請貸款的過程中可謂煎熬不斷，她向專業在線貸款服務平臺“易貸中國”的工作人員表示，自己等待了一個半月，貸款放款遲遲沒有結果，她擔心由于貸款出差錯，不僅會讓自己的購房計劃落空，更要承擔不必要的違約責任。

更有甚者，譚先生在9月份申請房貸之后，由于銀行對其還款能力抱有懷疑態度，致使他在簽訂購房合同之后，尋覓幾家銀行申請貸款均以失敗告終。而在簽訂購房合同之前，譚先生對如今的房貸形勢并沒有做出合理的預判，信心滿滿地簽約，最終的結果卻是購房不成，反要賠償賣房者一定數額的定金。譚先生雖覺得很“冤屈”，但由于購房合同白紙黑字注明，也只能忍氣吞聲。

陣腳不可亂

對于已經支付了首付款，卻在此后的房貸申請中遭遇艱難險阻的購房者，要用正確的方法予以解決。

順延支付各方面條件都符合貸款申請條件、并已經提交房貸審批的房貸申請人，可繼續等待銀行個人房貸申請放款，并盡早做好賣家的“勸說”工作。在信貸緊縮時期，盡可能讓自己的尾款支付日期向后順延，同時及時與銀行取得溝通，了解自己的貸款進度，知己知彼才能從容不迫。

尋求退款購房者如若購買的是首套房，卻因為貸款問題而最終無法購房，可尋找開發商退首付款。雖然開發商一般情況下對退款事件較為敏感或百般刁難，但在樓市特殊時期，這種情況的發生幾率較大，不少開發商對此已經習以為常。以誠相待，是處理此類事務的關鍵，難不難，一試便知。

事先約定是關鍵

如何能夠在貸款失敗后仍舊確保自己順利退房而不承擔違約責任呢？

小小的一本貸款合同（及居間合同），在此時就將發揮非常重要的作用了。易貸中國指出，在最初簽訂合同時，購房者一定要對可能發生的危機情況做出細項補充描述，并明確的將雙方責任注明，方可安枕無憂。事先的文本約定，將可以避免事后在貸款過程中因各種意外情況導致的購房者風險責任。

如果對于貸款沒有把握，在簽訂購房合同時，購房者應當注明類似于“貸款不成，買家不承擔賠付責任”的相關補充條款，并征得賣方及居間方同意，最終一式三份生效。但實際操作中，部分房屋中介不愿形成此條款，如遇這種情況，購房者更應多一份耐心，勸服對方增加此項條款，畢竟現在的樓市是買房市場，購房者完全有理由挺直了腰板談條件，讓自己的合同再增加一條“保險栓”。

作者系易貸中國聯合創始人