王一民:保險(xiǎn)關(guān)愛白領(lǐng)健康

蘋果CEO喬布斯于10月5日離開人世，在世人扼腕嘆息之時(shí)，也引發(fā)了白領(lǐng)健康之憂。在職場(chǎng)中戰(zhàn)績(jī)輝煌的精英人士卻在工作重壓下輸給了健康，因健康問題而過早隕落的比比皆是。據(jù)統(tǒng)計(jì)，近19個(gè)月里，19位高管離世；近8年里，72位富翁死亡。重壓之下忙碌的白領(lǐng)應(yīng)如何關(guān)愛自身健康？記者與昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司副總裁王一民進(jìn)行了一次深度交流，共同探討這一話題。

問：白領(lǐng)健康問題日益嚴(yán)重，保險(xiǎn)能為此買單嗎？

答：白領(lǐng)帶病工作已是一個(gè)普遍現(xiàn)象， 現(xiàn)在在職場(chǎng)中流行一個(gè)說法：40歲以前用命換錢，40歲以后用錢換命，這種說法盡管有些調(diào)侃，但也道出了一些職場(chǎng)中人的無(wú)奈。在日常養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣的同時(shí)，保險(xiǎn)確實(shí)是人們健康的必要補(bǔ)充。

問：重疾險(xiǎn)在投保人購(gòu)買時(shí)應(yīng)放在所有保單中怎樣的位置？

答：重疾險(xiǎn)應(yīng)該是人們購(gòu)買的第二張保單，但同意外險(xiǎn)一樣，是家庭理財(cái)金字塔中最根基的部分。

市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)種類很多，由于交費(fèi)期限不同，保費(fèi)自然會(huì)有差別。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限的不同也會(huì)對(duì)保費(fèi)產(chǎn)生很大的影響。重疾險(xiǎn)的保費(fèi)一般是根據(jù)年齡的不同而設(shè)計(jì)，相同保額、保險(xiǎn)期間和交費(fèi)期間，年齡越小保費(fèi)越低。有些保險(xiǎn)公司采用均衡保費(fèi)定價(jià)，雖然眼下看上去保費(fèi)貴，但卻不會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而升高。

投保人在購(gòu)買重疾險(xiǎn)時(shí)，保額至少要在20萬(wàn)元以上，低于20萬(wàn)元的保障功能太弱，普通收入人群投保額至少應(yīng)選擇在20萬(wàn)元較為適宜。

問：商業(yè)重疾險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)別和聯(lián)系是什么？如何搭配才更科學(xué)？

答：商業(yè)重疾險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)在本質(zhì)上有著很大的區(qū)別。當(dāng)被保人一經(jīng)確診罹患保險(xiǎn)合同中所定義的重大疾病之一時(shí)，保險(xiǎn)公司就給予相應(yīng)的保險(xiǎn)金。醫(yī)療險(xiǎn)注重的是對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病所消費(fèi)醫(yī)療費(fèi)（包括了治療費(fèi)和藥費(fèi)等）的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；而重疾險(xiǎn)針對(duì)的是被保險(xiǎn)人罹患重疾的人身給付保險(xiǎn)金。

選擇商業(yè)重疾險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最重要考慮自身的經(jīng)濟(jì)能力與自身需求相匹配，比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院津貼保險(xiǎn)，沒有社會(huì)醫(yī)療保障的選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。

昆侖健康的《昆侖祥寧終身重大疾病保險(xiǎn)》及《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險(xiǎn)》可以為客戶帶來全面的保障，《昆侖祥寧終身重大疾病保險(xiǎn)》在包含了保監(jiān)會(huì)規(guī)范的25種重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任基礎(chǔ)上，又添加了7種重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任；而昆侖特色的《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險(xiǎn)》包含了10種特約疾病可以更加有效地幫助客戶得到全面保障

《昆侖附加祥寧特別約定疾病保險(xiǎn)》中包含的10種特約疾病，涵蓋了包括原位癌等疾病的保險(xiǎn)責(zé)任。這在很大程度上彌補(bǔ)了社會(huì)上“重大疾病保險(xiǎn)就算賠了也離死不遠(yuǎn)了”的論調(diào)，能夠在客戶罹患非重大疾病時(shí)也能獲得保險(xiǎn)金的賠付。這樣一來，使保障范圍更加全面，讓客戶安心休養(yǎng)，體現(xiàn)生命尊嚴(yán)。

案例

張先生，30歲，投保《昆侖祥寧終身重大疾病保險(xiǎn)》保額43萬(wàn)，投?！独龈郊酉閷幪貏e約定疾病保險(xiǎn)》，保額7萬(wàn)元，累計(jì)保險(xiǎn)金額50萬(wàn)元，假定交費(fèi)期30年，年交保費(fèi)為11068元，相當(dāng)于每天30元錢，也就是每天午餐時(shí)少點(diǎn)一盤菜的價(jià)錢，就會(huì)享受涵蓋32種大病和10種特約疾病在內(nèi)的保障。一旦客戶不幸罹患原位癌，公司首先會(huì)賠償給客戶7萬(wàn)元保險(xiǎn)金，同時(shí)主險(xiǎn)繼續(xù)有效，如果客戶的原位癌惡化了，變?yōu)閻盒阅[瘤，那么公司會(huì)再為客戶賠償43萬(wàn)元的保險(xiǎn)金，作為醫(yī)療費(fèi)用為客戶免去燃眉之急，同時(shí)這份保險(xiǎn)會(huì)保證張先生一輩子都有50萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障。