老年人買保險“老難了”

前不久，也就是9月2日清晨，武漢88歲高齡的李普突然摔倒在散步途中，結(jié)果沒有一個人膽敢上前扶起，一個多小時后，老人窒息死亡。

據(jù)了解，跌倒是我國65歲以上老年人傷害死亡的首位原因，發(fā)現(xiàn)老年人跌倒時，應(yīng)進(jìn)行有效處理。可緊接著，衛(wèi)生部于2011年9月6日公布了《老年人跌倒干預(yù)技術(shù)指南》提出，不要急于挾起，要分情況進(jìn)行處理。

雖然這是從救治技術(shù)上說的，但一時間，大家議論紛紛，甚至有網(wǎng)友在微博上“總結(jié)”出了“老人必修跌倒求救語排行”：“這里有攝像頭，別怕!”，“我是華僑，不賴人!”，“誰來幫幫我!”，等等。也許，這樣的事，會讓你覺得這個社會越來越冷漠，這個世界越來越難以理解，這個時代到處都是黑色幽默，但不管怎么著，誰都不希望自家老人有此悲慘遭遇，怎么辦呢?還是買保險，實際些吧。

買保險“老難了”

家住江蘇省南京市的張阿姨無兒無女，一輩子都在給別人打工。現(xiàn)在她有了點積蓄，想給自己買份保險防老，可是托朋友一打聽，才發(fā)現(xiàn)市場上專門針對老年人的保險很少。例如，中國人壽的幾款健康醫(yī)療險都將投保人的年齡限制在了65周歲以下，而且要求是“身體健康者”方可投保。

朋友告訴張阿姨，即使某些公司有此類險種，保費也比較高。后來經(jīng)過多方詢問，張阿姨還發(fā)現(xiàn)，有時同一種保險，越年輕的人所繳保費越少，保額相對越高；而年紀(jì)越大的人，所繳保費越多，保額相對越低，甚至出現(xiàn)保費與保額的“倒掛”現(xiàn)象。

這讓張阿姨憂心不已，她在電話里跟記者抱怨：“今年我54歲，老了沒人照應(yīng)不說，上街跌倒也沒人敢扶我了。這些也就算了，沒想到現(xiàn)在連給自己買份保險都這么犯難。”

健康保險和意外險引關(guān)注

一般的養(yǎng)老保險都是針對年輕人而言的，老年人購買，已經(jīng)沒有多大意義。現(xiàn)實生活中，醫(yī)療保健占據(jù)了老年人日常開支的很大一部分，據(jù)調(diào)查，一般醫(yī)療保健占每月支出的40％左右。

因此，對于老年人來說，首先應(yīng)該考慮的是健康保險和意外保險。其中，健康保險主要分為疾病保險、醫(yī)療保險、收入保障保險和長期護(hù)理保險等種類，比較適合老年人的是住院醫(yī)療保險和重大疾病保險。其中醫(yī)療保險可以單獨購買，也可以作為附加險購買，主要承保因意外或是疾病住院而產(chǎn)生的費用報銷。

比如，中國平安保險公司推出的一款“福佑天年E款保險卡”，就可以為老年人日常生活最容易受到的傷害提供保障，它涵蓋了一般日常意外，還提供住院護(hù)理津貼和專業(yè)醫(yī)療救援服務(wù)。從網(wǎng)上購買只需138元，而且投保年齡延長至80歲，但保額比較低，其中住院護(hù)理津貼每天只有20元，意外傷害醫(yī)療最高也只能賠付3000元。

此外，對于老年人來說，意外險也不可或缺。通常，意外傷害保險具有保費低、保障高的特點，且投保費率與年輕人投保的費率差別不大，而保障也較為全面。

可通過分紅險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

除了以上相關(guān)保險之外，老年人也可以適當(dāng)選擇一些具有投資功能的險種，如分紅險、投資型家庭財產(chǎn)保險等。這些保險都有一定的保障功能，如交通意外傷害保險、家庭財產(chǎn)保險等，有的還可以花較低的保費，附加一些保障保險。

但需要注意的是，一定要選擇最合適的保險，而且要重保障、輕投資。《投資與理財》在此也提醒廣大讀者，要盡早規(guī)劃老年保險。