基金不賺錢(qián) 何不巧轉(zhuǎn)換?

手中的基金不僅不賺錢(qián)，反而大幅虧損，是今年大多數(shù)基民的共同經(jīng)歷。面對(duì)“虧本兒的生意”，是選擇繼續(xù)持有，還是果斷賣(mài)出?或許還有第三種選擇……

基民劉先生最近很郁悶，持有的幾只基金幾乎從去年買(mǎi)進(jìn)就沒(méi)賺過(guò)錢(qián)，甚至越跌越深。看著投進(jìn)去的錢(qián)一點(diǎn)點(diǎn)的縮水，劉先生悔不當(dāng)初，只怪自己“沒(méi)有擦亮眼睛”。一些朋友開(kāi)始建議，今年市場(chǎng)這么不景氣，何不選擇贖回省事呢?但是由于持有多只基金，贖回的費(fèi)用再加上虧掉的損失，讓劉先生實(shí)在不甘心。

今年股市低迷，基金整體受累。在這場(chǎng)僅次于2008年的半年度虧損中，像劉先生這樣“傷心”的基民不在少數(shù)。業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)市場(chǎng)出現(xiàn)較大變化時(shí)，如果擔(dān)心錯(cuò)過(guò)收益，或者害怕持續(xù)下跌放大損失，可以適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，來(lái)重新配置資產(chǎn)。

巧轉(zhuǎn)換，少掏錢(qián)

基金轉(zhuǎn)換是指投資者在持有基金公司發(fā)行的任一開(kāi)放式基金后，可直接轉(zhuǎn)換到該公司旗下的其他開(kāi)放式基金，而不需要先贖回已持有的基金，再申購(gòu)目標(biāo)基金。

當(dāng)基金虧損時(shí)，若選擇贖回，就相當(dāng)于放棄了已經(jīng)虧掉的損失，再次申購(gòu)時(shí)，還要等待贖回資金到帳。如果選擇基金轉(zhuǎn)換，就可以在省去申購(gòu)贖回麻煩的同時(shí)，還節(jié)約交易費(fèi)用。不僅如此，基金轉(zhuǎn)換后，持有時(shí)間可連續(xù)計(jì)算，享受持有時(shí)間越長(zhǎng)、贖回費(fèi)率越低的優(yōu)惠。

針對(duì)基金轉(zhuǎn)換的收費(fèi)問(wèn)題，記者采訪了多家基金公司。從了解的結(jié)果來(lái)看，大多數(shù)基金公司的基金轉(zhuǎn)換費(fèi)，一般按照轉(zhuǎn)出基金的贖回費(fèi)與轉(zhuǎn)入基金申購(gòu)費(fèi)用的差額來(lái)收取，若轉(zhuǎn)入的申購(gòu)費(fèi)少于轉(zhuǎn)出的贖回費(fèi)，則不收取費(fèi)用。

當(dāng)然，一些基金公司會(huì)針對(duì)不同的申購(gòu)金額，設(shè)置差別化收費(fèi)，收費(fèi)細(xì)則也不盡相同。如上投摩根基金，其轉(zhuǎn)換費(fèi)按照轉(zhuǎn)出基金贖回費(fèi)再加上轉(zhuǎn)出與轉(zhuǎn)入費(fèi)用的差額來(lái)收取；中海基金旗下的債基轉(zhuǎn)換成股基，最高費(fèi)率為1.5％，而股基轉(zhuǎn)債基則不收取費(fèi)用。

一般基金公司的網(wǎng)上交易都會(huì)有一個(gè)名為e通寶或現(xiàn)金寶的業(yè)務(wù)，開(kāi)展該業(yè)務(wù)進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買(mǎi)及轉(zhuǎn)換，費(fèi)率會(huì)優(yōu)惠很多。國(guó)泰基金網(wǎng)站上顯示，使用現(xiàn)金寶進(jìn)行申購(gòu)及轉(zhuǎn)換，最高可省60％。

時(shí)機(jī)很重要

理財(cái)專(zhuān)家支招投資者，進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換不能盲目，選擇時(shí)機(jī)很重要。選擇轉(zhuǎn)換時(shí)機(jī)，必須關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及證券市場(chǎng)的走勢(shì)，更重要的是所選基金的盈利能力。

投資市場(chǎng)發(fā)生較大變化時(shí)是進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換的好時(shí)機(jī)。例如股票型及積極配置型基金在基金投資中屬于投資較為積極的品種，在市場(chǎng)下跌時(shí)，會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)將基金轉(zhuǎn)換為低風(fēng)險(xiǎn)配置的品種，就可以很大程度的降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。當(dāng)然，若股市向好，就可適度將債券基金和貨幣基金轉(zhuǎn)換成具有較好盈利能力的股票基金。無(wú)疑，投資市場(chǎng)是否發(fā)生了較大變化，這要靠自己的準(zhǔn)確判斷。

當(dāng)下基金普遍虧損，對(duì)于十分想贖回股票基金的投資者來(lái)說(shuō)，不如轉(zhuǎn)換成債券型基金或者混合型基金。

《投資與理財(cái)》特約理財(cái)師指出，同門(mén)基金業(yè)績(jī)有好有壞，不管當(dāng)下是不是市場(chǎng)的底部，將投資長(zhǎng)期表現(xiàn)不好的基金轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)比較好的基金，肯定不會(huì)有錯(cuò)，因?yàn)楹玫幕鹜暗蒙佟q得快”。