中關村:小微科技企業融資難題有解

即便你是中關村企業浪潮中最不起眼的小微型科技企業，只要你誠信經營，在自身業務領域中有所建樹，通過信用貸款、知識產權質押貸款等途徑，都有希望成為各大銀行青睞有加的座上賓

通過近幾年的信用貸款試點、知識產權質押貸款試點以及科技擔保等一系列科技金融創新舉措，中關村示范區內企業信貸融資環境已得到明顯改善。

在今年整體信貸額度趨緊的情況下，北京轄內各商業銀行明確提出，將確定專門的額度優先用于對中關村科技型中小企業的貸款發放。

根據人行營管部的數據，截至8月末，北京轄內中資商業銀行高新技術產業人民幣貸款余額(不含票據融資)895.8億元，比年初增長9％，信貸支持高新技術企業1161戶，同比增長超過23％。

信用貸款無一例違約

眾所周知，科技型中小企業具有輕資產、高風險的特點，且企業通常沒有信用記錄，存在著內部管理模式有待規范等種種瑕疵，這在很大程度上限制了銀行機構對其貸款的主動性和積極性。

為緩解中關村眾多科技型中小企業面臨的這一難題，中關村管委會會同人行營管部、北京銀監局等相關部門，找準難題癥結所在，從信用體系建設人手，幫中關村中小企業建立起完善的信用評級機制；從風險補貼機制入手，幫參與試點的商業銀行分擔貸款風險，由此，將小企業的手和銀行的手緊緊握在一起。

記者了解到，中關村百家創新型企業、“瞪羚計劃”重點培育企業；年收入在2億元(含)以下，且最近一個年度的信用等級在BB級別以上(含BB)的中關村高新技術企業；獲得創業投資機構投資并推薦，且最近一個年度的信用等級在BB級別以上(含BB一)的中關村高新技術企業，都可以參與信用貸款試點。

中關村管委會引進信用評級機構對參與試點的中小科技型企業進行信用評級，并向合作銀行出具《中關村科技園區企業信用評級報告》，為合作銀行的內部評級及利率浮動決策提供參考。

合作銀行對于符合試點條件、信用良好的企業發放一定額度的信用貸款，無需抵押和擔保。

為鼓勵企業和銀行雙方的參與熱情，中關村管委會對試點企業的信用評級費用進行補貼，且為獲得信用貸款并按期還本付息的試點企業提供貸款貼息，其中，“一星級”企業貼息比例為20％，“五星級”企業和百家創新型企業貼息比例最高可達40％。

此外，中關村管委會還對實際貸款期限在3個月以上、貸款利率上浮幅度在基準利率的30％以下的信用貸款，根據合作銀行年度實際發放貸款的數量，給予合作銀行一定比例的風險補貼。其中，對單個銀行的年度風險補貼總額最高可近500萬元。

中關村管委會科技金融處處長何存介紹說，信用貸款試點有關政策一經推出，就受到了中關村中小科技型企業的熱烈歡迎，尤其是去年以來，試點工作不斷呈現出新的特點：一是貸款量迅速增加，自2007年9月1日實施以來，截至2011年9月末，各銀行共為208家企業提供432筆信用貸款，授信額度105億元，實際發放96億元。其中，2007年9月至2008年共發放貸款4億元，2009年新增貸款14億元。2010年新增貸款38億元，2011年1至9月已新增貸款40億元。二是各銀行參與信用貸款的積極性不斷提高，合作銀行的數量由最初的4家發展為目前的16家。三是單個企業獲得信用貸款的額度大幅增加，從最初的每家企業幾百萬元增加到過億元，一批具有持續增長潛力的新興領域的創新性企業得到各家銀行的競相支持。四是企業始終保持良好的信用記錄，試點開展4年來，沒有發生一起違約行為。

中小企業自身價值再認識

“過去20年，我們公司專注于技術研究，在研發方面的投入近億元，但沒有一件單價超過1000萬的資產，很難想象通過抵押這條路從銀行獲得貸款。”桑普生物化學公司財務總監江小華告訴記者。

然而今年，江小華遇到了這么多年以來想都想不到的好事。今年年初，桑普公司在中關村管委會的支持下向北京銀行申請信用貸款，“第一周來審查，第二周銀行審批，第三周500萬元資金就到帳了”，江小華說，“這是我從業這么多年見過的最便捷、最迅速的貸款。”

500萬信用貸款一到帳，桑普公司在業內的技術研發成果成倍增長，今年已有10項發明專利產生，其中一款日化添加劑已超過世界先進水平。

與桑普一樣，中關村示范區眾多中小微企業在信用貸款的支持下，實現了無抵押、無擔保的融資夢，科技型中小企業取得商業銀行流動資金貸款難的問題得到了極大緩解。

“信用貸款試點工作的推出為研究探索如何有效破解中小企業融資難特別是科技型中小企業融資難提供了一個全新的思路，對于科技型中小企業如何規范自身的信用行為、商業銀行如何切入科技型中小企業金融服務工作、政府部門如何做好中小企業融資服務的政策導向工作、信用中介機構如何提升信用評估的客觀性和準確性等具有極為深遠的意義。”何存說。

信用貸款業務推出后，不少企業將獲取信用貸款作為企業值得驕傲的榮譽，也讓那些因信用條件未達標而未能獲取信用貸款的企業更為深刻地感受到了信用的價值和意義，從而有效調動了企業改進和完善自身信用瑕疵點的積極性和主動性。

對于信用良好企業，積累的信用等級越高，對企業貸款利息補貼比例越大，企業綜合貸款成本也越低；失信企業則反之。從一定意義上來說，信用貸款有利于科技型中小企業對自身信用價值的再認識。

信用貸款在試點的同時還進一步促進了整個中關村信用體系的建設。截至2011年9月，中關村企業信用促進會會員總數已達3200多家，累計有8200多家次企業使用各類信用產品共計11000余份。

無形資產與資本的對接

中關村科技型中小企業還有一個顯著特點，即企業規模或許很小，但往往在某一領域擁有較為先進的技術主導權。

為緩解這一類型企業融資難的問題，中關村率先開展了中小科技型企業知識產權質押貸款試點。試點5年來，在實現知識產權的市場轉化和推動金融服務創新，緩解中小科技企業融資難方面取得了良好的效果。

從2006年底開始，中關村管委會會同市科委、市知識產權局、市工商局、海淀區政府等相關部門，就中小科技型企業知識產權質押貸款進行了試點，促進了中關村科技型中小企業知識產權無形資產與資本的對接。 記者了解到，截至2011年9月末，交通銀行、北京銀行、中國銀行、國家開發銀行等多家銀行累計為489家中關村科技企業發放知識產權質押貸款1288筆，累計76億元。其中2011年新增142筆，共計13億元。

北京望爾生物技術有限公司即是一家在知識產權質押貸款的支持下迅速發展起來的中關村小微企業。

公司總經理萬宇平告訴記者：“望爾生物從2005年開始起步，前三年幾乎沒有收入，但公司有很多食品安全檢測方面的專利技術。在2009年的時候，我們拿著這些專利與交通銀行開始接觸，并成功獲得了第一筆500萬元的知識產權質押貸款。”

今年截至目前，望爾生物的銷售額已接近2億元，其產品在全國食品安全檢測領域的市場份額已達50％以上，企業實現了近10倍的快速成長。萬宇平興奮地告訴記者，今年交通銀行對該公司的知識產權質押貸款額度已經增加到3000萬元。

何存處長介紹說：“中關村知識產權質押貸款工作的目標就是要加快建立知識產權質押貸款機制，率先在中關村示范區突破，通過市場手段，促進知識產權的市場轉化和金融服務創新，實現科技和金融的高效對接，從根本上緩解科技創新創業企業融資難的問題，支持企業加快發展、做強做大，優化中關村示范區創新創業環境。”

據了解，按照《關于加快推進中關村國家自主創新示范區知識產權質押貸款工作的意見》精神，有關部門對支持擔保融資、信用貸款、小額貸款等政策進行了修訂：凡將通過信用保證和知識產權質押組合發放的貸款，可納入中關村信用貸款試點范圍，貸款銀行最高可享受500萬元的年度風險補貼，貸款企業最高可享受每筆貸款40％的利息補貼。擔保、小額貸款機構開展知識產權質押貸款，可獲得一定的風險補貼。

為全面推進中關村知識產權投融資試點工作，2010年9月9日，北京市知識產權局舉行了“國家知識產權局北京(中關村)知識產權投融資服務試點啟動儀式”，積極搭建投融資交流合作平臺，通過開展“信貸創新中關村”系列活動，召開銀企座談會等多種方式，將優秀的企業推薦給中關村的各家銀行、擔保、小額貸款等信貸機構。

記者了解到，下一步，中關村將開展知識產權質押融資專題研究，針對知識產權保護以及知識產權質押融資過程中出現的問題開展專題研究，深入探索知識產權投融資服務的新模式、新方法，統籌協調相關政策措施。

同時，建立符合科技創新創業企業特點的知識產權確權、登記注冊、質押的工作規范和流程。完善知識產權評估、轉讓標準和體系，推動建立知識產權交易、公示平臺，促進知識產權的取得、質押、交易轉讓過程的公開化、透明化，完善交易環境。鼓勵銀行、擔保機構、企業充分利用專業評估服務，確定一批優秀的資產評估機構作為開展中關村知識產權投融資試點工作的合作伙伴，促進資產評估機構規范發展。

是共贏，不是蠟燭

今年5月，中關村示范區內第一家分行級銀行機構

北京銀行中關村分行在海淀區正式開業，同時，這也是北京銀行在京城內首家分行級機構。

2007年，北京銀行第一批參與中關村科技園區中小企業信用貸款工作試點；2009年，成立北京市首家為科技型中小企業服務的信貸專營機構——北京銀行中關村海淀園支行；2010年4月，北京銀行與海淀區政府簽署了300億元的戰略合作協議，支持中關村國家自主創新示范區核心區建設；2010年6月，針對中關村示范區內優質中小高新技術企業推出主動授信方案，成為首家在中關村示范區推出主動授信的銀行。

北京銀行中關村分行行長助理謝強華介紹說，北京銀行中關村分行前身為2000年成立的北京銀行中關村科技園區管理部，目前轄區內有40個網點，覆蓋海淀大部分區域。從最初設立，北京銀行就確立了服務中關村、服務高科技、服務中小企業的發展戰略。截至2011年4月底，北京銀行中關村分行總資產已達1200多億元，累計為2000余戶中關村示范區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過500億元。

包括華旗資訊、啟明星辰、天融信、廣聯達、北陸藥業等一批科技型中小企業在北京銀行的支持下成長為“小巨人”或領軍企業。在2010年中關村示范區發布的525家重點培育的“瞪羚企業”中，有350佘家是北京銀行中關村分行的客戶。

截至目前，中關村分行累計審批通過的信用貸款市場占比超過50％；已為120多家企業提供主動授信額度近200億元。

北京銀行已經嘗到了支持中關村科技型中小企業發展的甜頭。也正因如此，在中關村分行的開業儀式上，北京銀行正式啟動了“中小企業信貸工廠”商務模式——中關村分行將作為北京銀行“中小企業信貸工廠”的第一個試點單位，以批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵的運作模式，全面提升對中關村科技創新和高端產業發展的信貸服務水平。

中關村任何一家獲得融資支持的小企業，都離不開中關村科技擔保公司的幫助。這家成立于1999年的北京市重要政策性擔保機構，已經走過了十一個年頭。

中關村科技擔保公司總經理張琦說：“科技擔保公司成立的初衷是解決示范區內眾多小企業首次融資難的問題，最初我們也有這樣那樣的擔心。但十幾年的發展結果表明，市政府設立擔保公司對中小企業的支持是行之有效的，也說明中關村廣大中小企業的信用度是很高的。”

中關村科技擔保公司的主要服務對象就是中關村示范區內的科技企業以及符合國家產業政策和北京市經濟發展要求的各類中小微企業。截至目前，公司已累計為近4000家企業提供了近10000筆擔保服務，擔保總額近500億元。

“我們緊緊圍繞中關村的政策扶持體系來選擇客戶，其中90％以上的客戶都是科技企業，95％為中小企業，其中小微企業占到了70％左右。”張琦介紹說，“很多企業都是從20萬、50萬的貸款起步，最終發展成為上市公司。”

21世紀、華旗資訊、中星微電子、東方信聯、神州泰岳……曾獲得中關村科技擔保公司支持的小微企業已成為今日的明星企業，共有51家企業在境內外上市，進入三板市場的掛牌企業有46家。

在支持中關村中小微企業發展的同時，擔保公司自身也得到了發展壯大。截止到2010年底，公司總資產11.59億元，凈資產7.57億元，融資性擔保額占全市的25％以上，連續多年獲得全國擔保業上榜單位和領軍人物獎。

“中關村科技擔保公司并不是‘燃燒自己，照亮別人’的蠟燭。”張琦說，“在中關村，是企業、擔保公司、銀行、政府共贏。”