困境突圍

“用工荒”的陰霾剛剛淡化，“錢荒”似乎又跟中小企業(yè)過不去。

今年以來，宏觀調(diào)控持續(xù)深入，貨幣政策不斷收緊。歷來有民間資本“風(fēng)向標(biāo)”之稱的浙江溫州，前不久接連三家“知名”中小民企倒閉，引發(fā)社會廣泛關(guān)注。 “銀根緊縮”成了壓倒許多中小微型企業(yè)的最后一根稻草。

作為經(jīng)濟(jì)本來就不發(fā)達(dá)的西部省份，四川的中小民企生存困境究竟如何？中小企業(yè)主有哪些期盼？政府的作為何在？本刊記者帶著這些問題進(jìn)行了走訪。

▍“像我們這種企業(yè)，純粹是在為社會盡義務(wù)，替員工打工”

陳女士4年前從香港回到成都創(chuàng)業(yè)，開辦一家服務(wù)性公司，員工35人，每年支付的工資福利達(dá)100萬，現(xiàn)在公司的投入是600多萬，一年的收益大概在六七十萬。

“前不久，現(xiàn)金出現(xiàn)了困難，向朋友借錢，甚至一個員工的兩千元錢都被我借來周轉(zhuǎn)了，還借了點高利貸。”已經(jīng)解了燃眉之急的陳女士苦笑著說，“像我們這種企業(yè)，繳各種稅費，純粹是在為社會盡義務(wù)，幫員工打工。我的投入放進(jìn)銀行，一年都是幾十萬，而我也就賺幾十萬，還累得不行。銀行貸款對我來說，太遙遠(yuǎn)了！”

針對陳女士的這種情況，四川省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會創(chuàng)業(yè)促進(jìn)與服務(wù)體系處副處長熊莊說，企業(yè)沒有抵押，銀行是不敢放貸的。

采訪中，一位公司負(fù)責(zé)人告訴記者，他們前不久拿了一份訂單，稅費總額322萬，占毛利的55%。這些稅費包括增值稅、城建稅、企業(yè)所得稅、房產(chǎn)稅、城鎮(zhèn)土地使用稅、車船稅、印花稅、教育附加稅、營業(yè)稅等等三十多種名目，其中甚至還有街道辦攤辦的費用。

融資難、負(fù)擔(dān)重、成本上升成為壓在中小企業(yè)身上的三座大山，中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬的調(diào)研顯示，有些地方20%的企業(yè)停產(chǎn)或半停產(chǎn)。

官方數(shù)據(jù)顯示，全國中小企業(yè)4200多萬戶，占企業(yè)總數(shù)的99.8%，創(chuàng)造就業(yè)80%，占GDP構(gòu)成的60%以上。就四川而言，今年上半年的數(shù)據(jù)顯示，規(guī)模以上中小工業(yè)企業(yè)戶數(shù)就占11498戶。前不久，中小企業(yè)劃分的新標(biāo)準(zhǔn)出臺后，微型企業(yè)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)還未出來。

中小企業(yè)對社會的貢獻(xiàn)是不容忽視的，而他們拿銀行貸款、得到的扶持卻是極少的。“能夠拿到貸款的已經(jīng)不是一般的中小企業(yè)了。”按新標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)人員10人及以上，且資產(chǎn)總額100萬元及以上的服務(wù)業(yè)為小型企業(yè)，那么，陳女士的公司屬于小型企業(yè)，她期待“小型和微型企業(yè)將成扶持重點”的新政策會給她一些幫助。

▍“從總體上講，中小微型企業(yè)的困局會一直存在”

事實上，中小企業(yè)對社會的付出和貸款難、稅費重之間的不匹配，10年來一直存在。也許是今年中小企業(yè)頻現(xiàn)倒閉，這種不匹配又被醒目地擺在了公眾眼前。

“中小企業(yè)貸款難，也不能說銀行嫌貧愛富，對于一些發(fā)展存在很多不確定因素的中小企業(yè)來講，銀行不敢把錢放出去。”四川省經(jīng)濟(jì)和信息化委員會企業(yè)處處長雷永亮說。

所有的企業(yè)呈金字塔形，處于塔底的中小微型企業(yè)占大多數(shù)，而他們的困難自然也要多些，雷永亮作了個比喻。其中一些是因為自身發(fā)展理念不科學(xué)、對市場把握不準(zhǔn)、財務(wù)制度不健康而存在著生存危機(jī)，這種企業(yè)得到貸款和扶持的機(jī)會幾乎就沒有。

當(dāng)企業(yè)處于小微型狀態(tài)時，他們的困難往往特別多，而就全社會而言，任何時候都有小微型企業(yè)，那么，他們處于發(fā)展初期時，困難重重是很常見的。雷永亮說，“希望集團(tuán)最先也只是一個作坊，作坊時期劉永好拿貸款也是非常艱難的。他現(xiàn)在想要貸款就容易多了。”

如此一來，是否存在“抓大不管小”的嫌疑？大企業(yè)實力強(qiáng)的中小企業(yè)能得到支持，而小微企業(yè)就機(jī)會渺茫？

“大企業(yè)發(fā)展好了，與它相依存的是眾多中小微型企業(yè)的生存和發(fā)展，所以，抓大本來就沒放小，何況，對于中小微企業(yè)，國家一直有扶持政策和資金，只是說扶持資金要投放給那些長勢較好的企業(yè)。”雷永亮對此疑問作了如是解釋，“不能把納稅人的錢拿去打水漂。事實上，各地‘抓大也沒放小’，一直在為如何給中小企業(yè)提供良好發(fā)展環(huán)境而努力。”而成都高新區(qū)幾年來的實踐更是引發(fā)眾人關(guān)注。

▍示范行為能否產(chǎn)生普適效應(yīng)

對于2000多萬元的研發(fā)投資來說，100萬元貸款的分量似乎不算重，但對于已經(jīng)“彈盡糧絕”的創(chuàng)業(yè)者王越來說，沒有這100萬元貸款，之前的2000多萬元研發(fā)投資會變得毫無意義。

2007年春天，在成都高新區(qū)為中小企業(yè)舉辦的貸款評審會上，四處舉債無門的王越，向成都高新區(qū)提出了貸款申請。在沒有任何抵押物的情況下，王越最終申請到了夢寐以求的100萬元貸款，企業(yè)終于渡過了難關(guān)。

“一家中小企業(yè)想要貸款，銀行不理你，覺得業(yè)務(wù)太小沒有做頭。如果有100家中小企業(yè)要集體貸款，銀行就會對這筆大業(yè)務(wù)產(chǎn)生興趣，主動上門。”成都高新區(qū)發(fā)展策劃局局長湯繼強(qiáng)解釋說。

2005年國家開發(fā)銀行向成都高新區(qū)提供1億元打包貸款，擔(dān)保公司承擔(dān)貸款風(fēng)險的70％，高新區(qū)承擔(dān)風(fēng)險的12％，銀行只承擔(dān)風(fēng)險的18％。

“這就讓銀行的貸款風(fēng)險大大降低，放貸的顧慮一下子打消了。”湯繼強(qiáng)說，把錢整體從銀行中貸出來，再根據(jù)需求分別貸給中小企業(yè)，讓以往橫在中小企業(yè)面前的貸款門檻不再高不可攀，當(dāng)年就使50家企業(yè)獲得了“及時雨”。

2006年，成都高新區(qū)再次用同樣的方式，從國家開發(fā)銀行取得了2億元打包貸款，為上百家中小企業(yè)解了缺錢的燃眉之急。打包貸款額度逐年增加，2009年突破5億元。

正是通過打包貸款，王越借到100萬元。拿著這筆錢，王越和創(chuàng)業(yè)伙伴順利完成了產(chǎn)品研發(fā)的最終階段。

一些中小企業(yè)春天申請政府資金，因為相關(guān)部門辦事效率低，往往到了秋天才能拿到。一些有很大潛力的中小企業(yè)，就在等待的過程中因資金短缺而消失。

于是，結(jié)合本地金融服務(wù)創(chuàng)新的實踐，湯繼強(qiáng)在2008年正式提出了“梯形融資模式”，認(rèn)為中小企業(yè)是有生命周期的，政府應(yīng)在企業(yè)的各個發(fā)展階段提供適宜的融資幫助。

成都高新區(qū)將中小企業(yè)“打捆”后，集體向銀行貸款的作法，尤其是“梯形融資”模式得到政界、商界和學(xué)界多方面的關(guān)注。

“高新區(qū)之所以能成功地創(chuàng)新實踐，有個很重要的基礎(chǔ)，他們比較富，也有很多從國外回來的金融人才。”受訪人王成鋼說，對于其他地方，可能就沒有這種條件，能否產(chǎn)生普適效應(yīng)還有待觀望。

“不過，高新區(qū)的創(chuàng)新實踐本身卻是很有借鑒意義的，它能給大家一些啟發(fā)，有實力的地方也可推行這種模式。”王成鋼說。

▍多渠道破解中小企業(yè)困局

茍素英夫婦是南充人，在上海打拼多年后，2008年選擇來到素有巴中“百寶箱”之稱的紅葉之鄉(xiāng)南江縣，開辦起中藥材公司。

經(jīng)過幾年的努力，夫婦倆目前已經(jīng)將公司發(fā)展成集生物育苗、中藥材種植研發(fā)、中藥飲片加工、綠原酸提取和保健品生產(chǎn)銷售于一體的長勢較好的公司。

公司設(shè)在南江縣東榆鎮(zhèn)觀井村，水管遷上山去，冬天都起冰。”雷永亮對一月份去該公司調(diào)研時的情景記憶猶深。

茍素英夫婦的公司去年底申辦了一個技術(shù)改造項目，經(jīng)過嚴(yán)格審核和測評，6月30日前，處于巴山深處的公司獲得了40萬元的項目資金。

在中小企業(yè)融資問題上，專家表示，從根本上改善中小企業(yè)融資狀況，需政府、銀行、企業(yè)三方形成合力。中小企業(yè)要加快生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，改變以往家族企業(yè)的經(jīng)營模式，充分利用資本市場和債券市場，綜合采取上市融資、股權(quán)融資、債權(quán)融資、產(chǎn)權(quán)交易、創(chuàng)業(yè)投資、風(fēng)險投資等直接融資渠道。這樣，既可緩解流動性趨緊背景下中小企業(yè)融資難問題，又有助于中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的改善，實現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)群的穩(wěn)定健康發(fā)展。

中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍認(rèn)為，也可以通過政府提供擔(dān)保和各個層次的擔(dān)保體系建設(shè)，為中小企業(yè)解決信用不足、信用能力比較低的問題。同時，采取一些切實有效的措施，包括成立政府基金、提供各種各樣的政府擔(dān)保以及減免中小企業(yè)稅收等方面的措施，使中小企業(yè)能夠獲得資金來源。

“鼓勵并支持各地從工業(yè)發(fā)展資金中列出專項用于小微企業(yè)發(fā)展。在全省中小企業(yè)發(fā)展專項資金中專門安排資金對小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)進(jìn)行補(bǔ)助，引導(dǎo)、鼓勵了社會多方力量參與到創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)工作中來，進(jìn)一步拓寬創(chuàng)業(yè)基地建設(shè)渠道。”這是在全省上半年企業(yè)工作會議上，省經(jīng)濟(jì)和信息化委黨組書記、主任，省中小企業(yè)局局長王海林的講話內(nèi)容。

除了像茍素英夫婦這樣得到資金支持外，事實上，全省對中小企業(yè)的服務(wù)也值得期待。一些地方對有創(chuàng)業(yè)意向的高校畢業(yè)生，下崗職工、失地農(nóng)民進(jìn)行了創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)。同時引導(dǎo)各級綜合服務(wù)平臺、專業(yè)服務(wù)平臺、社會服務(wù)機(jī)構(gòu)根據(jù)小微企業(yè)的發(fā)展需求，為其提供技術(shù)開發(fā)、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、技術(shù)信息、技術(shù)咨詢、技術(shù)培訓(xùn)等服務(wù)。

“政府的支持對我們來說，是極大的鼓勵，更重要的是精神上的激勵。” 茍素英很欣慰，“政府支持，自己努力，我們的公司會越辦越好的！”