云南省金融支持人口較少民族發展調查與思考

扶持人口較少民族發展是黨中央、國務院做出的一項重大決策，也是新時期、新階段我國民族工作的一項重要任務。為全面總結“十一五”時期云南省金融支持人口較少民族發展方面的做法和成效，近期，中國人民銀行昆明中心支行貨幣信貸處對全省涉及到人口較少民族的9個州、市和部分金融機構的金融支持情況進行了深入調研。調研結果顯示：云南省金融扶持人口較少民族發展工作成效顯著，但存在著的一些問題仍然突出。為此，結合調研情況，我們就加強和改善云南省金融支持人口較少民族發展工作提出四點建議。

一、目前云南省人口較少民族基本情況

云南是一個多民族的邊疆山區省份，全省共有被列入國家《扶持人口較少民族發展規劃（2005～2010年）》（以下簡稱《規劃》）的人口在10萬以下的人口較少民族7個，分別是獨龍族、德昂族、基諾族、怒族、阿昌族、普米族和布朗族，總人口約27萬人，主要分布在怒江、保山、德宏、西雙版納、臨滄、普洱、麗江、大理、迪慶9個州市，31個縣（市、區）的175個村委會1407個自然村，民族數和人口數各占全國的三分之一?！笆濉睍r期云南省人口較少民族范圍將進一步擴大，共涉及10個州、市，35個縣（區、市）的138個鄉（鎮）3520個自然村，人口較少民族人口38.3萬人，占全省人口較少民族總人口數的92.2%，是扶持人口較少民族發展任務最重的省份。

二、“十一五”時期，云南省金融扶持人口較少民族發展工作情況

（一）人民銀行充分運用貨幣政策工具，加大對人口較少民族的政策扶持

人民銀行昆明中心支行作為云南省扶持人口較少民族發展工作領導小組成員，認真履行成員單位的職責，充分發揮“窗口指導”和貨幣政策工具的推動作用，引導轄內各金融機構加大對人口較少民族地區有市場、有效益、符合信貸條件項目的信貸支持力度，積極推動信貸扶貧工作。

一是著力強化信貸政策“窗口”指導，加大信貸投向引導。根據《規劃》中的有關要求，人民銀行昆明中心支行結合云南省實際每年制定下發《云南省信貸指導意見》、《金融促進經濟發展的意見》（代省政府擬稿）等一系列專項指導意見，引導金融機構堅持“有保有壓”的信貸原則，積極鼓勵和支持金融部門對人口較少民族地區有市場、有效益、符合信貸條件的項目加大信貸支持力度。積極推進人口較少民族地區農業產業結構調整和支柱產業的培育，對人口較少民族聚居村促進群眾增收的種植、養殖、特色農產品及其加工項目，適當增加扶貧貸款額度，延長還款期限。

二是執行有區別存款準備金率。目前，人民銀行對涉農比例達到70%或新增存款一定比例用于當地達標的農村信用社，執行較一般農村信用社低1個百分點的存款準備金率，人口較少民族地區的31家農村信用社有24家執行優惠存款準備金率的政策，從而進一步增強農村信用社信貸支農力度。

三是對民族貿易和民族用品生產貸款實行優惠利率。“十一五”以來，人民銀行積極推進利率市場化改革，金融機構貸款利率上限基本上已經放開，但為了支持民族地區發展，對于民族地區的民族貿易和民族用品生產貸款，一直實行優惠利率。截至2010年12月末，全省民族貿易和民族用品生產優惠貸款余額9.95億元，“十一五”時期人民銀行累計貼息4879.4萬元。

四是扎實做好央行票據資金支持工作。截至2010年12月末，累計對怒江、德宏、臨滄、思茅、西雙版納、保山、麗江、大理、迪慶9個人口較少民族州市的55家縣級農村信用社發行專項中央銀行票據49267.35萬元，占我省全部專項中央銀行票據兌付金額的30.79%。目前，9個州市的農村信用社已全部實現兌付，專項中央銀行票據的兌付增強了民族地區農村信用社的支農后勁。

（二）銀行業金融機構加大信貸投入，支持人口較少民族地區經濟發展

全省各銀行業金融機構對9個人口較少民族地區的貸款總量持續保持增長的態勢，9個人口較少民族州市人民幣各項貸款余額由2005年末的671.77億元增加到2010年末的1658.75億元，增長了146.92%，年均增長19.82%，“十一五”期間累計新增貸款986.98億元。

一是大力支持人口較少民族地區基礎設施建設。基礎設施薄弱是制約人口較少民族地區經濟社會發展的重要因素，近年來，金融部門大力支持人口較少民族地區的公路建設、農網建設與改造，農村小城鎮建設。截至2010年12月末，9個人口較少民族主要聚居州市的中長期貸款余額為1177.97億元，較2005年末增長244.71%，“十一五”時期新增中長期貸款836.24億元，有力地支持了民族地區節水農業、生態農業和農村基礎設施建設。

二是大力支持“三農”和中小企業發展。9個人口較少民族主要聚居州市的涉農貸款余額由2005年末的94.75億元增加到2010年末的888.17億元，增長837.38%，“十一五”時期新增涉農貸款793.42億元。中小企業貸款余額由2005年末的137.18億元增加到2010年末的667.37億元，增長386.49%，“十一五”時期新增中小企業貸款530.19億元。

三是大力支持就業，促進人口較少民族地區就業平穩發展。9個州市小額擔保貸款余額從2005年末的2200萬元增加到2010年末的16.2億元，“十一五”時期新增小額擔保貸款15.98億元，累計投放小額擔保貸款49485筆，共計金額22.6億元，小額擔保貸款的發放，促進了人口較少民族地區符合貸款條件的人創業，帶動了14.84萬人就業，有效地促進人口較少民族地區就業的平穩發展。

（三）取得的成效

云南省自2005年實施《規劃》以來，共投入各項扶持資金27.2億元，其中，中央投資7.02億元、占25.8%，省級配套及各部門投入資金19.46億元，占71.5%，其他資金0.72億元（其中上海對口幫扶資金0.39億元），占2.7%。在中央投資中，少數民族發展資金4.1億元、占58.4%，專項建設資金2.92億元、占41.6%。資金投向大致分為兩類：一類是基礎設施建設項目，約占資金總量的88.7%；另一類是群眾增收項目，約占資金總量的11.3%。175個人口較少民族聚居村委會中，2008年有109個村達標，2009年有65個村達標，2010年有1個村達標，三年175個村全部通過考核驗收率為100%。“十一五”時期扶持人口較少民族發展成效明顯：

一是群眾生產生活水平明顯提高。2010年，人口較少民族聚居的175個村委會農民人均純收入達2265元，比2005年的845.7元增加1419.3元，年均增長21.8%；人均有糧435公斤，比2005年337公斤增加98公斤，年均增長5.2%；12.9萬人擺脫了貧困，貧困發生率由2005年的56.3%降至2010年的13.6%，人口較少民族聚居地區全部建立了最低生活保障制度，通過大力實施安居房建設項目，使近2萬戶人口較少民族群眾告別了危舊房，人口較少民族聚居地區群眾生產生活水平得到明顯提高。

二是基礎設施條件不斷改善。到2010年底，人口較少民族聚居地區的各項基礎設施建設指標，均比規劃實施前有了大幅度提升。通鄉油路建設里程共1188.5公里，規劃內的81個鄉鎮，有77個鄉鎮通油路，鄉鎮通油路率達95%，高于全省90%的平均水平。通村公路建設里程1605公里，規劃內175個村委會全部實現村村通公路的目標。解決了17個村委會230個自然村不通電的問題，戶通電率達到98%。重點解決了23萬人的安全飲用水問題，飲用安全水的戶數占82%。保證了175個村委會所在地全部實現通電話、通郵、通廣播電視。

三是特色產業發展初見成效。自2005年實施《規劃》以來，共新增或改造基本農田7.2萬畝；新增茶園、桑園、果園20.1萬畝；新增經濟林28.2萬畝。2010年，人口較少民族聚居的175個村委會年末大牲畜存欄17.3萬頭/匹，年末羊存欄12.2萬只，年末豬存欄34.5萬頭，175個村糧食總產量14.7萬噸，經濟作物總收入7.4億元，村級集體經濟收入1183萬元。勞務輸出16165人，勞務輸出總收入8009萬元，比規劃實施前有較大提高，人口較少民族初步走出了一條生產發展、生活富裕、生態良好的發展路子。

四是社會事業發展加快。在教育方面，新增或改擴建教育用房4.8萬平方米，人口較少民族聚居地區辦學條件進一步改善；全面落實“兩免一補”政策，人口較少民族聚居鄉鎮基本實現“普九”，上學難問題基本解決。在衛生方面，新增或改擴建衛生用房2.3萬平方米，使175個村委會全部都有合格的衛生室，“因病致貧、因病返貧”現象明顯下降。在文化方面，新增或改擴建文化用房6.9萬平方米，使175個村委會全部都有文化活動室，群眾文化生活日益豐富。加大對瀕危文化遺產搶救、整理和保護的力度，建設了7個人口較少民族特色村寨，啟動了德昂族、基諾族、普米族、獨龍族4個民族特色博物館建設項目。

五是自我發展能力明顯提高。有針對性地組織種養業、民族手工業、農村旅游服務、婦女當家理財等實用技術培訓，累計組織培訓56.4萬人次，讓群眾掌握1～2門實用技術。通過多渠道、多層次、多樣化的培訓，培養了一大批脫貧致富帶頭人、農戶當家人和實用技術明白人，人口較少民族的自我發展能力明顯提高。2010年，有9名人口較少民族企業家當選為云南省首屆少數民族優秀民營企業家，有14名人口較少民族群眾當選為云南省首屆少數民族農民科技致富帶頭人。

三、存在的問題

（一）人口較少民族地區貧困問題仍然突出

人口較少民族聚居地區與全省其他地區的發展差距還在拉大，與全國人口較少民族發展水平還有一定差距。2005年，175個人口較少民族聚居村農民人均純收入845.7元，比全省少1196.3元；2010年增長到2265元，比全省少1687元，差距拉大了490.7元。雖然貧困人口比例大幅下降，但由于貧困人口基數大，國家的貧困標準逐年提高，目前仍有4.43萬人還處于貧困線以下，且返貧困率高，僅2010年就有7441人因災或因病返貧。

（二）人口較少民族地區發展相對不平衡

據統計，2010年底，175個村委會中，農民人均純收入最高的村是5136元，最低的村635元，相差4501元。即使在同一村委會內，自然村之間也存在較大差距。另外，未列入“十一五”扶持規劃的人口較少民族聚居村發展水平相對較低，與已列入扶持的村寨相比存在較大差距，同一民族、不同民族之間的發展差距逐步擴大，加劇了發展的不平衡。

（三）對人口較少民族地區的資金支持仍顯不足

由于云南省民族地區縣域經濟發展落后，大項目、優質項目不多，加上當前國家宏觀調控逐步趨緊，各金融機構加緊收縮信貸規模，實行更加審慎的經營原則，提高準入門檻、上收貸款權限，造成總體投放不足。同時，部分縣域金融機構為了規避信貸風險，增加資金收益，將在縣域吸收的資金上存總行，資金流失情況嚴重。

（四）人口較少民族地區信用環境建設之后

由于信用體系不完善，違約懲戒制度不健全，部分借款人信用觀念淡薄，隨意違約、惡意逃債、騙貸的現象時有發生，導致大量金融債權難以及時收回，加大了潛在的金融風險，增加了金融機構的正常經營成本，嚴重阻礙了金融業務的健康發展，進而導致金融機構的業務萎縮，影響金融機構支持民族經濟發展的信心。

四、加強和改善的建議

云南是一個邊疆民族省份。雖然多年來全省各族干部群眾不斷拼搏進取，推動了全省經濟保持了平穩較快發展的良好勢頭。但云南發展方式粗放，城鄉、區域發展差距較大，貧困人口多，人口較少民族地區發展仍然滯后，加強和改善民生任務艱巨，還面臨著許多困難和問題，為推動人口較少民族地區“十二五”規劃的順利開局，我們提出以下四點建議：

（一）加大對人口較少民族地區的資金支持力度

針對云南省貧困面大、貧困程度深，人口較少民族地區扶貧開發難度更是越來越大，成本越來越高，加之云南省財政調控能力不強，云南是全國人口較少民族地區扶貧開發主戰場，請求中央進一步加大對云南人口較少民族地區扶貧開發的投入力度，在財政扶貧資金的安排上，給予云南省人口較少民族地區扶貧開發重點傾斜。

（二）引導金融機構加大對人口較少民族地區的信貸投放

建議人民銀行總行充分考慮西部省區特殊的省情，從總行層面協調各商業銀行總行在信貸規模、資金安排等方面給予西部地區一定傾斜，引導金融機構加大對西部民族地區的資金支持力度，鼓勵金融機構在民族地區設立網點，切實提高民族地區的金融服務水平。

（三）充分發揮財政政策與信貸政策對人口較少民族地區的支持合力

“十二五”期間國家應增加西部省區民族貿易網點建設和民族用品定點生產企業技術改造貼息貸款，同時建議取消民貿民品優惠貸款利率一律不得上浮的規定，即承貸銀行按利率市場化定價向民貿民品企業發放貸款，人民銀行通過承貸銀行按2.88%的標準予以補貼貸款企業。同時，也可按照比當地市場利率水平低2.88%的標準予以補貼，或以同期基準利率標準直補貼貸款企業，支持邊疆民族經濟發展。

（四）人民銀行應增強對金融機構信貸投放能力

要靈活運用再貸款、再貼現、存款準備金率等貨幣政策工具，增加西部金融機構的信貸資金來源，支持金融機構加大對民族地區的信貸投放。建議人民銀行總行綜合考慮西部邊疆民族地區農村信用社存貸比較低，“三農”信貸資金需求量大的特點，采取區別對待的政策，在計算當年合意貸款時，可將資本充足率、資本緩沖要求、宏觀經濟熱度參數適當降低，在現有基礎上適當增加合意貸款的資金，增強貧困地區農村信用社的支農能力。