安徽省地方金融發展存在的問題及對策

【摘要】金融是現代經濟的核心。近年來，伴隨著有利的國際經濟環境和良好的國內經濟運行態勢，我國的金融業發展迅猛，尤其是地方金融業的發展十分迅速。安徽省的地方金融業也呈現出快速發展的良好勢頭，但是由于一系列的因素，安徽省地方金融業發展的過程中也存在著諸多的問題。本文著重分析了發展過程中的問題，在借鑒其他省市經驗的基礎上，提出了對策建議。

【關鍵詞】安徽省 地方金融 問題 對策

20世紀90年代以來，地方金融作為我國金融體系中的重要組成部分，對于支持和促進地方經濟的發展發揮了重要的作用，做出了突出的貢獻。所謂地方金融，就是指由城市商業銀行、農村商業銀行、城市信用社、農村信用社以及其他非銀行金融機構（如信托公司、擔保公司、典當行、小額貸款公司等）組成的金融群體。

一、安徽省地方金融業發展概況

近年來，安徽省地方金融業的發展呈現出了良好的勢頭，地方金融機構迅速成長壯大，不僅培育出了一批例如徽商銀行、安徽省擔保集團、國元證券、國元農業保險等在全國同行中知名的金融企業，而且出現了大批農村銀行、村鎮銀行、小額貸款公司、擔保企業等新型的金融機構，截至2010年底，徽商銀行機構網點數達到165個，40家農村銀行、11家村鎮銀行相繼開業運營，數量居全國前列；2家財務公司及2家信托公司運營良好；211家小額貸款公司正式運營；證券期貨經營機構發展較快，國元證券、華安證券全省營業部達到130家，省內設有3家期貨公司及12家期貨營業部；省內首家保險法人機構國元農業保險成立，保險業省級分支機構達到37家；省信用擔保集團不斷做大做強，各類投資擔保機構達700余家；典當行達到157家。這些金融機構的發展，對于促進安徽省的經濟發展，化解中小企業貸款難題、改善農村金融服務，促進安徽省經濟結構優化升級等方面發揮了至關重要的作用。隨著我國金融體制改革的不斷深化，國家和地方政府大力發展地方金融業的信心和決心以及各項方針、政策的出臺與實施，安徽省的地方金融業還將進一步的發展與完善，但是我們應當同時看到，由于我省地方金融業的發展還處于探索階段，起步的時間短，起點低，在發展的過程中還存在著很多的問題。

二、安徽省地方金融業發展過程中存在的問題

（一）總體規模偏小，發展不平衡現象突出

受制于地區經濟發展不均衡等因素，從分布上來看，中西部地區地方金融業發展相對于東部發達地區來說發展嚴重滯后，而在中部六省中，安徽省的財務資源又相對匱乏，金融資產僅占中部六省總額的16.03%，同時，我省所持有的商業銀行金融牌照數量在中部六省中列倒數第二。

從資產總額來看，省直地方金融機構資產總額占全省地方金融資產總額的98.83%，銀行類地方金融機構資產總額占全省總額的88.62%，而這些地方金融機構又大多都集中在合肥市，其他地市地方金融機構的資產、負債和所有者權益在全省所占的比重非常低，無論是從結構還是區域分布來看都存在著諸多的不平衡，這種發展上的不平衡從某種程度上制約了地方金融業的發展，削弱其對全省金融業發展的輻射能力與帶動能力。

（二）促進地方金融機構可持續發展的金融生態環境尚不完善

近年來，隨著安徽省對地方金融業發展的重視，我省的地方金融法律體系和地方金融的法制環境也開始逐漸完善，但是，我省的金融生態環境相對于東部發達地區來看，還有很多不完善的地方，尤其是信用體系建設還處于初級階段，地方金融機構的運作尚存在很多不規范的地方，這對于地方金融機構的可持續發展存在著不利的影響，我省應當加強信用環境建設，營造良好的社會信用氛圍。

（三）缺乏金融龍頭企業

從資產總額和實收資本來看，徽商銀行分列全國同業（排除中農工建交和光大、民生、招商、中信等中央直屬商業銀行的地方性商業銀行）的第9位和第11位，但是銀行界并未將徽商銀行納入到8家地方“股份制商業銀行”的行列之中，而是將其劃分為地方“城市商業銀行”。由此不難看出，徽商銀行同一流的商業銀行相比，還存在著很大的差距，競爭力與影響力都不強。此外，我省的國元證券和華安證券雖然取得了較快的發展，但是在全國60余家證券公司中，其競爭力與影響力只是處于中等水平。龍頭企業的缺乏，嚴重制約了地方政府依托地方金融、帶動各級各類金融機構為省內企業提供直接和間接的融資、增信等全方位服務的能力，也制約了我省地方金融業整體對周邊金融市場的輻射能力。

（四）地方政府對地方金融機構存在著多頭監管

我省地方金融機構分別由省政府金融辦、省國資委、省財政廳等部門監管，多頭管理并且監管責任不明確，不同的監管部門監管的角度不同，方式各異，彼此之間又缺乏一定的交流與溝通，這樣就容易產生形式化，造成監管的虛擬化，導致對某些金融機構監管不到位，產生了一系列的矛盾、風險或風險隱患，阻礙了地方金融更好更快的發展。

（五）地方金融機構自身風險意識薄弱，資產質量狀況有待提高

目前，安徽省的地方金融機構大部分還處于發展的初始階段，規模較小，承載風險的能力較弱，而許多地方金融機構為了得到快速的發展，盲目地追求速度和規模，更加忽視風險防范，并且在發展的過程中又忽視內控體系的建立，造成了機構內控不足，風險識別和防范能力低下，抗風險能力差。由此也引起多數地方金融機構資產質量狀況低下，尤其是農村合作金融機構的資產質量狀況堪憂，其不良率在同業中排位靠前而不良貸款覆蓋率在同業中僅屬于中游水平。擔保機構也普遍存在規模小、風險大，運營不規范等諸多問題，需要在政策扶持的同時立足自身謀發展。

（六）地方金融機構金融產品品種單一，創新能力不足

由于我省地方金融機構起步時間較晚，人員素質不高，金融創新意識和能力也相對較弱，同時其提供的金融產品品種和服務比較單一，這就使得地方金融機構在與其他各家商業銀行的競爭中處于劣勢。當然，地方金融機構的創新要依賴于科技系統的不斷升級與完善，而科技系統的投入成本高，周期長，這對地方金融機構來說也是難以在短期之內解決的問題。

三、其他省市推進地方金融業發展的政策舉措

（一）加大政策扶持力度，創造有利的政策環境

為了促進地方金融業的發展，發揮地方金融對于地方經濟和中小企業發展的作用，各地紛紛出臺了相關的政策措施以扶持地方金融的發展。江蘇省建立了小企業貸款風險補償措施和科技貸款風險補償措施，對新設的金融機構給予獎勵并對現代服務業項目進行貼息。重慶和深圳市嘗試建立了金融發展專項資金，以鼓勵金融機構增加信貸投放和投資。上海市則出臺了《上海市集聚金融資源，加強金融服務，促進金融業發展的若干規定》，以促進金融業的創新發展，增強上海國際金融中心建設的服務功能。

（二）積極參與地方金融機構重組改制工作

隨著地方金融在地方經濟發展過程中的作用不斷加強，地方政府迫切需要做大做強地方金融機構。福建省支持地方國有金融資本做大做強，推動興業銀行A股上市，支持興業證券增資擴股。廣西、湖南省則積極參與組建省內金融控股集團公司的工作。江蘇、吉林省則支持部分城市商業銀行合并重組為江蘇銀行和吉林銀行。天津市財政借助“濱海新區”納入國家發展戰略的歷史機遇，積極推動和參與濱海新區的金融改革創新工作。

四、推進安徽省地方金融業發展的對策建議

（一）加大政策扶持力度，推動區域金融協調發展

安徽省金融業與周邊發達地區相比，缺乏明顯的比較優勢，只有針對金融招商與金融創新、培育壯大金融機構、建立完善金融市場、打造金融產業鏈、引進培育人才等方面出臺相關的扶持政策，才能夠有效地吸引、發掘和運用金融資源為地方經濟社會的發展服務，不斷地改善政策環境，破除政策因素對地方金融業發展的制約，加大財政扶持力度，建立專項資金，并且通過稅收優惠、補貼、獎勵等方式，建立有效的激勵機制，以調動地方金融機構發展的積極性與創造性，使其更好地為地方經濟的發展服務。

從安徽省的現狀來看，合肥市的金融資源相對集中，金融機構數量較多，業態較為齊全，金融人才也比較豐富，應當充分發揮合肥市的優勢，建設合肥區域金融中心，并且發揮中心城市的金融輻射功能，推動皖江示范區、合肥經濟圈信貸、票據、產權等區域一體化金融市場的發展，有效地促進區域經濟加快發展，以此來帶動整個安徽省地方金額業的不斷發展，增強安徽省金融業在全國的影響力、吸引力和輻射力。

（二）優化金融生態環境

金融生態環境包括經濟基礎、企業誠信、法制化境、誠信文化、社會中介發展、金融部門獨立性等。地方金融業的發展離不開健康的金融生態環境，首先我省應當努力完善地方金融法治環境，建立健全地方金融法律體系，加強對金融市場違法違規行為的打擊力度，切實維護金融秩序。其次要加強信用環境建設，建立和完善政府、企業和個人征信三位一體的社會信用體系。再次要大力培育社會中介服務機構，為地方金融更好地發展創造條件。

（三）培育地方金融龍頭企業

安徽省的國元集團、徽商銀行在近年來發展迅速，在國內具有一定的影響力，但是仍然無法與上海的浦發銀行、福建的興業銀行、重慶的渝富資產管理公司相媲美，我省應著力做大做強徽商銀行、國元證券、信用擔保集團和國元農業保險等地方金融機構，要不斷地壯大其規模與實力，擴大其在全國同業中的影響力。尤其是徽商銀行，應當完善治理結構，加強內控制度，爭取早日上市，成為具有行業影響力的區域性股份制商業銀行。

（四）加強地方金融業發展的統一領導

安徽省應當進一步加強對地方金融的統一領導、統一謀劃和統一部署，明確地方金融機構的監管部門，建立協同共管、共促發展的組織協調機制，在“一行三局”履行行業監管職責的同時，由財政部門履行金融國有資本出資人代表和國民經濟宏觀管理部門的雙重職責，促進地方金融業持續、健康發展。

（五）積極推進金融控股集團的組建和發展

金融控股集團是指在同一控制權下，完全或主要在銀行業、證券業、保險業中至少兩個不同的金融行業大規模地提供服務的金融集團。近幾年，國元集團在建設金融控股集團方面取得了重大的階段性成果，初步構建了較為堅實的金融控股集團架構，但是與國內外一些大型的金融控股集團相比較，還存在著很大的差距，金融控股集團對于省內地方金融的發展有著重要的意義，其有利于增強地方金融的調控能力，提高地方金融資源的配置效率，同時有利于提高安徽省金融業的綜合競爭力，因此我省應積極推進金融控股集團的組建和發展，增強區域金融的輻射吸納能力。

（六）地方金融機構應提升自身的管理水平與抗風險能力

地方金融機構自身應完善法人治理結構，形成股東大會、董事會、監事會、經營管理層權責明確、相互制衡的運作機制，實現管理的制度化和規范化，同時應建立有效的內部控制體系，加強對信用風險、市場風險、操作風險的防范，落實授權制度、加強責任約束、嚴格審慎經營，努力提升自身的管理水平與抗風險能力。與此同時，應當加強自身的創新意識與能力，拓展金融產品的品種，提高服務質量以增強自身的市場競爭力。

參考文獻

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作者簡介：張利（1987-10），女，漢族，安徽合肥人，就讀于安徽大學經濟學院，研究方向：地方金融及小額信貸。