加快推進曲靖金融服務業發展的思考

隨著我國市場經濟的快速發展和經濟結構的不斷優化，作為國民經濟重要組成部分的服務業，在國內生產總值中的比重逐漸加大，其地位和作用逾顯突出。以云南省曲靖市2010年為例，全市第三產業完成增加值295.4億元，是2005年的2.25倍。金融業是現代服務業中的主導產業，是現代經濟的核心，其發展程度對整個現代服務業乃至整個國民經濟都有著直接的推動作用。為此，筆者近期對曲靖市金融服務業發展情況進行了專題調研，現結合調研情況，就加快發展現代金融服務業的相關問題進行一些思考，并提出幾點意見和建議。

一、曲靖市金融業發展現狀

“十一五”期間，曲靖市金融業在改革中穩步發展。一是初步形成以人民銀行為核心，商業銀行、保險公司、證券機構為主體，其他金融機構為補充的金融組織體系。到2010年末，共有16家銀行類金融機構470個網點，從業人員5397人；保險類金融機構24家，證券營業機構3家，期貨公司1家，準金融機構25家（小貸公司）。金融生態環境繼續改善，各金融機構相互依存、相互競爭的局面基本形成，全省地級城市的“資金洼地”優勢初步顯現。二是存、貸款規模不斷擴大。全市銀行業金融機構2010年末各項存款余額為1017億元，同比增長21.71％，比上年增加181億元左右；各項貸款余額為630億元，同比增長19.63％，比上年增加104億元左右；比2005年分別增加616億元和331億元，年均增長率為20.49％和16.07％。三是金融服務水平不斷提高。隨著中央銀行會計集中核算系統、大小額支付系統、支票影像交換系統和公民身份聯網核查等業務系統的建成，全市實現了銀行卡聯網通用和支票全國通用，異地資金匯劃每筆業務可實現60秒到賬；開通了農民工銀行卡特色服務，農村支付環境逐步改善；實現了財稅庫銀橫向聯網，實現政府補貼資金由國庫直接支付到戶（個人）；通過開展“刷卡消費有獎活動”等活動，促進了銀行卡產業的迅速發展。四是農村信用體系建設不斷取得新進展。通過建設“信用村鎮工程”，目前已在全市范圍內創建信用鄉鎮3個，評定信用村54個，試點村137個。累計為106萬農戶建立了經濟檔案，建檔面達75.5%。其中：已評定信用農戶40萬戶；向符合貸款條件的農戶發放貸款證97.8萬本。2010年，累計對66.9萬戶開辦小額信用貸款，累放農戶小額信用貸款26.4億元。五是跨境貿易人民幣業務實現零突破。2010年5月17日，我市首筆跨境貿易人民幣業務在中國銀行曲靖市分行成功辦理，標志著我市跨境貿易人民幣業務實現了“零”的突破并進入實質操作階段。2010年成功辦理了14筆業務，總金額為806萬元人民幣。

在看到曲靖市金融業在“十一五”期間取得長足發展的同時，曲靖市金融業存在以下幾方面的問題：一是區域金融產業發展缺乏整體規劃布局，聚集程度不高。缺乏中長期發展規劃，致使金融發展不平衡。體現在縣與縣之間、城市金融與農村金融、直接融資與間接融資等方面的不平衡。二是金融深化程度低，金融知識普及程度不高，經營的同質性過高，不良資產降低難，特別是中小金融機構風險防范任務艱巨，農村信用社法人治理結構仍需進一步完善，準金融機構發展過快，有效監管不足。三是金融體系尚不健全，鄉鎮農村金融機構單一，缺失合理的競爭，形成“一農”獨大的局面，金融服務水平不高，不能很好滿足人民群眾的需要。如銀行柜臺前排長龍、中小企業貸款難、部分機構利率定價過高等。

以上問題的存在，固然有曲靖市經濟發展水平不高，經濟與金融相輔相成關系的原因，但在金融制度安排，政府和監管機構超前謀劃，引導金融業跨越式發展方面也還有較多改善空間。

二、曲靖市金融業發展的對策與建議

(一)抓緊研究制定和實施切實可行的金融服務業發展規劃

一是積極引進尚未進入我市的金融機構，重點引進金融租賃、基金管理、信托投資、貨幣經濟等新型金融業態，迅速壯大轄內金融規模和種類；

二是充分利用地方金融資源，加強整合，實現功能互補，形成地方金融種類齊全、相得益彰的服務體系。如：加大設立縣域村鎮銀行銀行的力度；

三是研究制定適合本地實際、促進金融業發展的優惠政策。如：金融IC卡推廣工作，政府要充分發揮主導作用，相關部門在推廣立項規劃、費用補助、稅收優惠等方面給予支持，鼓勵和引導商業銀行及客戶推廣和使用金融IC卡，逐步取代磁條卡，進一步發揮金融IC卡支付安全性高、支付便利性強、功能整合性廣等特點。

（二）以打造優良區域金融生態環境為載體，進一步推動區域“資金洼地”的形成

充分發揮政府的核心作用，依靠法律的、經濟的、文化的乃至全社會的共同努力培育良好的金融生態環境。通過建立金融發展軟環境建設不定期督導、實行責任制管理、聯席會議通報、多部門聯動管理、全民誠信意識普及等措施，推進社會誠信建設。把打造良好金融發展軟環境，推動區域“資金洼地”的形成納入“十二五”建設統籌規劃重點工程。當前，在加快推進農村信用體系建設步伐的同時，應成立以縣為單位的“三農”基金擔保公司，為轄內金融機構支持“三農”提供條件。

（三）以打造金融業核心競爭力為根本，推動金融與地方經濟雙贏共進

一是拓寬金融服務領域。堅持“政府搭臺、政策引導、市場運作、銀企雙贏”的方針，以政府為主導，通過各種途徑、各種形式促成政府、銀行、企業對接與合作互動；

二是主動聯合中介機構適時推出企業集合債、中小企業債等新型融資模式，緩解企業融資難問題；

三是曲靖市96％以上為中小企業，中小企業貸款成本高、風險大，可以借鑒涉農貸款考核獎勵的一些做法和措施，對符合國家產業政策提倡的“低碳、環保”和對改善地方民生和推動經濟結構調整、發展方式轉變有積極示范效應的中小企業發放貸款的金融機構，在稅收優惠、經費補助和獎勵方面給予傾斜，對高出基準利率的部分給予貼息，減輕中小企業財務負擔，增強其抗風險力和可持續發展源泉。建議成立以政府出資為主導的政策性中小企業信用擔保機構，建立中小企業貸款風險補償機制；

四是建議政府研究制定“曲靖市金融業獎勵暫行辦法”，進一步加大考核力度，不斷完善對轄內金融業的考核，不能僅簡單的考核一個新增貸款指標，需增加貸款累放、新型融資工具、上級行直貸資金等指標，較為全面考核金融機構對地方經濟的貢獻率；在加大物質獎勵的同時，給予轄內金融業領導干部更多的保護和提拔使用機會，全方位激發金融業領導干部對支持地方經濟的熱情。