支付寶與paypal成功原因?qū)Ρ?/h1>
2011-12-31 00:00:00顧婷
大觀周刊 2011年15期
摘要：電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，使第三方網(wǎng)上支付也跟著風(fēng)生水起地成長起來。美國的paypal和中國的支付寶當(dāng)屬其中最閃耀的兩顆明星了。本文主要從幾個方面對比二者成功的原因，從而對第三方支付的發(fā)展提出自己的想法。
關(guān)鍵詞：第三方網(wǎng)上支付 paypal 支付寶 擔(dān)保支付
paypal，由一名剛畢業(yè)的大學(xué)生Peter Thiel 和對沖基金經(jīng)理人 Max Levchin創(chuàng)辦于1998，是世界上最早的第三方支付企業(yè)。2002年，是paypal流行的一年，網(wǎng)站每天周轉(zhuǎn)金額達700萬美元，一年達到25億美元。在美國每12個網(wǎng)民中就有一個是paypal的用戶。到2 0 0 4年，paypal處理的支付總額就超過了180億美元，占美國當(dāng)年電子商務(wù)交易總量的 9％，全球電子商務(wù)交易總量的5％。直到現(xiàn)在paypal的規(guī)模還在日益擴大，僅09年到10年一年的時間，Paypal交易規(guī)模就達到了860億美元。PayPal已經(jīng)當(dāng)之無愧地成為全球最大的在線支付提供商。
短短幾年的時間，被稱為病毒式的傳播發(fā)展的paypal迅速壯大，在中國很容易發(fā)現(xiàn)他的影子——支付寶
支付寶作為阿里巴巴集團下的一個子公司，是中國第三方網(wǎng)上支付的領(lǐng)軍企業(yè)，從05年成立以來，規(guī)模不斷擴大。07年第二季度首次達到50%后，可謂真正占據(jù)了中國市場的半壁江山。2010年數(shù)據(jù)顯示支付寶交易規(guī)模市場份額達到了50.02%，高于排名第二的財付通近三十個百分點。
在此，我通過對比總結(jié)了一些二者成功的原因
1、各自的依托平臺
Pa yPa l 在成立之初是獨立的支付平臺，發(fā)明者Peter Thiel是為解決消費者支付問題而發(fā)明的一種隨身錢夾似的應(yīng)用，這種應(yīng)用操作簡便易行，只需一個賬戶就可以實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。他的這一特點深受美國人的歡迎。 paypal是在其發(fā)展規(guī)模不斷擴大之后，被ebay所收購，雖然他現(xiàn)在背后有ebay，但paypal還是試圖擺脫eBay的束縛。PayPal正在努力拓展自己廣闊的發(fā)展空間。而且PayPal也正加速其海外擴張的步伐。中國的貝寶正是paypal和上海一家企業(yè)合作的產(chǎn)物。與paypal所不同的是，支付寶的成立是為了解決淘寶上商家與用戶的支付問題。在中國，一個獨立的第三方支付還是顯得勢單力薄的，這些支付企業(yè)都需要一個強大的背后集團。不難發(fā)現(xiàn)中國的非獨立的支付服務(wù)商的成功很大程度上是借助于其強大的商業(yè)資源。技術(shù)背景和品牌實力的支持給了中國的消費者更多的安全感，也更吸引消費者。例如，占據(jù)中國大半個市場的支付寶和財付通就分別是依托了淘寶和騰訊。這是中國第三方支付的一個鮮明特點。
2、盈利模式不同
Pa yPa l的每筆交易的標(biāo)準(zhǔn)費率為2.9%(美國)再加30美分，最高限額為5美元。對與愛用信用卡消費的美國人來說，paypal的支付費用要比銀行系統(tǒng)的收費低一些，這也是對歐美國家的用戶比較有吸引力的地方。然而要想占據(jù)中國市場，在這個消費者眾多、競爭異常激烈的買方市場就必須采用免費模式才能占據(jù)一席之地，搭免費的便車還是很受歡迎的。
3、中美兩國的金融系統(tǒng)不同
有人驚呼，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)，會使網(wǎng)上支付第三方受到強烈的沖擊。其實二者并不在一個層面。超級網(wǎng)銀能使不同銀行之間的接口在一定程度上統(tǒng)一起來。paypal正是基于美國國內(nèi)已經(jīng)存在的統(tǒng)一接口才更加的方便。全球領(lǐng)先的在線支付系統(tǒng)PayPal（貝寶）在美國的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一點接入，就可以全網(wǎng)聯(lián)通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網(wǎng)上支付。而中國的網(wǎng)關(guān)接口的不同，使得銀行系統(tǒng)不愿意參與網(wǎng)上的小額支付，從而在一定程度上成全了這些第三方支付平臺的壯大，尤其的支付寶的發(fā)展。
4、支付模式不同
第三方支付分為網(wǎng)關(guān)型支付模式和虛擬賬戶支付模式（擔(dān)保型支付模式和非擔(dān)保型支付模式）。Paypal屬于非擔(dān)保性質(zhì)的第三方支付平臺，即直付模式。支付寶屬于虛擬賬戶的擔(dān)保型，是一種間付模式。二者什么區(qū)別呢？擔(dān)保型不僅充當(dāng)一個資金支付和接收的借口，更承擔(dān)起買賣雙方的擔(dān)保角色。中國目前的法律機制不夠完善，信用體系尚未成熟，需要支付寶這樣的名聲較好的企業(yè)為用戶提供一定的擔(dān)保。但是交易的模式比較復(fù)雜。對第三方平臺來說，交易的復(fù)雜度，增加了成本。由于美國有完善的持卡人保護法律體系，健全的個人信用體系，網(wǎng)上支付的風(fēng)險相對小，因此不需要paypal為用戶提供擔(dān)保，從而也就降低了paypal的成本。
結(jié)語
雖然paypal和支付寶都有各自不同的特點，成功的原因也各不相同。但是他們都同樣在第三方支付領(lǐng)域取得了重大成功。一個是在人口占四分之一的中國占據(jù)半壁江山，一個是在美國這樣的超級大國取得了成功，并且還走向了世界。由此可見，成功可以借鑒，卻不可以復(fù)制。找到適合自己的特殊模式才是成功之道。
目前我國市場上還存在這許多家第三方支付企業(yè)，對比支付寶的現(xiàn)狀，他們可謂是在夾縫中求生存。但是這并不意味著他們的前景暗淡，一個完全競爭的市場才是一個充滿活力的市場，在《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺之后，經(jīng)過市場的洗牌，一定會有一些支付企業(yè)找到屬于自己的模式發(fā)展起來，為第三方支付市場增添生氣，為中國網(wǎng)民帶來便利。
參考文獻：
［１］ 中華人民共和國商務(wù)部．06—07年中國電子商務(wù)報告［M］．清華大學(xué)出版社. 2008.1
［２］ 帥青紅．電子支付與安全［M］．西南財經(jīng)大學(xué)出版社.2009.7
［3］Iresearch．2009-2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告簡版》. 艾瑞網(wǎng).2010.7
摘要：電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，使第三方網(wǎng)上支付也跟著風(fēng)生水起地成長起來。美國的paypal和中國的支付寶當(dāng)屬其中最閃耀的兩顆明星了。本文主要從幾個方面對比二者成功的原因，從而對第三方支付的發(fā)展提出自己的想法。
關(guān)鍵詞：第三方網(wǎng)上支付 paypal 支付寶 擔(dān)保支付
paypal，由一名剛畢業(yè)的大學(xué)生Peter Thiel 和對沖基金經(jīng)理人 Max Levchin創(chuàng)辦于1998，是世界上最早的第三方支付企業(yè)。2002年，是paypal流行的一年，網(wǎng)站每天周轉(zhuǎn)金額達700萬美元，一年達到25億美元。在美國每12個網(wǎng)民中就有一個是paypal的用戶。到2 0 0 4年，paypal處理的支付總額就超過了180億美元，占美國當(dāng)年電子商務(wù)交易總量的 9％，全球電子商務(wù)交易總量的5％。直到現(xiàn)在paypal的規(guī)模還在日益擴大，僅09年到10年一年的時間，Paypal交易規(guī)模就達到了860億美元。PayPal已經(jīng)當(dāng)之無愧地成為全球最大的在線支付提供商。
短短幾年的時間，被稱為病毒式的傳播發(fā)展的paypal迅速壯大，在中國很容易發(fā)現(xiàn)他的影子——支付寶
支付寶作為阿里巴巴集團下的一個子公司，是中國第三方網(wǎng)上支付的領(lǐng)軍企業(yè)，從05年成立以來，規(guī)模不斷擴大。07年第二季度首次達到50%后，可謂真正占據(jù)了中國市場的半壁江山。2010年數(shù)據(jù)顯示支付寶交易規(guī)模市場份額達到了50.02%，高于排名第二的財付通近三十個百分點。
在此，我通過對比總結(jié)了一些二者成功的原因
1、各自的依托平臺
Pa yPa l 在成立之初是獨立的支付平臺，發(fā)明者Peter Thiel是為解決消費者支付問題而發(fā)明的一種隨身錢夾似的應(yīng)用，這種應(yīng)用操作簡便易行，只需一個賬戶就可以實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。他的這一特點深受美國人的歡迎。 paypal是在其發(fā)展規(guī)模不斷擴大之后，被ebay所收購，雖然他現(xiàn)在背后有ebay，但paypal還是試圖擺脫eBay的束縛。PayPal正在努力拓展自己廣闊的發(fā)展空間。而且PayPal也正加速其海外擴張的步伐。中國的貝寶正是paypal和上海一家企業(yè)合作的產(chǎn)物。與paypal所不同的是，支付寶的成立是為了解決淘寶上商家與用戶的支付問題。在中國，一個獨立的第三方支付還是顯得勢單力薄的，這些支付企業(yè)都需要一個強大的背后集團。不難發(fā)現(xiàn)中國的非獨立的支付服務(wù)商的成功很大程度上是借助于其強大的商業(yè)資源。技術(shù)背景和品牌實力的支持給了中國的消費者更多的安全感，也更吸引消費者。例如，占據(jù)中國大半個市場的支付寶和財付通就分別是依托了淘寶和騰訊。這是中國第三方支付的一個鮮明特點。
2、盈利模式不同
Pa yPa l的每筆交易的標(biāo)準(zhǔn)費率為2.9%(美國)再加30美分，最高限額為5美元。對與愛用信用卡消費的美國人來說，paypal的支付費用要比銀行系統(tǒng)的收費低一些，這也是對歐美國家的用戶比較有吸引力的地方。然而要想占據(jù)中國市場，在這個消費者眾多、競爭異常激烈的買方市場就必須采用免費模式才能占據(jù)一席之地，搭免費的便車還是很受歡迎的。
3、中美兩國的金融系統(tǒng)不同
有人驚呼，超級網(wǎng)銀的出現(xiàn)，會使網(wǎng)上支付第三方受到強烈的沖擊。其實二者并不在一個層面。超級網(wǎng)銀能使不同銀行之間的接口在一定程度上統(tǒng)一起來。paypal正是基于美國國內(nèi)已經(jīng)存在的統(tǒng)一接口才更加的方便。全球領(lǐng)先的在線支付系統(tǒng)PayPal（貝寶）在美國的成功就在很大程度得益于ACH的存在，PayPal只需一點接入，就可以全網(wǎng)聯(lián)通，不需要逐一單獨接入各家銀行，而可以專注提供基于賬戶的網(wǎng)上支付。而中國的網(wǎng)關(guān)接口的不同，使得銀行系統(tǒng)不愿意參與網(wǎng)上的小額支付，從而在一定程度上成全了這些第三方支付平臺的壯大，尤其的支付寶的發(fā)展。
4、支付模式不同
第三方支付分為網(wǎng)關(guān)型支付模式和虛擬賬戶支付模式（擔(dān)保型支付模式和非擔(dān)保型支付模式）。Paypal屬于非擔(dān)保性質(zhì)的第三方支付平臺，即直付模式。支付寶屬于虛擬賬戶的擔(dān)保型，是一種間付模式。二者什么區(qū)別呢？擔(dān)保型不僅充當(dāng)一個資金支付和接收的借口，更承擔(dān)起買賣雙方的擔(dān)保角色。中國目前的法律機制不夠完善，信用體系尚未成熟，需要支付寶這樣的名聲較好的企業(yè)為用戶提供一定的擔(dān)保。但是交易的模式比較復(fù)雜。對第三方平臺來說，交易的復(fù)雜度，增加了成本。由于美國有完善的持卡人保護法律體系，健全的個人信用體系，網(wǎng)上支付的風(fēng)險相對小，因此不需要paypal為用戶提供擔(dān)保，從而也就降低了paypal的成本。
結(jié)語
雖然paypal和支付寶都有各自不同的特點，成功的原因也各不相同。但是他們都同樣在第三方支付領(lǐng)域取得了重大成功。一個是在人口占四分之一的中國占據(jù)半壁江山，一個是在美國這樣的超級大國取得了成功，并且還走向了世界。由此可見，成功可以借鑒，卻不可以復(fù)制。找到適合自己的特殊模式才是成功之道。
目前我國市場上還存在這許多家第三方支付企業(yè)，對比支付寶的現(xiàn)狀，他們可謂是在夾縫中求生存。但是這并不意味著他們的前景暗淡，一個完全競爭的市場才是一個充滿活力的市場，在《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》出臺之后，經(jīng)過市場的洗牌，一定會有一些支付企業(yè)找到屬于自己的模式發(fā)展起來，為第三方支付市場增添生氣，為中國網(wǎng)民帶來便利。
參考文獻：
［１］ 中華人民共和國商務(wù)部．06—07年中國電子商務(wù)報告［M］．清華大學(xué)出版社. 2008.1
［２］ 帥青紅．電子支付與安全［M］．西南財經(jīng)大學(xué)出版社.2009.7
［3］Iresearch．2009-2010年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告簡版》. 艾瑞網(wǎng).2010.7
