財(cái)迷問(wèn)財(cái)迷

Q：小冰問(wèn)專家如何對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資組合?

A：孫大圣答：根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好，按比例配置投資產(chǎn)品。

A：中信銀行理財(cái)規(guī)劃師劉遠(yuǎn)洋答：?jiǎn)蝹€(gè)理財(cái)產(chǎn)品各有其特征，而個(gè)人或家庭的理財(cái)需求往往也是多樣化的，要選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，最好是通過(guò)合理規(guī)劃，進(jìn)行產(chǎn)品組合投資。組合不同產(chǎn)品和不同產(chǎn)品比例，如同在調(diào)色板上調(diào)色一樣，可以“調(diào)”出不同組合的安全性、收益性和流動(dòng)性，最大限度滿足自己的投資需求。

Q：可兒?jiǎn)枌＜冶Ｊ匦屯顿Y者如何挑選理財(cái)產(chǎn)品?穩(wěn)健型投資者的理財(cái)產(chǎn)品又該如何選擇?

A：孫大圣答：我認(rèn)為二者都屬于低調(diào)型人才，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)投資’品。

A：《投資與理財(cái)》答：追求本金絕對(duì)安全但又想獲得一定超額收益的投資者，可考慮購(gòu)買國(guó)債、銀行提供保本承諾類的一些成熟理財(cái)產(chǎn)品。此類產(chǎn)品往往需要犧牲一定的流動(dòng)性，來(lái)?yè)Q取超過(guò)同期銀行存款利率的收益，因此在選擇產(chǎn)品時(shí)，可考慮不同期限產(chǎn)品的搭配，以滿足資金流動(dòng)的需要。穩(wěn)健型投資者普遍愿意嘗試在自己的資產(chǎn)中，配置一定比例的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，以期使整個(gè)投資收益得到提高?？梢哉f(shuō)，債券基金、銀行類理財(cái)產(chǎn)品中的中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，是這類投資者資產(chǎn)組合中可以配置的品種。

Q：平平問(wèn)專家單筆投資和定期定額投資有何不同?

A：孫大圣答：看字面意思就懂了，就像買房交款，一次性付清還是按揭貸款一樣。

A：《投資與理財(cái)》答：?jiǎn)喂P投資是指把資金一次性投資于某個(gè)產(chǎn)品，定期定額是指長(zhǎng)期以定額方式投資于某個(gè)產(chǎn)品。對(duì)于一些投資標(biāo)的波動(dòng)較大的產(chǎn)品，比如股票型基金，定期定額投資具有分散風(fēng)險(xiǎn)、降低平均成本，小額投資、聚沙成塔的好處。

Q：劉女士問(wèn)專家我去年在保險(xiǎn)公司投保一份人身險(xiǎn)，并附加一份醫(yī)療險(xiǎn)。去年因生病住院，理賠一次，今年保險(xiǎn)公司就不讓我續(xù)保了。為什么主險(xiǎn)人身險(xiǎn)繼續(xù)有效，而附加險(xiǎn)就不能續(xù)保呢?是不是換一家保險(xiǎn)公司，就可以續(xù)保附加醫(yī)療險(xiǎn)了?

A：孫大圣答：保險(xiǎn)公司是在控制風(fēng)險(xiǎn)，原諒他們吧。

A：《投資與理財(cái)》答：附加的醫(yī)療險(xiǎn)多是一年期的純保障型產(chǎn)品，費(fèi)率低，保障高，保險(xiǎn)公司擁有到期重新核保的權(quán)利，而長(zhǎng)期主險(xiǎn)則是一次核保，終身有效。之所以不再給你續(xù)保，應(yīng)該是保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，了解到你的健康風(fēng)險(xiǎn)超出了他們所愿意承擔(dān)的范疇，所以核保沒(méi)有通過(guò)。更換一家新的保險(xiǎn)公司再次投保，在投保時(shí)也必須如實(shí)告知，具體能否承保要看公司核保的結(jié)果。

Q：白麗問(wèn)專家中國(guó)企業(yè)海外密集上市，帶動(dòng)了一輪中國(guó)熱潮，請(qǐng)問(wèn)境內(nèi)的投資者如何參與?

A：孫大圣答：如何參與，后面有具體的答案，我只想提醒你一句：投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。

A：《投資與理財(cái)》答：你可以關(guān)注招商證券近期推出的2Q1 1年第二只集合產(chǎn)品“海外寶”。該計(jì)劃將主要投資受惠于中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的優(yōu)質(zhì)公司，包括香港市場(chǎng)股票和美國(guó)市場(chǎng)發(fā)行的中國(guó)股票，并利用金融衍生工具，對(duì)沖投資組合的風(fēng)險(xiǎn)。

Q：南宮間專家實(shí)物金條在抵御通貨膨脹的同時(shí)，到底有多少投資價(jià)值呢?

A：孫大圣答：能抵御通脹就很好了，為什么要求那么多呢?

A：《投資與理財(cái)》答：實(shí)物金條已成為許多家庭資產(chǎn)的一種配置。不過(guò)，金條有多種，投資者一定要選擇好，以長(zhǎng)期投資為主，而且要考慮到回購(gòu)問(wèn)題。黃金制品以黃金飾品最為常見(jiàn)，但黃金飾品并不是一個(gè)好的理財(cái)品種，何況將來(lái)變現(xiàn)時(shí)，只能按照黃金原料價(jià)賣出。此外，金銀首飾在日常使用中會(huì)受到不同程度的磨損。相信很多人都有這樣的經(jīng)歷，如果將舊金銀飾品變現(xiàn)，價(jià)格還要打折扣。很多黃金賣場(chǎng)的金條都遠(yuǎn)高于金交所的黃金價(jià)格。

Q：夜來(lái)神問(wèn)專家辦理了基金定投業(yè)務(wù)后，若急需用錢，該怎么力、?

A：孫大圣答：贖回唄。

A：《投資與理財(cái)》答：基金定期定額投資是一種比較靈活的投資方式。雖然你在辦理定投協(xié)議時(shí)約定了一定年限，但這個(gè)年限只是與你簽約的機(jī)構(gòu)主動(dòng)為你扣款投資的期限。在該期限內(nèi)，若急需用錢，可以贖回你已申購(gòu)得到的份額，無(wú)需付違約費(fèi)。若決定改變投資方式，也可與原簽約機(jī)構(gòu)終止定投業(yè)務(wù)。

Q：Nikki問(wèn)專家我打算給2歲的兒子買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的銷售員說(shuō)，給小孩子投保越早越便宜。請(qǐng)問(wèn)是這樣嗎?

A：孫大圣答：是這樣的。但是，孩子成人之后，還需要補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)樯賰弘U(xiǎn)不足以為成人提供足夠的保障。

A：《投資與理財(cái)》答：一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的精算師會(huì)根據(jù)有關(guān)要素，計(jì)算出相同保險(xiǎn)利益下不同年齡的交費(fèi)金額，年齡越小保費(fèi)就越低。如果僅僅從保障的角度考慮，的確是越早投保越劃算，因?yàn)橐坏谋ＹM(fèi)少，享受的保額卻是相同的，且保障期限更長(zhǎng)。

Q：樂(lè)小音問(wèn)專家實(shí)物黃金避險(xiǎn)能力雖強(qiáng)，卻不好保管。請(qǐng)問(wèn)，購(gòu)買銀行推出的黃金理財(cái)產(chǎn)品，是否可以同時(shí)達(dá)到避險(xiǎn)、獲得收益、同時(shí)不用自己保管實(shí)物金的目的?

A：孫大圣答：可以倒是可以，但是你的收益也同時(shí)被管制了。

A：《投資與理財(cái)》答：很多銀行提供與黃金投資相關(guān)的產(chǎn)品，多數(shù)不涉及實(shí)物黃金保管。目前市場(chǎng)上比較受歡迎的是黃金期貨理財(cái)產(chǎn)品。黃金期貨的掛鉤標(biāo)的為紐約商品交易所最接近黃金現(xiàn)貨的期貨合約每月滾動(dòng)展期，可以緊密追蹤黃金價(jià)格，從全球黃金價(jià)格上漲中獲益，并在一定程度上抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。但是，任何一種投資產(chǎn)品都存在一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者需注意。

Q：Jacqueline聞專家住房商業(yè)貸款逾期還貸，銀行會(huì)不會(huì)罰息?罰多少?

A：孫大圣答：肯定要罰了，不會(huì)自給你錢用的。

A：《投資與理財(cái)》答：個(gè)人客戶在逾期還貸后都要支付罰息，央行將各商業(yè)銀行執(zhí)行的逾期還貸的罰息水平定為：在借款合同標(biāo)明的貸款利率水平上加收30％至50％。同時(shí)給商業(yè)銀行一定的自主權(quán)。因此，各銀行的罰息幅度略有不同。