項俊波的首要課題:改善保險業負面形象

9年前，吳定富接任保監會主席，當時保險行業還行弱小。

9年后，新任主席項俊波，面臨的情況仍然棘手。保險行業在經歷了不到10年的快速發展后，營銷人員開始大量流失；壽險保費首次出現負增長；投資收益率5年來第一次出現回落。

10月27日，就是在項俊波上任的前一天，《投資者報》記者參加了一個保險公司的小型聚會。席間，談到保險發展中，除了上述三個問題，大家矛頭還直指保險行業的形象，一直未能得到改善。

在項俊波面前，保險行業這艘大船再次起錨。起錨前，影響保險業健康發展的問題，必須得到解決。

整體形象仍負面

“保險業現在面臨的首要問題是形象比較負面，在所有的金融領域里，保險可能是最不受人待見的行業。”上述聚會中的一位保險人士說。

在吳定富的任期內，保險行業迅速發展。2003年，吳定富上任伊始，就把目光聚焦在“發展”上。

將近10年，保險行業就發生了巨大變化。保險公司的利潤總額從2005年底的不到1億元增長到2010年底的576.7億元；保險公司的數量從2002年的42家增加到了去年年底的146家；保險業總資產從2002年的6000多億元飆升至5.05萬億元。

但是隨著保險規模的擴大，保險行業的形象卻沒有隨之改進，負面形象仍然居多。

保險代理人虛假宣傳、銷售誤導、理賠難等等消息，不絕于耳。保監會每天都在官方網站上公布各地保險機構的違法懲處消息，雖然力圖懲罰透明，但仍然沒有減少保險行業違法違規事件發生的頻率。

光大永明人壽戰略規劃部助理總經理劉鵬告訴《投資者報》記者，目前保險行業面臨的一個重大問題，就是建立一個信得過的形象、一個誠信的形象，從根本上保護消費者的權益。在未來一段時間內，保監會應該會從保險公司自身規范開始，同時加強對消費者的保險知識教育。

項俊波有“鐵面審計官”之稱，曾在金融領域掀起嚴查風暴，很多保險人士就推測，項俊波極有可能把嚴控保險業案件風險、整治市場秩序、加強監管力度作為上任時燒的“第一把火”。

營銷人員大量流失

2011年，保險行業增長在遇到瓶頸后，基層的保險代理人員也發生了嚴重的人員流失現象。“增員、留存”兩難成為目前行業面臨的共性問題。

保監會公布的統計數據顯示，截至2011年5月，壽險營銷員數量約為238萬人，較2010年底的288萬下降了17%，減少了50萬人。

這是國內保險業從代理體制出現以來，銷售代理隊伍第一次出現負增長，這也是從1992年友邦保險進入中國，代理商體制引入中國以來第一次出現負增長。人員的凈流出，將嚴重影響壽險行業的發展。

泰康人壽總裁兼首席運營官劉經綸就曾表示，面對營銷人員增長持續放緩，代理人隊伍首次負增長的窘困，保險行業應該要創新，探索新的渠道。目前的營銷體制改革勢在必行，應該改變傳統的壽險銷售渠道，譬如探尋網絡等新的可能性。

“新的營銷渠道需要監管層給予保障和支持，才能走得更遠。”劉鵬也表示，未來保險行業應該多些創新，譬如探索新的合作模式、用工機制等等。

壽險保費規模負增長

在全社會資金緊縮的背景下，保險行業也在經歷著寒冬。

今年壽險保費首次出現負增長，這也是10年來第一次出現這樣的狀況。

1～9月壽險業務同比僅增長5.7%，增速較去年同期下滑27.5個百分點；而退保金達1358億元，同比增長73.8%。

增長乏力的一個原因就是銀保新規出臺。過去幾年，壽險的大半江山，依靠的就是銀保業務打下的市場，而銀保新規取消了保險公司在商業銀行駐點銷售資格，使銀保規模大幅萎縮。

壽險行業如何走出寒冬，成為保險行業最頭疼的一件事情。

中國保險行業協會副秘書長單鵬給出的方向是：“中國保險行業未來的變革應從三方面進行，即保險產品的變革、保險渠道的變革以及保險投資的變革”。

保險投資渠道需放寬

保險行業發展必須“兩輪驅動”，在發展保險主業的同時，還要做好資金的運用。

如同壽險保費增速首次放緩一樣，壽險資本市場平均回報率自2002年快速發展以來，也是第一次陷入低谷，今年前三季度平均投資收益率僅有2.7%。2006年至2010年5年間，保險行業加權平均的年化財務口徑投資收益率為6%。

收益的下滑，降低了很多消費者購買的積極性，很多客戶還紛紛退保。如何提高保險資金資產管理水平，亦成為保險行業發展的一個核心問題。

影響保險資金收益的一個重要因素就是投資渠道的狹窄。

譬如保監會一直在拓寬保險資金在權益類投資的比例，但是對于保險資金的投資運用仍然有諸多限制。

十幾年來我國保險資金運用渠道經歷了逐步放開的過程：1999年10月，保險公司被允許以購買證券投資基金的方式間接進入資本市場，但比例不得超過總資產的10%；2004年10月，保險資金直接獲準入市，險資可以投資股票的上限為5%；2007年，險資投資股票比例上限達到10%；2010年8月，保監會將權益類投資占比總量從20%提高到25%。

“雖然上限提到了25%，但是在保險投資方面，市場希望在建立有效的風險監控機制的同時，政府能夠給予企業更大的投資空間和審批效率。”單鵬表示。

在單鵬看來，保險行業除了希望權益類市場投資范圍繼續擴大外，一些新興產業的投資也希望得到政策支持。目前險資投資醫療機構的具體實施還受到一定的限制，投資和運營養老社區也有一些障礙，如保險投資不動產政策細化、養老社區建設規劃標準缺位、退休人員醫保能否異地轉移等問題仍待解決。