章筠:財富管理重在長遠規劃和完善保障

早在2002年，匯豐中國就在內地推出了匯豐 “卓越理財”服務。2007年，該品牌在全球范圍全新推出， 凸現出了國際服務和財富管理優勢。今年初，匯豐中國又在內地推出了“運籌理財”服務，這是匯豐在全球范圍針對新興富裕群體的理財需要而專門創設的服務品牌?！皯{借在財富管理方面的悠久歷史和豐富經驗，依托匯豐的國際品牌以及遍布全球的服務網絡，匯豐希望為本地客戶提供全方位的財富管理服務?！闭麦拚f。

大眾理財顧問：匯豐中國希望傳達怎樣的財富管理理念？

章筠：匯豐的財富管理理念是：穩健平衡，先保值再增值。在進行家庭財務規劃時，理性的消費者不應只追求高收益， 而要做到投資和保障并重，缺一不可。此外，隨著時間的推移，個人或家庭的需求會發生變化，所以消費者需要及時地回顧自身的資產配置，了解財務狀況、目標和缺口的變化，并做出相應調整。

大眾理財顧問：匯豐中國目前可以提供哪些類型的理財產品？

章筠：結合穩健平衡的財富管理理念，匯豐中國提供的投資產品覆蓋低、中、高不同風險等級。投資產品種類主要包括有結構性投資產品、雙幣投資以及代客境外理財計劃（QDII），其中代客境外理財計劃（QDII）包括開放式海外基金和海外債券。在保障產品方面，通過代理保險業務，規劃家庭保障、子女教育、退休、理財各方面的需求。

大眾理財顧問：匯豐中國采取了哪些措施來控制風險？

章筠：在產品開發過程中，結合市場情況和客戶需求積極調整產品策略，并適時推出新的產品。匯豐在近幾年開發的產品中，加大了保本產品的力度，同時還專注于開發結構簡單新穎的產品，便于客戶理解和選擇。

在產品銷售方面，秉承以客戶需求為本的理念，輔以科學化工具，比如風險評估問卷和財務需求分析工具了解客戶的風險偏好和需求。推出了新的客戶分類體系， 將個人客戶分為資深投資者、有經驗投資者和無經驗投資者，針對不同類型的投資者，為客戶提供相適應的產品。

信息披露是保護消費者利益的重要環節。在銷售環節，有資質的銷售人員需要根據產品銷售文件向客戶清楚解釋產品結構、收費，結合好、中、差三種情景分析為客戶說明風險和收益，以及產品表現的查詢渠道。

在售后服務方面，通過賬單、網站等渠道及時向客戶更新產品表現。 周年回顧也是我行的一大服務特色，客戶經理利用這個機會幫助客戶回顧資產配置，發現財務缺口并提出解決方案。

大眾理財顧問：匯豐中國零售銀行及財富管理的今后的發展計劃是什么？

章筠：保險代理業務是財富管理業務的重點之一，利用自身的零售銀行網絡作為保險代理業務的平臺，與保險機構積極合作，為客戶提供更全面、多樣化的家庭財富保障計劃。今年，我們還獲得了亞洲銀行家雜志頒發的“中國最佳銀保產品獎”。

我們期待在不久的將來可以得到監管批準，獲得代銷本地基金的業務牌照，這將對匯豐現有的產品線提供有益的補充。通過本地基金、QDII和結構性產品等在投資市場、風險水平和保本比例上各具差異的、多樣化的產品種類，匯豐將能為客戶提供更為完整的一站式財富管理的解決方案。

大眾理財顧問：如何看待目前國內的個人財富管理市場？

章筠：隨著內地經濟的迅速發展，個人財富的積累和理財需求正在不斷增加。根據第三方數據預測，流動資產在10萬～200萬美元的內地富裕人群在2011年將達2000萬人，2012年將取代日本成為亞洲最大的富裕人群市場，對于銀行來說，這是一個潛力巨大的市場。

同時，也有一些問題值得我們思考和探索。很多內地的投資者把理財簡單地理解為投資，而忽略保障的重要性。銀行需要承擔這個社會責任，積極開展公眾教育，普及正確的理財觀。