讀編往來

⊙ 讀者感言

編輯部：

好友小王向我推薦保險，我沒有接受，因為單位的社保非常完善了，除了五險一金外，還給我們購買了20萬元的重疾險。對于我這種情況，還有必要購買商業保險嗎？

北京讀者 陳鐵

編輯部回復：

對于你的情況，在分析之前考慮以下幾個問題。

1. 人生的風險僅僅是健康風險嗎？如果出現失能，收入降低，未來的生活有足夠的保障嗎？

2. 沒有誰能預測到健康狀況何時會出現問題，今天的20萬元健康基金能解決的問題，20年后這些錢還夠用嗎？

3.依靠社保的養老金，能維持20年后的有品質的養老生活嗎？

這幾個問題的答案，也就是我們給你的建議。意外風險對家庭經濟的影響一點不亞于健康問題給家庭經濟造成的傷害。據央視和公安部消息，中國因交通事故死亡的人數全球居首，死亡人數每年達到10萬人之多，30萬人致殘和受傷。這只是交通事故引起的死亡和傷殘的人數。在你的現有保障中，應對意外傷害的風險保障并不充足。

通脹是影響生活水平提高的殺手，按目前的通貨膨脹率6%計算，目前支付20萬元治療的疾病，20年后需要支付60萬元。

目前現行的社會養老體制，僅能給人們提供一個解決溫飽的養老生活。人們進入退休生活后，收入會降低很多。即使不考慮通脹的影響，希望維持退休前的生活水平，資金上也存在著很大的缺口。這個缺口如果不補上，晚年的生活將陷入困境。

通過上面的分析，我們認為你應該購買商業保險來完善保障計劃。在具體的險種配置上，建議購買足額的定期壽險，意外險；增加10萬～20萬元的健康險和一定數額的養老保險。

理財產品要“利民”更要“親民”

“你不理財，財不理你?！闭f出了很多現代人對待理財的態度。具備理財意識是件好事，即使不指望通過理財發家致富，通過財產增值來抵抗物價上漲，平衡生活成本的提高，對普通老百姓而言也很有現實意義。

前幾天，我拿出積攢了一年多的幾萬元錢，想去銀行購買點理財產品。結果去了銀行一看，理財產品倒是不少，但進入的門檻都比以往有了大幅提高，特別是一些預期收益較高的產品，每份理財產品最少都要5萬元以上才肯賣。最后，我只好乘興而來，敗興而歸，放棄了購買銀行理財產品理財的打算。

其實類似的事情，在其他理財領域同樣存在。表面看上去，股票、基金、黃金、銀行理財產品等應有盡有，方式越來越多，渠道不斷擴展。然而對于普通投資者來說，這也許只是“看起來很美”，真正能參與其中的相對有限，且收益不高。

問題出在一是某些理財產品門檻太高，普通老百姓根本無從入門；二是信息披露不充分、產品宣傳不客觀，信息嚴重不對稱導致普通人理財賺少賠多，甚至是上當受騙。

對于第一個原因，我感同身受。比如最近幾年銀行理財產品格外火爆，收益率節節上升，但與此同時，認購門檻也水漲船高。以前5萬元就能買一份理財產品，現在普遍要10萬元。一些收益率高的理財產品，其起始金額更是居高不下，動輒要求50萬元甚至100萬元，幾乎淪為有錢人專享的“游戲”，普通人根本沒有能力進入。

至于信息不對稱的問題，責任顯然還是在證券公司和銀行等方面。目前銀行推出的各種理財產品五花八門，在客服人員營銷時，無不把自己的產品說得天花亂墜，片面夸大收益，隱瞞風險。銀行利用的，正是雙方之間的一種信息不對稱，利用一些繁雜的計算、繁瑣的條款，讓老百姓如墜云霧，最終糊里糊涂就買了理財產品。

別讓財富離老百姓越來越遠。不管是為了藏富于民，還是縮小貧富差距，抑或僅僅是為了提高普通老百姓抵抗物價上漲的能力，國家和政府都應該對理財市場進行規范，使其更“親民”，也更“利民”。

廣西桂林讀者苑廣闊

我讓看過的《大眾理財顧問》“再就業”

自從6年前我在當地市圖書館的閱覽室里偶然接觸《大眾理財顧問》后，就一下子被她先進的理念、活潑的風格、精彩的內容所深深吸引，因而從當時起就成了這份雜志的忠實訂戶與熱心讀者。因為雜志經常來、及時看，時間一長，家中看過的《大眾理財顧問》越積越多。妻子覺得舊雜志放在家中既占地方又礙手礙腳，于是，隔一兩年就把這些舊雜志當廢品賣掉。

去年年底的一天，堂叔來我家，正逢我妻子把一大疊過期的《大眾理財顧問》打捆，準備賣給收廢品的人。堂叔順手翻了翻，覺得這些雜志看上去還很新，尤其內容很豐富，許多宣傳合理消費、正確理財等內容根本不過期。他當即感慨地說：“你們把這么好的雜志當廢品賣實在太可惜，如果放到老家圖書室里，村民們一定喜歡得不得了?！碧檬褰又嬖V我們，如今村里雖然辦起了圖書室，但因為經費有限以及征訂宣傳不夠等原因，訂閱的報刊種類與數量很少，尤其現在農村群眾中喜歡看書讀報的人也越來越多，而像這些很實用也很適合農村群眾閱讀，尤其在促進村民創業致富以及提高理財本領中起重要作用的《大眾理財顧問》之類的報刊就更少。

堂叔的一番話讓我深受觸動，是啊，作為我們城里的訂戶，過早把看過的《大眾理財顧問》當廢品賣，實際上也賣不了幾個錢，卻造成很多寶貴的宣傳資源被浪費。至于如今農村群眾很需要通過看書讀報來增長知識、了解信息，而暫時很多地方農村的條件還畢竟有限，不可能訂購很多書報。定期把看過的《大眾理財顧問》送給農村圖書室包括農家書屋，倒是一種很實在的“智力幫撫”行動，更主要的是能讓這些寶貴的宣傳資源得到了再利用，能為農村的經濟建設及百姓致富作貢獻。于是，我當即與堂叔商定，今后我會定期把看過的《大眾理財顧問》送到他們村圖書室。堂叔聽了非常高興，他連聲說好，并風趣地表示一定好好珍惜利用，讓這些過期的雜志在他們村里“再就業”， 并讓它們好好發揮“余熱”。

在以后的日子里，我除了自己堅持每隔一段時間把看過的《大眾理財顧問》送給老家村里外，還積極動員當地一些訂閱這份雜志的單位與個人也這樣處理看過的《大眾理財顧問》。許多“刊友”們對此都很贊成，認為這是解決訂戶過期雜志無處存放以及農村書報太少矛盾的好辦法，也是一個讓大家都得利的雙贏舉措。就這樣，如今在我們這一帶，看過的《大眾理財顧問》被再就業的情況很普遍。其實我們這樣做不僅僅是節約了資源、踐行了低碳，更主要的是進一步宣傳展示了《大眾理財顧問》，會促使更多農村群眾及家庭了解、熟悉以及自覺去訂購這份雜志，繼而會促使更多農村群眾在創富及理財方面不斷學得知識、增長才干。

江蘇省通州市讀者楊漢祥

⊙ 本刊提示

第七屆中國大眾理財年會將于年底在京舉辦

由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦6屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第七屆大眾理財年會將由3個主題活動構成：最具權威性和公信力的評選盛事；理財主題沙龍；最具戰略高度和行業指導價值的財經論壇。

目前，市場上各種品牌評選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財需求的評選少之又少?！洞蟊娎碡旑檰枴芬劳袕姶蟮淖x者資源，用“專業、高端、理性”的眼光，發起《大眾理財顧問》相關獎項評選。評選以打造大眾可信賴的理財產品和理財服務為評選宗旨，獎項將涵蓋以銀行、保險、證券、基金為主的金融企業。對大眾關心的理財產品和星級服務進行評估，重點關注理財機構的服務意識和大眾的使用體驗。

作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金、期貨界高端人士出席，探討資本市場投資之道。

財經論壇旨在分析金融領域的政策環境，解讀金融行業的戰略規劃，為投資者、金融界提供深度的交流平臺，在日益激烈的全球競爭中，為中國金融業的改革與創新提供智力支持。

第七屆中國大眾理財年會將于2011年12月下旬在北京舉辦，敬請關注！

親愛的讀者

想要更多地了解理財知識嗎？請認真地填寫讀者反饋卡或問題并寄回給我們，就有可能成為幸運者！我們也期待你的批評和建議。

在這一期中，我們將給這2名讀者贈閱一本理財主題的書籍。

廣西苑廣闊

江蘇楊漢祥