我的進(jìn)步和你同步

在去年由東方華爾舉辦的第六屆理財(cái)師大賽上，任爽憑借扎實(shí)的知識(shí)功底、縝密的邏輯和現(xiàn)場(chǎng)出色的發(fā)揮，一舉獲得了該項(xiàng)賽事的第一名。作為應(yīng)邀出席活動(dòng)的媒體之一，記者對(duì)這個(gè)口齒伶俐、行事干練的冠軍理財(cái)師產(chǎn)生了濃厚的興趣，并約定對(duì)她做一個(gè)專訪。采訪姍姍來(lái)遲，見(jiàn)面的場(chǎng)景變了，但任爽一如既往地充滿活力。“通過(guò)郵儲(chǔ)銀行的平臺(tái)，我積累了豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，希望能和中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)一起成長(zhǎng)，走向成熟。”她告訴記者。

理財(cái)業(yè)務(wù)從無(wú)到有

“雖然中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)剛剛開(kāi)辦3年多，卻有著快速健康的發(fā)展。專業(yè)理財(cái)師的培養(yǎng)為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。郵政儲(chǔ)蓄銀行在‘郵銀理財(cái)’的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品牌下，形成了創(chuàng)富、天富、財(cái)富、金蘋(píng)果4個(gè)系列品牌，滿足了市場(chǎng)對(duì)高、中、低3種不同風(fēng)險(xiǎn)程度產(chǎn)品的需要，形成了良好的業(yè)務(wù)發(fā)展架構(gòu)和布局。此外，郵政儲(chǔ)蓄銀行還建立了一整套行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和制度，為業(yè)務(wù)健康、持續(xù)發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。”任爽介紹說(shuō)。

國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行均開(kāi)辦了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有些銀行把其基本等同于商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)，將一卡通、信用卡等業(yè)務(wù)歸入理財(cái)。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認(rèn)定為銷(xiāo)售產(chǎn)品，是特殊的產(chǎn)品銷(xiāo)售手段。任爽表示，正確理解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確這項(xiàng)業(yè)務(wù)的定位與發(fā)展，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)中找到生存和發(fā)展空間。

為中小客戶理財(cái)

銀監(jiān)會(huì)決定將郵政儲(chǔ)蓄銀行定位為面向城市居民的社區(qū)銀行，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。依據(jù)國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)慣例，理財(cái)、銀行卡、網(wǎng)銀是零售銀行的3個(gè)支點(diǎn)，選擇中小客戶是郵政儲(chǔ)蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲(chǔ)蓄銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)已經(jīng)深入人心，在城鄉(xiāng)居民心目中享有百姓銀行的美譽(yù)。另外，郵政儲(chǔ)蓄銀行現(xiàn)階段在理財(cái)方面選擇中小客戶并且為其理財(cái)會(huì)使郵政儲(chǔ)蓄銀行更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。”任爽解釋說(shuō)。

自2009年起，國(guó)家對(duì)社會(huì)保障制度、醫(yī)療制度、教育體制進(jìn)行改革，使醫(yī)療、住房、教育逐步走向市場(chǎng)，居民開(kāi)始更多地關(guān)注自己的財(cái)務(wù)狀況。通過(guò)綜合安排，在理財(cái)方面達(dá)到獨(dú)立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標(biāo)。城市居民以年均30％增長(zhǎng)的理財(cái)需求，為郵政儲(chǔ)蓄銀行提供了廣闊的理財(cái)市場(chǎng)，這也要求郵政儲(chǔ)蓄銀行把握機(jī)遇，細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)，為中小客戶理財(cái)。“我們下一步努力的方向，就是在鞏固現(xiàn)有客戶關(guān)系的同時(shí)，發(fā)掘潛在客戶，由專業(yè)理財(cái)人員對(duì)其進(jìn)行信息搜集、整理和評(píng)估，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，依據(jù)客戶的理財(cái)目標(biāo)幫助其制定可行的理財(cái)方案。”任爽說(shuō)。

除了業(yè)務(wù)管理，任爽還負(fù)責(zé)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)工作。“為了能為理財(cái)經(jīng)理提供更加專業(yè)的指導(dǎo)，同時(shí)也是理財(cái)內(nèi)訓(xùn)師培訓(xùn)的需要，我需要具備更加專業(yè)的理財(cái)知識(shí)。理財(cái)顧問(wèn)要為進(jìn)行多種產(chǎn)品配置，要求我們?cè)谶@方面是全才兼專家。扎實(shí)的專業(yè)背景能夠使得理財(cái)規(guī)劃師對(duì)日益變化的資本市場(chǎng)有總體的判斷，同時(shí)根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)分析產(chǎn)品的特性，為客戶提供合適的資產(chǎn)配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書(shū)。”任爽坦言，工作性質(zhì)對(duì)專業(yè)知識(shí)的要求，是她不斷強(qiáng)迫自己學(xué)習(xí)的一個(gè)原因。

客戶滿意是第一要?jiǎng)?wù)

根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并且盈利絕非易事。開(kāi)展個(gè)人金融服務(wù)業(yè)務(wù)，一開(kāi)始就要投入大量資金用于人員培訓(xùn)、市場(chǎng)拓展、品牌推廣及信息服務(wù)。此外，為滿足投資者的實(shí)際需求，還必須對(duì)投資者行為有明確認(rèn)識(shí)，并對(duì)其信息進(jìn)行周密分析，同時(shí)還需掌握投資者的收益情況。

任爽介紹，現(xiàn)階段郵政儲(chǔ)蓄銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一是穩(wěn)定現(xiàn)有客戶，以加強(qiáng)客戶關(guān)系，提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度；二是通過(guò)提高郵政儲(chǔ)蓄銀行的服務(wù)水平，為客戶提供專屬服務(wù)培養(yǎng)成長(zhǎng)型客戶；三是樹(shù)立理財(cái)服務(wù)典型，擴(kuò)大潛在客戶，從而提高郵政儲(chǔ)蓄銀行在中小客戶市場(chǎng)中的份額；四是在優(yōu)質(zhì)客戶穩(wěn)步增加的基礎(chǔ)上，加快特色金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，使郵政儲(chǔ)蓄銀行更具特色。

理財(cái)是一種服務(wù)，這種服務(wù)通過(guò)各種產(chǎn)品幫助和指導(dǎo)家庭或個(gè)人構(gòu)建全面、科學(xué)、多元互補(bǔ)、動(dòng)態(tài)跟進(jìn)的財(cái)務(wù)體系，使其實(shí)現(xiàn)終身快樂(lè)的理財(cái)目標(biāo)，獲取家庭和個(gè)人財(cái)務(wù)的最大自由。“我們會(huì)逐步擴(kuò)大個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，如代理保險(xiǎn)、代銷(xiāo)國(guó)債、代理開(kāi)放式基金等理財(cái)工具。逐步介入相對(duì)熟悉且收益較大的產(chǎn)品，如理財(cái)協(xié)議、信托等業(yè)務(wù)。隨著理財(cái)人員經(jīng)驗(yàn)不斷豐富，可以不斷介入高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類理財(cái)產(chǎn)品。我們最終的目的，是以客戶為中心提供個(gè)性化需求理財(cái)服務(wù)，不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)還要提供與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。”任爽表示，未來(lái)她將繼續(xù)金融專業(yè)的學(xué)習(xí)，夯實(shí)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。通過(guò)更加細(xì)致的產(chǎn)品分析和客戶分析，將總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)傳遞給理財(cái)經(jīng)理，以打造綜合素質(zhì)過(guò)硬的理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)。