我的進步和你同步

在去年由東方華爾舉辦的第六屆理財師大賽上，任爽憑借扎實的知識功底、縝密的邏輯和現場出色的發揮，一舉獲得了該項賽事的第一名。作為應邀出席活動的媒體之一，記者對這個口齒伶俐、行事干練的冠軍理財師產生了濃厚的興趣，并約定對她做一個專訪。采訪姍姍來遲，見面的場景變了，但任爽一如既往地充滿活力。“通過郵儲銀行的平臺，我積累了豐富的理財經驗，希望能和中國的理財市場一起成長，走向成熟。”她告訴記者。

理財業務從無到有

“雖然中國郵政儲蓄銀行個人理財業務剛剛開辦3年多，卻有著快速健康的發展。專業理財師的培養為個人理財業務的可持續發展奠定了堅實基礎。郵政儲蓄銀行在‘郵銀理財’的個人理財業務品牌下，形成了創富、天富、財富、金蘋果4個系列品牌，滿足了市場對高、中、低3種不同風險程度產品的需要，形成了良好的業務發展架構和布局。此外，郵政儲蓄銀行還建立了一整套行之有效的風險防范措施和制度，為業務健康、持續發展奠定了堅實基礎。”任爽介紹說。

國內各商業銀行均開辦了個人理財業務，有些銀行把其基本等同于商業銀行零售業務，將一卡通、信用卡等業務歸入理財。有些銀行把其僅僅理解為信息咨詢，指派一些工作人員為客戶做一些解答。還有些銀行將其認定為銷售產品，是特殊的產品銷售手段。任爽表示，正確理解個人理財業務的內涵，明確這項業務的定位與發展，才能在競爭激烈的個人理財市場中找到生存和發展空間。

為中小客戶理財

銀監會決定將郵政儲蓄銀行定位為面向城市居民的社區銀行，其經營目標是充分依托和發揮網絡優勢，完善城鄉金融服務功能，以零售業務和中間業務為主，為城市社區和廣大農村地區居民提供基礎金融服務。依據國際銀行經營慣例，理財、銀行卡、網銀是零售銀行的3個支點，選擇中小客戶是郵政儲蓄銀行的定位所決定的。

“郵政儲蓄銀行提供的基礎金融服務已經深入人心，在城鄉居民心目中享有百姓銀行的美譽。另外，郵政儲蓄銀行現階段在理財方面選擇中小客戶并且為其理財會使郵政儲蓄銀行更具競爭優勢。”任爽解釋說。

自2009年起，國家對社會保障制度、醫療制度、教育體制進行改革，使醫療、住房、教育逐步走向市場，居民開始更多地關注自己的財務狀況。通過綜合安排，在理財方面達到獨立、安全和自主，更好地享受生活已成為人們追求的基本目標。城市居民以年均30％增長的理財需求，為郵政儲蓄銀行提供了廣闊的理財市場，這也要求郵政儲蓄銀行把握機遇，細分目標市場，為中小客戶理財。“我們下一步努力的方向，就是在鞏固現有客戶關系的同時，發掘潛在客戶，由專業理財人員對其進行信息搜集、整理和評估，分析客戶的生活、財務現狀，依據客戶的理財目標幫助其制定可行的理財方案。”任爽說。

除了業務管理，任爽還負責理財經理隊伍建設工作。“為了能為理財經理提供更加專業的指導，同時也是理財內訓師培訓的需要，我需要具備更加專業的理財知識。理財顧問要為進行多種產品配置，要求我們在這方面是全才兼專家。扎實的專業背景能夠使得理財規劃師對日益變化的資本市場有總體的判斷，同時根據市場的變化及時分析產品的特性，為客戶提供合適的資產配置方案。因此，我選擇攻讀工商管理碩士（金融方向），并參加理財規劃師的培訓并取得相應資格證書。”任爽坦言，工作性質對專業知識的要求，是她不斷強迫自己學習的一個原因。

客戶滿意是第一要務

根據國外經驗，發展個人理財業務并且盈利絕非易事。開展個人金融服務業務，一開始就要投入大量資金用于人員培訓、市場拓展、品牌推廣及信息服務。此外，為滿足投資者的實際需求，還必須對投資者行為有明確認識，并對其信息進行周密分析，同時還需掌握投資者的收益情況。

任爽介紹，現階段郵政儲蓄銀行的個人理財業務一是穩定現有客戶，以加強客戶關系，提高客戶滿意度和忠誠度；二是通過提高郵政儲蓄銀行的服務水平，為客戶提供專屬服務培養成長型客戶；三是樹立理財服務典型，擴大潛在客戶，從而提高郵政儲蓄銀行在中小客戶市場中的份額；四是在優質客戶穩步增加的基礎上，加快特色金融理財產品的創新，使郵政儲蓄銀行更具特色。

理財是一種服務，這種服務通過各種產品幫助和指導家庭或個人構建全面、科學、多元互補、動態跟進的財務體系，使其實現終身快樂的理財目標，獲取家庭和個人財務的最大自由。“我們會逐步擴大個人理財業務市場份額，如代理保險、代銷國債、代理開放式基金等理財工具。逐步介入相對熟悉且收益較大的產品，如理財協議、信托等業務。隨著理財人員經驗不斷豐富，可以不斷介入高風險、高收益類理財產品。我們最終的目的，是以客戶為中心提供個性化需求理財服務，不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶利用信托、保險、基金等金融工具維護資產在獲益、風險和流動性之間的精準平衡，同時還要提供與個人理財相關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。”任爽表示，未來她將繼續金融專業的學習，夯實理財規劃的基礎。通過更加細致的產品分析和客戶分析，將總結的經驗傳遞給理財經理，以打造綜合素質過硬的理財經理團隊。