淺析我國助學貸款發展現狀及對策研究

摘要：該文分析了國家助學貸款政策的發展狀況，列舉出該政策實施的意義以及不足之處，對問題提出了一系列的解決辦法，促使其更加完善。

關鍵詞：國家助學貸款 發展 建議

美國紐約州立大學前校長魯斯·約翰斯通曾說過：“在工業化程度不太高的國家里，大部分高校都處在嚴重的財政困境中，即使是最富有的國家，大部分的高校也處在困境的邊緣。”因此學校開始通過經濟手段對學生資助，各國教育資助政策中的貸款制度開始在各國大規模進行，國家助學貸款是學生資助體系中最為重要的環節。

1 國家助學貸款的概念及實施的意義

國家助學貸款是由中央和省政府給予政府補貼的一種信用助學貸款，由國家指定的國有商業銀行負責發放給全日制高校中經濟困難的學生。2007年國務院頒發的關于建立健全普通本科高校、高等職業學校和中等職業學校家庭經濟困難學生資助政策體系的意見規定，全日制公辦普通高校本專科生、第二學位學生、研究生中的家庭經濟困難的學生可以申請國家助學貸款，每人每年最高6000。實施國家助學貸款政策有助于：①高校經濟困難學生順利完成學業，安心完成學業。②減輕高校經濟負擔，確保高校有足夠的資金改善辦學條件，從而有利于高等院校教育質量的提高。③高等教育的可持續發展，提高了高等教育的入學率，促進教育公平等方面發揮了重要的作用。

2 我國的國家助學貸款政策的建立及發展

改革開放30年來，在黨中央、國務院的正確領導下，經過各地方政府、有關部門以及各高校的共同努力，我國高校經濟困難學生貸款制度，從2000年9月1日起，在全國范圍內，所有普通高等學校申辦國家助學貸款工作全面推行。制度的實施使許多貧困學生入學難的問題得到解決，并在實施的過程中不斷調整和完善，建立了以風險補償機制為核心的國家助學貸款的新政策，新機制包括：①財政貼息。實施貸款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付。②延長還款期限。貸款學生視就業情況在一至二年后開始還貸，畢業后六年內還清。③鼓勵貸款畢業生到艱苦地區和艱苦行業工作，若學生的工作達到一定年限，經批準可以獎金的形式還其貸款本息。

3 我國的國家助學貸款存在的不足之處

3.1 貧困認定操作不便

由于國家助學貸款采取有生源地提供證明的方式來認定“貸款資格”，但這一“資格”的取得存在名不副實的現象，而學校和銀行又難去生源地核實。

3.2 貸款程序復雜

高校大學生申請國家助學貸款一般經材料準備和貸款簽約兩個步驟，而且審核部門的條件苛刻，使的一部分學生“知難而退”或者“半途而廢”。

3.3 國家助學貸款發放標準過于統一

每人每年最高貸6000元，這對于那些進民辦學院的特別貧困的學生來說是遠遠不夠的，而且現在物價上漲那么的利害，那些特別貧困的學生即使勉強能交學費，也會被生活費用所困擾，而且又要考很多的證，這也要很大的一筆錢。

3.4 貸款發放過程中地區不平衡

據2003年的資料統計，我國東部、中部以及西部地區的高校中，經濟困難的學生占在校生的比例分別為16%、22%和26%。但是，從1999年到2003年，三地區的貸款學生占在校生的比例分別為6.4%、4.84%和6.48%。東部地區的高校占獲得貸款的學生占申請貸款學生的比例為63%，中部這一比例為30%，西部這一比例為37%。

3.5 學生還款違約現象嚴重

按現有政策，國家、銀行、學校承擔了學生的違約風險，其家長卻沒有任何責任和義務。由于大學生在償還貸款方面存在的各種問題，銀行只好限制了學生的貸款金額，這樣對于那些特別貧困的學生是不利的，在2010年以前90%以上學校為了學生的信用問題又對貸款的學生采取緩發畢業證的措施，這對學生的就業造成一定的影響。

3.6 還款期限短增加學生的壓力

我國的國家助學貸款償還時期短，使一些學生只想從事高薪職位，不愿從基層做起，而如今社會大部分職業一經驗為主，剛畢業的學生是很難找到高薪職位的，那些貧困的學生、沒有后臺的學生更加難，因此增加了學生的就業壓力也引起一定的心理壓力，甚至出現心理問題。

4 我國的國家助學貸款政策的完善建議

4.1 放低貸款要求以及簡化貸款手續

由于貸款程序復雜，審核部門的條件苛刻，使得一些學生放棄貸款放棄學業，因此要降低要求簡化手續。另外每所大學應將申請貸款說明書附在通知書寄給新生，讓新生提前做好準備。

4.2 放寬貸款發放標準

對于那些特別貧困的學生應該增加貸款金額。

4.3 做到貸款在各地區平衡發放

本身地區經濟發展都不平衡，現在又加上貸款發放不平衡，這給貧困學生造成很大的就業問題。針對這一現象政府相關部門應該采取適當的措施給予解決。對于那些經濟不發達的地區應特別重視，比如中西部地區。

4.4 應該延長還款期限或根據學生就業以及收入情況引入還款延緩制度。目前我國學生還款期限一般為10年包括在校期間，而畢業后5年是學生低收入并且是職業方向的試驗期，同時這個年齡段也是要考慮到組成家庭撫養下一代的問題。另外貸款學生往往是農村家庭經濟貧困生，這部分學生一般在非戶籍地，衣、食、住、行都全靠自己，根本不可能那么快還清貸款。

4.5 貸款形式應該多樣化

對于國家助學貸款不應該有名額限制，應該有更多銀行基金機構以及非營利機構企業有能力的個人等介入對貸款學生的幫助。參考文獻：

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