車險續保有技巧

新車最好要投保全面一些，而舊車則應根據實際車況來選擇車險。

辭舊迎新，又到了新一輪車險續保的高峰期。對車主來說，續保并不是簡單地再交一筆錢延續已有的保險，面對紛繁復雜的車險項目，如何續保才更合適、更省錢？其中還有很多功課要做。

理賠記錄決定保費升降

理賠記錄決定保費來年是否優惠，這早已是車險行業的“潛規則”，但不少車主對此卻并不知曉。

張先生今年發生多起車輛小事故，每次都向保險公司申請了理賠。眼看車險續保期臨近，他咨詢保險公司時卻發現保費比上一年度貴了好幾百元，保險公司給出的解釋是：本年度出險記錄達到了5次，保費要在基準保費基礎上上浮30%。

據一位車險公司的員工介紹，車主的理賠次數、金額都將決定來年車險續保的費率水平，各保險公司的標準不一。以張先生投保的那家車險公司為例，對于續保費率規定如下：若上一年度車輛未出險，續保時可享受7折優惠；上一年度發生1～2次賠款，按基準保費承保；上一年度發生3次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮10%；上一年度發生4次賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮20%；上一年度發生5～7次以上賠款，車險費率在基準保費基礎上上浮30%；8次以上，就會被拒保。有些車險公司的規定更為嚴格，出險4次就可能被拒保。

選對投保渠道可省保費

如何投保才能既省錢又省力、獲得最大化利益？

與其他投保渠道和方式相比，電話車險在價格上和便利性上均具備優勢，正受到越來越多車主的歡迎。價格優勢，顯然是電話保險備受車主青睞的主要原因之一。根據保監會的規定，擁有電話直銷車險牌照的保險公司，其車險報價可在國家最低7折的限制下，再降15%。

不過，“電銷”雖好，但依然存在著一定的消費風險。近期，因為電話營銷員沒有介紹清楚而導致車主買錯保險的報道時有耳聞。

對此，保險專家提醒車主在投保時可關注以下問題：首先，注意辨別專用投保號碼，保監會規定電銷產品必須具有專用的服務號碼；其次，為了能讓電話車險接線員準確地給客戶報價，請提前準備好身份證、行駛證、去年保單，在投保的時候將車輛的準確信息報給接線員；第三，通過送單服務的客戶，在接到保單的同時，一定要認真核對保單信息是否準確，保單內容是否齊全，查看在各種保險憑證上是否蓋有保險公司的專用印章，從而避免出現不必要的差錯，為日后的理賠帶來障礙。

做好險種加減法得實惠

除了選對投保渠道外，選好車險品種同樣有其必要性。一般來說，對于不同的車型和車況，尤其是新車和舊車車主，在購買車險的時候也有所不同。新車最好要投保全面一些，而舊車則應根據實際車況來選擇車險。

具體來說，新車車主可以購買一般意義上的全險，包括交強險、車損險、第三者責任險、盜搶險、車上人員責任險、玻璃險和不計免賠的車險“全面版”，車險計算，這樣的車險產品組合保障較為全面。

而對舊車車主來說，為家庭用車續保來年保費，增加和刪除一些險種很有必要。其一，審視一下來年家庭車輛用途是否發生變化，如家里增加成員，私家車從個人代步工具變成接送家人的專車。如果是這樣，最好購買車上人員險，為家庭新成員的出行提供保障；其二，對于一些車齡較長的家庭用車，如果車主駕駛技術比較好，并且不經常跑長途，可以考慮不投保車損險，車齡較長的汽車盜搶的概率較低，并且車的價值已大幅縮水，可以考慮不投保盜搶險。