壓歲錢成“糾結”的背后是理財教育缺失

近年來，我會在每年春節后開學初，給學生上一堂有關“合理消費”的心理健康活動課。因為這個時候，學生或多或少都拿了壓歲錢，而且這段時間學生大手大腳的現象相對比較突出，此時上這樣的課，更有針對性，效果自然會更好一些。

今年春節過后，很多媒體對今年壓歲錢“水漲船高”的現象進行了關注，說壓歲錢上萬已成為了尋常事。當然，這些報道中也提及了很多中小學生亂花壓歲錢的現象。

由于以往上課中呈現的都是媒體上的數據，我便想對本校學生的壓歲錢情況進行一個調查，掌握第一手的資料。于是，在課上，我先對一個班級的壓歲錢情況進行了調查，結果讓我有點吃驚，這個班級學生人均收到超過5000元的壓歲錢。接著我對另一個班級也進行了調查，也發現學生人均收到的壓歲錢接近5000元。于是，我就有了把全校初一年級的10個班級的情況均調查一下的想法。由于在前兩個班級上課時，有不少學生說自己是收到了不少壓歲錢，但是全部或者大多數“上交國庫”了，自己一點支配權都沒有，他們都在抱怨。學生抱怨，父母糾結，相關報道都顯示，在對于孩子的壓歲錢，很多父母在“管”還是“放”的問題上，舉棋不定。這樣，我在接下來的8個班級的調查中，把學生對壓歲錢可自由支配的比例也納入其中。

本次調查共回收有效問卷445份，其中，男生197份，女生248份。另外，含有壓歲錢支配比例的問卷為362份，其中，男生161份，女生191份。

通過統計，本次被調查的445名學生收到的壓歲錢平均為5074元，其中男生平均5447元，女生4758元，差距也不是很明顯。在這445名學生中，只有1人沒有壓歲錢，壓歲錢在1000元以下的為19人，占總人數的4.3%；壓歲錢在1000-3000元的為134人，占總人數的30.1%；壓歲錢在3000-5000元的為120人，占總人數的27%；壓歲錢在5000-10000元的為124人，占總人數的27.9%；壓歲錢在10000元以上為47人，占總人數的10.6%。

壓歲錢在10000元以上的學生中，20000元以上的共有11人，最高的為58000元。從整體情況來看，學生收到壓歲錢最多的數額集中在1000-10000元之間，這部分的學生為378人，占了85%的比例。

從我校學生的調查情況來說，學生收到的壓歲錢數額的確夠可觀，因為人均達到了5074元，而且2000元以上的就占了80.2%的比例。

今年春節期間，有一位重慶的初二學生，以“我要抗議”的網名在網上發帖稱，今年過春節一共收到了6900元壓歲錢，自己一分錢也沒有亂花，準備存起來用作和同學聚會、旅游的開銷。但父母認為一個上初二年級的學生沒有能力管理這一大筆壓歲錢，要求他將錢全部拿出來“充公”。這位發帖的學生向記者抱怨，他讀初一之前每一年的壓歲錢全部都拿給了父母。而今年這筆壓歲錢，他早已計劃好了，其中一部分用于買學習用具，一部分用于暑假旅游，還有一部分就是平時朋友聚會的開銷。他認為，自己已經長大，完全有自信管好、花好這筆錢，父母這么做，是對他的不信任，是對他自尊心的打擊。

于是，我就拿這個案例讓學生進行了討論。不少學生深有同感，說自己的壓歲錢也被父母要求“充公”了。在回收的352份有效問卷中，班級之間出現了很大的差異，最高的班級平均支配比例為92%，最低的班級平均支配比例為24%。

盡管學生的人均壓歲錢超過5000元，但是對壓歲錢支配比例為0%的就有92人，占總人數26.1%的比例；支配比例在50%以下學生的為96人，占總人數的27.3%的比例；支配比例在50-99%學生的為37人，占了總人數的10.5%的比例；支配比例為100%的有127人，占36.1%的比例。另外，我還另外統計了一下，學生對壓歲錢支配比例在10%以下的就有148人，占了總人數的42%。可見，從總體而言，學生對壓歲錢的支配比例并不大。

此外，我還發現這樣的一個現象，那就是學生收到的壓歲錢的數額和支配比例并沒有太大的相關。壓歲錢在10000元以上的學生，平均的支配比例為43.1%，而壓歲錢在2000元以下的學生，平均的支配比例在40.8%。其實，學生收到的壓歲錢數額的大小，是跟自身家庭的經濟條件、親戚朋友的多寡以及他們的經濟條件相關的。如果一個初中生養成了不亂花錢的習慣，那么全權處理自己的壓歲錢，自然也是沒什么問題的。

在上課的過程中，我列舉了很多初中生無法很好掌控壓歲錢而導致亂花錢的情況，比如小學生和初中生瞞著父母買高檔手機等。這樣的反面事例，讓學生對自己的消費行為有了反思，也讓大家對父母要求自己壓歲錢上交或存銀行有了更多的理解。很多同學表示，如果自己手上有很多錢，也很快就被自己花光。甚至有同學說，自己手頭不能超過10元的現金，否則的話就會被自己很快花完。可見，現在的初中生還是非常缺乏理財的意識和能力。

在課上，我以購買一輛新自行車為例，讓學生進行模擬消費。因為購買自行車的行為，非常貼近初中生的實際。這樣的模擬消費，能在一定程度上體現出學生的消費觀念。

在445名學生中，學生購買自行車的平均心理價位為1043元，其中男生平均1541元，女生平均為647元，呈現出了明顯的差異。

從總體而言，心理價位在300元以下的為109人，占了24.5%的比例；300—500元之間的為35人，占了7.9%的比例；在500—1000元之間的為146人，占了32.8%的比例；在1000—2000元的人數為93人，占了20.9%的比例；在2000—3000元之間的為38人，占了8.5%的比例；在3000—5000元的人數為15人，占了3.4%的比例；在5000—10000元的人數為6人，占了1.3%的比例；在10000元以上的為3人，占了0.7%的比例。

在購買自行車的心理價位上，男女學生的差異可以明顯地看出來。愿意購買300元以下自行車的學生，男生占男生比例的18.2%，女生占女生比例的29.4%；想購買2000元以上的學生，男生占男生比例的25.3%，而女生僅占4.8%。購買自行車的心理價位在1000元以下的，男生占男生比例的45%，而女生占女生的比例為80%。在購買自行車的心理價位上，男生是要明顯高于女生的。

不過，從總體的情況來分析，雖然學生購買自行車的心理價位平均為1043元，但是學生想購買2000元以上自行車的比例僅為13.9%，而且學生購買自行車心理價位在1000元以下的，占了學生總數的65.1%。

從對自行車心理價位的調查也看出了有些學生高消費的心理。這一點在男生上體現得更為明顯，比如購買自行車心理價位在2000元以上的學生，就占了男生比例的25.3%。應該說，對于初中生而言，購買2000元以上的自行車是不大切合他們的消費能力的，這樣的消費，其實就是一種高消費的行為，有一種攀比的心理在起作用。在這個調查的基礎上，我引導學生對購買自行車的作用進行了分析。通過討論，讓學生認識到，自行車最主要的功能是代步，在保證安全性的前提下，買價格過貴的自行車其實沒有必要。當然，學生的消費行為是受消費觀念影響的，引導學生建立合理的消費觀念是非常有必要的。

關于學生壓歲錢的使用問題，每年春節期間都有很多媒體進行關注。但是，年年都討論，依然還是問題重重。這次對全校一個年級的學生的壓歲錢情況進行調查，讓我對學生的壓歲錢情況有了深刻的認識。的確，我所在的寧波市鎮海區，屬于經濟發達地區。學生人均收到5000多元的壓歲錢，也是當地經濟發達的一個具體表現。這次調查，也顯現了學生理財能力不足的軟肋。

其實，理財能力是人的一個重要的能力。不少人上了大學后甚至在工作后，都因為缺乏必要的理財能力而影響到了自己的正常生活。理財能力是可以在中小學階段培養的。我也聽同事說起了她女兒的事情。她女兒去年9月到云南上大學，家里一次性給了2萬，作為她兩年的生活費。說實話，在現實中，大學生手中有錢揮霍無度的現象也是很常見的。這也是很多家長不愿意一次性給孩子很多生活費的原因。但是她女兒到了大學后，首先把1萬元存了1年的定期，然后把剩下的1萬中的大部分存到活期卡上，身上攜帶少量的現金。一學期過去之后，她只花了4000多元錢，這樣的消費節奏把握得非常到位。其實，我的這位同事從她女兒上小學時，就對孩子進行理財教育，這樣，孩子的理財意識和理財能力都得到了切實的提高。

有專家建議，不同階段的學生有不同的理財教育內容。到了初中階段之后，可以讓學生樹立預算觀，參與到理財中來。的確，學生上了初中后，需要更多的課外書、要上補習班、和朋友聚會，都需要開支。這個階段，可以讓學生在使用金錢時，學會儲蓄和計劃，對投資、理財、債務、信用卡的概念，有一定的了解。從某種程度上來說，初中生如果在家長的監督下，自主管理壓歲錢，也是參與理財的有效實踐。

對于學校來說，如何教給學生終身受用的知識是需要值得關注的。那么，培養學生的理財能力也是其應有之義。其實，培養學生的理財能力，可以通過多種形式進行，比如數學課上的有關理財的拓展課、開設專門的理財選修課、結合社會課上的相關內容開展理財實踐等。我所在的學校開設了理財的拓展型課程，讓學生通過一個學期（10課時）的學習，進一步樹立理財意識，提高理財能力，可以作為借鑒。

(作者單位：浙江寧波市鎮海區仁愛中學)

責任編輯 李 淳