經(jīng)濟詐騙的特征與預(yù)防措施

摘要：經(jīng)濟詐騙已經(jīng)產(chǎn)業(yè)化、國際化。現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)媒體，使經(jīng)濟詐騙，由手工作坊過渡到流水線作業(yè)。經(jīng)濟詐騙方法與時俱進，高科技化。治理腐敗，鏟除經(jīng)濟詐騙的土壤。分析了經(jīng)濟詐騙的六個特征，提出了預(yù)防的措施。

關(guān)鍵詞：產(chǎn)業(yè)化 國際化 預(yù)防措施

一、經(jīng)濟詐騙的特征

1.法人詐騙，危害巨大

在計劃經(jīng)濟時期，經(jīng)濟詐騙的犯罪主體以自然人為主。改革開放以來，經(jīng)濟詐騙的犯罪主體出現(xiàn)了向以法人為主體的轉(zhuǎn)變，法人詐騙的比例越來越大，成為經(jīng)濟詐騙的一個重要特征。法人從事經(jīng)濟詐騙活動，使其披上了一層企業(yè)的外衣，具有更強的誘惑力和迷惑性，使人們更難以識別真假，從而蒙受更大的經(jīng)濟損失。在集資詐騙中，盡管有高利息的回報，但由于個人從事集資詐騙的信用程度比較低，所以上當(dāng)受騙的人比較少；而公司法人的集資詐騙則蒙騙了成千上萬的人，詐騙金額達到幾億元。

2.詐騙方法推陳出新，高科技化

改革開放初期，經(jīng)濟詐騙的方法比較簡單。但在經(jīng)歷了三十年的演化后，經(jīng)濟詐騙方法也實現(xiàn)了高科技化，經(jīng)濟詐騙的傳統(tǒng)方法實現(xiàn)了向現(xiàn)代化的過度。在網(wǎng)絡(luò)詐騙中利用高科技的網(wǎng)絡(luò)作為詐騙工具，使經(jīng)濟詐騙具有了更快的傳播速度和殺傷力。現(xiàn)代化的網(wǎng)絡(luò)媒體，使經(jīng)濟詐騙，由手工作坊過渡到流水線作業(yè)。為詐騙分子提供了一批又一批的被騙者，帶來了取之不盡，用之不竭的滾滾財源。

經(jīng)濟詐騙方法的高科技化，促成了經(jīng)濟詐騙時間周期的短期化。在傳統(tǒng)經(jīng)濟詐騙方法下需要幾個月才能完成的經(jīng)濟詐騙，現(xiàn)在只需要幾個小時甚至幾十分鐘就完成了。這對防范經(jīng)濟詐騙提出了更高的要求和挑戰(zhàn)。在信用卡詐騙中，詐騙分子利用國外先進的信用卡解密技術(shù)，使許多安全設(shè)置完全失靈，使資金喪失了保障，使持卡人蒙受了巨大的經(jīng)濟損失。從已經(jīng)偵破的網(wǎng)絡(luò)詐騙案件分析看，有的騙術(shù)設(shè)計達到了令人吃驚的程度。

3.具有專業(yè)性和技術(shù)性

經(jīng)濟詐騙在許多方面，表現(xiàn)出較強的專業(yè)性和技術(shù)性的特征，這是經(jīng)濟詐騙區(qū)別于其他詐騙的重要標(biāo)志。由于會計具有特殊的核算方法和程序，因而會計詐騙專業(yè)性的特征也比較強。如借貸記賬法和會計科目，都是會計專用方法。計算機詐騙體現(xiàn)出較強的技術(shù)性特征。計算機是現(xiàn)代高科技的成果，利用計算機實施的經(jīng)濟詐騙，客觀上要求詐騙分子必須具有高超的計算機技術(shù)水平，否則這種詐騙是難以實現(xiàn)的。在這里技術(shù)水平高低決定了詐騙活動的成敗。

4.經(jīng)濟詐騙國際化

在信用卡詐騙犯罪中，國際信用卡犯罪集團的犯罪分子，潛入我國境內(nèi)從事信用卡詐騙活動。他們在中國培植同伙，拉攏別人下水，發(fā)展成員，實現(xiàn)詐騙犯罪主體的本土化。他們提供國外最先進的信用卡詐騙技術(shù)，對國內(nèi)同伙進行技術(shù)培訓(xùn)和技術(shù)指導(dǎo)，幫助掌握從事信用卡詐騙的基本方法和操作規(guī)程，以實現(xiàn)逃避法律制裁的目的。

5.內(nèi)外勾結(jié)，共同作案

大量經(jīng)濟詐騙案的分析表明，許多經(jīng)濟詐騙犯罪都是單位內(nèi)部工作人員與詐騙分子相互勾結(jié)下共同作案，這已經(jīng)成為目前我國經(jīng)濟詐騙犯罪一個突出的特征。許多經(jīng)濟詐騙活動，如果沒有內(nèi)部人員的配合，是很難成功的。在貨款詐騙和集資詐騙等犯罪活動中，往往是由于詐騙分子與銀行工作人員的相互勾結(jié)，或者是由于銀行工作人員接受賄賂才得逞的。內(nèi)外勾結(jié)，使詐騙活動的成功率得到了極大的提高，并且使詐騙金額擴大化。內(nèi)部人員的庇護，使經(jīng)濟詐騙的風(fēng)險降低了。

6.經(jīng)濟詐騙產(chǎn)業(yè)化

在假冒產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售過程中，詐騙分子已經(jīng)從個體單獨作案過渡到團伙犯罪，有時團伙犯罪的成員從十幾人到幾百人。他們采取細致嚴(yán)密的分工協(xié)作，有的人專門從事假冒產(chǎn)品的運輸，有的人則專門從事銷售活動，形成了成龍配套的詐騙活動網(wǎng)絡(luò)，實施一條龍式的詐騙流程。從已經(jīng)查處的假冒產(chǎn)品大案中，發(fā)現(xiàn)假冒產(chǎn)品從制造到采購，從假冒商標(biāo)的制作到運輸，到開發(fā)銷售市場，都已經(jīng)實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)化的經(jīng)營模式，幾十個人的窩案串案的發(fā)生就是證明。

二、防范經(jīng)濟詐騙的措施

1.加快立法，健全各種管理制度

加快立法，健全各種管理制度，是防范經(jīng)濟詐騙犯罪的第一道防線，是從源頭上治理經(jīng)濟詐騙犯罪的有效方法。如果通過立法和健全各種管理制度，從根本上堵塞了漏洞，鏟除了經(jīng)濟詐騙犯罪產(chǎn)生的土壤和條件，那么在無懈可擊的制度保障下，詐騙活動就難以實現(xiàn)。要完善合同法的配套細則，加強對合同的管理，防止利用合同從事經(jīng)濟詐騙犯罪活動。銀行要嚴(yán)把信貸關(guān)，不能發(fā)放“人情貸款”，防止詐騙分子騙取巨額貸款。要監(jiān)督貸款人對款項的使用去向，防患于未然。

2.加大打擊力度，嚴(yán)懲詐騙分子

目前我國經(jīng)濟詐騙的發(fā)案率比較高，呈現(xiàn)出不斷增長的趨勢。所以，對經(jīng)濟詐騙的犯罪分子，必須實行嚴(yán)厲的制裁，把經(jīng)濟詐騙犯罪的增長勢頭打下去。要改變過去以罰代刑的做法，要堅持刑罰并用的原則。對那些嚴(yán)重的經(jīng)濟詐騙犯罪分子，應(yīng)當(dāng)從重判決，決不姑息。對詐騙分子判處刑罰的同時，還要從經(jīng)濟上制裁，應(yīng)當(dāng)附加沒收財產(chǎn)。不能只判徒刑，不判附加刑，使詐騙分子在經(jīng)濟上撈到好處。

3.治理腐敗，鏟除經(jīng)濟詐騙的土壤

有的領(lǐng)導(dǎo)干部經(jīng)不起詐騙分子的金錢收買，在收受賄賂之后，滿足詐騙分子的各種要求，甚至積極為詐騙分子出謀劃策，提供各種幫助，變成經(jīng)濟詐騙犯罪分子的共同作案人。腐敗對經(jīng)濟詐騙起到了推波助瀾的作用。許多難以實現(xiàn)的經(jīng)濟詐騙犯罪活動，由于腐敗的影響變成了現(xiàn)實。治理腐敗，就是鏟除經(jīng)濟詐騙的土壤。應(yīng)當(dāng)建立領(lǐng)導(dǎo)干部私人財產(chǎn)公開制度，讓領(lǐng)導(dǎo)干部定期依法公開自己的工資以及其他收入。

4.通過國際合作，打擊國際經(jīng)濟詐騙活動

只有建立與國際社會的情報信息交流制度，才能及時了解國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的新動向，掌握打擊犯罪的主動權(quán)，提高打擊犯罪的準(zhǔn)確性。當(dāng)國際經(jīng)濟詐騙分子潛入我國后，不論是以招商引資的名義，還是以簽訂進口合同為幌子，從事詐騙活動。我們都能夠通過國際合作，了解詐騙分子的真實面目，識破詐騙分子的騙局，防止上當(dāng)受騙。要積極參與國際社會打擊國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的交流會，掌握犯罪活動的新特征和新方法，借鑒國際社會打擊國際經(jīng)濟詐騙犯罪活動的措施和途徑。

5.筑起自我保護的防線

經(jīng)濟詐騙犯罪越演越烈，與人們自我保護意識缺乏有著密切的聯(lián)系。自我保能力的薄弱，助長了經(jīng)濟詐騙的發(fā)生。強化人們對經(jīng)濟詐騙的自我保護，對于防范經(jīng)濟詐騙活動具有特殊的作用。因為經(jīng)濟詐騙犯罪一個很重要的特征就是：詐騙分子必須通過某種騙術(shù)，使被騙人陷入錯誤認(rèn)識，“自愿”將自己的財物交給詐騙分子。經(jīng)濟詐騙犯罪的這一特征，決定了詐騙分子與被騙人之間必須存在互動作用。經(jīng)過這種互動作用才能完成詐騙過程，才能引起經(jīng)濟詐騙犯罪的危害后果。如果詐騙分子的騙術(shù)，不能通過被騙人的錯誤認(rèn)識發(fā)生作用，那么即使詐騙分子的騙術(shù)有多高明，也沒有任何意義。與其他犯罪的被害人相比，經(jīng)濟詐騙犯罪的被害人，對犯罪結(jié)果的發(fā)生應(yīng)當(dāng)承擔(dān)更多的責(zé)任。

那些喜歡貪圖小便宜的人，是詐騙分子捕捉的首選目標(biāo)。由于“貪小利，受大騙”，已經(jīng)成為經(jīng)濟詐騙犯罪的經(jīng)典模式，不斷被重復(fù)上演。這種人錢迷心竅，見利忘法，成為詐騙分子最理想的詐騙對象。詐騙分子十分了解怎樣才能引發(fā)這些被害人的貪財欲，通過引發(fā)他們的貪財欲，詐騙分子就能夠操縱他們?yōu)樽约旱脑p騙活動服務(wù)。

參考資料：

[1]劉爽.法治進步的晴雨表.法律與生活，2012年3下

作者簡介：

張象明，內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授。