荷蘭銀行:消失的“梵高”

董露茜 劉建輝

荷蘭銀行進入中國之初，踏云而來，其高端神秘專業的品牌形象曾讓國人無限向往。三十年河東，三十年河西，曾經風光一時的荷蘭銀行“梵高理財”隨著金融危機爆發，命途多舛，終消失在茫茫人海中。

一位外資銀行市場部員工至今還記得，2008年上海金博會上，荷蘭銀行梵高理財展臺那美妙、充滿了藝術氣息的設計，“當時很多人都特地跑去荷蘭銀行展臺參觀學習，如今卻只剩下回憶和感嘆。”

曾經聲名顯赫

2003年3月28日，荷蘭銀行在上海外灘和平飯店開設第一家“梵高貴賓理財中心”時，幾乎處于零的狀態。但那時，中國財富管理業務剛剛起步，荷蘭銀行憑借敏銳的目光和迅速的市場反應能力抓住了這個機遇。

彼時，外資銀行的私人理財業務形象神秘又高端，其專業的理財團隊、尊榮頂級的服務和量身定做的理財規劃很快打響了“梵高理財”品牌。

據了解，荷蘭銀行全盛時期在中國市場曾經擁有超過600名直銷人員和300～400名理財經理。其成績至今在理財市場仍具影響力，如客戶數量達到4萬人，單一產品銷售額達7000萬美元。

一位業內人士說：“當時監管還沒有放開，外資行不能開展個人本幣業務，也不允許將資金直接投資海外，荷蘭銀行主要幫客戶打理在國內的外匯資產。荷銀主要推出結構性存款的理財產品，比如最早推出了與水資源、氣候變化和環境指數掛鉤以及黃金石油大宗商品掛鉤的理財產品，其產品設計能力和推出速度簡直令人嘆為觀止。”

據了解，2007年，荷蘭銀行理財產品的平均年化收益率為10%～15%，最高達22%。截至2007年底，梵高理財客戶數量相比2003年剛進中國時，增長達5倍。而數據顯示，2006到2008，荷銀一共推出140款產品，基本上每月有3到4款產品推向市場，吸引了大批高凈值客戶購買。

如今風光不再

2008年，金融危機席卷全球，金融業受到沖擊。

2008年7月，荷蘭銀行還安排媒體做私人銀行體驗之旅，參觀其梵高貴賓理財中心。令人印象深刻的是，中心營業面積達1400多平方米，配置寬敞舒適的貴賓專屬大廳，９間獨立咨詢貴賓室和20名理財咨詢師。

據媒體報道，從2008年開始，荷蘭銀行已經感受到來自客戶的壓力，很多與海外市場掛鉤的理財產品出現了虧損。在2009年梵高理財內刊的新年致辭中，荷蘭銀行零售銀行總經理朱亞明寫道：“客戶的投資回報日漸減少甚至虧損，我們曾為此感到困惑。”

2007年10月，蘇格蘭皇家銀行（RBS）以720億英鎊天價成功奪得荷蘭銀行。就在RBS高管為此歡呼之時，金融海嘯很快波及RBS，RBS出現巨虧，此后不得不在全球范圍內出售很多非核心資產。

收購之后，荷蘭銀行中國分支機構得以保留。由于荷銀全球資產龐大，整合異常艱難，RBS焦頭爛額，收購成功后，荷銀中國和RBS一直是兩套品牌運作。直到2010年，荷蘭銀行(中國)才宣布正式更名為RBS(中國)有限公司，并處理相關資產出售事宜。

早在2009年，RBS就宣布出售荷蘭銀行零售和中小企業金融等業務。據了解，零售及中小企業業務占RBS業務收入的比例非常小，該行在中國的業務重點及主要收入來源是批發銀行業務。

2010年12月，星展銀行宣布以“0”代價收購RBS在北京、上海和深圳的零售及中小企業金融業務的客戶和業務組合，相關員工轉移至星展中國，但不涉及RBS在這三地的分支行轉讓。此項交易涉及約9億美元和將近25000位客戶。

2011年，朱亞明轉戰星展銀行，成為星展中國個人銀行業務總經理，部分員工進入星展。樹倒猢猻散，其他人四散到各處，梵高理財終在歷史長河中被淹沒。