以風險為本反洗錢工作方法在懷化中支的實踐應用

汪利 黎有波

《反洗錢法》自2007年1月1日頒布實施以來，人行反洗錢監管的對象不斷擴大，銀行業、證券期貨業、保險業機構全面納入監管范圍，如何對眾多的金融機構實行持續有效的監管是擺在人行面前的一個突出課題。為了應對反洗錢監管所面臨的新的挑戰，近年來，人行懷化市中支進行了積極的探索，對金融機構開展以風險為本的分類監管、動態監管、差別監管、窗口指導，不斷提高反洗錢監管的針對性、有效性和主動性，取得了較好的成效。

一、以風險評估為核心，積極實施分類監管

懷化市中支以積極參與長沙中支《反洗錢監管信息管理和風險評估預警系統》研究與開發和試點工作為契機，以長沙中支開發《反洗錢監管信息管理和風險評估預警系統》、總行《反洗錢監管交互系統》為平臺，對每一家金融機構建立了監管檔案，及時掌握金融機構反洗錢工作開展情況，實效性的對金融機構的洗錢風險進行風險評估，積極實施分類監管。

根據風險評估，將金融機構的風險分為“正?！?、“關注”、“高度關注”、“預警”四個不同的等級，對不同等級的金融機構實施分類監管。對正常類機構，以非現場監管為主；對關注類機構，進行風險提示、責令限期整改、適時開展現場檢查；對高度關注類機構發出預警通知、高管人員誡免談話、增加現場檢查頻率；對預警類機構開展持續的現場檢查，同時啟動相應的行政處罰程序。

近年來，懷化市中支根據風險評估結果，對“關注”類金融機構發出風險提示函12份，指出風險點16個；對“高度關注”類金融機構——×××保險有限公司懷化中心支公司、×××證券有限責任公司懷化紅星路證券營業部等2家機構高管進行了誡免談話；對“預警”類的金融機構——×××財產保險股份有限公司懷化市分公司開展了現場檢查并啟動了行政處罰。

二、依托“網絡集群”，開展窗口指導

懷化市中支充分利用網絡資源，建立金融機構“反洗錢監管互動網絡群”，在線進行反洗錢工作的交流和信息共享，對金融機構反洗錢實行面對面、點對點的實時動態監管和窗口指導。

（一）利用“網絡集群”高起點把關。把新增金融機構作為反洗錢監管的重點，每新增一家金融機構，反洗錢監管人員及時將信息錄入到“反洗錢監管互動網絡群”，接受廣大金融機構的輿論監督。同時制定新增金融機構反洗錢監測系統準入監管操作流程，對新增金融機構加入反洗錢監管系統嚴格審核把關，確保新增金融機構的反洗錢工作高起點、高標準。

（二）利用“網絡集群”在線培訓。通過“反洗錢監管互動網絡群”，組織新增機構的高管及金融機構反洗錢崗位人員集中學習反洗錢法律法規，對其學習情況通過“反洗錢監管互動網絡群”進行測試，以提高對反洗錢的認識，提升反洗錢工作的整體水平。2010年通過網絡開展培訓3次，參訓人員達42人次。

（三）利用“網絡集群”開展“窗口指導”。各金融機構在平時業務操作中所遇到的關于反洗錢的有關問題，發送到“反洗錢監管互動網絡群”，由中支反洗錢人員通過“反洗錢互動網絡群”在線及時進行解答，并將答疑問題總結整合為“反洗錢問題集錦”，定期在網絡互動群中進行共享，從而打造成指導學習、工作和進行窗口監管的平臺。

通過“反洗錢監管互動網絡群”窗口，改變了反洗錢工作被動的局面，同時贏得了金融機構的充分支持和肯定。

三、以樹立正反典型為手段，積極實施差別監管工作策略

（一）樹立反面典型，起到警示作用。懷化市中支在對評定風險等級為“預警”級的×××財產保險股份有限公司懷化市分公司的現場檢查中，發現該公司在履行義務方面沒有勤勉盡責，存在較多的問題，根據《反洗錢法》的規定，對該公司處以了20萬元的行政罰款并對其直接負責的總經理處以1萬元的行政罰款。

為了充分體現風險為本，提高反洗錢工作的有效性，懷化市中支以行發文的形式下發了《×××財產保險股份有限公司懷化市分公司違反反洗錢法規情況的通報》，向轄內各金融機構進行了通報，通報引起了很大的反響，產生了很大的威懾力，起到了警示作用，極大地促進了反洗錢工作的開展。

（二）樹立勤勉盡責的典型，實行正面引導，調動金融機構反洗錢工作的積極性。懷化市中支對認真履行反洗錢職責，基礎工作較為扎實，風險等級為“正常”級的中國人壽保險股份有限公司懷化分公司、平安人壽保險股份有限公司懷化中心支公司、中國建設銀行懷化分行進行現場檢查，發現其在經營金融業務中，能認真貫徹執行反洗錢法律法規，在客戶身份識別、人民幣可疑交易報告等方面勤勉盡責，較好的履行了反洗錢義務。懷化市中支以行發文的形式下發了《關于表彰中國人壽保險股份有限公司懷化分公司等三家金融機構認真履行反洗錢義務情況的通報》，并列為反洗錢免檢單位，免檢期2年。

通過樹立正反兩方面的典型，起到了警示和正面引導作用，充分調動了金融機構反洗錢工作的積極性，促使金融機構轉變在反洗錢工作中的角色，實現從被動監管到成為反洗錢主力軍的轉變；促使金融機構實現以合格為本到以風險為本的轉變，同時極大地促進了反洗錢工作長效機制的建立，優化了監管效果，擴大了現場檢查的成效，延伸了檢查的效果。

四、與司法機關建立聯動機制，打擊洗錢犯罪

懷化市中支加強了與公安、檢察院等司法機關的協調配合，并與懷化市人民檢察院反貪污賄賂局、懷化市公安局緝毒支隊制定了《合作協調機制管理辦法》，開展全方位合作。

（一）與檢察院建立協調聯動機制。一是建立聯動會議制度。協調聯動會議每半年召開一次，遇緊急情況或需聯合部署行動的，可臨時召開；二是建立日常聯絡機制。雙方建立日常信息聯絡交流渠道，各確定一名聯絡員，負責信息交流和具體事項承辦，包括收集、編制和發送信息，使雙方的聯系日?；?、制度化；三是建立可疑交易線索調查和協查機制。反貪局在偵查相關國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中，發現國家工作人員有洗錢嫌疑的，由反貪局提供相關賬戶或戶名，商請反洗錢辦進行調查。反洗錢辦接到反貪局的調查申請后，積極配合。反洗錢辦通過反洗錢監督管理發現可疑交易活動，或接到金融機構報送的重點可疑交易，經調查不能排除洗錢嫌疑的，立即向偵查機關報案，其中涉嫌國家工作人員的，及時向反貪局報案；反貪局積極推動洗錢罪的定罪判決。反貪局在偵查相關國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中，對于有確鑿證據證明洗錢罪成立的，反貪局要以洗錢罪提起訴訟，增加對打擊洗錢犯罪的威懾力；反洗錢辦配合反貪局進行的反洗錢行政調查，反貪局給予必要的人力、財力支持。

與檢察院建立協調聯動機制以來，懷化中支反洗錢部門利用自身的優勢和資源，大力協助懷化市檢察機關查處涉嫌貪賄案件4起，協助檢察機關到工行、農行、中行、建行、郵儲銀行、信用社調查帳戶個數16戶，打印帳戶交易清單204頁，極大地提高了檢察機關的辦案效率。

（二）與公安部門全力合作，開展禁毒反洗錢專項行動。由于懷化區域特殊，交通便利，人口流動量大，是世界毒源地金三角流入我國的重要通道，為了有效的打擊毒品交易，懷化中行反洗錢部門與公安部門全力合作，開展禁毒反洗錢專項行動。一是與懷化市公安局緝毒支隊簽訂《禁毒反洗錢合作協調機制管理辦法》，定期交流情報信息，全面加強與公安緝毒部門的協調配合。二是召開金融機構聯席會，對專項行動進行部署，并要求每家金融機構簽訂了相關的保密協議。三是加強對云南方向的大額現金和異常資金流動的監控，改盯販毒嫌疑人轉為盯其資金流向，金融機構發現異常情況，及時報人民銀行反洗錢部門。三是把公安部門提供的販毒嫌疑人列為“黑名單”，并要求金融機構作為高風險客戶，加強對其資金賬戶的監控。四是偵查“關口”前移。改變過去破案后才追繳毒資的傳統做法，在偵查案件線索的同時，與偵查機關及時交流情報，實時監控販毒嫌疑人以及關聯賬戶的交易信息，把握時機，鎖住涉毒資金，擴大辦案成果。

開展禁毒反洗錢專項行動以來，由于措施得力，取得了顯著成效，配合公安部門破獲各類販毒案件22起，抓獲販毒嫌疑人32人，收繳毒資106萬元，有力地打擊了毒品交易活動。