服務實體經(jīng)濟是金融發(fā)展永恒的主題

蔣業(yè)英

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融依存實體經(jīng)濟、服務實體經(jīng)濟是一個永恒的主題，在金融部門已形成共識。然而，近年來，由于各方面的原因，金融發(fā)展中出現(xiàn)了金融脫離實體經(jīng)濟、存在嚴重的資源錯配、亦即不能有效服務于實體經(jīng)濟的問題，效率很高的中小民企（為中國的GDP和就業(yè)貢獻了2/3以上）難以從國家的銀行里獲得1/3信貸資金，以致出現(xiàn) “蒜你狠”、“豆你玩”市場的瘋狂炒作，所謂“溫州危機”為代表的民間借貸風波的上演。

2011年底召開的中央經(jīng)濟工作會議提出要“牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一主線”。在今年初召開的全國金融工作會議上，與過去3次金融工作會議主要從金融業(yè)自身的發(fā)展來強調金融工作的重心不同，本次會議強調了金融業(yè)要為實體經(jīng)濟服務，更是將“堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求”放在“五個堅持原則”的首要位置。溫家寶總理特別強調，做好新時期的金融工作，必須牢牢堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質要求，牢牢把握發(fā)展實體經(jīng)濟這一堅實基礎，從多方面采取措施，確保資金投向實體經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止虛擬經(jīng)濟過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產業(yè)空心化現(xiàn)象。在今年的“兩會”上，如何落實好金融服務實體經(jīng)濟這一本質要求更是成為代表委員熱議的焦點。相應地今年的政府工作報告更是多次提及小微企業(yè)，并把扶持小微企業(yè)作為發(fā)展實體經(jīng)濟、擴大就業(yè)、優(yōu)化產業(yè)結構等工作的重要內容。這一連串的舉措和要求既表明了黨中央、國務院對發(fā)展實體經(jīng)濟的已上升為國家金融戰(zhàn)略，提到了非常突出的位置，也表明了管理高層深刻認識并積極吸取了國際金融機構在全球金融危機中遭受的慘痛教訓，又切合了當前我國經(jīng)濟結構調整和發(fā)展方式轉變的實際國情。因此，如何引領銀行業(yè)實現(xiàn)信貸政策與國家產業(yè)政策的有機統(tǒng)一，更好地服務于經(jīng)濟社會發(fā)展，是當前和今后一個時期金融業(yè)的重要任務。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融，如何才能成為實體經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐和保障？筆者認為，應從如下幾個方面做文章。

首先，要把握好服務實體經(jīng)濟的著力點，做到穩(wěn)中求快。強調支持實體經(jīng)濟發(fā)展，并非貸款越多越好、融資規(guī)模越大越好，關鍵是要平穩(wěn)適度。按照穩(wěn)中求進的金融工作總基調，金融業(yè)要準確把握“保持經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，擴大消費是基礎，穩(wěn)定投資是關鍵”的重要內涵，堅持“三穩(wěn)定三加大”作為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的著力點，確保經(jīng)濟實現(xiàn)平穩(wěn)較快發(fā)展。一是對“十二五”重大項目和符合國家產業(yè)政策的在建續(xù)建項目要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對節(jié)能環(huán)保、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代服務業(yè)、文化產業(yè)則要加大信貸支持力度；二是對地方政府實施的重點產業(yè)、工業(yè)園區(qū)、龍頭企業(yè)工程要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對“小微企業(yè)”和“三農”貸款則要加大信貸支持力度；三是對地方經(jīng)濟、承接產業(yè)轉移等要繼續(xù)保持穩(wěn)定、合理的信貸支持，對消費領域、保障性住房建設等民生領域則要加大信貸支持力度。

其次，要持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟的質效，切實改進服務。銀行業(yè)要不斷改進實體經(jīng)濟的金融服務，切實在提供質優(yōu)價平的金融服務上下工夫。一是科學規(guī)劃網(wǎng)點布局，增加金融供給主體。按照“向能彌補銀行業(yè)組織體系缺陷的機構傾斜、向金融服務相對薄弱的二線城市傾斜、向廣大農村地區(qū)傾斜”的原則，繼續(xù)加大金融機構審批設立力度。二是積極鼓勵和引導民間資本有序進入銀行業(yè)，參與農村新型金融機構的組建以及中小銀行的增資擴股，為民間資本進入金融業(yè)暢通渠道，充分發(fā)揮銀行業(yè)動員儲蓄轉向投資實體經(jīng)濟的功能。三是要以市場為導向，不斷提高服務質量和服務效率。順應實體經(jīng)濟對銀行業(yè)服務的客觀需求，強化主動服務意識，創(chuàng)新服務方式，提升服務功能，主動貼近市場，貼近企業(yè)，從提高效能和降低成本兩方面入手，積極改進信貸管理模式，優(yōu)化信貸審批流程，以優(yōu)質高效的多樣化金融服務對接多元化的實體經(jīng)濟需求。

第三，要切實增強服務實體經(jīng)濟的能力。不斷深化改革。一是深化金融機構改革，明確市場定位。推動政策性銀行分支機構完善職能定位，做實政策性金融業(yè)務，審慎開展自營性業(yè)務；推動大型銀行完善體制機制建設，充分發(fā)揮系統(tǒng)性銀行的標桿和引領作用，加大信貸結構調整力度；推動郵政儲蓄銀行加強和完善內控建設，增強支農和小微企業(yè)服務功能；推進股份制銀行細分市場客戶，走差異化競爭、特色化發(fā)展道路；推動地方法人機構進一步健全完善公司治理，優(yōu)化發(fā)展戰(zhàn)略，專注服務于“三農”、城市中小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展。二是轉變經(jīng)營方式。進一步完善資本約束機制，強化精細化管理；進一步健全績效考核體系，走效益、質量、規(guī)模、結構協(xié)調發(fā)展之路；進一步樹立審慎經(jīng)營、科學發(fā)展理念，增強可持續(xù)發(fā)展能力。三是加強與外資及區(qū)域外金融的合作，提升當?shù)劂y行業(yè)開放層次和程度，強化金融合作，促進金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，增強為地方經(jīng)濟發(fā)展服務的能力。

第四，要夯實服務實體經(jīng)濟的金融基礎，著力防控風險。銀行業(yè)要正確樹立全面風險管理的理念，加強內部控制建設，提升內控執(zhí)行力和內生動力。一是切實落實內控管理第一責任人的責任，健全完善風險動態(tài)管理機制，提高全流程風險管理水平。二是按照“貸款新規(guī)”完善傳統(tǒng)信貸管理流程，建立涵蓋所有業(yè)務風險的監(jiān)控、評價和預警系統(tǒng)，制定全面的風險識別計量報告和控制程序，提升風險管理技術水平。三是加強對重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點客戶的風險排查，及早制定風險防控預案，嚴防出現(xiàn)區(qū)域性、系統(tǒng)性風險和重大案件風險。四是建立與“影子銀行”之間的“防火墻”建設，嚴防非法集資、高利貸、金融傳銷、民間融資等領域的風險向銀行體系傳染。

第五，要努力改善服務實體經(jīng)濟的外部環(huán)境，加強多方合作。一是加強監(jiān)管政策與貨幣政策、財政政策、產業(yè)政策的協(xié)調配合，進一步增強銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟的科學性、前瞻性和有效性。二是加強與政府有關部門的溝通協(xié)作，聯(lián)合研究制定和細化有關支持服務實體經(jīng)濟的扶持政策，確保對“三農”和中小企業(yè)發(fā)展的金融財稅扶持政策措施“落地”。三是加強與有關部門協(xié)調，建立科學合理、公開透明的收費制度，降低企業(yè)融資成本。四是加大對不當競爭行為的治理力度，切實為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟營造良好的外部環(huán)境。

總之，大力發(fā)展實體經(jīng)濟，堅持金融服務實體經(jīng)濟，確保資金投向實體經(jīng)濟，是黨中央、國務院對當前及今后一個時期經(jīng)濟金融工作作出的重要戰(zhàn)略部署，是中國政府應對當前復雜經(jīng)濟形勢的戰(zhàn)略安排。沒有健康良好的國民經(jīng)濟基礎，就不可能有穩(wěn)健運行的銀行業(yè)。實體經(jīng)濟是金融業(yè)的基礎，百業(yè)興則金融興，百業(yè)枯則金融亡。脫離了實體經(jīng)濟的支撐，金融業(yè)就會如無源之水，無本之木，無法存續(xù)和發(fā)展。只有確保信貸資金投向實體經(jīng)濟，有效解決實體經(jīng)濟融資難、融資貴問題，才能實現(xiàn)銀行業(yè)與實體經(jīng)濟的互利共贏。