婚姻險另辟蹊徑

吳輝

熱熱鬧鬧的雙節長假結束了，又多了N個新人家庭。俗話說，愛情難保鮮，婚姻是需要經營的。機敏的保險公司很快就嗅到了“婚姻保險”的市場，紛紛推出新產品。這不，近日上市的“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”，就把“愛你一生”的口頭承諾，兌換成一紙合同，約定終身。

《投資與理財》記者了解到，該婚姻保障計劃是由“愛你一生婚姻兩全保險A款”與“附加愛你一生年金保險（萬能型）”組成，除了保障婚姻，還能有額外的分紅收入。

丈夫投保妻子獲益

自從利安人壽率先在全國推出了首款婚姻保險，把保險利益和婚齡掛鉤，婚姻保險便悄然走熱。

據了解，根據婚齡進行的個性化定制，保險公司設置了金婚保險金、銀婚保險金，金額高達有效保額的99.9%（寄托婚姻“長長久久”之意）。同時，假如被保險人到達法定退休年齡后，每年可按有效保額的9%領取生存保險金。不過，一旦夫妻之間出現問題后，生存保險金將歸女方。

與目前國內市場上通行的其他婚姻保險相比，“陽光人壽愛你一生婚姻保障計劃”只能由丈夫作為投保人，妻子作為被保險人，是一款專門由丈夫買給妻子的保險，體現了丈夫對妻子的關愛。

以丈夫躉交每1000 元保費為例，投保人年齡不同，獲得的基本保額也就不同（如下表）。據陽光保險相關負責人表示，若投保人在66歲前發生了意外事故或全殘，即可以享受到兩倍的基本保額。例如丈夫是在27歲投保的話，一次性交清保費1000元，獲得的保額為1200元，若丈夫不幸發生意外，保額翻倍，為2400元。

國外“婚姻保險”更注重健康

在國外，婚姻保險以婚姻的存續為保險標的，側重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內，夫妻一方不幸身故，另一方可以領到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續達到保單規定的條件，還可以領到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應保障。

而在國內，“婚姻保險”更關注婚姻存續期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式，對失敗婚姻中的弱者（多數為女性和小孩）給予經濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現象的出現。

縱觀國內外設立的婚姻保險，雖然保險標的不同，但卻有一個共同的地方，那就是給予弱勢方以經濟補償。雖然愛情很美好，但婚姻是現實的，一旦感情冷卻，婚姻無法維系，房產證上沒有“她”的名字，被掃地出門、凈身出戶的，大多數不是“他”，而是“她”！

所以，對很多家庭而言，婚姻保險不失為丈夫送給妻子的最好禮物。