出口訂單融資解難處

李前

“有訂單卻沒有流動資金，真叫人犯難！”一些中小外貿企業常常遇到這樣的難題。我們都知道，賒銷貿易在國際貿易中占多數，資金占用令外貿企業捉襟見肘，特別是中小外貿企業。而融資難是長期難題，外貿企業在銀行融資大多需要基于信用證結算方式。為了解決這種難題，銀行推出了訂單質押貸款貿易融資方式。這種融資方式無需提供信用證，為中小外貿企業融資提供了方便。

一家小型外貿企業拿到了國外的訂單，但是由于庫存等資金占用，一下子拿不出足夠的流動資金用于購買原材料。企業負責人馬先生犯了難：該訂單并不是信用證結算方式，無法進行信用證融資，同時，企業的可抵押資產較少，達不到銀行的要求，到期交不出貨豈不是讓機會白白付諸東流？后經多方了解，馬先生接觸到了訂單融資，最后在銀行的幫助下，企業很快拿到了200萬元的短缺資金，解了燃眉之急。

所謂出口訂單融資，即在非信用證結算方式的國際貿易中，憑出口商提供的有效貿易訂單，以該訂單項下的預期收匯款項作為第一還款來源，向出口商提供的用于該訂單項下貨物出口發運前原材料采購、生產等資金支付的國際貿易融資業務。

業內人士指出，該產品一方面填補了在賒銷貿易項下，以往沒有出口發貨前貿易融資產品支持的空白；另一方面，中小企業缺少抵押物，而銀行貿易融資往往需要擔保物，以訂單作為質押物恰恰解決了這個問題。據了解，該產品期限最長可達180天。出口貿易企業可根據需求自由選擇美元、港元、日元、英鎊、歐元、人民幣等多個融資幣種，融資比例最高達90%。

自中國建設銀行率先推出出口訂單融資業務開始，目前國內多家銀行開設了該項業務。另外，9月16日，《國務院辦公廳關于促進外貿穩定增長的若干意見》發布，其中要求拓寬出口企業融資渠道，支持商業銀行按照“風險可控、商業可持續”原則，增加對有訂單、有效益、符合審慎信貸條件的出口企業貸款。這些都降低了中小外貿企業的融資門檻，為其進行出口訂單融資提供了支持。

不過，需企業注意的是，要想通過出口訂單在銀行獲得資金授信，必須符合銀行提出的條件，其中最重要的一條是交易要有真實的貿易背景，訂單有效且內容清楚。部分銀行還要求出口企業在銀行開立除一般結算戶之外的專門回款賬戶，并要求該企業的購貨方出具承諾函承諾將訂單回款每次只打入該賬戶，便于銀行控制回款。這在一定程度上限制了出口企業的資金周轉。

應該說，作為一種短期貿易融資方式，訂單融資為中小外貿企業提供了一條便捷的融資渠道，符合條件的外貿企業不妨予以關注。