提高基層央行反洗錢工作效率的路徑選擇

羅緯凡

摘要：《中國人民銀行法》賦予了人民銀行反洗錢的神圣職責。《反洗錢法》頒布實施后，各基層人民銀行開展了積極有效的反洗錢工作。隨著經濟全球化，金融國際化，金融服務電子化步履的加快，基層央行反洗錢工作的任務越來越艱巨，面臨的新挑戰越來越嚴峻，受各種因素的制約，反洗錢工作的效率不太理想，影響了基層央行的整體履職能力。對此，本文就相關問題進行了調查和探究，力求找到提高基層央行反洗錢工作效率的最佳路徑。

關鍵詞：基層央行反洗錢路徑選擇

一、基本概況

（一）建立了反洗錢工作機構。一是人民銀行總行設立了反洗錢局，大區分行成立了反洗錢處，指導、部署金融業反洗錢工作，負責轄區內金融機構的監督管理工作。二是中心支行設立了反洗錢部門，具體從事日常反洗錢工作。三是縣級支行人在國庫、會計、發行部門增加了反洗錢工作崗位，配備了1—2名反洗錢工作專管人員配合中心支行開展反洗錢工作。經過多年的建設，逐步建立了從上到下的央行反洗錢工作機構。

（二）健全了反洗錢工作機制。一是建立了崗位責任制。如建立了反洗錢工作人員崗位責任、反洗錢工作人員的責任追究制度、反洗錢工作內部檢查監督評價制度等；二是完善了相關制度。如建立了大額交易和可疑交易登記報告制度、反洗錢保密制度、反洗錢聯絡員制度及反洗錢宣傳培訓制度等；三是構建了金融機構反洗錢聯系網絡。如構建了反洗錢工作聯系制度、反洗錢協作制度、反洗錢反饋制度等，為基層央行做實做好反洗錢工作提供了制度保障。

（三）組織了反洗錢工作活動。一是開展宣傳月活動。近年來，基層央行通過不同的形式，積極組織轄內金融機構開展了大型的反洗錢知識宣傳月活動，增強了公眾的反洗錢意識；二是提高學習質量。《反洗錢法》和《金融機構反洗錢規定》的出臺后，基層央行通過采取網上學習、專家授課、派員到外地學習等多種形式，提高了反洗錢知識水平；三是加大了培訓力度。據調查，基層央行大都組織金融機構高管人員和一線員工開展反洗錢法律法規及業務知識培訓，增強了金融機構的整體反洗錢意識，營造了良好的反洗錢工作氛圍。

（四）開展了反洗錢工作評估。一是根據上級行工作要求，基層央行完善了反洗錢非現場監管指標體系，確保日常監控的可操作性；二是開展了反洗錢非現場監管評估工作，褒揚先進，鞭策后進；三是結合非現場監管情況，對銀行、證券、保險類金融機構的反洗錢工作進行了現場檢查，對存在的問題進行了剖析和探究。及時提示和監督金融機構整改存在的問題，把準風險關節點，筑牢防范大堤，形成了齊抓共管的工作合力，確保了反洗錢工作的順利進行。

二、問題剖析

（一）思想認識有待進一步提純。一是社會公眾的知曉度不高。因宣傳反洗錢知識的廣度和深度不夠，社會公眾對洗錢的危害性知之甚少，對反洗錢的重要性和必要性認識不深，導致支持和配合金融機構執行反洗錢工作的積極性不高；二是金融機構認知度不足。有的金融機構的反洗錢工作人員，認為反洗錢工作增加了工作流程、工作量和經營成本；有的認為一旦嚴格執行規章制度，擔心影響與客戶的關系，導致資金和客戶的流失；有的存僥幸心里，只管企業和個人資金運營的靜態情況，不管動態變化，等等；三是執法部門關注度不夠。有的執法部門只注重刑事方面的積案、大案、要案，而忽視金融系統的反洗錢工作；有的執法人員認為洗錢主要集中都在大城市、沿海經濟發達地區，而中小城市、經濟欠發達地區洗錢的概率不高等等。

（二）整體素質有待進一步提升。一是專業人較少。基層央行與反洗錢專業對口的高學歷、高層次的金融、計算機等專業人才較少；二是復合型人才奇缺。既懂金融、計算機、稅務、海關等專業知識，又懂偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才更少；三是兼職人員較多。縣級人行大都是兼職人員，人手缺、培訓少、接觸反洗錢案例更少、實踐經驗不足，很難準確鑒別可疑的金融交易和與洗錢有關聯的交易活動。

（三）反洗錢效率有待進一步提高。一是反洗錢軟件開發不夠。目前，金融機構普遍開通了網上銀行、電話銀行、ATM機等新型交易方式，而反洗錢監測、監控軟件開發沒有跟上時代的步伐；二是反洗錢手段較滯后。如因缺支付交易監測系統和報告系統，資金支付和轉賬交易只能依靠原始的人工統計、分類、上報，預警監測和跟蹤能力較低；三是反洗錢信息共享較難。如因個人和企業征信系統、賬戶管理系統還在進一步完善過程之中，相關信息不能共享，對大額和可疑交易監測缺乏信息支持，難以發現洗錢犯罪的蛛絲馬跡。

三、路徑選擇

（一）提高反洗錢知識普及率。反洗錢工作涉及面廣、隱蔽性強、技術含量高，加大反洗錢宣傳力度已成為當務之急。一是采取靈活多樣的方式，組織基層央行員工扎實學習《反洗錢法》的各種規定，掌握反洗錢的各種手段方法，借鑒國內外反洗錢工作先進經驗和做法，不斷提高反洗錢的工作能力；二是通過非現場和現場監管，督促金融機構加大宣傳力度，組織反洗錢工作人員學法、知法、懂法，嚴格執行反洗錢工作方面的規章制度；三是利用新聞媒體，廣泛宣傳反洗錢的概念、目的、意義、方法，共同防范、遏制洗錢犯罪行為的發生。

（二）提高反洗錢隊伍戰斗力。一是開展應知性培訓。基層行應制定長短期培訓計劃，采取多種多樣、靈活機動、理論與操作相結合方法進行反洗錢業務知識和技能培訓，使之盡快掌握反洗錢知識，全面提升現有反洗錢工作人員的技術水平和業務能力；二是開展應會性培訓。有計劃地安排反洗錢崗位人員參加業務培訓，輪流抽調處室新進來的職工和縣（市）支行崗位人員參加現場檢查，以查代訓提高業務素質，增強基層央行反洗錢崗位人員的實踐能力。三是開展拔高性培訓。將有實踐經驗的人員集中送到大專院校培訓，邀請反洗錢能手、教授、專家進行巡回演講或指導。

（三）提高反洗錢機制的約束力。一是完善反洗錢長效機制。引導金融機構將反洗錢法律、法規要求，分解、細化落實到具體管理和業務流程中去，并以此作為內部管理考核、獎勵和懲罰的依據，增強反洗錢制度的操作性和實效性；二是健全金融機構大額和可疑支付交易監測、跟蹤、報告系統。并將此系統與銀行賬務管理系統、現代化支付清算對接，實行“三位一體化”防控，提高反洗錢的工作效率。三是建立涉及銀行、證券、保險部門的反洗錢網絡，拓寬反洗錢領域，提高反洗錢工作的覆蓋面。四是構建信息共享機制。完善與公安、工商、稅務、海關、外貿等的長效協作機制，整合金融機構和人民銀行內部信息資源，加強各個環節的聯系和溝通，規范檢查程序，嚴格執行制度，形成事前、事中、事后連貫的監管體系。

（四）提升反洗錢監管效率。一是健全基層央行日常監管體系。開發和應用全國統一反洗錢非現場監管系統，并與上級行的縱向聯網、與金融機構橫向聯網，實現即日監測、遠程間控，提高反洗錢非現場監管工作的質量和效率；二是健全基層央行的現場監管體系。不定期開展反洗錢現場檢查工作，對出現的新情況、新問題及時探求應對措施，防范于未然；三是加大查處力度。在日常和現場監管過程中，對存在的一般性問題，督促其及時整改；對屢查屢犯的金融機構，要按照《反洗錢法》等法規從嚴處罰，提高基層央行的監管威懾力，樹立基層央行更好的社會形象。

參考文獻：

（1）中華人民共和國主席令第 五十六： 《中華人民共和國反洗錢法》

（2）王洪斌：關于我國反洗錢工作中存在問題的研究《時代經貿》2007（5）

（3）孫玉剛：論新形勢下銀行業的反洗錢工作《武漢金融》2007（3）