銀行點驗鈔機標準化調查

朱睿

摘要：本文采用現場訪談、問卷調查、實地測試等方法，全面掌握張家界市銀行類金融機構點驗鈔機使用的現狀，通過分析2012年上半年張家界市收繳假幣的技術特征，得知目前所發現的假幣已將2005版紙幣多數防偽特征仿制。在此情況下，以2011年頒布實施的《人民幣鑒別儀通用技術條件》為標準，對點驗鈔機目前采用的主要技術及硬件質量做出比較，為銀行業點驗鈔機具的質量標準化提供政策建議。

關鍵詞：點驗鈔機；質量標準化；人民幣；假幣

一、張家界市金融機構所擁有點驗鈔機的基本情況

張家界現有6家銀行類金融機構，共有點驗鈔機651臺，品牌主要為中超信達、融和、亨力、百佳，多數為國內知名廠商，其中一些廠商還參與起草了新國標。由于多數機器購置于2008年至2009年，軟件及數據雖歷次升級，但由于硬件條件限制，漏報、誤報的現象仍偶有發生。

在點驗鈔機的調查摸底過程中，調查人員用7張假幣對198臺點驗鈔機進行過機檢測，其情況不容樂觀。7張假幣中1—3號為印刷制偽造幣，4—7號為拼湊制變造幣，變造幣按號碼從小到大逐漸減少了假幣拼湊的比例，其中7號變造幣為檢測人員自行制造，僅將真鈔的變色油墨部分（約面積的5%）裁剪換作假幣，屬于極端情況。具體檢測情況見表：

過機檢查發現，張家界市目前使用的多數點驗鈔機對印刷制偽造假幣的防御水平差強人意，由于升級更新不及時等原因存在漏報，對于拼湊制變造幣則難以起到好的防范效果，隨著假幣拼接比例的減少漏檢率直線上升。從2012年上半年張家界市收繳的假幣來看，僅有十二張變造幣，一方面說明拼湊幣并未在張家界市廣泛流毒，另一方面也說明現有點驗鈔機具對變造假幣的識別能力不強，需要引起警惕。

二、張家界市2012年上半年發現假幣的特征分析

張家界市2012年1—8月共收繳假幣1706張，金額15.68萬元，其中5套人民幣100元券假幣共收繳1525張，金額15.25萬元。調查從2012年上半年收繳的5套100元假幣中隨機抽取100張作為樣本進行分析。首先對制假手段進行分類，發現一百張全部為印刷制偽造幣，無拼湊制變造幣，然后對不同冠字號開頭假幣的出現頻率進行統計，再對其中出現2次以上的假幣用目測、手摸的方式進行基本分類，最后用HBT—9500鷹眼票據真偽鑒定儀器分析其主要技術特征，發現部分假幣造假手段已十分高超，07年出現名氣較大的HB、HD假幣只能算其中“前輩”。作為HD二代的WZ假幣，已經將安全線這道防偽特征完全復制，由以前的先前的印刷加磁改為與真鈔相同的“半埋入”技術，同時具有清晰的紫外線反應和微縮文字。另一些假幣在油墨上采取與真鈔相同或極為相似的技術，紅外油墨、紫外熒光油墨和光變油墨三項技術已被部分假幣所掌握。少部分假幣所采用的紙張與真鈔相似度較高，個別類型假幣內具有和真鈔一樣的熒光纖維絲。值得注意的是，目前僅有紅外激光油墨技術未被制假者所突破，屬于比較可靠的防偽手段。

三、目前點驗鈔機技術特點及質量標準

（一）2011實施的新國標所具有的特點

1.超前的鑒偽理念

舊的點鈔機國家標準，通過檢測紙幣的固有特征與機器內置的假鈔信息進行比對來分辨真偽，即“以假鑒假”被動防偽，由于其技術的滯后性，機器預存的假幣數據如不及時更新就會出現漏洞。新的點鈔機國家標準是將檢測紙幣的各部份特征與機器內置的真鈔信息進行比對，即“以真鑒假”對從而分辨真偽，即使極其細微的差別，只要鈔票不符合真幣特征，驗鈔機就會報警。新國標點鈔機“以真鑒假”的主動防御理念，猶如利劍，可以對未知類型假幣采取主動防御。

2.先進的追溯功能

采用新國標生產的點驗鈔機可以記錄每張過機鈔票的冠字號碼，為銀行的綜合柜臺業務系統和自助服務系統提供信息追溯功能。如果客戶從銀行取到假幣，過機后可以與銀行點驗鈔機留存的冠字號碼進行核對，以確認紙幣出處。

3.明確的等級指標

新國標將點驗鈔機分為A、B、C三個等級，其中A、B類為銀行類點驗鈔機，C類為商業類點驗鈔機。等級不同，相應具體的技術標準稍有差異。

（二）市場上點驗鈔機應用的主要技術及硬件質量標準

1.熒光檢測模組：點驗鈔機的基本配置，針對人民幣的紙質進行檢測，利用點鈔機內安裝的紫外線燈管發射紫外線，照射在使用了含硫增白劑的假幣上會產生“熒光效應”。部分點驗鈔機紫外光模組用藍光模組代替，鑒偽能力削弱。

2.大磁頭模組：點驗鈔機的基本配置，對紙幣安全線的信號進行檢測，利用點鈔機內的磁敏傳感磁頭檢測紙幣的安全線磁碼，通過電路放大對磁碼進行分析，辨別鈔票真假和人民幣的面額。

3.小磁頭模組：大部分點驗鈔機均帶有，對紙幣磁性信號進行檢測，磁頭組數越多，分路檢測的效果越好。2組小磁頭可以處理人民幣的磁特征作用，但基本不能識別1/4帶邊磁的拼接假幣，4組小磁頭可以處理人民幣的磁圖像，可以識別1/4帶邊磁拼接假幣。

4.紅外穿透模組：部分點驗鈔機帶有此模組，模組組數越多，鑒偽能力越強，6組以上傳感器可以檢測出1/4拼接假幣（包括1/4拼接帶邊磁假幣），4組可能檢測出1/4拼接假幣（包括1/4拼接帶邊磁假幣），由于分布點的差異，會存在漏過1/4拼接假幣的現像，同時由于紙幣新舊程度不同，對此項技術的識別軟件研發方面要求較高。

（三）市場上處于應用階段的主要鑒別技術的有效情況

1.紫外線光學特征分析鑒別技術。此種技術主要針對人民幣的特殊紙質（含80%優質棉花）進行檢測。假鈔經過漂白后在紫外光下有熒光反應。此鑒偽技術在九十年代中期已部分失效，制假分子通過對普通紙張里的增白劑進行脫硫處理，消除熒光反應。

2.磁特征定性鑒別技術。以人民幣中部分字跡與圖案的磁性特征為檢測對象。假鈔采用普通油墨印刷，無磁性反應。此鑒偽技術在90年代末期已經部分失效，制假分子通過在假幣上涂抹磁粉的方式讓假幣具有磁性，其代表假幣冠字號首字母為TU、PU。

3.安全線特征磁性分析鑒別技術。人民幣印制過程中，在紙張中埋入了一根磁性金屬線，并對金屬性設定一串機密二維碼，點驗鈔機對人民幣中的安全線磁性編碼進行檢測。此種鑒偽技術在2007年已經部分失效，制假手段為采用偽造的金屬線并設定相似二維編碼。其代表假幣冠字號首字母為HB、HD。

4.紫外、紅外、白光及多光譜圖像分析鑒別技術。對紙幣進行一個波段或兩個（含）以上波段獨自全幅成像、采集、分析、記錄，實現紙幣的真偽鑒別。目前紅外、紫外油墨等多項技術已被造假者陸續突破，目前可靠性正逐漸減弱。

5.紅外光學特征分析鑒別技術。此種技術針對紙幣的紙張質量，以紅外傳感器的紅外光譜對所點紙幣進行檢測，真幣厚度基本一致，假幣厚度差異較大。目前部分假幣的紙質有明顯提高，此種鑒別技術的可靠性逐漸降低，同時這種技術有局限性，由于紙幣受到人為污染后，通過檢測得到的信號會出現差異，容易出現誤報現象，對新幣檢測的可靠性較大。

6.冠字號碼識別技術。對紙幣的冠字號進行識別，與已發現假幣的冠字號進行對比。此項技術需要及時更新數據，否則可靠性難以保證。

7.熒光特征分析鑒別技術。用一定波長的紅外激光照射第五版人民幣上的熒光字，熒光字將產生一定波長的激光，通過對此激光的檢測可辨別鈔票的真假。此項技術辨偽準確，可靠性強。

8.磁圖像分析鑒別技術。金屬絲磁性在示波器的觀測中，呈有規律的矩形波，同時量值準確。此技術仿制困難，通過對此特性進行檢測，能大大提高鑒偽水平，但對鑒偽技術要求較高。

四、對策及建議

（一）選擇獲得生產許可證企業

應選擇符合新國標生產標準，具有人民幣鑒別儀生產許可證的廠家。新國標在2011年5月頒布后，截止2012年9月16日，行業內上百家企業僅有42家獲得生產許可證，具體生產企業可在國家質量監督檢驗檢疫總局相關網站進行查詢。

這些企業所生產的產品具有新國標的特點：“以真鑒真”鑒偽理念可以有效應對新型假幣，冠字號記錄功能能夠滿足銀行客戶對假幣的追溯要求。另外，獲證廠家均具有較強的生產能力及研發條件，能夠其產品提供較高的質量保證及維護升級支持。

（二）機器型號選擇A類動態鑒別儀

主要原因在于A類機型具有至少9種鑒偽功能。通過對市面上點鈔機主要技術及硬件質量標準分析，綜合考慮現有防偽及鑒別技術的有效情況，并根據目前發現的假幣特征來看，尚無假幣能夠突破所有防偽技術。在排除掉可靠性不高的鑒偽手段后，A類機型無論采用哪9種鑒偽手段，剩余手段仍可以在絕大多數情況下達到檢測出現行假幣的目的。同時考慮到實際使用方便，應采取動態鑒別儀。根據上述要求，機器型號按照新國標編制要求應為：

（三）硬件設備及具體配置要求

根據張家界市轄內發現假幣的具體情況，目前冠字號為CF、HB、HD等假幣出現較多，其制假技術還停留在07/08年的水平。但值得注意的是冠字號為WZ的假幣，此種類型的假幣已突破安全線大部分的防偽特征，同時使用了紫外油墨和紅外油墨（較淡），并且紙張和手感都與真鈔類似。而早先出現的WJ假幣，作為“元老”級的99版假幣，幾乎突破了所有油墨防偽特征，僅安全線和紙張仿制水平較低。綜合考慮到今后制假手段可能進一步提高，犯罪分子極有可能將各類型假幣的仿制特征結合在一起制作出新型假幣，對點驗鈔機的功能應有以下幾點要求。

1.點驗鈔機必須具有對紅外激光油墨的防偽特征進行鑒別的功能。紅外激光油墨技術已成為技術“關口”，成為防偽之盾中最堅固的部分，在張家界市目前發現的假幣中均未被成功未仿制。此項鑒別功能是為數不多可靠性較高的鑒偽手段。

2.點驗鈔機需配備4組（或以上）小磁頭模組及6組紅外穿透模組。張家界市所發現的假幣中絕大多數為印刷制偽造幣，針對可能出現的拼接制變造幣，點驗鈔機必須配有4組（或以上）小磁頭模組及6組紅外穿透模組，以防范可能出現的帶磁邊拼接假幣。

3.點驗鈔機必須在鈔票識別和數據處理上具有較高的軟件水平。作為其技術核心，點驗鈔機的內置軟件要能夠對現有比較成熟的紅外、紫外熒光、可見光等多種識別技術進行綜合分析，從而減少假幣漏報、誤報情況發生。

（四）其他要求

一是針對金融機構及客戶問卷調查顯示，現有機器偶爾會有飛鈔及卡鈔現象發生，應采取技術手段減少此種情況發生。二是大多數儲戶只有在辦理金額超過1萬元的業務時才會使用點驗鈔機，為保證使用方便及安全，點驗鈔機應采用直流供電方式以減小體積，擺放在柜臺窗口一側。

參考資料：

【1】《人民幣鑒別儀通用技術條件GB 16999—2010》2011年5月1日頒布實施。