保險(xiǎn)反欺詐 IT有辦法

2012年國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，也使得中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了諸多困難，保險(xiǎn)欺詐就是其中非常突出的問(wèn)題。保監(jiān)會(huì)稽查局副巡視員王柱曾經(jīng)指出，利用或假借保險(xiǎn)合同牟取不法利益、涉嫌保險(xiǎn)金詐騙、非法經(jīng)營(yíng)及保險(xiǎn)合同詐騙的保險(xiǎn)欺詐行為侵害消費(fèi)者利益，影響行業(yè)經(jīng)營(yíng)效益、破壞市場(chǎng)秩序，反保險(xiǎn)欺詐已經(jīng)成為現(xiàn)代保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理的重要組成部分。

根據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，2012年上半年共發(fā)生保險(xiǎn)欺詐案件超過(guò)一百起，涉案金額超過(guò)3000萬(wàn)元。為此，2012年8月，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)反保險(xiǎn)欺詐工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，系統(tǒng)規(guī)劃和部署了保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)反欺詐的各項(xiàng)工作，強(qiáng)調(diào)防范化解保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，要求嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐犯罪行為。

除了建設(shè)反保險(xiǎn)欺詐工作體系，更重要的是從業(yè)務(wù)角度，以及技術(shù)手段上出發(fā)，遏制欺詐發(fā)生。日前，韓國(guó)現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)公司（下稱(chēng)現(xiàn)代海上火災(zāi)）保險(xiǎn)調(diào)查部總經(jīng)理李喆佑向記者介紹說(shuō)：“在韓國(guó)，隨著保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象日趨嚴(yán)重，政府、社會(huì)群眾對(duì)保險(xiǎn)欺詐的呼聲越來(lái)越高。保險(xiǎn)公司除了在內(nèi)部成立專(zhuān)門(mén)防范保險(xiǎn)欺詐的部門(mén)，還通過(guò)建立相應(yīng)的信息系統(tǒng)從技術(shù)層面上防范保險(xiǎn)詐騙問(wèn)題。2010年10月，我們公司就引進(jìn)了SAS公司的欺詐防范系統(tǒng)（FDS）。”

據(jù)了解，整個(gè)系統(tǒng)將現(xiàn)代海上火災(zāi)的業(yè)務(wù)規(guī)則和從各種系統(tǒng)中抽取的數(shù)據(jù)整合在一起，產(chǎn)生相應(yīng)的模型規(guī)則。這些模型規(guī)則可以實(shí)時(shí)向索賠調(diào)查人員提供相應(yīng)的數(shù)據(jù)，從而來(lái)幫著他們判斷欺詐活動(dòng)的可能性，從而提前對(duì)申請(qǐng)索賠進(jìn)行損失評(píng)估。李喆佑表示，在使用FDS后，現(xiàn)代海上火災(zāi)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)現(xiàn)率提高了20%。

SAS大中華區(qū)總裁吳輔世表示，除了防范潛在的欺詐行為，SAS保險(xiǎn)業(yè)智能解決方案包括了防控管理風(fēng)險(xiǎn)、提高客戶(hù)利潤(rùn)率、提高運(yùn)營(yíng)效率等多方面的產(chǎn)品。“這個(gè)解決方案的核心還是商業(yè)分析，涵蓋三大方面。第一個(gè)是運(yùn)營(yíng)的管理，第二個(gè)是客戶(hù)的管理，第三個(gè)是風(fēng)險(xiǎn)的管理。用戶(hù)通過(guò)我們提供的分析技術(shù)可以構(gòu)建具有創(chuàng)新性的定價(jià)模型；利用我們高性能的預(yù)測(cè)服務(wù)軟件來(lái)準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)；通過(guò)我們的商業(yè)智能和先進(jìn)的分析平臺(tái)，用戶(hù)能夠簡(jiǎn)單而輕松地獲取所需的信息；利用透明的報(bào)表應(yīng)用，用戶(hù)可以快速而徹底地響應(yīng)管理和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的要求；用戶(hù)通過(guò)安裝預(yù)防潛在欺詐者和有組織的欺詐圈的多重防御系統(tǒng)，識(shí)別和預(yù)防各種欺詐活動(dòng)；用戶(hù)還可以利用具有行業(yè)特征的評(píng)分卡及儀表盤(pán)，對(duì)所有這些活動(dòng)計(jì)劃進(jìn)行監(jiān)督。”

據(jù)悉，在2013年，SAS將向一些保險(xiǎn)業(yè)的重點(diǎn)客戶(hù)介紹SAS在反欺詐管理、營(yíng)銷(xiāo)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理方面的一些產(chǎn)品。在擴(kuò)大自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的同時(shí)，與國(guó)內(nèi)一些專(zhuān)業(yè)的集成商、軟件公司繼續(xù)展開(kāi)保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)的持續(xù)合作。