保險反欺詐 IT有辦法

2012年國內外經濟金融形勢錯綜復雜，也使得中國保險業經歷了諸多困難，保險欺詐就是其中非常突出的問題。保監會稽查局副巡視員王柱曾經指出，利用或假借保險合同牟取不法利益、涉嫌保險金詐騙、非法經營及保險合同詐騙的保險欺詐行為侵害消費者利益，影響行業經營效益、破壞市場秩序，反保險欺詐已經成為現代保險經營與管理的重要組成部分。

根據相關媒體報道，2012年上半年共發生保險欺詐案件超過一百起，涉案金額超過3000萬元。為此，2012年8月，保監會發布《關于加強反保險欺詐工作的指導意見》，系統規劃和部署了保險業加強反欺詐的各項工作，強調防范化解保險欺詐風險，要求嚴厲打擊保險欺詐犯罪行為。

除了建設反保險欺詐工作體系，更重要的是從業務角度，以及技術手段上出發，遏制欺詐發生。日前，韓國現代海上火災保險公司（下稱現代海上火災）保險調查部總經理李喆佑向記者介紹說：“在韓國，隨著保險欺詐現象日趨嚴重，政府、社會群眾對保險欺詐的呼聲越來越高。保險公司除了在內部成立專門防范保險欺詐的部門，還通過建立相應的信息系統從技術層面上防范保險詐騙問題。2010年10月，我們公司就引進了SAS公司的欺詐防范系統（FDS）。”

據了解，整個系統將現代海上火災的業務規則和從各種系統中抽取的數據整合在一起，產生相應的模型規則。這些模型規則可以實時向索賠調查人員提供相應的數據，從而來幫著他們判斷欺詐活動的可能性，從而提前對申請索賠進行損失評估。李喆佑表示，在使用FDS后，現代海上火災保險對于保險欺詐行為的發現率提高了20%。

SAS大中華區總裁吳輔世表示，除了防范潛在的欺詐行為，SAS保險業智能解決方案包括了防控管理風險、提高客戶利潤率、提高運營效率等多方面的產品。“這個解決方案的核心還是商業分析，涵蓋三大方面。第一個是運營的管理，第二個是客戶的管理，第三個是風險的管理。用戶通過我們提供的分析技術可以構建具有創新性的定價模型；利用我們高性能的預測服務軟件來準確地預測業務發展趨勢；通過我們的商業智能和先進的分析平臺，用戶能夠簡單而輕松地獲取所需的信息；利用透明的報表應用，用戶可以快速而徹底地響應管理和評級機構的要求；用戶通過安裝預防潛在欺詐者和有組織的欺詐圈的多重防御系統，識別和預防各種欺詐活動；用戶還可以利用具有行業特征的評分卡及儀表盤，對所有這些活動計劃進行監督。”

據悉，在2013年，SAS將向一些保險業的重點客戶介紹SAS在反欺詐管理、營銷管理、風險管理方面的一些產品。在擴大自身保險業務團隊的同時，與國內一些專業的集成商、軟件公司繼續展開保險業相關的持續合作。