董文標(biāo)再布局

“邵平是董文標(biāo)推薦給馬明哲的。”9月底，原民生銀行（以下簡稱“民生”）副行長邵平加盟平安銀行任行長一職，外界普遍認(rèn)為是邵平跳槽平安，但實際的情況是，這是民生董事長董文標(biāo)的安排。

不僅是邵平，其他高管也在計劃當(dāng)中。一位知情者告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，董文標(biāo)正在為下一屆董事會以及民生的未來鋪路。

10月15日，民生召開“2012年第六屆董事會非決策會議”，討論新的五年發(fā)展規(guī)劃。據(jù)悉，《五年發(fā)展綱要》（2013-2018）最快在11月下旬出爐，與之配套的還有一個管理層的三年工作計劃。

推薦邵平

董文標(biāo)首先著眼人事布局。邵平的離職，和其對民生的整體調(diào)整有關(guān)。

平安銀行同意聘任邵平為行長，外界猜測邵平離開，將給民生帶來不小的沖擊。

邵平1995年加入民生，曾任民生上海分行行長、總行副行長兼上海分行行長，2007年底調(diào)回總行，任風(fēng)險管理委員會主席，主抓風(fēng)險管理工作。

邵平曾著有《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理》一書。業(yè)內(nèi)專家指出，邵平長期在金融機(jī)構(gòu)基層和一線工作，他研究并領(lǐng)導(dǎo)開展民生的合規(guī)風(fēng)險管理工作，形成了廣受關(guān)注和借鑒的合規(guī)風(fēng)險管理的“民生模式”。

邵平任內(nèi)，民生搶先進(jìn)入小微領(lǐng)域。截至今年6月末，小微企業(yè)貸款的不良率為0.39%，低于全行0.69%的平均水平，這與邵平出色的工作密不可分。

邵平任民生上海分行行長期間，曾改革營銷管理體制和組織架構(gòu)，組建營銷委員會，推出以利潤為核心的客戶經(jīng)理管理制度。從2000年開始，該分行曾連續(xù)三年存貸款規(guī)模以接近翻番的速度遞增。

鮮為人知的是，邵平去平安銀行當(dāng)行長，是董文標(biāo)一手促成的。從去年下半年開始，董文標(biāo)開始著手民生高管的新老交替安排，一輪從行長助理直至行長、董事長的未來人選已初步確定。

按董文標(biāo)的初步設(shè)想，未來民生的管理層將進(jìn)一步年輕化，1957年前生的都將考慮新的安排。當(dāng)前的3名執(zhí)行董事中，董事長董文標(biāo)，副董事長、行長洪崎出生于1957年，副董事長梁玉堂出生于1958年，目前董文標(biāo)已將黨委書記一職交由洪崎，梁玉堂也不再擔(dān)任副行長職務(wù)。

高級管理層中，董文標(biāo)著意提拔1965年后出生的干部，目前3名行長助理均生于1965年后。1956年出生的副行長趙品璋已不再分管財務(wù)。1957年出生的邵平在民生顯然已無多大上升空間。

接近民生董事會高層的人士對本刊記者透露，之前，董文標(biāo)曾向上海的一家股份制銀行推薦邵平，由于對方已確定行長人選，邵平未果。

邵平離職后，業(yè)務(wù)接替者為行長助理石杰。石杰之前在民生負(fù)責(zé)授信評審工作，處于風(fēng)險管理的前臺崗位。

布局小微金融

如今的“商貸通”是民生的一張名片。2010年8月，推出僅一年半的商貸通余額突破1000億元，貸款戶數(shù)超過8萬戶，開始引起同業(yè)關(guān)注。

2011年6月末，商貸通余額突破2000億元，占民生全行貸款余額的19%左右，貸款戶數(shù)超過12萬戶。

但民生小微貸款在余額突破2000億元后遭遇擴(kuò)張瓶頸。

原因首先是存貸比限制。據(jù)華泰證券報告，去年上半年，民生存貸比平均為74.34%，已近監(jiān)管紅線，這對其攬儲及存款成本的提高構(gòu)成一定壓力。

受此影響，民生去年三季度貸款，僅增加了175億元。“流動性可以說是如刺在喉，非常難受。”民生坦承，因沒有充足的存貸比，面對小微龐大的市場，客戶迫切的需求卻無可奈何。

其次，民生在小微市場獲得的業(yè)績開始讓同業(yè)“眼紅”，許多同行開始跟風(fēng)。如招商銀行將單戶授信500萬元以下的小微企業(yè)業(yè)務(wù)劃歸零售條線，推出了升級版的小微金融產(chǎn)品——“生意一卡通”。

民生品牌管理部人士告訴本刊記者，目前小微金融市場競爭激烈，如民生若貸給某企業(yè)100萬元，就有同業(yè)愿意貸200萬元，民生給的利率若是8%（年息），就有同業(yè)答應(yīng)給7%。

事實上，去年三季度以來，民生小微企業(yè)貸款增幅開始減緩。截至今年6月底，小微貸款余額2506.95億元，比上年末增加182億元，增幅僅7.83%。而去年同期小微貸款增幅曾達(dá)30.61%。

“去年商貸通的利潤增長很快，超過100%。如今，無論是增量還是增速都在下降。各家都在搶客戶，優(yōu)質(zhì)資源越來越少。”民生董事會一位人士說。

此外，今年6月末，民生小微企業(yè)貸款不良率從年初時的0.14%上升至0.39%，中銀國際的報告指出，在經(jīng)濟(jì)下行周期，民生小微不良余額還會涌現(xiàn)。

對此，董文標(biāo)已有意識。去年6月28日，民生正式發(fā)布小微金融服務(wù)2.0升級版。該模式要求貸款必須開戶，從而能對客戶進(jìn)出的資金流向進(jìn)行監(jiān)控。商貸通也從事前的預(yù)防性的工作轉(zhuǎn)向事前、事中及事后的全面風(fēng)險管控。

民生的一位人士介紹，新版本在內(nèi)部推行“信貸工廠”模式，采取集中放貸，減少成本并降低風(fēng)險并開發(fā)了為商圈放貸模式，稱之為“城市商業(yè)合作社”。

深化事業(yè)部制

10月15日召開的董事會非決策會議，明確了民生銀行下一個五年發(fā)展戰(zhàn)略總體方向：打造小微特色銀行。

這是董文標(biāo)新布局中的重要一環(huán)。圍繞總體方向，民生事業(yè)部制將與國際銀行業(yè)接軌，形成“大總行、大部門、小分行”的組織架構(gòu)，分行將僅是一個營銷部門。

“未來五年，民生將進(jìn)一步深化事業(yè)部制。”民生銀行品牌部的人士表示。

2007年，民生開始全面啟動公司業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，全國400多家支行網(wǎng)點成為專門從事零售業(yè)務(wù)的平臺。

推行事業(yè)部制時，董文標(biāo)曾被質(zhì)疑是否過于激進(jìn)。截至2009 年6 月末，事業(yè)部存款余額2208億元，貸款余額2918億元，分別比成立時的1168億元和1843億元增長了89.13%和58.30%，比全行公司業(yè)務(wù)同期存貸款增幅分別高出32%和1%。

此后，各事業(yè)部中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，成為該行非利息收入的最主要貢獻(xiàn)者。

但推行事業(yè)部制的過程并非計劃中的那么順利。最明顯的仍是事業(yè)部與分行之間的利益沖突，事業(yè)部改革，分行的經(jīng)營地位與實力、分行行長權(quán)力受到削弱。

對此，民生稱已做了相應(yīng)的調(diào)整，如讓分行行長成為事業(yè)部在當(dāng)?shù)氐淖罡哓?fù)責(zé)人，事業(yè)部在當(dāng)?shù)氐臉I(yè)績，包括存貸款和利潤也納入當(dāng)?shù)胤中械臉I(yè)績等。

其次，分行與事業(yè)部分部之間業(yè)務(wù)的相互隔離，資源難以共享。例如，當(dāng)分行擁有某鋼鐵客戶資源時，因?qū)儆谝苯鹗聵I(yè)部，分行只能放棄。而當(dāng)分行和分部擁有同一客戶資源時，還會產(chǎn)生各自以降低貸款條件競搶客戶的情況。

“兩者是有扯皮，但事業(yè)部制效果也很明顯，僅對房地產(chǎn)貸款而言，沒有設(shè)立事業(yè)部之前，房地產(chǎn)項目全國各地開花，各分行單獨貸，風(fēng)險無法控制。但房地產(chǎn)事業(yè)部能清楚掌握某一個房地產(chǎn)項目在民生一共貸了多少資金。”上述民生董事會高層人士表示。

此外，總行事業(yè)部考慮企業(yè)資源的最大化應(yīng)用，這與地方市場信息及維護(hù)引起關(guān)系有沖突，一些地方客戶因無法得到及時滿足而流失。

同時，在收益與風(fēng)險的交叉考核上的問題，民生已相應(yīng)地給出了解決辦法，“一個事業(yè)部就是一個利潤中心，如泉州分行也是民生石材產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部，其在石材產(chǎn)業(yè)上下游的信貸業(yè)務(wù)，不管是哪里的都?xì)w泉州事業(yè)部。”民生品牌部人士介紹。