“金融特區(qū)”虛實

國務(wù)院批復的改革方案與浙江省最初的“討論稿”，有些不同。

浙江省政協(xié)常委、浙江工商大學金融學院院長錢水土參與了最初方案的討論，他透露說，溫州市去年10月就拿出了改革方案的“第一稿”，后來幾經(jīng)討論，并且由浙江省負責人到北京進行溝通，才形成了上報的最終方案。

“比如，一開始的方案里，有利率市場化改革方案這一項，但后來在和部委溝通的時候，相關(guān)部委認為，還沒有形成共識的，就不要報上來了，因此后來在上報的方案中，就沒有了利率市場化的改革內(nèi)容。”錢水土說。

“我們的態(tài)度是非常堅決的，溫州不適合單獨搞利率市場化，它不適合在某些地區(qū)做。”曾兩次參加早期試點方案論證的浙江銀監(jiān)局副局長包祖明在接受《財經(jīng)國家周刊》記者專訪時透露，“但溫州最初的方案還是將利率市場化的內(nèi)容報了上去，這不是說我們地方的認識不夠，而是認為應(yīng)該從基層報給中央一個聲音。利率這件事是影響到我們金融運營的深層次的問題，需要解決。”

錢水土還透露，最終的方案中，沒有上報的還包括“設(shè)立科技銀行”等民營銀行的方案。

《財經(jīng)國家周刊》記者在浙江和溫州市采訪中了解到，大家最為關(guān)注的是，是溫州這個“金融特區(qū)”如何盡快取得實質(zhì)突破，如何盡快坐實的問題。

“我們也在等待細則。”4月11日，浙江省政府的人士表示，溫州金融改革試驗區(qū)動員大會暨全省金融工作會議將在近期召開，屆時溫州金融改革的細則有望正式公布。

按照當初目標，經(jīng)過5年的努力，溫州市將構(gòu)建與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展相配套的多元化金融組織體系；吸收更多民間資金參與地方金融改革；引導民間金融規(guī)范化、陽光化；有效提升民間資金向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)化的能力；完善專注于中小企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體系，切實改進中小企業(yè)特別是小微企業(yè)的金融服務(wù)。

同時到2015年，溫州金融業(yè)增加值達到720億元人民幣，年均增長21%，占全市GDP的比重達到15%左右。

“如果這一目標實現(xiàn)，溫州金融改革的目的就達到了，溫州‘金融特區(qū)’的地位就得到了穩(wěn)固和客觀確認。”浙江省一位經(jīng)濟專家說。

最大“亮點”是鼓勵探索

在會場、報紙、網(wǎng)絡(luò)等多個不同輿論場，記者聽到、看到的最多議論是，這次的“十二條”究竟有哪些亮點。

浙江工業(yè)大學經(jīng)貿(mào)管理學院院長程惠芳、浙江金融職業(yè)學院教授應(yīng)宜遜等專家認為，開放個人境外直投是“最大亮點”。財經(jīng)評論員葉檀則認為，“亮點在于對于小微金融企業(yè)的強調(diào)”。

錢水土說，有些人認為“十二條”沒有實質(zhì)性內(nèi)容，其實是誤解。“國務(wù)院明確要求‘浙江省要成立工作組具體負責實施改革方案’，也就是說允許你在大框架下自行設(shè)定細則，如果國務(wù)院把細則都出了，那是不是沒有細則就不能干？這不更束縛改革嗎？”

對于這次改革試點，各界普遍認為這是改革開放三十年來，作為有著“改革開放排頭兵”、“民間資本風向標”之稱的溫州獲得的最具價值、最有挑戰(zhàn)的一次思想解放行動和體制機制創(chuàng)新試驗。

一些學者同時認為，誰將主導這次改革？地方政府能不能有效協(xié)調(diào)長期由中央垂直管理的大型金融機構(gòu)？這是關(guān)系著改革能否成功的基礎(chǔ)命題之一。

溫州市金融辦主任張震宇說，試點獲批后，溫州相關(guān)領(lǐng)導高度重視，目前已經(jīng)列出了20來條一攬子試點方案，讓不同量級的民間資本進入不同領(lǐng)域，并通過搭建專業(yè)服務(wù)平臺，引導民間資本流入實體經(jīng)濟。

張震宇透露，溫州將進一步加大村鎮(zhèn)銀行的開辦力度，3到5年內(nèi)讓村鎮(zhèn)銀行達到50個，每個中心鎮(zhèn)都有；小額貸款公司100家，同樣每個中心鎮(zhèn)都要有，等等。

實施細則期待“含金量”

3月28日溫州金融改革綜合試驗區(qū)總體方案獲國務(wù)院批準后，溫州市政府金融辦立即圍繞金融改革12項主要任務(wù)，初步制定了“一攬子”實施項目，著手制定金融改革實驗區(qū)首批20余個項目的實施細則。

而在去年，溫州市政府就制訂了的加快金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“1+8”方案，其核心包括民間資本管理服務(wù)公司、小額貸款公司發(fā)展、溫州股權(quán)投資業(yè)發(fā)展、做大溫州股權(quán)營運中心、民間借貸登記服務(wù)中心試點、溫州銀行發(fā)展規(guī)劃、溫州農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革總體推進以及溫州地方金融監(jiān)管中心等方面的內(nèi)容。

溫州市政府新聞處告訴《財經(jīng)國家周刊》記者，國務(wù)院批準的改革方案12項任務(wù)只是“一個框架”，溫州市政府需要在這個框架下進行項目的細化和明確，如怎么實行境外投資，如何設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。“這只是改革的一個試驗，摸著石子過河。”他說。

一些參與浙江省、溫州市早期試點方案制訂的專家認為，12項任務(wù)最后到底能起到多大的實質(zhì)性推動作用，還要取決于政策的細化以及跟金融相關(guān)的其他配套政策出臺。

歐聯(lián)中小企業(yè)擔保公司的董事長李建江說，“法律問題是關(guān)鍵，哪些金融領(lǐng)域可以進去，這個一定要規(guī)定清楚，民間資本浮出地面，必須有合法的環(huán)境。”

“改革之前制度就要先行設(shè)計出來。如在進入村鎮(zhèn)銀行方面，現(xiàn)有的法條的修改就包括市場準入、持股比例調(diào)整等。”溫州某監(jiān)管當局人士對本刊記者說。

在溫州市原政策研究室主任馬津龍看來，條文中一些表述仍嫌模糊，當前民間資本進入村鎮(zhèn)銀行即是一例，如何“依法進入”也成為溫州民營企業(yè)家和民間資本疑慮的關(guān)鍵問題。

接受記者采訪的一位溫州監(jiān)管層人士也表示，作為監(jiān)管部門，無法可依的東西是做不了的，因此法條必須在具有試驗性的同時又非常明確。“沒有實施方案，我們現(xiàn)有的法條沒有辦法操作的。這個困難是比較大的，還是要在更高層面有一些制度設(shè)計與一些實施細則的。”

而葉檀認為，“現(xiàn)行體制對村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的管制過死，但中央政府已給了地方對村鎮(zhèn)銀行、小貸公司的現(xiàn)行規(guī)則進行修改的空間，比如地方政府可以探索對地方金融機構(gòu)的控股權(quán)和資本金的來源等內(nèi)容進行市場化的改進。”

同時在方案中缺少了一塊大型銀行的作用怎樣發(fā)揮的問題，工商銀行浙江分行的人士表示，“這么重要的金融改革試驗區(qū)，如果離開了大型銀行的作用發(fā)揮，我想這個試驗的效果可能大打折扣。”另外，大銀行的綜合化經(jīng)營、集團化經(jīng)營優(yōu)勢，比如說像銀行有保險、基金公司、租賃公司，這些資源怎樣參與到改革試驗區(qū)當中去？這些，都需要實施細則的確認。

“現(xiàn)在大家還在等。實施細則還要經(jīng)部委會簽，再經(jīng)國務(wù)院同意。”接近銀監(jiān)會人士告訴《財經(jīng)國家周刊》記者。

地方監(jiān)管考驗

“溫州人是喜歡賺快錢的。”程惠芳說，如果金融改革后還要賺這個快錢、熱錢，監(jiān)管風險就可能會比較大。“為什么金融中心放在紐約、上海、東京等這些大城市，除了人才的支撐很強，監(jiān)管的機構(gòu)齊全也是主要因素。”

浙江民泰商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)部經(jīng)理孫天宏說，“溫州人追求高風險高回報，它對回報率的要求是百分之三四十，而銀行的資本回報率，一般能達到個百分之十八就很好了。溫州金融試驗，風險管控非常重要。”

既要讓民間金融活躍起來，又要避免金融風險，金融監(jiān)管成為溫州金融試驗的重要一環(huán)。農(nóng)業(yè)銀行浙江分行營業(yè)部總經(jīng)理陳慶飛建議，對民間金融要建立統(tǒng)一的監(jiān)管體系。過去都是地方行政部門監(jiān)管，往往沒有相關(guān)的監(jiān)管能力，現(xiàn)在要在金融監(jiān)管當局的管理之下。

村鎮(zhèn)銀行、個人境外直投試點等，都面臨新的監(jiān)管難題。“比如說民間村鎮(zhèn)銀行，吸收了一些民間資本，又把這個資金轉(zhuǎn)到國外去了，這個事情是必須要防范的。原來是渠道不通，現(xiàn)在一旦通了以后，可以用各種途徑出去了，這個怎么監(jiān)管？”程惠芳說。

據(jù)悉，目前溫州已經(jīng)把金融風險的防控體系作為改革重點來推進，成立溫州市地方金融監(jiān)管服務(wù)中心，把經(jīng)信、公安、財稅、商務(wù)等相關(guān)部門納入其中，加強對非持牌類金融組織、融資性擔保公司等融資中介機構(gòu)和寄售行、投資機構(gòu)等市場主體的管理，防范與化解地方金融風險，重點加大對非法吸收公眾存款、集資詐騙等查處力度，堅決打擊非法金融活動，維護正常的金融秩序。

“十二條”最后到底能起到多大的實質(zhì)性推動作用，還要取決于政策的細化以及跟金融相關(guān)的其他配套政策出臺

溫州目前已經(jīng)列出了20來條一攬子試點方案，讓不同量級的民間資本進入不同領(lǐng)域，并通過搭建專業(yè)服務(wù)平臺，引導民間資本流入實體經(jīng)濟