在美國養(yǎng)老

據(jù)美國人口統(tǒng)計(jì)，65歲及以上的老年人口已占人口的15%，按聯(lián)合國的新標(biāo)準(zhǔn)，如果老年人口超過7%，便為老齡社會，所以美國是一個(gè)高度老齡化的社會。

那么美國老年人的生活又如何呢？容我逐一道來。

陳老太是一位獨(dú)居老人，年齡70多歲，住在舊金山離唐人埠不遠(yuǎn)的一座新建20層大廈的的一個(gè)單位，面積約40平方米，里面廳房連通，有浴、廚、廁，冷暖氣俱全。她每月只需交不到200美元。這因?yàn)槭钦峁┑摹暗褪杖胱≌保绨词袌錾系淖饨鹚悖蠹s為1000多美元。

她只做過10多年的半工，所以只有200多美元的社安退休金。由于她是一個(gè)“低收入者”（年收入低于貧困線，存款少于2000美元），所以她得到政府發(fā)給的補(bǔ)充安全收入，包括退休金每月約共800余美元收入。另外她曾大病入院，又得到政府支薪的“家庭護(hù)理”，這個(gè)福利包括上街購物、看病補(bǔ)助以及每月90小時(shí)由專人上門照料飲食起居，醫(yī)療費(fèi)用也全免了，總計(jì)起來等于一個(gè)工薪階層每月 3000多美元的稅前收入。這是低收入老人養(yǎng)老的一個(gè)例子，從這里可以看到在美低收入老人養(yǎng)老概況，他們能夠得到全面的照顧。

那么是否所有的老人都這么幸運(yùn)呢？非也！現(xiàn)在讓我們看看另一個(gè)例子：李太今年62歲，20多年前移民來美后一直打工，在前幾年的金融風(fēng)暴里失去了工作，在領(lǐng)完失業(yè)救濟(jì)金后只好提前領(lǐng)取退休金以維持生計(jì)，金額只有到完全退休時(shí)的75%（她完全退休的年齡是66歲），由于她做的是一般的工作，收入不多且只做了20多年（美國按35年作最長工齡），所以每月只得710美元的退休金，可是因?yàn)槲吹?5歲不能領(lǐng)取老人醫(yī)療，目前單醫(yī)療保險(xiǎn)就用去510美元。加上她丈夫的收入又剛超過“貧困線”，再加上銀行的存款，就不可能申請到任何的政府補(bǔ)助，所以生活并不輕松。

美國社會早就流行一句話：“如要生活舒坦，要么做富人，不然就做窮人”。我們可以看到，只要是窮人就可得到充分的照顧，如果你辛勤勞動一輩子，但做不到較高收入，到頭來就變成真正的窮人。

林先生夫婦 每月退休金為4000美元

美國有個(gè)退休條例，夫妻任何一方在領(lǐng)取社會安全退休金時(shí)，另一方可以同時(shí)領(lǐng)取其半數(shù)的金額，無論另一方曾經(jīng)工作與否，另外，如這另一方有自己的退休金份額但不及其配偶的一半，也可以轉(zhuǎn)而領(lǐng)取其配偶的一半。

林先生是一個(gè)剛退休的電腦工程師，上班時(shí)年收入10多萬美元，林太是個(gè)“過埠新娘”，沒有美國學(xué)歷，如外出工作，收入不會高，除稅后的錢還不夠請一個(gè)保姆，所以一直在家相夫教子。今年林生66歲，到了完全退休年齡，可領(lǐng)到社安退休金的最高額每月2366美元（這是因?yàn)樯绨步鹗怯猩舷薜模^這個(gè)上限的收入不需再繳社安稅，如2011年上限是年收入106800美元）。林太今年62歲，她可領(lǐng)林生的一半再乘75%，即887.25美元，但如果她等4年后才領(lǐng)，就可得到林生的一半即1183美元。

更有趣的是，如果林生今年是70歲，他可以得到125%即2957.5美元，林太的數(shù)目就會相應(yīng)增加。這樣一來，林太就比上文所說的李太幸運(yùn)多了，因?yàn)榱痔沧抑幸脖壤钐量喔闪?0多年的錢還多，這就印證了一句話：“干得好不如嫁得好”。當(dāng)然，也要看到李太除了納稅，這20多年共攢了幾十萬美元，而林太就沒有。

林生在退休前的一個(gè)月還清了房貸，因?yàn)槭杖霚p少，利用房貸利息用來扣除收入稅的好處已經(jīng)消失。

總計(jì)起來，林氏夫婦現(xiàn)時(shí)每月可得到4000多美元的固定收入，又沒有房貸負(fù)擔(dān)，他們的一對兒女已自立，所以生活很是輕松。

他們住處附近有一個(gè)由政府營運(yùn)的社區(qū)中心，坐落在一個(gè)小湖邊，百鳥散聚，大樹成林。每日早晨，有人帶領(lǐng)做有氧體操，中午只需交2.5美元即可享受一頓豐富的健康老人餐，每星期還有兩次由超市貢獻(xiàn)的面包西點(diǎn)及不定期的由百貨公司送來的日用品免費(fèi)發(fā)放，任何人士都可以領(lǐng)取。所以他們經(jīng)常到那里活動以調(diào)節(jié)身心。他們還趁著能走能動，計(jì)劃著一系列的旅游計(jì)劃 ，準(zhǔn)備充分利用各種老人優(yōu)惠及淡季折扣，達(dá)到既省錢又舒服的目的。

林氏夫婦可謂成功的美國中產(chǎn)階級人士退休生活的寫照。他們不是大富大貴，可是這種無壓力無憂慮的小康生活實(shí)堪羨慕。

徐先生退休時(shí) 已擁有6間房屋

不動產(chǎn)在美國如同在世界其他地區(qū)一樣，是一種很好的抵消通脹及穩(wěn)定升值的理財(cái)工具。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，以全美的平均值計(jì)算，房屋的價(jià)值由1970年到2010年這30年間升近8倍，扣除通脹因素后則增值約1.3倍。

有鑒于掙錢不易，勤儉成性的華人大多數(shù)都把他們的主要財(cái)富都投入到房屋上，成為他們鞏固的財(cái)富基礎(chǔ)。

徐生夫婦上世紀(jì)60年代由大陸經(jīng)香港移民來美，他們曾是大學(xué)教師，來美后先生進(jìn)入一間建筑公司當(dāng)繪圖，太太則在一個(gè)大罐頭廠當(dāng)操作員，這都是按主流規(guī)范運(yùn)作的公司，所以收入及福利都不錯(cuò)，正常工作每日8小時(shí)，周六加班工資是平時(shí)的1.5倍，周日是兩倍。他們勤奮工作，省吃儉用，把積攢下來的余錢都購入房屋，到90年代初他們退休時(shí)已共擁有6間，除一間自住外，其余的都用來出租，除去各種費(fèi)用后每月可獲得7000多美元，加上社安退休金，生活綽有余裕。雖然前幾年房價(jià)暴升暴跌，他們都不為所動，謹(jǐn)守著這些房產(chǎn)，一如既往地經(jīng)營著。

他們在65歲時(shí)加入了聯(lián)邦政府管理的老人醫(yī)療保險(xiǎn)，每月每人從社安退休金里扣除90多美元，此計(jì)劃支付八成的醫(yī)療費(fèi)用，他們又加入另一個(gè)保險(xiǎn)來支付其余的兩成。

徐生有心臟病，入院做過兩次手術(shù)，只付了幾百美元。徐太身體尚健，只需定期服用降血壓和防膽固醇等藥物。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在美約三分之一的老人最終生活不能自理，需他人照料，費(fèi)用高昂，所以社會上有一種“長期護(hù)理保險(xiǎn)”用以支付這種費(fèi)用。他們十多年前買了這種保險(xiǎn)，每月每人供款約200美元，每人保額可達(dá)25萬美元。前兩次徐生手術(shù)后回家休養(yǎng)都請了人照顧，用去5000多美元，全部用此保險(xiǎn)報(bào)銷。

他們現(xiàn)時(shí)已屆80高齡，已不出外旅游，不過時(shí)常到中餐館飲茶或到親友家小聚。在家里栽栽花、種種草，那些草地果樹的重活就雇專業(yè)庭員工代勞，每月三兩次，每次付費(fèi)50美元，卻也把那前后庭園整理得井井有條，賞心悅目。

在辛苦幾十年后，他們就在自己的家園里悠閑自得地頤養(yǎng)天年。