穩(wěn)健貨幣政策背景下對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)現(xiàn)金管理方式思考

摘 要：在當(dāng)前嚴(yán)格控制物價(jià)總水平、把握好流動(dòng)性這個(gè)總閘門、引導(dǎo)貨幣信貸向常態(tài)回歸的宏觀背景下，本文試圖通過(guò)研究商業(yè)銀行管理庫(kù)存現(xiàn)金給社會(huì)保障能力等方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，針對(duì)暢通人民幣流通渠道，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的處置能力，提出一點(diǎn)措施及建議。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)金管理； 庫(kù)存現(xiàn)金

中圖分類號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3315（2012）02-167-001

庫(kù)存現(xiàn)金是反映商業(yè)銀行流動(dòng)性的重要指標(biāo)，包括業(yè)務(wù)庫(kù)庫(kù)存現(xiàn)金和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金兩個(gè)部分，它直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行為城鎮(zhèn)居民、經(jīng)濟(jì)發(fā)展即時(shí)提供現(xiàn)金能力，一定程度上反映了商品價(jià)格總水平的趨勢(shì)與城鎮(zhèn)居民消費(fèi)的意向。商業(yè)銀行管理庫(kù)存現(xiàn)金狀況如何，更是我們十分關(guān)注的。近日，選擇部分商業(yè)銀行就此情況進(jìn)行了調(diào)研，有關(guān)情況如下：

一、目前庫(kù)存現(xiàn)金管理的狀況

1．庫(kù)存現(xiàn)金總量保持穩(wěn)中有增態(tài)勢(shì)，股份制銀行發(fā)展較快

2010年，各調(diào)查行日均庫(kù)存現(xiàn)金額為142429萬(wàn)元，同比增加7096萬(wàn)元，增長(zhǎng)幅度為5.2%。其中：大型股份制商業(yè)銀行日庫(kù)存現(xiàn)金額為87229萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4291萬(wàn)元，增長(zhǎng)幅度為5.2%。中小型股份制銀行日庫(kù)存現(xiàn)金額為13105萬(wàn)元，同比增加1515萬(wàn)元，增長(zhǎng)幅度為13.1%。地方法人機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)，日庫(kù)存現(xiàn)金額為42095萬(wàn)元，同比增加1290萬(wàn)元，增長(zhǎng)幅度為3.2%。

2．庫(kù)存現(xiàn)金節(jié)日性因素影響明顯

在金融危機(jī)影響下，商業(yè)銀行現(xiàn)金投放回籠季節(jié)性波動(dòng)更加突出。春節(jié)、十一等假日投放回籠占全年的比重越來(lái)越大，已經(jīng)超過(guò)35%，與此相應(yīng)，各調(diào)查行日均庫(kù)存現(xiàn)金波動(dòng)十分明顯。凈投放行在春節(jié)前出現(xiàn)最高值，凈回籠行在春節(jié)后出現(xiàn)最高值，節(jié)前大投放節(jié)后大回籠特征明顯。大型股份制銀行、中小型股份制銀行、地方法人金融機(jī)構(gòu)之間表現(xiàn)變化基本一致。

3．庫(kù)存現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)分布差異較大

由于受農(nóng)村消費(fèi)減緩影響，農(nóng)村地區(qū)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日均庫(kù)存現(xiàn)金出現(xiàn)小幅下降。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)日均庫(kù)存現(xiàn)金額20101萬(wàn)元，同比年減少155萬(wàn)元，其中：大型股份制銀行9342萬(wàn)元，同比增加1105萬(wàn)元，增長(zhǎng)13.4%；地方法人金融機(jī)構(gòu)10758萬(wàn)元，同比下降1505萬(wàn)元。城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金總體呈增加之勢(shì)。2010年城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)日均庫(kù)存現(xiàn)金額84751萬(wàn)元，同比增加2784萬(wàn)元。

4．業(yè)務(wù)庫(kù)庫(kù)存現(xiàn)金有所增長(zhǎng)

2010年業(yè)務(wù)庫(kù)日均庫(kù)存現(xiàn)金39431萬(wàn)元，同比增加2683萬(wàn)元，增長(zhǎng)7.3%。其中，大型股份制銀行業(yè)務(wù)庫(kù)日均庫(kù)存現(xiàn)金23017萬(wàn)元，同比增加4207萬(wàn)元，增長(zhǎng)22%。中小型股份制銀行業(yè)務(wù)庫(kù)日均庫(kù)存現(xiàn)金6277萬(wàn)元，同比增加317萬(wàn)元，增長(zhǎng)5.3%。地方法人金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)庫(kù)日均庫(kù)存現(xiàn)金10138萬(wàn)元，同比下降1839萬(wàn)元，下降15%。

二、存在的主要問(wèn)題

1．商業(yè)銀行現(xiàn)金管理與對(duì)其要求承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任不相適應(yīng)，庫(kù)存現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)不合理

近年，商業(yè)銀行隨著資金成本意識(shí)、效益考核和管理內(nèi)容的逐步細(xì)化，各行開(kāi)始加強(qiáng)對(duì)非盈利資產(chǎn)的管理，現(xiàn)金庫(kù)存余額逐步成了管理的重點(diǎn)，普遍存在將“現(xiàn)金庫(kù)存”作為量化考核的主要內(nèi)容，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)側(cè)重于保證每天現(xiàn)金收支活動(dòng)即期周轉(zhuǎn)金的基本作用。

2．商業(yè)銀行庫(kù)存限額核定方式與社會(huì)的需求不相適應(yīng)，庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)量偏小

各商業(yè)銀行在核定業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金時(shí)，通常根據(jù)總行“必須根據(jù)現(xiàn)金收付情況，核定本外幣庫(kù)存及尾箱限額”，具體包括：（1）依據(jù)各支行現(xiàn)金收付量以及年現(xiàn)金平均余額核定其庫(kù)存限額；（2）根據(jù)離行式自助設(shè)備現(xiàn)金存取量以及布局需要，核定存款機(jī)、取款機(jī)、一體機(jī)的庫(kù)存限額，由上級(jí)行進(jìn)行核定。在追求利益最大化的前提下，各商業(yè)銀行自己核定庫(kù)存時(shí)，往往采取現(xiàn)金最小量進(jìn)行核定，現(xiàn)金供應(yīng)中往往存在脫節(jié)，給社會(huì)造成不良影響。

3．個(gè)別金融機(jī)構(gòu)庫(kù)房面積不足，核定存在庫(kù)存限額與所承擔(dān)職責(zé)不相適應(yīng)

金融機(jī)構(gòu)對(duì)其庫(kù)存現(xiàn)金限額核定時(shí)，往往根據(jù)本庫(kù)點(diǎn)日?，F(xiàn)金收支量進(jìn)行測(cè)算，沒(méi)有考慮作為現(xiàn)金供應(yīng)中心所擔(dān)負(fù)對(duì)其它支行的現(xiàn)金保障任務(wù)。如：地方法人金融機(jī)構(gòu)多數(shù)屬投放行，每年的現(xiàn)金投放量相當(dāng)大，往往通過(guò)一家代理對(duì)其它地方法人金融機(jī)構(gòu)(分別獨(dú)立核算)的現(xiàn)金投放、回籠任務(wù)，而且營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、偏遠(yuǎn)，地方法人金融機(jī)構(gòu)的代理行實(shí)際承擔(dān)著現(xiàn)金中心金庫(kù)職責(zé)，但其庫(kù)房面積不能滿足需要，除滿足本行的現(xiàn)金收支活動(dòng)外，難以承擔(dān)對(duì)其它多家地方法人金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金供應(yīng)保障工作。

4．商業(yè)銀行中心金庫(kù)所承擔(dān)的責(zé)任與所處的地位不相適應(yīng)，與農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)金供求脫節(jié)

隨著2000年底人民銀行逐步撤銷四個(gè)縣支庫(kù)后，各商業(yè)銀行在市區(qū)依托原來(lái)市行業(yè)務(wù)庫(kù)，分別建立了中心金庫(kù)，承擔(dān)現(xiàn)金供應(yīng)中心的職能，但是，從實(shí)際情況看，各行對(duì)中心金庫(kù)重視程度不夠，在操作手段上落后，管理措施上不到位，突出的表現(xiàn)在對(duì)縣支行現(xiàn)金管理中問(wèn)題較多?，F(xiàn)金供應(yīng)中心要承擔(dān)對(duì)全轄網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金供應(yīng)工作，實(shí)時(shí)掌握全轄?zhēng)齑娆F(xiàn)金余額信各個(gè)券別結(jié)構(gòu)分布，分析其存在的內(nèi)在規(guī)律，準(zhǔn)確、及時(shí)掌握全轄現(xiàn)金流動(dòng)、分布狀況、券別結(jié)構(gòu)、票面整潔度等流通狀況，統(tǒng)籌考慮城鄉(xiāng)網(wǎng)點(diǎn)差異，合理調(diào)度轄區(qū)庫(kù)存現(xiàn)金，適時(shí)滿足社會(huì)用現(xiàn)需要。

三、對(duì)策建議

1．改進(jìn)不合理的庫(kù)存限額核定和考核方式。為加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金的管理，各商業(yè)銀行總行應(yīng)制定《關(guān)于轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金限額管理辦法》，放松對(duì)現(xiàn)金供應(yīng)中心金庫(kù)庫(kù)存限額的控制，充分發(fā)揮業(yè)務(wù)庫(kù)“蓄水池”作用，為社會(huì)及時(shí)提供現(xiàn)金需求，進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。

2．強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，積極承擔(dān)應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任。通過(guò)人民銀行聯(lián)席會(huì)議制度和發(fā)揮窗口指導(dǎo)作用，進(jìn)一步督促商業(yè)銀行主動(dòng)承擔(dān)起應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，有力維護(hù)人民幣市場(chǎng)形象，增強(qiáng)商業(yè)銀行服務(wù)社會(huì)，滿足社會(huì)公眾對(duì)人民幣票面結(jié)構(gòu)、整潔度的需求。

3.進(jìn)一步明確商業(yè)銀行依托市中心金庫(kù)對(duì)各縣支行要承擔(dān)起現(xiàn)金供應(yīng)中心的管理職責(zé)，加大科技投放，提高其操作水平，完善措施，以滿足社會(huì)發(fā)展對(duì)現(xiàn)金的需求，提高應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的處置能力和手段。