完美組合

35歲城市移民

陶青夫婦都在外企工作，月收入4萬元，是典型“新上海人”。現有20萬元定存、30萬元理財產品。計劃年底要小孩，兩年后換房。

匯豐銀行上海泰康路支行客戶經理熊雨蔚認為，家庭支柱需增添保險配置。低風險投資如定存、國債的比例降低為10%；適度風險投資為65%，其中35%定投國內偏股票、偏指數等較為進取的基金，30%為結構型理財和海外基金，其余25%資金為保險和流動資金。

34歲時刻打拼的高風險偏好投資者

周萍萍在國企研究所工作，稅后月收入6000元，福利優厚。有10萬元存款，目前定投的股票型基金虧損約30%，其余資產為定期存款。需供給弟弟的大學學費，近期無結婚計劃。

“定投需要堅持，但可考慮改投指數型基金。”招商銀行私人銀行投資顧問崔國平建議，可以將50%資產以周定投的方式投入ETF；40%購買銀行理財產品，獲得比定存更高的固定收益。周萍萍是家庭的主要收入來源，建議配置10%的意外險和重大疾病險。

25歲職場新人女生

王薇在國企任職已滿一年，每月除去房租和花銷可結余用做投資的金額為3000元。學生時期兼職攢下10萬元資金，7萬元購買了銀行短期理財，3萬元做一年期定存。

深圳卓越財富首席理財師張國華建議，現有資金的15%購買貨幣基金，作為現金儲備；5%購買重疾險；剩下80%購買基金組合，采取“核心-衛星配置方法”——20%配置債券基金，60%資產中每1.5萬元買一只偏股型基金。每個月結余可長期定投指數型基金。