揭秘信用卡8種提升額度方法

要了解信用卡的提額方式，首先要知道信用卡額度的由來(lái)。信用卡額度是根據(jù)持卡人提交的材料經(jīng)過(guò)綜合測(cè)評(píng)算出來(lái)的一個(gè)參考數(shù)據(jù)。這個(gè)綜合評(píng)分的系統(tǒng)構(gòu)建：對(duì)于發(fā)卡銀行，它應(yīng)該有很多的對(duì)公客戶，也會(huì)是這些企業(yè)的代發(fā)工資銀行，所以相應(yīng)的行業(yè)和相應(yīng)職級(jí)的職員工資水平，就會(huì)有一個(gè)大概的了解。

然后當(dāng)信用卡發(fā)行到一定程度的時(shí)候，也會(huì)有一個(gè)參考的數(shù)據(jù)，即哪個(gè)行業(yè)的信用卡客戶貢獻(xiàn)最高，哪個(gè)行業(yè)的客戶風(fēng)險(xiǎn)最大等，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上，再加上(諸如學(xué)歷、信用狀況、婚姻狀況和職業(yè)等)加權(quán)數(shù)據(jù)比對(duì)給出一個(gè)發(fā)卡行認(rèn)為合適的額度。那么信用卡提額都有哪些方式呢?

以下八種絕對(duì)受用。

1 次數(shù)取勝

頻繁使用信用卡，無(wú)論金額大小，只要能刷卡的地方就絕對(duì)刷卡消費(fèi)。

確實(shí)需要多刷卡，因?yàn)槎嗨⒖ㄏ到y(tǒng)會(huì)認(rèn)為信用卡是你的生活必需品了。并且它有錢收了。

2 金額取勝

最好每月產(chǎn)生帳單消費(fèi)情況至少是總額度的30％以上。

這個(gè)其實(shí)不然，刷卡多了，銀行確實(shí)會(huì)多賺錢了。但是你的消費(fèi)金額和收入不匹配了，會(huì)被銀行認(rèn)為你的風(fēng)險(xiǎn)很大。(比如你每個(gè)月收入5000，每個(gè)月信用卡消費(fèi)都在15000以上)

3 臨時(shí)提額

因過(guò)節(jié)、旅游、出差等短期需要增加額度，可申請(qǐng)?zhí)崤R時(shí)額度，會(huì)較易審批。

這個(gè)一般很好提額，因?yàn)槿硕加信R時(shí)消費(fèi)嘛。但是這個(gè)增加的信用額度都是臨時(shí)的。對(duì)提升永久額度其實(shí)關(guān)系不大。

4 持之以恒

持續(xù)電話提額申請(qǐng)，有時(shí)對(duì)于不同的客服申請(qǐng)會(huì)得到不同的處理。

不同的客服確實(shí)有不同的處理方法，但是系統(tǒng)測(cè)評(píng)的結(jié)果會(huì)一樣。

5 銷卡威脅

若不提升額度就銷卡，有時(shí)會(huì)奏效。

完全不會(huì)奏效，因?yàn)樽鳛榭头覀儾⒉缓ε鲁挚ㄈ虽N戶，即使真的銷戶了，這個(gè)對(duì)我們來(lái)說(shuō)其實(shí)是減少了工作量的。除非你遇到的是剛剛上線不久的新手，他們就害怕銷戶的威脅。

6 休眠暫停

有意停用一個(gè)信用卡一定期限，銀行為了圈地，對(duì)休眠卡的啟用有一定的鼓勵(lì)措施，諸如獎(jiǎng)勵(lì)提額等。

現(xiàn)在各個(gè)銀行都在從跑馬圈地的方式，轉(zhuǎn)變到經(jīng)營(yíng)好每一個(gè)客戶了。當(dāng)初費(fèi)了那么大力氣拉到的客戶，銀行當(dāng)然不愿意放手。但是很多不能盈利的客戶，停卡很長(zhǎng)一段時(shí)間，系統(tǒng)會(huì)顯示客戶風(fēng)險(xiǎn)為0，貢獻(xiàn)值為負(fù)值。這樣的客戶沒(méi)有利潤(rùn)可言，肯定最后會(huì)被銀行拋棄的。

7 抓住時(shí)機(jī)

提額的時(shí)間也很重要。在賬單日或者在卡剛剛刷爆的時(shí)候申請(qǐng)，最為有效。

一般快要刷爆卡的時(shí)候，系統(tǒng)會(huì)提示自動(dòng)提升臨時(shí)額度的。作用也不是特別的大。

8 持續(xù)消費(fèi)

刷卡消費(fèi)的帳單需連續(xù)3個(gè)月，中間不能斷，即每月都要有消費(fèi)，這個(gè)在持卡初期對(duì)提額作用很大。

提額為什么很困難?

首先，央行要縮緊銀根。這個(gè)是大環(huán)境，可能有一定的關(guān)系，銀行即使錢再緊張，也不會(huì)緊張到信用卡的。因?yàn)樾庞每ǖ腻X循環(huán)很快，而且利潤(rùn)率很高，所以它即使多卡房貸，也要拿來(lái)做信用卡。

第二，因?yàn)槌挚ㄈ擞每ㄒ欢螘r(shí)間了，發(fā)卡行會(huì)知道你的消費(fèi)習(xí)慣。給你的固定額度是會(huì)和你的收入和消費(fèi)成比例的。

第三，信用卡為什么需要提額呢?因?yàn)殡S著時(shí)間的推移，持卡人的工資會(huì)上漲，消費(fèi)會(huì)增加，所以需要提額。但是從大多數(shù)人的情況來(lái)看，一年一個(gè)有穩(wěn)定收入的持卡人收入有10％的增長(zhǎng)嗎?估計(jì)沒(méi)有吧?那為什么要要求銀行幾個(gè)月時(shí)間就給你信用額度100％的增長(zhǎng)呢?

信用卡還款 怎么還最劃算?

面對(duì)每個(gè)月月底的賬單，是否大有“鴨梨”很大之感呢?一次還清信用卡欠款，壓力有點(diǎn)大，那么用什么方式還款，既能壓力小點(diǎn)，又比較劃算呢?

●最低還款金額還款法

優(yōu)勢(shì)：分?jǐn)傔€款壓力、不影響信用記錄

缺點(diǎn)：將產(chǎn)生循環(huán)利息

據(jù)介紹，所謂最低還款額一般是除去年費(fèi)、利息等特殊項(xiàng)目后普通消費(fèi)金額的10％，在每期信用卡賬單中會(huì)單獨(dú)列明。

如果你因?yàn)橘~單金額過(guò)大而無(wú)法全額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行還不會(huì)把你列入惡意欠費(fèi)黑名單中。不過(guò)，歸還最低還款額會(huì)失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。

目前，國(guó)內(nèi)大部分銀行采用的是全額計(jì)息的方式，即從消費(fèi)入賬之日算起，每天收取萬(wàn)分之五的利息，并按月復(fù)利計(jì)算。

舉例：

林歡春節(jié)期間的賬單內(nèi)共劃卡消費(fèi)10000元，賬單日為每月18日，到期還款日為次月15日，記賬日為5月14日。根據(jù)賬單顯示，其“最低還款額”為1000元。

如果林在6月15日僅歸還了最低還款額1000元，那么她將被收取從5月14日算起的利息，直到還清為止。

在下個(gè)賬單日6月18日前，林歡因此需付出的利息是163.5元。計(jì)算過(guò)程為：10000x0.05％×30(5月14日-6月15日)+(10000-1000)×0.05％×3(5月16日-6月18日)=163.5元。這份賬單的最后還款日為7月15日。

在6月侶日至7月15日期間，林可以隨時(shí)去銀行按賬單顯示金額還款，而如果林在4月15日依舊沒(méi)有辦法全額還款，那么6月18日至7月15日的免息期也將被取消，且上期賬單中的利息也將按每天萬(wàn)分之五的利率產(chǎn)生利息。

小貼士：銀行人士表示，信用卡和借記卡不同，并沒(méi)有地區(qū)之分，持卡人可以異地還款不產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)。

●分期還款法

優(yōu)勢(shì)：沒(méi)有額外利息

缺點(diǎn)：仍有手續(xù)費(fèi)產(chǎn)生

據(jù)介紹，所謂信用卡消費(fèi)分期免息還款業(yè)務(wù)，是指持卡人在刷卡消費(fèi)后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可向發(fā)卡銀行申請(qǐng)任意期限的分期還款業(yè)務(wù)，還款期間仍可享受“無(wú)息待遇”，但需向銀行交納一定的手續(xù)費(fèi)。

各家銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)率都不一樣。

例如，分3期手續(xù)費(fèi)最高的是招行2.6％，最低是工行的1.65％；分12期手續(xù)費(fèi)最高的是華夏銀行8.4％，最低的光大銀行則為6％。而收取手續(xù)費(fèi)主要有兩種方式，一是按月計(jì)收，建行、交行、中信銀行等均采取該形式；另一種則是在繳付首期款時(shí)一次性收取，以工行、中行、招行為代表。

舉例：

我們以上述林歡的例子計(jì)算一下，10000元欠款若全部做賬單分期，按招行三期(即三個(gè)月)2.6％手續(xù)費(fèi)計(jì)算，3個(gè)月中，她僅需支付260元。這遠(yuǎn)比最低還款法中，余下未還9000透支額和163.5元利息接下來(lái)產(chǎn)生的復(fù)利少許多。