關(guān)于金融支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的調(diào)查

【摘要】目前，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群對于經(jīng)濟和社會發(fā)展形成強有力支持，對于實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級、顯著增強地區(qū)經(jīng)濟實力具有現(xiàn)實意義。文章有針對性地分析了遼陽市中小企業(yè)集群發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了金融對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持，旨在更好地促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的穩(wěn)健發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融 產(chǎn)業(yè)集群 調(diào)查

一、遼陽市中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群基本情況

經(jīng)過多年發(fā)展，遼陽市工業(yè)領(lǐng)域已經(jīng)形成六大產(chǎn)業(yè)集群，分別為芳烴和精細(xì)化工、工業(yè)鋁材、日用化工、裝備制造、汽車配套、鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群，擁有規(guī)模企業(yè)150戶，其中中小企業(yè)146戶，從業(yè)人員約7萬人。這六大產(chǎn)業(yè)集群不僅成為遼陽市工業(yè)領(lǐng)域的重要代表力量，而且正在對全市區(qū)域經(jīng)濟規(guī)模提升、經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化產(chǎn)生著深刻影響。

從中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的地理分布角度看，主要集中四個縣（市）區(qū)，使這四個縣（市）區(qū)的經(jīng)濟功能得以突出顯示，經(jīng)濟發(fā)展具有區(qū)域品牌；從所有制結(jié)構(gòu)看，民營和股份制所有制形式居于絕對主流。

二、金融助力中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大

（一）引導(dǎo)金融資源向中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群配置。為把人民銀行總、分行的貨幣政策意圖與市政府《關(guān)于進一步促進工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的若干意見》相結(jié)合，發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，市人民銀行于2012年研究制定了《關(guān)于金融支持小型和微型企業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，明確將支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展列入全市信貸扶持的重點，督促金融機構(gòu)完善信貸管理機制，增強貸款營銷活力，以信貸政策促進中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

（二）確保對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的必要資金支持。2010年、2011年全轄新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款61.18億元、38.2億元（2011年同比少增，因為2010年多為項目貸款，期限較長，2011年需求減少）。截止2011年末，新增貸款重點支持了鋼鐵精深加工、汽車配套產(chǎn)業(yè)集群，金額分別為15.9億元、16.1億元，分別占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款的26.4%、26.7%；新增票據(jù)貼現(xiàn)14.78億元，重點支持了鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群，金額為4.4億元，占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群票據(jù)貼現(xiàn)的30%；新增貿(mào)易融資20.1億元，重點支持了汽車配套產(chǎn)業(yè)集群，金額為6.4億元，占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貿(mào)易融資的32%。

（三）致力信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，疏通信貸政策傳導(dǎo)梗阻。如遼陽銀行為中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群量身定制融資方案，堅持提供“特色化、差異化”的金融產(chǎn)品，為有不同個性需求的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群定制融資方案。目前，已有48個產(chǎn)品可供中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群選擇，創(chuàng)新推出了“喜盈贏隨心貸”、“喜盈贏同心貸”等新品種。“喜盈贏隨心貸”即一次抵押，三年受益，抵押存續(xù)期間再貸款時只需辦理主合同即可，支持了芳烴及精細(xì)化工、日用化工、裝備制造中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，惠及10余個中小企業(yè)。工商銀行創(chuàng)新推出了“商品融資”、“國內(nèi)保理”等國內(nèi)貿(mào)易融資系列產(chǎn)品，有效解決了中小企業(yè)可抵押資產(chǎn)不足問題，滿足中小企業(yè)在不同生產(chǎn)階段的資金需求。

（四）創(chuàng)新服務(wù)方式，推出適合中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的新模式。2009年，遼陽銀行率先成立了我國東北地區(qū)的第一家中小企業(yè)信貸服務(wù)中心，也是全國第二家中小企業(yè)專營服務(wù)機構(gòu)。針對中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資“額度小、需求急、期限短、周轉(zhuǎn)頻”的特點，中心開通了授信總額300萬元以下的小企業(yè)貸款，信貸審批綠色通道，在保證審貸原則、風(fēng)險可控的前提下，大大縮短了審批流程，大幅提高了審批效率。該中心成立以來累計發(fā)放貸款11億元，截至2012年2月末，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款余額3.8億元，支持了芳烴和精細(xì)化工、汽車配套、日用化工、裝備制造中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，惠及20余個中小企業(yè)。

三、成效顯著

金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的融合，能夠達(dá)到銀企共贏的效果。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群成效的取得，得益于金融資源在中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展過程中發(fā)揮了引導(dǎo)、扶持和促進作用。

（一）行業(yè)地位顯著。行業(yè)地位是產(chǎn)業(yè)集群綜合競爭力的重要標(biāo)志。就總體而言，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群由于核心企業(yè)實力雄厚、產(chǎn)品特色鮮明、發(fā)展歷史較長等原因，其在國內(nèi)乃至全世界范圍的行業(yè)地位也較為突出。第一，早在2009年芳烴基地就被國家工信部授予首批“國家級新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地”、2011年則被省政府確定為“遼寧省示范產(chǎn)業(yè)集群”；遼寧奧克化學(xué)有限公司是全球最大的多晶硅切割液制造商。第二，日用化工產(chǎn)業(yè)集群的核心企業(yè)華興化工集團天然脂肪醇產(chǎn)量居亞洲第一、世界第五，國內(nèi)市場占有率達(dá)到55%。第三，鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群雖然缺乏大型“航母級”企業(yè)，但是其總體產(chǎn)能卻頗具實力，是遼寧省44個縣（市）中唯一一個產(chǎn)值超百億元的產(chǎn)業(yè)集群。

（二）對經(jīng)濟社會發(fā)展的貢獻日益突出。2011年中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)銷售收入563億元，占全市六大工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的46%，幾乎占據(jù)半壁江山。其中，芳烴及精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)集群實現(xiàn)銷售收入55.1億元、工業(yè)鋁材產(chǎn)業(yè)集群54.5億元、汽車配套產(chǎn)業(yè)集群105億元、日用化工產(chǎn)業(yè)集群50億元、裝備制造產(chǎn)業(yè)集群38.4億元、鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群260億元。可見，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群在工業(yè)生產(chǎn)中占據(jù)著極其重要的地位，左右著工業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展趨勢和發(fā)展水平。

（三）影響力與競爭力不斷提升。具體表現(xiàn)為同質(zhì)性擴張，也就是同類產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)數(shù)量的增加或原有企業(yè)產(chǎn)能水平的提升。截止2011年，芳烴及精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)集群已有19家企業(yè)進駐，項目總投資超過180億元，其中不乏華峰集團、德國贏創(chuàng)等國內(nèi)、國際化工行業(yè)的巨頭。汽車配套產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)，新風(fēng)集團高壓共軌三期項目全面建設(shè)，已經(jīng)引進配套企業(yè)8戶。

（四）金融資產(chǎn)質(zhì)量進一步提高。科技含量高、產(chǎn)品附加值高、市場潛力大的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群始終是金融機構(gòu)貸款營銷的首選目標(biāo)，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的良性發(fā)展，促進了金融風(fēng)險管理水平的提升。2011年末，全市金融機構(gòu)不良貸款較年初減少4.5億元，不良貸款率下降2.04個百分點。

作者簡介：吳春杰（1962-），女，經(jīng)濟師，中國人民銀行遼陽縣支行副行長，研究方向：金融。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）