關(guān)于金融支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的調(diào)查

【摘要】目前，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群對(duì)于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展形成強(qiáng)有力支持，對(duì)于實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)、顯著增強(qiáng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)實(shí)力具有現(xiàn)實(shí)意義。文章有針對(duì)性地分析了遼陽(yáng)市中小企業(yè)集群發(fā)展現(xiàn)狀，總結(jié)了金融對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的支持，旨在更好地促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的穩(wěn)健發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】金融 產(chǎn)業(yè)集群 調(diào)查

一、遼陽(yáng)市中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群基本情況

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，遼陽(yáng)市工業(yè)領(lǐng)域已經(jīng)形成六大產(chǎn)業(yè)集群，分別為芳烴和精細(xì)化工、工業(yè)鋁材、日用化工、裝備制造、汽車配套、鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群，擁有規(guī)模企業(yè)150戶，其中中小企業(yè)146戶，從業(yè)人員約7萬(wàn)人。這六大產(chǎn)業(yè)集群不僅成為遼陽(yáng)市工業(yè)領(lǐng)域的重要代表力量，而且正在對(duì)全市區(qū)域經(jīng)濟(jì)規(guī)模提升、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化產(chǎn)生著深刻影響。

從中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的地理分布角度看，主要集中四個(gè)縣（市）區(qū)，使這四個(gè)縣（市）區(qū)的經(jīng)濟(jì)功能得以突出顯示，經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有區(qū)域品牌；從所有制結(jié)構(gòu)看，民營(yíng)和股份制所有制形式居于絕對(duì)主流。

二、金融助力中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展壯大

（一）引導(dǎo)金融資源向中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群配置。為把人民銀行總、分行的貨幣政策意圖與市政府《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的若干意見》相結(jié)合，發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，市人民銀行于2012年研究制定了《關(guān)于金融支持小型和微型企業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見》，明確將支持中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展列入全市信貸扶持的重點(diǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)完善信貸管理機(jī)制，增強(qiáng)貸款營(yíng)銷活力，以信貸政策促進(jìn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

（二）確保對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的必要資金支持。2010年、2011年全轄新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款61.18億元、38.2億元（2011年同比少增，因?yàn)?010年多為項(xiàng)目貸款，期限較長(zhǎng)，2011年需求減少）。截止2011年末，新增貸款重點(diǎn)支持了鋼鐵精深加工、汽車配套產(chǎn)業(yè)集群，金額分別為15.9億元、16.1億元，分別占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款的26.4%、26.7%；新增票據(jù)貼現(xiàn)14.78億元，重點(diǎn)支持了鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群，金額為4.4億元，占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群票據(jù)貼現(xiàn)的30%；新增貿(mào)易融資20.1億元，重點(diǎn)支持了汽車配套產(chǎn)業(yè)集群，金額為6.4億元，占全部新增中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貿(mào)易融資的32%。

（三）致力信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，疏通信貸政策傳導(dǎo)梗阻。如遼陽(yáng)銀行為中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群量身定制融資方案，堅(jiān)持提供“特色化、差異化”的金融產(chǎn)品，為有不同個(gè)性需求的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群定制融資方案。目前，已有48個(gè)產(chǎn)品可供中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群選擇，創(chuàng)新推出了“喜盈贏隨心貸”、“喜盈贏同心貸”等新品種。“喜盈贏隨心貸”即一次抵押，三年受益，抵押存續(xù)期間再貸款時(shí)只需辦理主合同即可，支持了芳烴及精細(xì)化工、日用化工、裝備制造中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，惠及10余個(gè)中小企業(yè)。工商銀行創(chuàng)新推出了“商品融資”、“國(guó)內(nèi)保理”等國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資系列產(chǎn)品，有效解決了中小企業(yè)可抵押資產(chǎn)不足問(wèn)題，滿足中小企業(yè)在不同生產(chǎn)階段的資金需求。

（四）創(chuàng)新服務(wù)方式，推出適合中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的新模式。2009年，遼陽(yáng)銀行率先成立了我國(guó)東北地區(qū)的第一家中小企業(yè)信貸服務(wù)中心，也是全國(guó)第二家中小企業(yè)專營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)。針對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群融資“額度小、需求急、期限短、周轉(zhuǎn)頻”的特點(diǎn)，中心開通了授信總額300萬(wàn)元以下的小企業(yè)貸款，信貸審批綠色通道，在保證審貸原則、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，大大縮短了審批流程，大幅提高了審批效率。該中心成立以來(lái)累計(jì)發(fā)放貸款11億元，截至2012年2月末，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群貸款余額3.8億元，支持了芳烴和精細(xì)化工、汽車配套、日用化工、裝備制造中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，惠及20余個(gè)中小企業(yè)。

三、成效顯著

金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的融合，能夠達(dá)到銀企共贏的效果。中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群成效的取得，得益于金融資源在中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮了引導(dǎo)、扶持和促進(jìn)作用。

（一）行業(yè)地位顯著。行業(yè)地位是產(chǎn)業(yè)集群綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要標(biāo)志。就總體而言，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群由于核心企業(yè)實(shí)力雄厚、產(chǎn)品特色鮮明、發(fā)展歷史較長(zhǎng)等原因，其在國(guó)內(nèi)乃至全世界范圍的行業(yè)地位也較為突出。第一，早在2009年芳烴基地就被國(guó)家工信部授予首批“國(guó)家級(jí)新型工業(yè)化產(chǎn)業(yè)示范基地”、2011年則被省政府確定為“遼寧省示范產(chǎn)業(yè)集群”；遼寧奧克化學(xué)有限公司是全球最大的多晶硅切割液制造商。第二，日用化工產(chǎn)業(yè)集群的核心企業(yè)華興化工集團(tuán)天然脂肪醇產(chǎn)量居亞洲第一、世界第五，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率達(dá)到55%。第三，鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群雖然缺乏大型“航母級(jí)”企業(yè)，但是其總體產(chǎn)能卻頗具實(shí)力，是遼寧省44個(gè)縣（市）中唯一一個(gè)產(chǎn)值超百億元的產(chǎn)業(yè)集群。

（二）對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的貢獻(xiàn)日益突出。2011年中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)銷售收入563億元，占全市六大工業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的46%，幾乎占據(jù)半壁江山。其中，芳烴及精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)集群實(shí)現(xiàn)銷售收入55.1億元、工業(yè)鋁材產(chǎn)業(yè)集群54.5億元、汽車配套產(chǎn)業(yè)集群105億元、日用化工產(chǎn)業(yè)集群50億元、裝備制造產(chǎn)業(yè)集群38.4億元、鋼鐵精深加工產(chǎn)業(yè)集群260億元。可見，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群在工業(yè)生產(chǎn)中占據(jù)著極其重要的地位，左右著工業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)和發(fā)展水平。

（三）影響力與競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升。具體表現(xiàn)為同質(zhì)性擴(kuò)張，也就是同類產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)數(shù)量的增加或原有企業(yè)產(chǎn)能水平的提升。截止2011年，芳烴及精細(xì)化工產(chǎn)業(yè)集群已有19家企業(yè)進(jìn)駐，項(xiàng)目總投資超過(guò)180億元，其中不乏華峰集團(tuán)、德國(guó)贏創(chuàng)等國(guó)內(nèi)、國(guó)際化工行業(yè)的巨頭。汽車配套產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)，新風(fēng)集團(tuán)高壓共軌三期項(xiàng)目全面建設(shè)，已經(jīng)引進(jìn)配套企業(yè)8戶。

（四）金融資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步提高?？萍己扛?、產(chǎn)品附加值高、市場(chǎng)潛力大的中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群始終是金融機(jī)構(gòu)貸款營(yíng)銷的首選目標(biāo)，中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群的良性發(fā)展，促進(jìn)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升。2011年末，全市金融機(jī)構(gòu)不良貸款較年初減少4.5億元，不良貸款率下降2.04個(gè)百分點(diǎn)。

作者簡(jiǎn)介：吳春杰（1962-），女，經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)人民銀行遼陽(yáng)縣支行副行長(zhǎng)，研究方向：金融。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）