淺析提升商業(yè)銀行盈利能力的措施

【摘要】21世紀(jì)以來，銀行競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高銀行的盈利水平就成為銀行家和學(xué)者們關(guān)注的核心問題。進(jìn)入2012年，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，信貸總體需求下降，外資流入減少等因素影響，銀行的盈利能力將受到嚴(yán)峻的考驗(yàn)。本文通過對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行總體盈利能力的研究，詳盡剖析影響其盈利能力的多種因素，有針對(duì)性地提出提高我國(guó)商業(yè)銀行盈利能力的措施。這些措施的提出，對(duì)增強(qiáng)我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，維護(hù)我國(guó)金融體系的發(fā)展穩(wěn)定有著重要的意義。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 盈利能力 風(fēng)險(xiǎn)

一、商業(yè)銀行的盈利能力內(nèi)涵分析

由于銀行經(jīng)營(yíng)的是特殊的商品——貨幣，而且運(yùn)營(yíng)資金中自有資金相對(duì)較少，因此銀行經(jīng)營(yíng)的安全性對(duì)于社會(huì)的穩(wěn)定至關(guān)重要。社會(huì)和公眾往往較為重視銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，忽視了商業(yè)銀行本身就是一個(gè)企業(yè)，利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)的最終目的。銀行作為一種金融企業(yè)，只有具備了良好且持續(xù)的盈利能力，才能保證銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。但是，與一般商業(yè)企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為公眾資金的持有者，又具有一定程度的特殊性，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過程中必須保證公眾資金的安全性，所以，商業(yè)銀行的贏利是在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的基礎(chǔ)上的贏利，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控，商業(yè)銀行的贏利將會(huì)化為現(xiàn)實(shí)損失，銀行也要被關(guān)門清算。

二、影響商業(yè)銀行盈利能力的因素分析

（一）外部因素

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心地位，決定了商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)之一，必然與某國(guó)或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密切相關(guān)。商業(yè)銀行作為社會(huì)資金的供給方與資金需求方的中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金業(yè)務(wù)規(guī)模很大程度上由商業(yè)企業(yè)對(duì)銀行資金的需求程度決定。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上行和穩(wěn)定時(shí)期時(shí)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)良好，居民收入提高，公眾存款增加，而企業(yè)對(duì)資金的需求也會(huì)增加。此外，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)時(shí)期，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，違約率下降，這些因素都會(huì)提升銀行利潤(rùn)。反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退期，特別是較大規(guī)模經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境較差，企業(yè)對(duì)資金需求下降，部分企業(yè)倒閉使壞賬增加，這些都會(huì)使銀行盈利能力下降。

一個(gè)行業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展不僅要受到市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響，同時(shí)還會(huì)受到該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策及金融財(cái)稅政策的影響。此外，一國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)行和發(fā)展還要受到該國(guó)相關(guān)監(jiān)管政策和法規(guī)的影響。當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣或者出現(xiàn)較大規(guī)模的衰退時(shí)，該國(guó)政府將會(huì)采取積極的財(cái)政政策或貨幣政策，刺激本國(guó)總需求的增長(zhǎng)，上述措施則會(huì)減緩商業(yè)銀行盈利的下降。

此外，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化步伐加快以及中國(guó)銀行業(yè)逐步走向國(guó)際市場(chǎng)，世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響越來越大。

（二）內(nèi)部因素

在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，風(fēng)險(xiǎn)因素，即安全性一直被放在首要位置，而風(fēng)險(xiǎn)因素也直接影響著商業(yè)銀行的盈利能力。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)質(zhì)量好，風(fēng)險(xiǎn)就低，盈利能力就會(huì)增強(qiáng)。而如果銀行資產(chǎn)質(zhì)量差，壞賬多，內(nèi)部欺詐嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)增大，會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的盈利能力。

企業(yè)的盈利主要來源業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。銀行的營(yíng)業(yè)收入主要包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的利息收入和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的非利息收入。利息收入主要來源于存貸款數(shù)量差和利差。由于我國(guó)尚未完成利率市場(chǎng)化改革，利息收入目前仍是我國(guó)銀行業(yè)收入的主要來源，因此也必然受到宏觀經(jīng)濟(jì)震蕩的影響。而中間業(yè)務(wù)相對(duì)較為穩(wěn)定，對(duì)資本金的占用較低，能夠緩沖各種外部沖擊。

三、提升銀行盈利能力的措施

只有具備了較強(qiáng)的盈利能力，商業(yè)銀行銀行才能具備足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。為此，筆者特就如何提升商業(yè)銀行盈利能力談點(diǎn)個(gè)人看法。

（一）優(yōu)化組織和管理

提高商業(yè)銀行的盈利能力，首先要改革我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的組織管理運(yùn)行體制，全面提高我國(guó)商業(yè)銀行組織、管理水平，最終形成穩(wěn)定、高效的創(chuàng)造利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。在我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有運(yùn)行體制下，各商業(yè)銀行總行為了提高總體的盈利能力，經(jīng)常要制定明確的盈利指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，并在與各分行溝通協(xié)調(diào)的前提下，力爭(zhēng)上述目的的實(shí)現(xiàn)。考慮到總行層面設(shè)立的具體存貸款、盈利指標(biāo)均需要各分行的理解參與，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該改革組織管理體系，賦予擴(kuò)大各商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的自主權(quán)，通過分支行績(jī)效評(píng)估框架的建立，確保能夠?qū)Ψ种械呢?cái)務(wù)和業(yè)績(jī)進(jìn)行密切有效的監(jiān)督管理。

此外，人才是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造利潤(rùn)的核心動(dòng)力，商業(yè)銀行業(yè)也不例外。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該盡力完善用人、管人、育人的人力資源管理制度。切實(shí)樹立以人為本的企業(yè)理念，通過制定相應(yīng)的目標(biāo)管理體系，有效的激勵(lì)約束機(jī)制，規(guī)避可能出現(xiàn)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“內(nèi)部人問題”，促使員工的行為與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致，為銀行創(chuàng)造更多的、可持續(xù)的利潤(rùn)。

（二）加強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理，提高主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力

當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，銀監(jiān)會(huì)存貸比指標(biāo)監(jiān)控、各商業(yè)銀行貸款規(guī)模收緊等為商業(yè)銀行改善自身管理體制，優(yōu)化自身企業(yè)結(jié)構(gòu)提供了難得的歷史機(jī)遇。

在傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行應(yīng)在繼續(xù)加大各大中型企業(yè)存款拓展力度的基礎(chǔ)上，豐富居民儲(chǔ)蓄存款品種，通過開展多種形式的本外幣理財(cái)、貴金融交易及第三方存管業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)，不斷加大客戶的活期存款沉淀。在貸款方面，要調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)，更多地向第二產(chǎn)業(yè)的節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等行業(yè)傾斜。此外，要“抓大不放小”，在繼續(xù)支持大客戶做大做強(qiáng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)貸款的支持力度。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：常明勇（1967-），男，漢族，山西清徐人，本科，研究方向：經(jīng)濟(jì)學(xué)。

（責(zé)任編輯：劉影）