地方政府行為與金融宏觀調控政策效果研究

地方政府行為的主要目的是促進經濟發展，而金融又是經濟的核心，在經濟金融發展過程中，地方政府相關行為是否有效，對金融宏觀調控政策效果有著不可忽視的影響。

一、地方政府在金融宏觀調控政策實施中的行為表現及參與方式

（一）制定宏觀經濟整體規劃與長遠發展目標，指導和推動經濟金融可持續發展。如制定GDP增長率、推進“三化”進程和實施“四大建設”的總體目標，并通過實施包括產業政策在內的系統配套政策，引導社會資源的流動方向，提高社會資源配置的效率，實現社會經濟金融的協調運作。

（二）提供公共信息服務，搭建銀企和諧發展平臺。一是出臺金融支持地方經濟發展的信貸政策指導意見。發布了涉及金融支持中小企業發展等信貸政策指導文件36個，引導金融機構不斷優化信貸結構，服務地方經濟社會發展。二是建立政、銀聯席會議制度。形成了政府領導，人民銀行牽頭，經濟管理部門和金融機構參與的政、銀聯席聯席會議，通過互相交流經濟金融政策信息，分析經濟金融運行形勢，協商解決經濟金融運行突出問題。三是建立銀、企協作制度。建立了湘西州重點建設項目庫，按照企業報項、政府立項、銀行選項、共同支持的程序，對經過論證符合產業、環保政策規定、適合地方經濟發展戰略，有發展潛力的項目統一納入市縣重點建設備選項目庫，然后再由相關企業提請金融部門自主選擇。如2010年湘西州按照調結構、保穩定、促增長的重點投資領域，全轄上報重點項目72個，總投資額達126億元。

（三）制定產業發展導向，夯實金融持續發展的經濟基礎。不斷加強對各縣市產業布局和產業準入的管理，根據各縣市的資源、區位、技術、文化等優勢，逐步確立了“一主三化”的工業主導戰略和“雙百雙千”工程，形成了吉鳳、芙蓉鎮景點圈等10余個工業園區，克服了低水平重復建設，實現了由資源優勢向技術、資源優勢的轉變。

二、地方政府行為在金融宏觀調控政策實施中發揮的作用

（一）為區域經濟金融發展注入了活力。近幾年來，湘西州抓住西部大開發的契機，本著發展地方煙葉、小水果等特色農業，依托轄區豐富的礦產、旅游等資源，大力發展民營礦產冶煉及加工、生物制藥及旅游服務業。至2010年末，全轄生產總值達304億元，一、二、三產業增加值分別達49.37億元、121.27億元、132.91億元，人均生產總值達11991元，城鎮居民可支配收入年均增長率達11.5%，農民人均收入年均增長率達8.3%。在經濟高速發展背景下，金融業得以穩步發展：至2010年末，全轄金融機構各項存款余額達360.66億元，存款年均凈增率約33%；各項貸款余額達162.11億元，貸款年均凈增率達12%。

（二）改善了經濟金融投融資環境。近些年，湘西州政府相繼下發了《關于進一步深化湘西州金融生態環境建設的實施意見》、《關于進一步加強湘西州信用社會建設的意見》等文件，引導金融生態建設，大大改善了轄區投資的軟、硬環境。2009年4月20日，為解脫非法集資給湘西州經濟金融造成的不良影響，湖南省委、省政府在長沙舉行金融支持湘西州發展專題會議暨銀企合作簽約儀式，16家省級金融機構負責人與州委、州政府領導面對面溝通，經過銀企洽談，現場簽約項目33個，簽約金額42億元；2010年，全轄8縣市先后舉辦了銀企洽談會暨信貸簽約儀式，簽約項目65個，簽約金額達54余億。

（三）為金融創新提供了動力。近年來，相繼出臺了《商標質押權貸款管理辦法》、《金融支持湘西州民族企業發展的指導意見》等，引導金融機構加大金融產品創新力度。2008年引導金融機構發放商標質押權貸款7500萬元，引導金融機構累計發放貿易融資貸款5.4億元，緩解了企業流動性壓力；2009年在龍山縣開展農村金融產品和服務方式創新試點，成功推出了“信貸+保險+財政”的新型支農金融產品，有效解決了“三農”抵押擔保不足、大額信貸需求難實現、風險難以有效控制的問題；2010年州政府出臺了《“金融服務年”活動實施方案》，全轄金融機構按照調結構、促增長的目標，進一步加大中小企業和三農的信貸支持力度，至年末，全轄金融機構本外幣貸款余額比年初增加34.65億元，同比增速27.18%，居全省第一，高于全省平均水平6.27個百分點；全州貸款增速超過存款增速7.18百分點，超過全州GDP增速19.08個百分點。

三、值得關注的問題

（一）政銀協調機制缺失。地方政府往往將工作重心放在抓經濟、招商引資和地方財力的增強上，對區域金融工作不愿過多參與。由于缺乏溝通與協調，地方的“經濟自主性”不可避免地遭遇貨幣政策的“剛性”，導致金融宏觀調控政策在區域執行過程中的不協調。例如，近年來，由于國有商業銀行信貸戰略的調整，農村信用社成為支持縣域經濟發展的主力軍，地方政府召開各類會議僅要求農村信用社參會，且將相當一部分公存款先后從各國有商業銀行轉存到農村信用社，一定程度上傷害了銀政關系。

（二）地方政府行為本位化。即地方政府從本地區的經濟或社會利益出發，不顧及金融宏觀調控政策的需要，有利于本地的政策就用足，不利于本地的政策就敷衍拖延。主要表現在：一是信用觀念淡薄，失信行為懲治不力。截止2010年底，湘西州公職人員還拖欠銀行貸款1.5億元，行政事業單位拖欠貸款5.6億元。二是逃廢和懸空銀行債務現象繼續存在。據統計，2008年以來，湘西州企業改制逃廢銀行債務占改制企業銀行債務總額的64%，金融勝訴案件執結率僅為33%。據工行湘西分行反映，某企業在該行貸款1.4億元，累計欠息3864萬元，由于政府相關部門提供“方便”，使其貸款抵押物得以出讓，造成銀行抵押物懸空。湘西州金融機構貸款不良率高達19.54%，是全省平均水平的2倍。三是產業結構不合理。湘西州礦產業作為重要支柱產業（礦產業占規模工業的比重達67.2%，工業對GDP的貢獻達46%），全轄有電解錳、電解鋅企業近63家，按金融信貸準入“電解錳年生產能力6萬噸、電解鋅年生產能力10萬噸”要求，全轄沒有1家達到準入標準。而州委、州政府曾采取措施進行整合，但至今尚未見成效。由于金融生態環境不優、產業結構現狀與金融宏觀調控政策不匹配，國有商業對湘西州實行嚴格的授權授信等信貸管理約束，商業銀行縣級分支機構基本喪失了信貸權。據統計，金融機構存差數額呈逐年擴大趨勢，2003年末存差僅為2.52億元，到2010年末存差達到199億元。其結果是大量資金外流，使湘西州大多數處于成長期的民營中小型企業流動資金短缺、貸款需求滿足率低。

（三）地方政府行為短期化。主要表現為地方政府的急功近利，在發展地區經濟過程中熱衷于短、平、快的產業項目，對于能夠促進經濟長期穩定增長的科研、教育、環境等方面卻重視不夠、投入不足。據調查顯示：近5年來，湘西州年均對大中型企業科研活動經費的財政支出只占全部財政支出的1.4%，研發經費占GDP比重僅達1%，用于改善環境建設支出年均僅為2%。這些都大大制約了企業技術創新和市場競爭能力的提升，導致企業規模小、層次低，與信貸準入的高標準不相符合，形成獲得金融信貸支持難的局面。據統計，近5年湘西州信貸資金凈投放額年均約12億元，貸款增速8.8%，其增速比全省平均年增速低15個百分點；與周邊地區相比：信貸資金凈投放額比懷化少投放19億元、增速低7個百分點，比張家界少投放22億元、增速低11個百分點，比銅仁少投放27億元、增速低16個百分點，比黔江少投放9億元、增速低5個百分點，比恩施少投放25億元、增速低12個百分點。

四、改善地方政府行為促進金融宏觀調控政策有效實施的建議

（一）完善金融服務地方經濟發展的體制機制。建議按照“區別對待，分類指導”的原則，改革信貸資金管理體制。如對民族貧困地區實行差別金融信貸政策，明確規定金融機構必須把一定比例以上的信貸資金用于支持當地經濟發展，明確規定不同類型金融機構的業務范圍和服務區域，促使國有商業銀行、股份制商業銀行等金融機構改革經營管理體制，為支持縣域金融服務地方經濟提供制度保證。

（二）全面落實創立新型金融主體的政策法規。各有關部門應加強對新型金融機構創設制度的宣傳解釋，使社會公眾明白新型金融主體的創設條件、申辦過程，以減少行政尋租行為；要通過公開透明的制度建設盡快推進小額貸款公司、村鎮銀行，以及農村保險、信托、租賃等新型金融主體的設立。

（三）發揮政府調控對金融市場化的促進作用。一是制定科學的發展規劃。地方政府要緊密結合地區的區位優勢、資源稟賦和經濟基礎，加強區域產業政策和信貸政策的融合、對接，通過統籌規劃地方產業布局，著力促進傳統產業新型化，新型產業規?；l揮產業集聚效應，為金融運行提供持續的發展基礎。二是搞好公共信息服務。地方政府不僅要在謀劃經濟建設和發展規劃時，與金融部門加強溝通，讓金融部門提早介入，全面了解項目情況和提出意見和建議，還要在規劃實行的過程中定期地與金融部門聯系；地方政府應成立專門的金融服務辦公室，或者充分發揮地方發改委等部門的作用，制訂金融業發展的中長期規劃，統籌區域金融業發展，通過經濟金融形勢季度分析聯席會議等形式，定期互通金融運行情況，分析當地經濟和金融形勢，共同研究解決面臨的重大經濟金融問題。三是著力市場環境建設。地方政府加強社會信用體系建設，完善中小企業信用擔保體系，規范經濟管理機關的管理行為，形成公平競爭、統一開放、競爭有序的現代市場體系。