典當(dāng)行業(yè)建立分級管理制度的國際借鑒

摘要：行業(yè)分級管理是中外政府機(jī)構(gòu)或行業(yè)組織為提高行業(yè)管理效率，而普遍采用的一種量化管理手段，在實踐中各國形成了各具特點的管理模式及相關(guān)制度。作為我國的一類特種行業(yè)，近年來典當(dāng)行業(yè)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍迅速擴(kuò)大，傳統(tǒng)粗放式管理模式難以有效適應(yīng)行業(yè)發(fā)展要求。本文在對中外有關(guān)行業(yè)分級管理模式及經(jīng)驗進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，探討了我國典當(dāng)行業(yè)開展分級管理的問題、思路與對策建議。

關(guān)鍵詞：行業(yè)分級管理；典當(dāng)業(yè)；量化管理；指標(biāo)體系

中圖分類號：F830.39 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B

在典當(dāng)行業(yè)復(fù)出以后，我國將其行業(yè)管理納入到商務(wù)部門的管理體系中，同時公安部門等也共同參與管理。近年來，隨著實體經(jīng)濟(jì)融資需求不斷增強，我國典當(dāng)業(yè)步入了快速發(fā)展的時期，在業(yè)務(wù)規(guī)模、機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員數(shù)量、總資產(chǎn)規(guī)模等方面都有了快速的增長①。但是，隨著行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，迫切需要按照現(xiàn)代管理方式加強行業(yè)監(jiān)督與管理，以推動整體行業(yè)的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。從中外相關(guān)經(jīng)驗來看，建立行業(yè)分級管理制度是一種重要而可行的管理模式。

一、建立典當(dāng)行業(yè)分級管理制度的必然性

1．典當(dāng)行業(yè)的快速發(fā)展迫切需要強化行業(yè)管理。我國典當(dāng)行業(yè)復(fù)出已逾20載，但是在21世紀(jì)以前整個行業(yè)始終處于探索階段，行業(yè)規(guī)模不大、典當(dāng)行數(shù)量不多，行業(yè)管理在探索中前行。近年來，各省市典當(dāng)行業(yè)均發(fā)展很快，每年新增典當(dāng)行及分支機(jī)構(gòu)數(shù)量、行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模、行業(yè)利潤規(guī)模等都保持較快速度的增長。以典當(dāng)行業(yè)發(fā)展較快、行業(yè)統(tǒng)計信息基礎(chǔ)較好的上海市為例，據(jù)上海典當(dāng)行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至2010年12月底，全市典當(dāng)企業(yè)為168家（其中2家停業(yè)整頓），分支機(jī)構(gòu)50家，新增典當(dāng)企業(yè)31家；上報的166家典當(dāng)企業(yè)業(yè)務(wù)統(tǒng)計顯示，2010年典當(dāng)金額總計341.59億元，同比增長25.28%（見圖1）。進(jìn)入2011年后，隨著國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策——尤其是加息、提高存款準(zhǔn)備金率等貨幣的實施，使得社會資金空前緊張，進(jìn)一步激發(fā)了典當(dāng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。在機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)均快速增長的同時，原有的管理手段、管理制度等已經(jīng)顯“老化”，亟待通過引進(jìn)新的管理舉措來加以改善。從國內(nèi)外行業(yè)管理的經(jīng)驗來看，推行分級管理制度是可行的措施。

2．典當(dāng)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的多元化格局要求實行精細(xì)化管理。經(jīng)過20多年的發(fā)展，國內(nèi)典當(dāng)行業(yè)已經(jīng)形成不同企業(yè)規(guī)模、不同股權(quán)性質(zhì)、不同經(jīng)營模式的典當(dāng)機(jī)構(gòu)共同發(fā)展的格局。由于行業(yè)內(nèi)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r差異較大，如果繼續(xù)采用“一刀切”的管理思路已經(jīng)與行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀不相適應(yīng)。因此，有必要針對行業(yè)具體情況進(jìn)行結(jié)構(gòu)細(xì)分，并采取精細(xì)化、差異化管理的模式，以提高管理舉措的針對型和行業(yè)管理效率。

3．提升行業(yè)管理水平迫切需要探索管理制度創(chuàng)新。一方面，在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，我國經(jīng)濟(jì)、金融快速發(fā)展，市場情況瞬息萬變，傳統(tǒng)的行業(yè)管理理念、技術(shù)、手段已顯得難以應(yīng)對市場的快速變化，更難以對各種跨行業(yè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管；另一方面，隨著典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)的不斷拓展，對監(jiān)管部門人員的知識結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)水平也提出了新的挑戰(zhàn)。這些都客觀地要求政府相關(guān)管理部門通過積極開展管理制度創(chuàng)新，不斷提升行業(yè)監(jiān)督和管理水平。近年來，中央有關(guān)部委在全國范圍進(jìn)行行業(yè)調(diào)研的基礎(chǔ)上，向國務(wù)院法制辦提交了《典當(dāng)管理條例》草案，有關(guān)部門提議將行業(yè)分級管理寫入《條例》，這反映出行業(yè)發(fā)展的新動態(tài)。

二、中外開展行業(yè)分級管理的經(jīng)驗借鑒

國際上各國政府或相關(guān)機(jī)構(gòu)開展行業(yè)的分級管理（Classification Management）由來已久，雖然最早推行的行業(yè)分級管理已難以考證，不過早在20世紀(jì)初，美歐發(fā)達(dá)國家就已經(jīng)開始了相關(guān)領(lǐng)域的探索，并且隨著經(jīng)濟(jì)、社會的不斷發(fā)展，推行行業(yè)分級管理已經(jīng)逐漸推廣到許多行業(yè)之中。我國行業(yè)分級管理主要興起于20世紀(jì)90年代，那時隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、市場主體都出現(xiàn)多元化格局。為了加強行業(yè)管理，我國不少地區(qū)或行業(yè)主管部門開始積極借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，探索推行分級管理的制度。

1．美國銀行業(yè)“駱駝”評級體系。“駱駝”評級體系是目前美國金融監(jiān)管部門，對商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開展的監(jiān)測與評定制度，早期的指標(biāo)體系涉及五項指標(biāo)，即資本充足性(Capital Adequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(Liquidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAMEL”，被形象地稱為“駱駝”評級體系。經(jīng)過實踐的不斷探索，“駱駝”評級方法在防范銀行業(yè)風(fēng)險方面發(fā)揮著重要作用，并已被世界上大多數(shù)國家所采用。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會等監(jiān)管部門對該體系進(jìn)行了重新修訂，增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度(Sensitivity 0f Market Risk)，新體系也更新為CAMELS Rating System。監(jiān)管部門根據(jù)各銀行在六類指標(biāo)上的得分，對被評級的商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行綜合評級。

2．美歐信用評級監(jiān)管體制。信用評級業(yè)不僅對其他行業(yè)進(jìn)行評級，在信用評級業(yè)內(nèi)部也需要分級管理，在此領(lǐng)域美、歐各國實行了不同的監(jiān)管模式。盡管美國與歐洲在加強對非公開信息保護(hù)、利益沖突披露和管理、評級過程的透明度等方面有一定共性，但兩者差異顯著：如在監(jiān)管目的方面，美國傾向于加強信用評級業(yè)的競爭，而歐洲更注重建立起強有力的監(jiān)管體系。在監(jiān)管力度方面，歐洲對評級機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度比美國要大得多；在執(zhí)行手段方面，美國主要通過機(jī)構(gòu)自律，而歐洲更著重通過外部強制執(zhí)行方式，兩種模式的特點可概括在表1中。

3．中國證券公司分類監(jiān)管制度。2007年7月2日，中國證監(jiān)會向各派出機(jī)構(gòu)下發(fā)《證券公司分類監(jiān)管工作指引(試行)》和相關(guān)通知，其中涉及69個評價指標(biāo)，結(jié)合證券公司市場影響力以確定證券公司風(fēng)險管理能力，評級劃分結(jié)果將作為監(jiān)管部門確定新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品試點范圍和推廣順序的依據(jù)。根據(jù)證券公司風(fēng)險管理能力評價計分的高低，《指引》規(guī)定證券公司分為A(AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E等5大類11個級別。

4．中國拍賣企業(yè)資質(zhì)評定制度。自2001年起，經(jīng)國家經(jīng)貿(mào)委（原國家內(nèi)貿(mào)局）等主管部門授權(quán)，中國拍賣行業(yè)協(xié)會開始醞釀推行全行業(yè)的拍賣企業(yè)資質(zhì)評定工作。2001年，為達(dá)到開展資質(zhì)評定工作的目的，在邀請有關(guān)專家討論基礎(chǔ)上所形成的評分標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置了“經(jīng)營狀況”和“規(guī)范運作”兩大類指標(biāo)。在制定評分標(biāo)準(zhǔn)過程中，盡量細(xì)化、量化各項指標(biāo)，以增加可操作性。經(jīng)過多年醞釀，于2006年正式開始推出該項制度，最終評級指標(biāo)體系中共列出考核指標(biāo)14項，總分100分。2006年的拍賣企業(yè)資質(zhì)評定工作一經(jīng)宣布就受到了企業(yè)和社會各方的積極肯定和支持。目前，此項活動面向所有會員和非會員企業(yè)，并對部分參評企業(yè)進(jìn)行實地考察，評定結(jié)果在行業(yè)內(nèi)具有較強的權(quán)威性和代表性。

在隨后幾年，評級方根據(jù)具體工作開展情況，動態(tài)地對指標(biāo)體系及工作方法進(jìn)行調(diào)整、完善，在《2010年拍賣企業(yè)資質(zhì)評定標(biāo)準(zhǔn)》中，將企業(yè)劃分為“AAA、AA、A”等三種資質(zhì)；在該指標(biāo)體系中，設(shè)立了“規(guī)范性、誠信度、可持續(xù)發(fā)展能力、經(jīng)營規(guī)模、社會貢獻(xiàn)”等五大類一級指標(biāo)，其下共涉及19個二級指標(biāo)，滿分為100分。在實踐中，該制度和指標(biāo)體系已經(jīng)越來越貼近行業(yè)發(fā)展特點，并發(fā)揮了良好的成效。

中外除了以上列舉的幾個案例外，實際上在許多行業(yè)、領(lǐng)域都推行了分級管理制度，并且大多數(shù)都取得了良好的效果，其相關(guān)經(jīng)驗將成為我國建立典當(dāng)行業(yè)分級管理制度提供重要借鑒。通過對國內(nèi)外相關(guān)案例進(jìn)行分析、概括，主要可提出如下幾個方面可借鑒之處：

1．政府管理部門是分級管理主要的制度制訂及推行主體。大多數(shù)行業(yè)分級管理都是由政府部門根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，為改善行業(yè)管理而推行的，其中主要是由各行業(yè)主管部門為核心來加以推進(jìn)的。另外，由于許多行業(yè)經(jīng)營內(nèi)容較為廣泛，涉及到的政府職能部門也比較多，其行業(yè)分級管理則往往由多部門聯(lián)合來加以推動。另外，也有由政府聯(lián)合行業(yè)協(xié)會共同開展行業(yè)分級管理的案例，但核心的主體往往都是政府主管部門。

2．分級管理制度成為各國推進(jìn)行業(yè)信息制度的重要途徑。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，信息化與數(shù)據(jù)統(tǒng)計在行業(yè)管理中發(fā)揮著越來越重要的作用。各國政府往往借助分級管理的契機(jī)，開展全行業(yè)的信息收集工作。如在我國證券公司分類監(jiān)管工作中，考察內(nèi)容涉及69個評價指標(biāo)，全面覆蓋了證券公司經(jīng)營的主要方面，這也極大地提升了行業(yè)信息管理能力。

3．“先試點再推廣”或“先醞釀再推行”是普遍模式。由于開展行業(yè)評級往往缺乏參照系統(tǒng)，也缺乏充足的經(jīng)驗，各國在開展分級管理制度時還是采取較為謹(jǐn)慎的態(tài)度。在操作方法上，主要有兩種思路，一是“先試點再推廣”，即在若干行業(yè)發(fā)展條件比較完備、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)良好的區(qū)域先行試點，待模式比較成熟后再加以推廣；二是“先醞釀再推行”，既先行進(jìn)行充分的探討、宣傳、溝通，待征得多方認(rèn)可、制度條文比較成熟、外界環(huán)境比較友好的時候擇機(jī)推出。其做法都充分體現(xiàn)了政府管理部門在開展制度創(chuàng)新過程中所堅持的謹(jǐn)慎、科學(xué)、客觀的態(tài)度，這是非常值得肯定的。

4．指標(biāo)體系及制度內(nèi)容隨行業(yè)發(fā)展而動態(tài)更新。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，各個行業(yè)都處于快速的發(fā)展變化中，而行業(yè)監(jiān)管制度也必須能夠動態(tài)、及時地反映行業(yè)內(nèi)、外部環(huán)境的變化，才能更好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展的需求。從中外分級管理制度的推行經(jīng)驗來看，大多數(shù)都動態(tài)地進(jìn)行管理制度的更新與完善。例如為了適應(yīng)金融自由化浪潮等帶來的市場環(huán)境的變化，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門從1991年開始，對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂，并增補了市場風(fēng)險敏感度評測，從而使分級管理體系具有更強的實用性。

綜上來看，推行行業(yè)分級管理制度已經(jīng)為各國政府及相關(guān)政府所廣泛采用，其相關(guān)模式已經(jīng)較為成熟，有關(guān)成功經(jīng)驗也能夠為上海探索建立典當(dāng)行業(yè)分級管理制度而提供重要的支持；同時，隨著信息技術(shù)、管理技術(shù)的不斷發(fā)展，分級管理制度必將成為行業(yè)管理的主流趨勢。

三、典當(dāng)行業(yè)分級管理制度存在的主要問題

1．法律制度方面。典當(dāng)業(yè)務(wù)屬于民事經(jīng)濟(jì)活動，受到中華人民共和國《合同法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等相關(guān)法律的約束和保障，這也構(gòu)成了典當(dāng)基本的法律體系。作為行業(yè)管理性約束性文件，《典當(dāng)管理辦法》經(jīng)過修改于2005年重新發(fā)布。但是，由于行業(yè)近年中在業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)等方面創(chuàng)新加速，使得其中部分條文已經(jīng)難以適應(yīng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，尤其是在分類管理方面亟待完善。鑒于典當(dāng)法規(guī)制度的現(xiàn)狀，國務(wù)院法制辦公室已就《典當(dāng)行管理條例（征求意見稿）》向社會公開征求意見。

2．管理體制方面。目前，國家商務(wù)部是典當(dāng)行業(yè)的主管部門，并在行業(yè)具體營運中由市場體系建設(shè)司負(fù)責(zé)日常管理工作。從某種程度上而言，典當(dāng)行業(yè)具有一定的“準(zhǔn)金融”性質(zhì)，典當(dāng)放款實際上就是一種貨幣資金的融通，但按照目前管理體制，典當(dāng)公司不能發(fā)放“金融許可證”。因此，可借鑒有關(guān)國家經(jīng)驗，探索向多部門信息溝通乃至跨部門監(jiān)管的模式過渡。

3．統(tǒng)計制度方面。由于典當(dāng)業(yè)機(jī)構(gòu)較為分散，企業(yè)規(guī)模不大，業(yè)務(wù)波動頻繁，比較難以建立科學(xué)的統(tǒng)計體系。雖然在上海等部分依托主管部門和行業(yè)協(xié)會，初步建立了年審數(shù)據(jù)統(tǒng)計體系，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能發(fā)揮行業(yè)統(tǒng)計應(yīng)有的功能，不利于開展動態(tài)監(jiān)管和行業(yè)預(yù)警管理等

四、建立典當(dāng)行業(yè)分級管理制度的舉措

為適應(yīng)行業(yè)快速發(fā)展的要求，我國應(yīng)在借鑒發(fā)達(dá)國家及國內(nèi)相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，探索建立覆蓋全面、運做高效的典當(dāng)行業(yè)分級管理制度。結(jié)合國內(nèi)典當(dāng)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，本文提出如下政策建議：

1．關(guān)于我國典當(dāng)行業(yè)分級管理體系框架的構(gòu)想。在借鑒國際行業(yè)管理經(jīng)驗基礎(chǔ)上，遵循“立法保障、政府管理、行業(yè)自律、分類監(jiān)管”的思路，我國典當(dāng)行業(yè)分級管理體系框架大體可分為：“國家立法——中央政府主管部門——地方政府主管部門——分級測評執(zhí)行機(jī)構(gòu)”等；地方政府主管部門根據(jù)分級管理測評機(jī)構(gòu)（如典當(dāng)行業(yè)協(xié)會、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)等）按照月度、季度、年度報送的數(shù)據(jù)，對當(dāng)?shù)氐洚?dāng)企業(yè)進(jìn)行分級評定（周期為1年），并將分類評級結(jié)果報送中央政府主管部門備案；評級結(jié)果發(fā)布后，各地方政府結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r對典當(dāng)企業(yè)實施“獎懲結(jié)合”的分類管理，其目的在于通過有效的量化管理，推動全行業(yè)規(guī)范、有序發(fā)展。

2．典當(dāng)行業(yè)量化指標(biāo)分析。對典當(dāng)行業(yè)開展分級管理管理，應(yīng)當(dāng)建立在行業(yè)數(shù)據(jù)收集和量化考核的基礎(chǔ)之上，在評級過程中必須堅持客觀公正、科學(xué)合理、持續(xù)運轉(zhuǎn)等原則，并需要結(jié)合我國典當(dāng)行業(yè)發(fā)展實際情況制定一套量化考核指標(biāo)體系。根據(jù)對國內(nèi)有關(guān)典當(dāng)企業(yè)的實地調(diào)研，并結(jié)合我國典當(dāng)有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，本文提出如下量化指標(biāo)方案（見表2），操作中可以由國家商務(wù)部主管部門設(shè)立“典當(dāng)行業(yè)分級管理量化指標(biāo)參照體系”，并由各省市地方政府結(jié)合區(qū)域情況對指標(biāo)體系進(jìn)行細(xì)化、調(diào)整。在典當(dāng)行業(yè)分級管理量化指標(biāo)參照體系中，可重點對一級指標(biāo)作出明確規(guī)定，并可以根據(jù)行業(yè)發(fā)展需要對指標(biāo)體系進(jìn)行動態(tài)修正。在各地方政府具體操作過程中，有關(guān)部門還可以根據(jù)實際工作需要進(jìn)一步設(shè)立二級、三級指標(biāo)，同時對各指標(biāo)按照“專家打分法”、“層次分析法”等進(jìn)行賦權(quán)重，以更為準(zhǔn)確、精細(xì)地開展量化考核。

3．具體政策舉措。典當(dāng)行業(yè)建立分級管理體系是一項系統(tǒng)工程，有關(guān)制度從理論研究、指標(biāo)發(fā)布與征求意見、數(shù)據(jù)收集與整理、分級測算與評估到最終的分類分級管理，涉及不同層次及多部門的政府機(jī)構(gòu)，涉及全部典當(dāng)營業(yè)機(jī)構(gòu)，涉及典當(dāng)行業(yè)協(xié)會及一些專業(yè)評級機(jī)構(gòu)等主體。從操作主體看，中央及地方政府主管部門是“典當(dāng)行業(yè)分級管理”制度最重要的實施者與管理者。從政府角度來看，在制度推進(jìn)過程中可重點考慮如下幾方面內(nèi)容：

（1）進(jìn)一步完善典當(dāng)行業(yè)管理體制。鑒于典當(dāng)行業(yè)具有一定的“準(zhǔn)金融”性質(zhì)，及典當(dāng)業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大的現(xiàn)實情況，可借鑒有關(guān)國家經(jīng)驗探索向跨部門監(jiān)管的模式過渡。一是加強行業(yè)主管部門——商務(wù)部及地方政府機(jī)構(gòu)與金融監(jiān)管部門、公安部門等之間的信息共享；二是可探索建立跨部門聯(lián)席監(jiān)管會議制度，定期及不定期圍繞典當(dāng)行業(yè)發(fā)展問題進(jìn)行溝通；三是以商務(wù)管理部門為核心，建立多部門聯(lián)合的典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管體系。

（2）建立典當(dāng)行業(yè)分級管理專項制度。根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)具體規(guī)定，結(jié)合有關(guān)部門開展典當(dāng)行業(yè)分級管理的調(diào)研總結(jié)，由主管部門建立典當(dāng)行業(yè)分級管理專項制度，主要是明確指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、工作原則、相關(guān)主體、操作流程、分類管理舉措等，作為推進(jìn)分級制度的基礎(chǔ)。

（3）建立典當(dāng)行業(yè)數(shù)據(jù)庫。主要可依托各地方商務(wù)委等部門構(gòu)建地方典當(dāng)行業(yè)數(shù)據(jù)庫。一是結(jié)合行業(yè)年度審查，將行業(yè)評級的指標(biāo)體系滲透到年審表中發(fā)放到各個典當(dāng)機(jī)構(gòu)，這樣可以在很大程度上提高企業(yè)數(shù)據(jù)收集的效率、降低工作成本，然后組織職能部門管理人員或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)或?qū)κ占钠髽I(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)行登記、整理。二是各地可考慮建立專業(yè)化的“典當(dāng)行業(yè)分級管理信息系統(tǒng)”，一方面作為行業(yè)管理的信息化平臺，另一方面可以建立長期的行業(yè)管理數(shù)據(jù)庫。

（4）典當(dāng)行分級的操作。地方政府部門每年度定期對當(dāng)?shù)厝康洚?dāng)機(jī)構(gòu)的得分情況（主要是總分?jǐn)?shù)）進(jìn)行排序，并依照分類標(biāo)準(zhǔn)將不同的典當(dāng)機(jī)構(gòu)劃分入不同的層次、類別中（可設(shè)定為A、B、C、D四個級別）；同時，根據(jù)年度各典當(dāng)機(jī)構(gòu)的指標(biāo)得分情況，進(jìn)行橫向、縱向的對比分析，從中可以對行業(yè)整體發(fā)展情況做出判斷，也可以發(fā)現(xiàn)許多行業(yè)發(fā)展中存在的具體的問題。

（5）依照分級情況實施不同的獎懲政策。推動行業(yè)可持續(xù)發(fā)展是開展行業(yè)分級管理的根本目的，最后的舉措應(yīng)當(dāng)是由政府部門依照獎優(yōu)、罰劣的方式，積極扶持那些經(jīng)營規(guī)范、管理完善的典當(dāng)行繼續(xù)做大做強；同時重點針對那些不按照監(jiān)管規(guī)則，存在無序經(jīng)營、甚至違法經(jīng)營的典當(dāng)機(jī)構(gòu)采取較為嚴(yán)厲的懲罰措施，以促進(jìn)其能夠合法、合理地開展經(jīng)營，情節(jié)嚴(yán)重的依法予以關(guān)閉。

（6）可采取“先試點、再推廣”的思路。由于建立典當(dāng)行業(yè)分級管理專項制度是一項重要的制度創(chuàng)新，為避免整體推行可能存在的不確定性及政策風(fēng)險，可借鑒美、歐等發(fā)達(dá)國家有關(guān)經(jīng)驗，采取“先試點、再推廣”的辦法，在上海、北京、廣州、天津、武漢等典當(dāng)行業(yè)較為發(fā)達(dá)、行業(yè)自律較為完善的城市開展試點，為下一步在全國推廣積累經(jīng)驗。

注釋：

① 以金融創(chuàng)新活躍的天津市為例，根據(jù)天津市典當(dāng)同業(yè)協(xié)會發(fā)布的信息，從1991年的6家到目前的101家，天津市典當(dāng)行數(shù)量20年間漲幅超過16倍。截至2010年底，天津市典當(dāng)行注冊資本金達(dá)17.9億元，典當(dāng)融資達(dá)76億元，融資貸款余額達(dá)11.8億元。20年來，以上海、北京、武漢、廣州、天津等為代表的國內(nèi)大中城市的典當(dāng)行業(yè)都經(jīng)歷了飛速發(fā)展的過程。

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