關于我國網絡保險發展的思考

摘要：保險業在我國的發展經歷了一個漫長的時期，隨著社會經濟的發展和網絡的普及，保險業也開始嘗試新的模式，網絡保險在這種形勢下應運而生。網絡保險有著廣闊的發展前景，但是由于受種種因素的制約，網絡保險發展過程中也存在著這樣那樣的問題。本文主要從我國網絡保險的特點和現狀出發，針對我國網絡保險存在的問題提出有效地解決對策。

關鍵詞：網絡保險；問題；對策

一、網絡保險的含義和特點

1.含義：網絡保險有著兩方面的含義，其一是指針對網絡隱患推出的網絡保險業務項目；其二主要是是指以網絡為平臺或工具實現的保險推廣。

2.特點：一是可以有效地降低成本，傳統的保險營銷主要是以保險代理人的方式進行的，由代理人通過上門拜訪等直接的與客戶面對面交流的方式來實現保險營銷過程。傳統的保險營銷方式需要耗費大量的人力、物力，使得保險公司的投入成本過大。但是網絡保險通過在網上向客戶推薦銷售保單則可以減少人力、物力的消耗，從而達到降低成本的目的。二是可以為客戶提供更多更豐富的保險信息。利用網絡，保險公司可以將更多更新穎的購保模式呈獻給客戶，這樣就可以讓客戶有更多的選擇，避免了傳統的保險推銷的局限性。三是可以拓展保險公司自身的業務范圍。網絡信息承載量的巨大可以滿足保險公司將各種業務放到網上進行推銷。四是可以為客戶提供人性化個性化服務。

二、網絡保險的主要業務

1.對保險公司自身業務的介紹推廣。保險公司可以通過建立網站，在網站上對本公司的業務內容和業務特點進行描述，并及時更新最新的保險業務。通過個性化地展覽方式讓客戶對公司有一個全面的了解。

2.通過分析介紹為客戶提供針對性的購保服務。保險業務種類繁多，而客戶選擇保險的出發點和類型也有著很大的差異。如有的客戶想買的是養老保險，有的客戶要買的是人身保險。

3.可以為客戶提供咨詢服務。很多客戶本身是有投保的意愿的，但是因為保險知識的匱乏，使得他們很難做出選擇。網絡保險業務就可以很好地幫助到客戶，客戶有不懂的問題可以通過在線或者留言等方式向保險公司進行咨詢，保險公司會在最短的時間內為客戶解決疑慮。

4.提供網上投保和網上理賠服務。網上投保主要是指客戶在選定某一項保險產品后，可以通過網上購買和支付的方式為所選產品進行投保。這種方式可以免去客戶親自到保險公司進行投保的麻煩。網上理賠服務主要是指保險公司可以在網上對需要理賠的客戶進行流程、注意事項的解答，通過有效地單據和查證，最終直接可以劃款到客戶賬戶上的服務。

三、我國網絡保險的發展和現狀

網絡保險在我國的發展隨著網絡在我國的普及而逐步興起的，相較于發達國家而言，我國的網絡保險起步較晚，發展水平較低，目前還是處于一個探索階段。

我國網絡保險發展中主要存在以下幾個問題：

1.傳統保險觀念的制約。網絡保險起步較晚，但是保險業在我國的發展卻已經有很漫長的歷史進程了。網絡保險對傳統的保險業來說是一個全新的概念。

2.網絡保險存在一定的風險。這種風險主要是由復雜的網絡風險決定的，網絡保險的風險可以概括為運營風險、交易付款風險等。網絡保險具有虛擬性，存在一些潛在的安全威脅，會影響保險業的正常交易秩序。

3.網絡保險的運營和交易流程不夠完善。不完善的流程會導致交易的失敗，造成經濟損失，而且會讓客戶失去網絡投保的信心等。只有加大對網絡保險運營的投入，才能使整個流程處于緊湊完整被監控的狀態，防止交易中不正當商業行為的發生。

四、我國網絡保險的發展對策

1.加大對網絡保險的宣傳。通過大力宣傳可以讓更多人關注網絡保險，強化他們的網絡投保意識。對網絡保險的宣傳也要注重對一些基本的保險知識的推廣，讓民眾對網絡保險有一個正確積極地認識。

2.大力開發網絡保險產品，發揮網絡保險的成本優勢。在已有的險種基礎上，要加大對一些未知領域的保險的開發。客戶對保險的需求有著鮮明的傾向性和目的性，因此保險公司要加大對網絡保險品種的開發，盡可能地滿足客戶的需求。

3.高度重視網絡保險的風險防范。這就要求規范保險公司的網絡保險行為，對其網絡保險網站進行嚴格地審查和監督，一旦發現有欺詐行為要嚴懲或取締，充分保證公民的購保安全。另外還要保證客戶的隱私不被泄露，保障客戶個人信息的安全。

4.制定相關的法律法規，實現網絡保險行為的法律監督。網絡保險的發展必須要遵守一定的政策法律，這是其健康發展的保證。我們國家必須加大法律法規的制定和完善力度，力保網絡保險中消費者和保險公司的合法權益。

結語：網絡保險是未來保險業發展的趨勢，我們國家的網絡保險一方面要認清自身存在的問題并采取與之相對應的解決措施，另一方面要充分利用自身的優勢實現我國網絡保險的順利、快速發展。

參考文獻：

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[2]陳丹宇.談美國網絡保險及其啟迪[J].保險研究，2008（11）.

[3]洪濤.對發展我國網絡保險的若干思考[J].江西金融職工大學學報，2005（3）.

（作者簡介：李 健（1990.03-），女，金華浦江人，杭州師范大學阿里巴巴商學院，電子商務專業。）