工行:銀行助力中國企業“走出去”

隨著越來越多的中資企業走出去，原本為跨國大銀行壟斷的企業全球化金融服務漸被打破，中國工商銀行也在全球市場迅速取得一席之地。

2012年，工行迎來了跨境經營20周年，董事長姜建清發表講話，認為工商銀行抓住了兩次金融危機中的“機”，實現了海外機構的跨越式發展，全球服務能力不斷增強，總結成功經驗，第一點就是工行堅持了與中國經濟全球化進程相匹配的國際化戰略。

“我們在中資同業中率先推出了全球現金管理服務，進行跨境資金管理，大部分走出去的中資企業都是我們的客戶。”近日，工商銀行總行結算與現金管理部副總經理曾琪接受了《新財經》記者專訪。

曾琪目前主管全行現金管理業務，她認為，中資企業走向海外是中資銀行迅速提升全球化服務能力的推動器。借助人民幣國際化的背景，中資銀行在幫助中資企業走出去的同時，也幫助跨國企業在中國境內進行高效的資金管理，這兩大趨勢已成為銀行的業務增長點。

現金管理拓寬銀行業務空間

“人民幣國際化的速度正在加快，這給我們帶來很多業務。”曾琪認為，人民幣跨境使用范圍的不斷擴大為中資金融機構提升全球化服務能力提供了寶貴機會。

2009年7月，中國啟動了跨境貿易人民幣結算試點，當年，工行即推出全球現金管理服務。2011年，跨境貿易人民幣結算超2萬億元，跨境直投人民幣結算超1100億元。而工行的全球現金管理服務亦在短短兩年內得到迅速發展。

“越來越多的企業愿意使用人民幣做貿易結算，給現金管理增加了從國內走向全球的業務內容。除了結售匯，伴隨著人民幣升值，企業希望把外幣換成人民幣來增值保值，因此我們會提供一些人民幣的理財產品給這些希望增值保值的客戶。而很多外匯和利率掉期的金融衍生品，也給我們提供了很多新的業務空間。”

曾琪介紹，在產品領域，工行已經形成比較完全的現金管理產品體系，涉及賬戶管理、收付款管理、流動性管理、供應鏈金融和投資理財等一系列領域。

數據顯示，2011年工行人民幣結算達到1350億元，繼續穩居全球最大人民幣結算銀行市場地位。工行與2000多家客戶建立了合作關系，并在香港設立了亞太區現金管理中心，與南非標準銀行聯合搭建了中非現金管理平臺。短短兩年，其全球業務已居中資銀行首位。

截至2011年底，工行現金管理客戶已達66萬戶，較上年同期增長了30%，其中，全球現金管理客戶所占的比例相對還小，但這一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越來越多的中資企業正在走出去，開展全球經營。”

值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亞太現金管理中心，今年工行還將建成歐洲和美洲現金管理區域中心，為中國企業“走出去”提供跨境資金管理服務。曾琪說道：“香港作為離岸人民幣市場發揮了非常重要的作用，成為很多企業的資金管理中心。”

流動性管理需求趨強

近些年，市場需求發生了哪些變化？作為市場最直接的參與者，曾琪和她的團隊每天要和客戶進行大量溝通。她認為，企業受市場環境影響較大，對資金的需求更加強烈，將現金管理的重要性提到了越來越重要的地位。

一個明顯的體會是，越來越多的企業希望通過流動性管理提高資金使用效率。“對大型企業來說，分散的資金管理狀況無疑將加大管理難度和管理成本，因此，資金集中問題也成為一大熱點。”曾琪認為，2011年，整體環境流動性收緊給企業營運資金管理帶來巨大壓力，對全面流動性管理的需求也日趨旺盛。

“在創新能力上，工行做得非常好。”曾琪談到差異化競爭時表示：“我們的IT和系統優勢明顯，這對企業進行全球統一的資金管理是一個非常大的優勢。”

2011年，流動性收緊，加強票據的集中管理與周轉成為許多企業關注的熱點。工行適時推出了票據池，幫助企業更好地管理金融資產。

曾琪說：“票據池借鑒了現金池的概念，企業有各種各樣的票據，我們給它建立一個池子，票據可以在總體額度上流動，做票據的衍生業務。比如，以票據作擔保的再融資、用六個月的票據去置換一個月的票據、長票換短票、短票換長票，盤活了企業的所有票據，加強了資金周轉和票據流轉。”

據介紹，票據的集合管理服務，是將集團公司內的票據進行統籌、集中管理的一整套解決方案。主要解決集團成員單位持有的票據如何實現統一管理和統籌使用問題，是集團重組應收賬款、合理配置應付賬款的金融解決方案，幫助企業提高整個集團的資金運作效率，快速解決資金融通，實現資金保值增值。

定制風險管理方案

由于國內外經濟政治環境大不同，其市場需求、運營風險、交易對手風險、匯率波動等因素給中國企業走出去帶來復雜性，企業必須制訂相應的風險管理方案加以應對。

A企業是一家集生產和銷售于一體的中資跨國公司，業務涉及通訊、媒體和家電等多個領域，企業除了希望加強國內總部對境外分支機構的財務管理，實現現金流和信息流的有效整合和集中，提高資金使用效率，還希望針對企業海外經營需要的投資理財服務和信息服務的個性化需求。

“我們的做法是為這家企業提供個性化的定制方案。近幾年，很多企業規模增速非常快，我們所服務的客戶類型也日漸多樣化。”曾琪表示，隨著中資企業走出去步伐加快，企業需求日漸細化的過程中，銀行服務模式也在發生改變，標準化單一的服務逐漸讓位于個性化多樣化的服務。

“我們會為客戶配備專門的服務團隊，層層對接，配備專職客戶經理負責。”曾琪表示，工行在充分了解客戶的風險偏好和需求后，會為企業定制專門的風險管理方案，規避相關的匯率和利率風險，針對企業海外機構的資金管理需求，提供全面的投資理財方案，并協調當地分支機構或與合作銀行協作為企業設計提供本土的投資服務，實現資金的保值增值。

曾琪說：“企業除了現金和銀行存款，在全球范圍內還會持有股票、債券、基金等各種金融資產，如何管理這些金融資產就是個問題。我們通過資金集約化管理、資金有效地監控和規避風險產品，降低企業在經營活動中的風險。”

據介紹，工行為客戶制訂個性化的方案，可以運用遠期、掉期等多種金融衍生工具組合出合適的風險規避方案。曾琪說：“不同的企業需求不同，針對一些企業更注重風險管理基礎上的資金回報，我們推薦相關的理財方案，作為風險管理的一部分。我們也會把企業需求作一個整合管理，把貿易融資、供應鏈金融和風險管理結合起來。” 工行：銀行助力中國企業“走出去”

文/董露茜

隨著越來越多的中資企業走出去，原本為跨國大銀行壟斷的企業全球化金融服務漸被打破，中國工商銀行也在全球市場迅速取得一席之地。

2012年，工行迎來了跨境經營20周年，董事長姜建清發表講話，認為工商銀行抓住了兩次金融危機中的“機”，實現了海外機構的跨越式發展，全球服務能力不斷增強，總結成功經驗，第一點就是工行堅持了與中國經濟全球化進程相匹配的國際化戰略。

“我們在中資同業中率先推出了全球現金管理服務，進行跨境資金管理，大部分走出去的中資企業都是我們的客戶。”近日，工商銀行總行結算與現金管理部副總經理曾琪接受了《新財經》記者專訪。

曾琪目前主管全行現金管理業務，她認為，中資企業走向海外是中資銀行迅速提升全球化服務能力的推動器。借助人民幣國際化的背景，中資銀行在幫助中資企業走出去的同時，也幫助跨國企業在中國境內進行高效的資金管理，這兩大趨勢已成為銀行的業務增長點。

現金管理拓寬銀行業務空間

“人民幣國際化的速度正在加快，這給我們帶來很多業務。”曾琪認為，人民幣跨境使用范圍的不斷擴大為中資金融機構提升全球化服務能力提供了寶貴機會。

2009年7月，中國啟動了跨境貿易人民幣結算試點，當年，工行即推出全球現金管理服務。2011年，跨境貿易人民幣結算超2萬億元，跨境直投人民幣結算超1100億元。而工行的全球現金管理服務亦在短短兩年內得到迅速發展。

“越來越多的企業愿意使用人民幣做貿易結算，給現金管理增加了從國內走向全球的業務內容。除了結售匯，伴隨著人民幣升值，企業希望把外幣換成人民幣來增值保值，因此我們會提供一些人民幣的理財產品給這些希望增值保值的客戶。而很多外匯和利率掉期的金融衍生品，也給我們提供了很多新的業務空間。”

曾琪介紹，在產品領域，工行已經形成比較完全的現金管理產品體系，涉及賬戶管理、收付款管理、流動性管理、供應鏈金融和投資理財等一系列領域。

數據顯示，2011年工行人民幣結算達到1350億元，繼續穩居全球最大人民幣結算銀行市場地位。工行與2000多家客戶建立了合作關系，并在香港設立了亞太區現金管理中心，與南非標準銀行聯合搭建了中非現金管理平臺。短短兩年，其全球業務已居中資銀行首位。

截至2011年底，工行現金管理客戶已達66萬戶，較上年同期增長了30%，其中，全球現金管理客戶所占的比例相對還小，但這一比例正在迅速提升。曾琪表示：“越來越多的中資企業正在走出去，開展全球經營。”

值得一提的是，2011年，工行在香港建立了亞太現金管理中心，今年工行還將建成歐洲和美洲現金管理區域中心，為中國企業“走出去”提供跨境資金管理服務。曾琪說道：“香港作為離岸人民幣市場發揮了非常重要的作用，成為很多企業的資金管理中心。”

流動性管理需求趨強

近些年，市場需求發生了哪些變化？作為市場最直接的參與者，曾琪和她的團隊每天要和客戶進行大量溝通。她認為，企業受市場環境影響較大，對資金的需求更加強烈，將現金管理的重要性提到了越來越重要的地位。

一個明顯的體會是，越來越多的企業希望通過流動性管理提高資金使用效率。“對大型企業來說，分散的資金管理狀況無疑將加大管理難度和管理成本，因此，資金集中問題也成為一大熱點。”曾琪認為，2011年，整體環境流動性收緊給企業營運資金管理帶來巨大壓力，對全面流動性管理的需求也日趨旺盛。

“在創新能力上，工行做得非常好。”曾琪談到差異化競爭時表示：“我們的IT和系統優勢明顯，這對企業進行全球統一的資金管理是一個非常大的優勢。”

2011年，流動性收緊，加強票據的集中管理與周轉成為許多企業關注的熱點。工行適時推出了票據池，幫助企業更好地管理金融資產。

曾琪說：“票據池借鑒了現金池的概念，企業有各種各樣的票據，我們給它建立一個池子，票據可以在總體額度上流動，做票據的衍生業務。比如，以票據作擔保的再融資、用六個月的票據去置換一個月的票據、長票換短票、短票換長票，盤活了企業的所有票據，加強了資金周轉和票據流轉。”

據介紹，票據的集合管理服務，是將集團公司內的票據進行統籌、集中管理的一整套解決方案。主要解決集團成員單位持有的票據如何實現統一管理和統籌使用問題，是集團重組應收賬款、合理配置應付賬款的金融解決方案，幫助企業提高整個集團的資金運作效率，快速解決資金融通，實現資金保值增值。

定制風險管理方案

由于國內外經濟政治環境大不同，其市場需求、運營風險、交易對手風險、匯率波動等因素給中國企業走出去帶來復雜性，企業必須制訂相應的風險管理方案加以應對。

A企業是一家集生產和銷售于一體的中資跨國公司，業務涉及通訊、媒體和家電等多個領域，企業除了希望加強國內總部對境外分支機構的財務管理，實現現金流和信息流的有效整合和集中，提高資金使用效率，還希望針對企業海外經營需要的投資理財服務和信息服務的個性化需求。

“我們的做法是為這家企業提供個性化的定制方案。近幾年，很多企業規模增速非常快，我們所服務的客戶類型也日漸多樣化。”曾琪表示，隨著中資企業走出去步伐加快，企業需求日漸細化的過程中，銀行服務模式也在發生改變，標準化單一的服務逐漸讓位于個性化多樣化的服務。

“我們會為客戶配備專門的服務團隊，層層對接，配備專職客戶經理負責。”曾琪表示，工行在充分了解客戶的風險偏好和需求后，會為企業定制專門的風險管理方案，規避相關的匯率和利率風險，針對企業海外機構的資金管理需求，提供全面的投資理財方案，并協調當地分支機構或與合作銀行協作為企業設計提供本土的投資服務，實現資金的保值增值。

曾琪說：“企業除了現金和銀行存款，在全球范圍內還會持有股票、債券、基金等各種金融資產，如何管理這些金融資產就是個問題。我們通過資金集約化管理、資金有效地監控和規避風險產品，降低企業在經營活動中的風險。”

據介紹，工行為客戶制訂個性化的方案，可以運用遠期、掉期等多種金融衍生工具組合出合適的風險規避方案。曾琪說：“不同的企業需求不同，針對一些企業更注重風險管理基礎上的資金回報，我們推薦相關的理財方案，作為風險管理的一部分。我們也會把企業需求作一個整合管理，把貿易融資、供應鏈金融和風險管理結合起來。”