渣打:現金管理需要個性化服務

人民幣向國際貨幣又邁進了一步，向來把中國市場放在戰略重點地位的渣打銀行也獲益于此，中國成為渣打銀行業務增長最迅猛的地區之一。

“我們非常看好人民幣跨境貿易結算的前景，2011年開放的人民幣對外直接投資和外商人民幣直接投資，將人民幣國際化從經常項下向資本項下推進，更為銀行提供了巨大發展空間。”渣打銀行（中國）有限公司現金管理及貿易融資部董事總經理、上海分行行長林遠棟接受《新財經》記者專訪時表示。

林遠棟負責現金管理及貿易融資部在中國的管理和戰略規劃。現金管理及貿易融資部是渣打企業銀行業務的重要組成部分，為企業銀行客戶提供貿易融資、供應鏈融資、現金管理及證券服務。

現金管理將成銀行間關鍵競爭業務

《新財經》：人民幣國際化給渣打帶來了哪些現金管理方面的新業務機會？

林遠棟：我們估算，到2015年，中國的貿易總額將達5.9萬億美元，其中會有1萬億美元的貿易額是用人民幣結算的，也就是說，人民幣跨境貿易結算將在未來5年內占到中國所有外貿結算量的15%～20%。

一些客戶對人民幣回流政策和操作不是十分了解，憑借我們在這個領域的豐富經驗，幫助客戶與監管機構溝通，準備相應手續，以合法合規的方式把人民幣回流到境內。

人民幣跨境貿易向全球推廣，很多境外銀行需要在國內開立人民幣賬戶，并且對現金管理有很強的需求。鑒于市場上產品同質化問題，沒有辦法滿足同業賬戶現金管理的更高專業需求，因此我們會為客戶量身定做適合的跨境人民幣現金管理服務方案。

《新財經》：隨著人民幣跨境貿易結算的推進，對企業現金管理產生了哪些影響？

林遠棟：以前，企業都用美元、歐元或日元進行國際結算，通常商業銀行只會通過這些國家進行清算。隨著人民幣跨境貿易結算的推進，很多境外銀行需要在國內選擇代理行并開立人民幣同業賬戶。這對大部分國內銀行是一個全新的業務。各家銀行對清算系統和清算平臺的投入，將為上海或北京成為金融中心奠定扎實的基礎。

國內公司可以進行跨境貿易結算并允許在離岸開立人民幣賬戶，同時，海外公司也可以在境內開立非居民賬戶，使得企業對有效管理多個賬戶有較大的需求。這些客戶需要銀行提供跨地域跨時區平臺，從而推動了銀行對全球系統對接和系統升級加大投入，來滿足客戶對流動性和賬戶管理的需求。

《新財經》：近年來，隨著人民幣自由化進程的加快，企業客戶對現金管理的需求發生了哪些變化？

林遠棟：隨著對現金管理認識的提高，中國企業對現金服務需求也從基礎的賬戶管理、結算、存款，擴展到應收賬款管理的自動核銷、流動性管理和對整個企業銀行綜合賬戶管理及合理的資金規劃。

面對這些要求，銀行提供的現金管理不再是單一的服務，而是圍繞企業全球賬戶提供的綜合性現金管理解決方案。現金管理必將成為銀行間競爭的關鍵業務，對沉淀低成本的企業存款、增加銀行非利息收入、交叉銷售其他金融產品、提高客戶忠誠度起到重要作用。

《新財經》：人民幣國際化對中國企業意義重大，具體現在哪些好處上？

林遠棟：利用人民幣跨境貿易結算的優勢顯而易見，中國企業不但可以削減匯兌交易成本，控制和減小匯率波動造成的損失，還可以有效地利用國內外融資渠道，進軍國際市場，掌握商品定價權。

近年來由于人民幣升值，出口導向型企業成本不斷攀升，出口企業的發展已經略顯疲態。如果國內供應商選擇用人民幣結算，既規避了匯率風險，減少外匯轉換成本，也簡化了一系列外幣結算帶來的手續問題（如外幣清算、開立待核查賬戶、出口核銷、出口退稅等等），大大縮短了付款周期。

由于貿易費用減少，企業可以采用更透明的報價，提升價格競爭力，借此擴張海外市場。同時，人民幣國際化也意味著中國市場更加開放，進入成本更低，外資企業也能更容易進入中國市場發展業務，對外資企業同樣是巨大的機遇。

金融電子商務平臺將啟動

《新財經》：面對不同國家、地區存在的不同資金管理環境，如何為企業搭建適用的現金池模型？

林遠棟：我們有一個物流行業的跨國企業客戶，在亞洲、中東、非洲、美洲和歐洲等18個國家和地區均有業務。客戶希望有一個現金管理模式可以達到下面幾個要求：簡單有效的銀行賬戶結構、效率最大化、賬戶數目最小化、對賬戶可控性高并且有較高的收益。

充分溝通了解需求后，我們為客戶提供了集合一國之內資金劃轉和虛擬歸集、跨國資金虛擬合計以及跨國資金虛擬歸集的綜合方案。

好處是客戶可以先行在各個國家和地區內部進行資金歸集，然后在一些沒有外匯管制的國家進行高一層的跨地區資金虛擬歸集，最后對所有參與的國家和地區賬戶進行跨國資金虛擬合計。這種結構既可以使客戶的資金得到利用最大化和收益最大化，同時又滿足了不同國家和地區的監管要求。

《新財經》：渣打銀行辦理外幣清算和兌換相對其他銀行有哪些競爭優勢？

林遠棟：渣打銀行支持所有十國集團成員國貨幣的兌換，包括17種貨幣，對于在服務時間內接到的外幣兌換需求，我們都可以在當日完成。

在系統方面，渣打中國采用集團研發的全球交易平臺—在線資金交易系統，該交易平臺和網銀客戶端直連，企業客戶通過網銀可及時了解外匯牌價和交易情況。

我們即將啟用的金融市場電子商務平臺，是在線資金交易系統的升級系統。新平臺為客戶提供更透明、流動性更好的定價；貼合本地市場的產品和功能；更廣的產品范圍和貨幣幣種；自動化流程操作；訂單管理功能，信息直通式處理的無縫整合；網上銀行可以一體化地實現付款和其他現金管理業務；亦可直接獲取相關研究分析報告。

在人員配備上，渣打集團在全球各大交易時段都有交易員，覆蓋24小時外匯市場，由富有經驗的國際性外匯團隊與客戶進行及時溝通。

《新財經》：請分享一個案例，渣打如何幫助跨國企業在資金管理方面做到利益最大化？

林遠棟：我說的這家企業在香港有個集中采購收匯中心，中心既實行了貿易流的集中管理，也實行了資金流的集中管理。為方便國內的供貨商，這家跨國公司在中國又成立了一家采購公司，采購公司既要在中國付人民幣采購原材料，又要在轉賣給香港時收到美元。隨著人民幣兌美元匯率的波動，公司經常會遇到匯率風險，在中國的融資成本又很高。

跨境人民幣貿易結算制度實施后，客戶實現了中國公司和香港公司之間的人民幣結算，不但降低了風險，控制了成本，連分銷和代核銷賬戶問題都得到了解決，效率大幅提高。

《新財經》：在您看來，未來現金管理的發展趨勢是什么？

林遠棟：我認為有三個方面：第一是產品更新和差異化經營，日益加速的現金管理產品更新及深度開發，將改變以往產品為主的運作模式，取而代之的是橫向細化和縱向延伸的全方位個性化解決方案。

第二是科技創新，全面信息化和電子化是現金管理的必然方向。網銀渠道具備突破時空限制的遠程服務特點，可以有效支撐全球現金管理業務的開展。未來銀行與企業內部系統的對接將進一步升級，甚至突破傳輸渠道，成為更緊密的合作伙伴。另外，手機企業銀行填補企業移動商務運營中金融元素的缺失，企業網銀不可避免地邁入移動化時代。

第三是全球網絡結合本土團隊，全球的現金管理方案必然跨越國家及區域的限制以幫助國內企業客戶滿足日新月異的跨境業務需求。