經濟的可持續發展需要穩健的銀行體系

◎ 尚福林

作者系銀監會主席。本文是作者在3月17日在“中國發展高層論壇2012”年會上所做的演講。

當前全球金融危機與債務危機相互交織，金融市場依然處于動蕩之中，發達經濟體的復蘇前景仍不明朗，新興經濟體則面臨著結構調整和轉型壓力。在這個復雜的階段，我們需要關注和思考，如何構建一個更為穩健的銀行體系，兼具安全與高效的特點，以更好地推動中國經濟的轉型發展。

首先，穩健的銀行體系應當有助于實體經濟的可持續發展。

此次金融危機再次證明，銀行業的穩健運行必須建立在實體經濟可持續發展基礎之上，并要致力于推動經濟的長期穩定增長。年初我國召開的全國金融工作會議，明確提出金融業改革發展的首要任務，就是要促進經濟社會發展，加大對薄弱領域的金融支持。

中國銀行業需要進一步強化貸款精細化管理。一方面保持信貸規模合理適度增長，按照經濟發展的規律均衡投放，并確保信貸資金流向實體經濟，防止以錢炒錢和虛擬經濟過度自我膨脹。另一方面，要切實優化信貸結構，加大對國家重點建設領域和戰略性新興產業的資金支持，加強對社會穩定和就業具有戰略意義的“農業、農民、農村”以及小微企業等薄弱領域的金融服務，并限制對高耗能、高排放和產能過剩行業的信貸投入。

在“三農”領域，銀監會將進一步通過深化農村信用社改革、培育發展新型農村金融機構等途徑，協調有關部門給予稅費優惠等政策扶持，推動農村地區金融機構和金融服務實現“兩個全覆蓋”。截至2011年底，全國已累計組建村鎮銀行726家，有效提高了偏遠地區農村金融服務的便利性。對于小微企業，我們將大力推進小微企業貸款差異化監管政策落地，繼續引導銀行業加快產品和服務創新，加強對小微企業金融支持，實現小企業貸款“增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年”的“兩個不低于”目標，支持銀行發行小微企業專項金融債券。

我們鼓勵商業銀行積極探索高效服務實體經濟的模式與機制。商業銀行正在轉變經營理念，以客戶為中心，加強產品、服務、流程和商業模式等方面的金融創新，以滿足實體經濟日益多樣化的需求。

其次，穩健的銀行體系需要與時俱進的監管標準。

全球金融危機給我們帶來了審視和重構金融治理和監管框架的歷史性機遇。由金融危機催生的國際金融監管改革重點，正在由監管政策制定轉向監管標準實施和評估。作為正在融入全球金融市場、國際化程度不斷提高的中國銀行業，要及時引入國際金融監管改革的最新成果，與時俱進地推進國際新監管標準的實施。今年銀監會將參照第二、第三版巴塞爾協議的核心內容，結合中國國情和銀行業具體實際，在商業銀行資本管理和流動性風險管理等方面，出臺新監管標準。

目前新資本監管標準實施正在有序推進。前期我們對國內前十大商業銀行、部分中小銀行開展了定量影響測算，結果表明實施新資本監管標準對商業銀行經營產生的影響總體可控。同時，我們正在研究實施資本管理的差異化監管制度，推動銀行建立穩定、高質量、多元化的資本補充機制，通過加強金融創新，提升銀行業科學發展的能力。新資本監管標準的實施對銀行業的穩健運行和科學發展具有實質性的長遠意義。

同時，我們高度關注銀行體系流動性風險，將于今年正式推行商業銀行流動性風險監管新標準。督促商業銀行深化對新的流動性監管指標的理解和應用，加強對流動性風險的監測，強化融資來源穩定性管理，加快完善流動性管理的政策、流程、技術和信息系統支持體系，建立更有效的流動性風險管理體系。

最后，穩健的銀行體系離不開全面有效的風險管控。

隨著金融危機的發展，國際國內經濟金融環境不穩定、不確定性因素增加，新的風險點不斷涌現。當前國際國內金融市場風險的相關性明顯提升，金融機構表內表外業務的風險傳染性不斷加大，正規金融體系與民間借貸市場之間也存在諸多關聯。雖然我國銀行業近年來盈利水平快速增長，但潛在風險仍需高度關注。

銀監會將嚴守不發生系統性、區域性金融風險的底線，保持監管政策的連續性、穩定性，督促銀行業前瞻性地管理潛在風險，完善貸款五級分類管理，全面落實風險管理的各項監管要求。銀監會將加強風險提示和預警，不斷推進風險監測信息系統建設，力求做到對系統性、區域性風險早發現、早干預、早處置。

同時，我們還將積極引導銀行業金融機構切實筑好風險管理的第一道防線。著力提高風險管理的主動性，培育良好的風險文化和意識，構建穩健的風險偏好框架，真正樹立全面風險管理理念。同時，完善銀行業公司治理機制，強化內部控制機制建設，運用壓力測試等風險管理工具和手段，不斷提升自身風險管理的前瞻性和有效性。

我們將致力于把握銀行業防風險與促發展之間的平衡，將國際經驗與中國國情相結合，在加強外部監管的同時，不斷提升銀行內部管理，努力構建更加穩健的銀行體系，實現銀行業的科學發展！