構建第三方物流金融合作存在的問題與對策

戴軍章樸

物流金融合作是指在現代物流供應鏈活動中，實力較強的第三方物流企業聯合金融機構，利用完善的物流信息管理系統，以市場暢銷、價格穩定、流通性強且符合質押品要求的商品質押作為授信條件，將第三方物流企業與銀行的資金有機結合，向企業提供集融資、結算等多項服務于一體的金融綜合服務業務。

一、構建第三方物流金融合作的必要性

(一)第三方物流金融合作是社會活動發展的必然結果

隨著現代物流和現代金融的發展，物流金融現階段有幾種成熟的模式，一是艙單質押的貸款模式;二是統一守信的模式;三是直接融資的模式;四是第三方物流銀行。可以看出，物流金融獲得了迅猛的發展。越來越多的物流企業通過第三方物流金融合作的運作，獲得了銀行的授信貸款，改善了資金鏈;與此同時，實力雄厚的第三物流企業如中外運、中遠等自身的業務得到了拓展。銀行業如中信銀行、中國建設銀行等也通過提供第三方物流金融合作服務來挖掘新的市場與盈利空間。“十二五”時期，是我國全面建設小康社會的關鍵時期，我國物流業將面臨前所未有的發展機遇。2011年前三季度，全國的物流業運行保持了平穩較快的發展態勢。物流需求平穩增長前三季度，社會物流總額為117．7萬億元，同比增長13．4%。然而，物流費用依然較高，1－9月份社會物流總費用達5．8萬億元，同比增長18．7%，增長幅度比上半年提高0．2%，比上一年同期提高3．8%。同時，受國際金融危機的影響，一些物流企業反映新的訂單減少，資金短缺，造成生產減少，對物流的需求下降。因此，目前我國物流業面臨的形式比較嚴峻。

(二)第三方物流金融合作優勢明顯

1．降低金融機構的貸款風險

我國的信用機制還不完善，中小物流企業的信用情況不為金融機構所了解，金融機構的主要業務對象是國有企業和大型企業。在金融機構中，中小物流企業的信用等級比較低，不符合放款條件，金融機構需要一個信用等級比較高的中介作擔保。

2．簡化融資程序，提高融資效率

如果融資的物流企業與金融機構直接接觸，由于平時沒有建立起穩健的融資關系，信用審核等相關手續比較繁瑣，而融資的物流企業通常又是急需用資，這樣金融機構的穩健與融資企業的效率要求就產生了矛盾。第三方物流的引入不但可以幫助金融機構減少一些中間環節，同時可以滿足融資的物流企業急需資金的要求。

3．降低系統風險

第三方物流與融資的物流企業的接觸較多，至少對融資的物流企業所處的行業比較了解，在融資過程中可以掌握充足的信息，基本實現信息對稱。作為監管方的第三方物流企業對融資的物流企業的經營能力和信用狀況做全面的考察和合理的評估，降低系統風險。

4．在共贏系統中建立起三方長期穩定的關系

金融機構與第三方物流、第三方物流與融資的物流企業、融資的物流企業與金融機構長期互利的合作關系，是保證第三方物流金融合作有效的運作。它們之間既相互聯系，又相互制約。以第三方物流為中心的媒介作用，使得各方利益得到維護，從而使共贏系統的穩定性加強。

二、第三方物流金融合作存在的問題及對策

(一)存在的問題

1．我國的法制信用環境在第三方物流金融方面還不夠成熟

金融生態環境還涉及到誠信體系、銀行監管和金融電子系統等多方面的建設，完善這些方面我國仍然還要較長的時間;雖然新《物權法》的出臺，對發展物流金融提供了有力的法律保障，但是在以第三方物流為中心的物流金融方面，還沒有專門的法律條款。

2．缺乏高素質的第三方物流金融專業人才

一個企業要想能在激烈的市場中站住腳，新鮮的血液是必不可少的。在我國，專業化的第三方物流金融人才是很少的。大多數的人才都不是物流或金融專業的，從事的物流崗位都是一些固定的運作模式，技術含量低。如果沒有人才的支撐，第三方物流金融服務專業化之路將難以走下去。

3．缺乏具有雄厚實力的第三方物流企業

大多數第三方物流企業規模偏小，企業缺乏整合，集約化經營優勢不明顯，規模效益難以實現。企業管理不是非常規范，管理水平還較低，管理機制不完善。具體的表現在，很多物流園區里往往一間倉庫、幾輛貨車就組成了一家第三方物流公司的全部資產，還不具備與銀行合作開展物流金融合作業務的綜合能力;傳統第三方物流企業所占比重較大，只有少數大中型第三方物流企業如中外運，中遠和中儲物資流通中心等可以開展綜合性的物流服務。大多數第三方物流公司只能單純地開展倉儲和運輸中的一項業務，因此業務發展模式有待轉型。

(二)相應的對策

1．創建良好信用環境，完善相關法律法規

物流金融合作是建立在第三方物流產業之上的一種金融創新，使物流、資金流和信息流在一個封閉的系統內快速循環，但這也加強了金融系統本身的脆弱性。因此，政府和銀行監管部門既要創造有利于物流金融合作規范運作和發展的社會環境，又要加強對開展此業務的銀行和第三方物流企業的監管。建議可以從以下幾方面采取相關措施:

首先，以政府為主導，建立以數據收集、使用和披露為主要內容的企業信用系統。以社會中小型物流企業為對象，探索建立物流企業信用檔案;完善物流企業信用評估體系，建立相應的約束管理體制，積極鼓勵和促進物流金融合作發展。

其次，完善與物流金融合作相關的法律法規政策。政府相關部門除了積極創造良好信用環境的同時，也應著手建立完善的第三方物流金融合作相關法律條款，有效防范可能出現的風險。在此，可以借鑒國際上的先進經驗，例如美國早在1916年就頒布了美國倉庫存儲法案 (US warehousing Act of 1916)，并以此建立起一整套關于倉單質押的系統規則。這一體系的誕生，對后來美國第三方物流金融信貸業務的快速發展起到了極大的促進作用。

2．培養第三方物流金融專業型人才

第三方物流金融在國外已有將近百年的歷史，而在我國國內還屬于較新的一種金融創新模式，我國目前還缺乏豐富的實踐經驗，多數相關研究還停留在理論層面。因此需要重視第三方物流金融專業型人才培養，為物流業和金融業提供強大的智力支持。

在具體措施上，一方面應積極引導經濟類高等院校加快教育體制改革，在物流專業加入物流金融相關課程，同時，組織物流金融創新模式大賽，鼓勵在校學生對該領域積極探索和創新;另一方面，應大力支持商業銀行和物流公司加大人事和收入分配制度改革力度，在環境優化、政策優化等方面予以大力支持，建立健全人力資源開發與管理體系和激勵機制，為每一位專業人才提供廣闊的發展空間，使個人成長與企業發展實現同步，增強對第三方物流金融專業型人才的吸引力。

3．統一規劃物流產業

首先，政府部門需要采取相關措施，加快中小型物流企業的兼并與重組，培育形成一批大型名牌現代物流企業集團，同時要促使大型物流企業向提供一體化、全流程、供應鏈全方位服務轉變，全面實現物流企業的信息化和物流活動的現代化。

其次，要積極推進物流企業信用分級。政府相關部門可以每年開展物流企業信用等級評比大賽，鼓勵物流企業積極參與，并邀請物流界和金融界的知名專家作評委，既為銀行金融機構選拔信用等級較高、具有綜合業務能力的物流金融業務合作伙伴提供條件，也加速了中小型物流企業的整合，為第三方物流金融合作打下堅實基礎。

三、結論

第三方物流金融合作是以現代物流與現代金融的應用與發展為基礎而發展起來的，相對現代我國整個物流產業來說，其發展還處于摸索階段，各方配套設施還需要不斷的完善。但是相信隨著第三方物流企業與金融機構對物流金融合作的增值服務認識的不斷提高，該業務一定會成為供應鏈上的新利潤增長點。

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