籌資分擔的要義

文/曉 前

籌資分擔的要義

文/曉 前

建立合理穩(wěn)定的醫(yī)療保險籌資機制，有幾個基本要素或關鍵環(huán)節(jié)必須緊緊抓住，這就是在綜合考慮和測算各方面承受能力和醫(yī)療需求、價格水平等各種因素的基礎上，合理確定籌資基數(shù)、籌資比率、繳費年限、分擔機制等。其中，籌資分擔機制是不可或缺的核心環(huán)節(jié)。

籌資分擔，就是職工醫(yī)保的參保單位與個人分擔，居民醫(yī)保的政府與個人分擔，財政補貼的各級政府分擔，參保群體的人人分擔。籌資責任分擔，是共濟原則的物質(zhì)基礎和前提條件，如果沒有籌資分擔，互助共濟就失去了實際意義。醫(yī)療費用的互助共濟是靠錢實現(xiàn)的，道義的互助在化解疾病風險上蒼白無力。

說籌資分擔機制是核心環(huán)節(jié)，是由社會醫(yī)療保險的大數(shù)法則決定的。只有大家都參保繳費才能發(fā)揮大數(shù)法則效應，實現(xiàn)絕大多數(shù)健康人幫助少數(shù)患病人化解風險的制度設計目標。這是社會醫(yī)療保險與其他社會保險的區(qū)別所在。

說籌資分擔機制是核心環(huán)節(jié)，是因為它是權利義務對應原則的要求。著名的《貝弗里奇報告》提出社會保障應遵循普遍性、保障基本生活、統(tǒng)一性和權利義務對應等四大原則。一百多年來，權利義務對應原則已被國際社會保障所公認，成為普遍適用的法寶。我國的專家則把這一原則與統(tǒng)籌機制、第三方付費機制一起，喻為醫(yī)保制度的三大支柱。通俗點說，繳費才能享受待遇，多繳費才能享受高待遇。這是平衡和公平的要求。

說籌資分擔機制是核心環(huán)節(jié)，是因為它有著獨到的功能和作用。在個人分擔比例科學合理的情況下，可以促使人們在醫(yī)療消費中增強費用節(jié)約意識，減少或防止資源的浪費，抑制欺詐騙保現(xiàn)象的發(fā)生。在“公款不花白不花、花了也白花”的社會背景下，如果只有政府或單位掏錢建醫(yī)保，什么樣的制度和機制也限制不了“上有政策下有對策”的投機惡習，最有效的選擇莫過于建立“花自己的錢心疼”的經(jīng)濟機制。因此，個人不僅要分擔，還不能象征性地拿一點點，要讓人們有一種“基金是自己的錢”的強烈意識，該花的時候花得心安理得，多花了就心疼。可見，合理的責任分擔何等必要。正因為如此，不論按比例還是按定額籌資，都有分擔機制。而有些環(huán)節(jié)并非兩種籌資方式都必不可少。這就是籌資分擔的獨到之處。

那么，什么樣的分擔機制才算合理呢？回答這個問題，有必要先看看現(xiàn)行的籌資分擔有哪些不合理因素。城居醫(yī)保和新農(nóng)合的定額籌資中，個人繳費不分貧富，都按一個定額“一刀切”，沒有按承受能力分擔，而且窮人因缺乏自付能力有病也不敢去醫(yī)院，富人卻小病大養(yǎng)，顯失橫向公平；財政補貼，中央和省級及時足額落實，而有些地縣級政府卻拖著不繳，顯失縱向公平；在有些地方，新農(nóng)合財政補貼到位，而農(nóng)民個人沒有盡繳費義務，顯失政府與個人之間的平衡。從這些問題看，建立合理的籌資分擔機制，關鍵還是要圍繞公平做文章。首先是依據(jù)承受能力確定分擔比例，承受能力有大小之分，繳費水平也應有高低之別；其次是貫徹權利義務對應原則，對應才能平衡和公平；最后，也是更為關鍵的一條，即對沒有分擔能力的困難群體建立補助救助機制，確保其享受醫(yī)療保險制度。

說籌資分擔機制是核心環(huán)節(jié)，并非其他環(huán)節(jié)不重要。繳費基數(shù)、繳費比率、繳費年限等，都是籌資機制的重要環(huán)節(jié)，因篇幅所限，以后再說吧。