農村養老保險問題的現狀和對策探析
——以重慶市巴南區跳石鎮天坪村為例

何利文

（襄樊學院 經濟與政法學院，湖北 襄樊441053）

農村養老保險問題的現狀和對策探析
——以重慶市巴南區跳石鎮天坪村為例

何利文

（襄樊學院 經濟與政法學院，湖北 襄樊441053）

隨著老齡化的迅速發展，農村養老問題變得日益突出和緊張。農村居民的養老問題一直是社會關注而未得到很好解決的問題。作為新型農村養老保險試點之一的重慶市巴南區，自2009年7月開始實施以保障農村居民基本生活為目的的保險制度。本文在實證調研的基礎上，展現了該村農村養老保險的實施情況，并對其存在的問題和困難加以分析，以及對其提出的建設性意見及解決方案。

老齡化；農村；養老保險；對策

“農村社會養老保險”是指我國農村的非城鎮保人員（包括鄉鎮企業職工）支付一定的勞動所得，在喪失勞動能力時從國家和社會取得幫助，享受養老金，以保障衣、食等基本生活需要的一種基本社會養老制度。重慶市農村人口占66%以上，農村60歲以上老年人占全市總人口數的16.29%。這迫切要求我們解決重慶市的農村養老問題。

重慶市于2008年開始實施農村養老保險，“到2010年底，重慶市的總人口數為3303.45萬人，其中農村人口數為2196.45萬人，占重慶市總人口數的66%以上。并且全市共有60歲以上老年人538.11萬人，占全市總人口數的16.29%。”[2]以聯合國有關資料顯示，65歲以上老年人口數量在總人口數量中占的比例超過7%，或60歲以上的人口數超過總人口數10%的，即進入老齡化社會。顯然重慶市已經是一個老齡化社會，而農村社會養老保險的問題亟需解決。根據調查，天坪全村居民共2756人，參加基本養老保險的占75%；參加農村合作醫療的高至87.6%；享受農村最低生活保障的居民占8.7%。

一、重慶市天坪村養老保險的現狀及問題

政府出臺這一農村養老保險政策是一項利國利民的好政策。根據調查總結，歸納出現天坪村實施養老保險中的具體現狀主要有以下幾點：

（一）覆蓋范圍較廣。全村2756多人，其中參加農村養老保險的就高達2025人，占全村的75%。農村養老保險已深入農村，并在農村大范圍的推廣了。

（二）保費選擇性大。在繳費上實行“低標準”、“分檔次”。繳費有100元/年 （到期所領養老金為107元/月）、200元/年（123元/月）、400元/年 （158元/月）、600元/年 （174元/月）、900元/年（195元/月）這五個檔次，由本人自愿選擇，按年繳費。各檔次居民選擇的比例為：選擇第一檔次的有2000人，占參保人的96.76%；選擇第二檔次的有 4人，占參保人的0.19%；選擇第三檔次的有3人，占參保人的0.15%；剩下兩個檔次均無人選擇。60歲以上的老年人員可以不繳費，有條件的老年人員也可以選擇繳費，其月繳檔次有40元、60元、90元三檔。雖有檔次之分，但據數據顯示中青年人員都普遍選擇100元，而老年人則選擇不繳費。可見農村養老保險參保費的選擇靈活性大。

（三）集體進行補助。對于已繳費的參保人員，對參保人的繳費進行補助，并把補助的錢納入參保人員的私人賬戶。村集體對參保人的繳費進行補助之時，會向參保人員的社會保障服務機構進行繳費補助申報，并呈交具體的相關材料。

（四）政府進行資助。2010年10月28日由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十七次會議通過的《中華人民共和國社會保險法》中的第十七條“參加基本養老保險的個人，因病或者非因工死亡的，其遺囑可以領取喪葬補助金和撫恤金；在未達到法定退休年齡時，因病或者非因工致殘完全喪失勞動能力的，可以領取病殘津貼，所需資金從基本養老保險基金中支付”。而早在這項歷經四年之久才通過的《社會保險法》之前，重慶市政府根據自身的情況制定了一套自己的農村養老保險標準：60歲以上的人不繳費也可以每個月領80元的養老金；對獨生子女的父母和年滿70周歲以上的老人，全市制定了每人每月增發10元養老金的特別政策；對于重殘人士，每人每月在此基礎上再增發10元，其中政府還會為重殘人補貼40元；而對于不到60歲就去世的情況，政府會連本帶利的把參保者所已繳納的錢還給參保者的配偶或繼承人，但是要扣除國家補償的30元。

二、天坪村養老保險工作存在的問題

農村養老保險制度在天坪村中實施效果整體比較好，但是在實施過程中仍存在問題，具體表現如以下幾個方面：

（一）參保員年齡段單一

參加農村養老保險在家45~59歲的中老年人占總參保人員的78.2%，35~45歲的人員占總參保人的19.7%，而16~ 35歲的青年和壯年則很少參加，只有2.1%。從上可見參保者多為中老年人，少年及青年參保人數少，參保員年齡段單一。

（二）生活保障水平較低

從《重慶市人民政府關于開展城鄉居民社會養老保險試點工作的通知》可以看出政策所給付的養老金標準比較偏低，只能滿足基本的生活水平，這對比生活成本來看作用不大。當地的人均年消費支出為2527元，平均每月消費支出210元。而到了60歲能領取到的養老金為107元/月，僅占平均月消費支出的50.1%。所以對于農民的基本生活的保障非常弱，只能起到補充的作用，不能解決農村養老的根本性問題。

（三）村民對農村養老保險制度的認識不深刻

對養老保險表示懷疑的主要是中青年。他們考慮的主要有以下幾方面：首先，他們覺得從現在就開始投保，時間比較長；其次，認為現在還比較年輕，還不需參保；然后他們感覺自己已經參保了，因為家里長輩養老所繳納的錢主要還是由他們承擔；再次，養老所得金額較少，不能解決養老問題；最后，認為以后養老政策會更好，現持觀望態度。

（四）農村流動村民難參保

據調查，“村民可分為三類：第一類是傳統的生活在農村并以務農為基本生活條件的村民；第二類是戶籍在農村但已經出外從事非農業工作的村民；第三類是土地被征之后，戶籍已實現農轉非但仍生活在農村的村民。”[7]第一、三類都已有解決方案；特別是第二類，由于流動性大和政策不協調等原因，在外打工的農民工等不固定的村民面臨著參保難等問題。

三、重慶市養老保險存在問題的原因分析

作為新生事物的農村社會養老保險事業在發展過程中遇到困難、出現問題是在所難免的，仔細探究天坪村存在問題的原因，有以下幾方面：

在制度上，城鄉二元經濟體制是造成農村養老保險出現問題的根本原因。新中國成立后，政府通過一系列的手段使中國逐步形成城鄉分割的二元經濟體制。首先是城鄉分割的戶籍制度，成為城鄉協調發展的主要障礙，它使農村戶籍人口不能向城市遷移，直接拉大了城鄉間經濟收入和消費的差距。其次是城市過渡吸入農村經濟。在工業化期間，喊著“農業支持工業，工業反哺農村”的口號，結果等到工業反哺農業時，農村更加的貧困，并且與城市之間的差距進一步拉大。

在經濟上，農村經濟落后是導致現有養老制度實施難以推廣的主要原因。作為第一產業的農業，它所達到的經濟效益遠遠落后于其它產業；另一方面農業發展的領域為偏遠農村，國家政府開始時的不重視，加上管理上的疏忽失靈，并且以犧牲農業來發展工業的時候就埋下了養老保險問題的種子。因而村里留守在家的多為老人和小孩。由于生活壓力，大多青壯年都不得不離家外出打工，這樣就缺乏對農村養老保險的深入了解，加之工作忙，認為自己還年輕不必這么早考慮這些事情，這項政策沒有引起他們的高度重視。并且最低生活保障問題都沒有解決，無法解決養老問題。

在文化上，整體文化程度較低。村民本身的文化水平低，不夠了解現在社會的情勢，并且村長在進行宣傳時只是說明了這筆錢的算法，而沒有把它對于子女、對于社會的重大意義及好處給講清楚。所以導致村民不深刻了解這項政策的深意。

在發展水平上，首先是我國的養老保險發展水平低。我國的養老保險還正處于起步發展階段，特別是農村的養老保險，參保人數多，但是參保額低，以至于現所發放的養老金大部分還是來源于政府，這加劇了政府的財政壓力，所以農村養老保險的保障程度還很低。其次是法律保障力度暫不強。2010年10月28日我國新頒布的《中華人民共和國社會保障法》第二章第二十條和第二十一條明確指出了關于建立和完善新型農村社會養老保險制度的實施，由于法律是新頒布的，使得落實程度還比較低。

四、農村養老保險制度的完善及出路

針對重慶市農村社會養老保險實施過程中出現的問題，我們應該針對情況從實際出發，因地制宜，制定出適合重慶市實際情況的新型農村養老保險制度，因此，針對所出現問題提出以下對策：

（一）加強參保意識學習

養老保險在中老年人這一代得以推廣的原因是現在他們接近60歲是最近的，他們急需要解決馬上面對的養老問題，況且現階段政府的扶持及補貼還比較好，現在買養老保險很劃算。而對于中青年來說，他們急需要考慮的不是養老問題，而是一系列生活、孩子教育和醫療問題，這些基本的生活問題都還未解決好，不會想到久遠的養老問題。

中青年現在不選擇買養老保險，一個重大的原因是因為他們沒有看到養老保險是解決自己長遠的問題，是一項利國利民的政策。所以要加強學生的教育，讓他們從小心里就有這個買養老保險的意識。這不僅是一項保障自己老年生活的政策，還是一項保證社會秩序正常運行的措施。

（二）加強基層干部關于養老知識培訓，加大養老保險宣傳力度

針對政策宣傳不到位問題，由于村民直接接觸關于農村養老保險大多從村長那里開始，所以鄉村干部的宣傳是否到位直接影響著村民的抉擇。因此應大力加大基層干部關于養老保險的培訓，這樣他才能解決在宣傳過程中農民提出的疑問，并且對那些有意見或疑問的家庭，村干部應該走訪到戶，做好村民的思想工作，讓村民深刻理解該政策，并進一步知曉相關政策以及執行程序，并積極監督政府的行為。所以相關職能部門需要積極探索，總結經驗和教訓，不斷發展完善農村養老保險制度，保證政策的連續性和穩定性，穩中求好。除了加強干部培訓之外，相應政府部門應該通過廣播、電視、報紙、宣傳欄、村民大會等多種形式進行宣傳和講解，這是最迅速，也是最便捷的宣傳方式。這樣不僅能擴大宣傳面，還能提高人們的重視性。

（三）統籌區域內的養老保險轉續政策

對于大多數流動人口的養老險來說，急需實現省級甚至全國范圍內的統籌協調，才能實現全省或跨省的養老保險轉續，才有利于人力資源的合理流動。重慶市是統籌城鄉試點區，農村養老保險應該實現城鄉統籌，在條件成熟時，急需進一步擴大試點范圍，實現全市范圍內德自有流動，這樣才有利于人力資源在全市范圍內的合理流動和配置，并對全國范圍內的跨省養老保險轉續功能的實現提供經驗。

（四）對新出問題靈活處理

新農保作為一種新的制度在試點進行實踐，辦事人員本應該按照規定章程進行處理，但應在具體的實行過程中對新出現的問題及情況能靈活的處理。若不懂得變通，那么在處理問題時勢必將影響政策的實施及落實程度。比如辦理過程中所需的證件問題：一是外出打工人員為辦理此事還需舟車勞頓地從外地趕回來，且花上一大筆費用；二是老年人的身份證更換問題，要重新辦理本就麻煩。此時干部就應對此類問題作靈活處理：老年人身份證可用以前的；無法趕回來的人員可由家人或村干部代為呈交。這樣做不但辦事更便利，而且農民對這政策的整體評價也會增加。

[1]鄭成功.《社會保障學》中國勞動社會保障出版社，2005.

[2]重慶市統計局與國家統計局重慶調查總隊.重慶統計年鑒2011 [M].中國統計出版社，2011.

[3]王黎明.建立健全中國農村社會養老保險制度必要性和可行性分析[J].地方財政研究，2007，（6）：19-24.

[4]人口計生委等14部門.關于全面加強農村人口和計劃生育工作的若干意見[Z].2007，（10）.

[5]王增文，鄧大松.德國農村養老制度演進[J].中國社會保障，2009，（11）.

[6]向建，歐書陽.新型農村養老保險現狀、問題及對策——基于重慶市北碚的個案調查[J].商業現代化，2010，（8）.