專利權(quán)質(zhì)押融資現(xiàn)狀探析

□文/王立濤

（河北金融學(xué)院 河北·保定）

一、專利權(quán)質(zhì)押的概念、特征

專利權(quán)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其享有的專利權(quán)提供擔(dān)保，并在相應(yīng)的機構(gòu)進(jìn)行登記，當(dāng)債務(wù)人不能履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)就其價值優(yōu)先受償。在專利權(quán)質(zhì)押的法律關(guān)系中，債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，專利權(quán)則為質(zhì)物。由于作為質(zhì)物的專利權(quán)不同于傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)物，因此作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的專利權(quán)質(zhì)權(quán)具有不同于傳統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的特殊性質(zhì)。

（一）專利權(quán)質(zhì)權(quán)以登記為生效要件。《專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》第三條規(guī)定“以專利權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向中國專利局辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。”《中華人民共和國物權(quán)法》第二百二十七條規(guī)定“以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。”這說明專利權(quán)質(zhì)權(quán)的成立生效不同于以交付為生效要件的傳統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)。專利權(quán)作為知識產(chǎn)權(quán)的一種，具有無形性和財產(chǎn)性，以專利權(quán)設(shè)定質(zhì)押作為債權(quán)的擔(dān)保是對傳統(tǒng)的以動產(chǎn)實物為客體設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保制度的一種創(chuàng)新和突破。專利權(quán)質(zhì)押登記的生效條件對整個專利權(quán)質(zhì)押的設(shè)定具有重要意義，只有專利權(quán)質(zhì)押登記生效后才能起到債權(quán)擔(dān)保的作用。

（二）專利權(quán)價值具有不確定性。專利權(quán)雖然具有財產(chǎn)權(quán)的屬性，但是其與有形物的財產(chǎn)權(quán)不同，有形物的財產(chǎn)權(quán)價值是確定的，而專利權(quán)的價值是不確定的，這是由專利權(quán)自身的特點所決定的，因為專利權(quán)具有時間性、地域型和法定授權(quán)性。例如，一項專利權(quán)在獲得專利之初，由于具有較強的創(chuàng)新性和技術(shù)性，沒有可代替技術(shù)，它的價值就大，隨著時間的推移，技術(shù)的發(fā)展，專科權(quán)的價值可能就逐漸減少。同時，專利權(quán)的價值還受到市場因素的影響，一項專利如果具有較好的市場前景，其轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品的可能性大，價值也大；如果只是具有發(fā)展?jié)摿Γ瑹o轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品的現(xiàn)實可能性，則價值就小。專利權(quán)作為一種非物質(zhì)性的財產(chǎn)權(quán)利，由于受到時間、地域、市場等各種因素的影響，它的財產(chǎn)價值始終處于不斷變化之中。

（三）專利權(quán)質(zhì)權(quán)具有用益性。因為專利權(quán)質(zhì)押是以登記為生效要件，專利權(quán)設(shè)定質(zhì)押后，質(zhì)權(quán)人不是直接占有質(zhì)物，而是通過登記來起到公示作用，這就決定了專利權(quán)質(zhì)押具有類似于抵押權(quán)的性質(zhì)。鑒于公示方法在劃分物權(quán)類型中的重要作用，越來越多的學(xué)者認(rèn)為專利權(quán)擔(dān)保更多具有抵押的特點。專利權(quán)設(shè)定質(zhì)押后出質(zhì)人仍可就專利權(quán)繼續(xù)使用，這也是由專利權(quán)的時效性特點所決定的，只有大規(guī)劃的和產(chǎn)業(yè)化的實施專利其內(nèi)在價值才能得以實現(xiàn)，一旦擱置，就可能因為技術(shù)進(jìn)步而使其大大貶值，這一特點使得專利權(quán)的內(nèi)在價值與使用價值均得以充分發(fā)揮，物盡其用。

（四）專利權(quán)質(zhì)權(quán)變現(xiàn)的復(fù)雜性。專利權(quán)質(zhì)權(quán)作為債的擔(dān)保方式的一種，其擔(dān)保作用就是體現(xiàn)在當(dāng)債權(quán)到期，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，債權(quán)人可以處分設(shè)定質(zhì)押的專利權(quán)，以其所得的價款優(yōu)先受償。專利權(quán)具有可轉(zhuǎn)讓性，這是其作為權(quán)利質(zhì)權(quán)的基礎(chǔ)，但是專利權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件多，程序復(fù)雜，如我國《專利法實施細(xì)則》第14條規(guī)定：“中國單位或者個人向外國人轉(zhuǎn)讓專利申請權(quán)或者專利權(quán)的，由國務(wù)院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門會同國務(wù)院科學(xué)技術(shù)行政部門批準(zhǔn)”。同時，由于專利權(quán)價值的不確定性和預(yù)期性，在專利權(quán)變現(xiàn)時首先應(yīng)當(dāng)對專利權(quán)進(jìn)行評估，而我國目前無形財產(chǎn)的評估市場比較混亂，評估方法不一，使得評估價值差別大，不確定。知識產(chǎn)權(quán)交易市場不健全、流動性差，使得變現(xiàn)的時間長、成本高。

二、專利權(quán)質(zhì)押貸款現(xiàn)狀

專利權(quán)具有可轉(zhuǎn)讓性、財產(chǎn)性，專利權(quán)質(zhì)押貸款作為一種新興的擔(dān)保方式其可行性已毋庸置疑，但專利權(quán)質(zhì)押貸款在實踐中卻未達(dá)到一種全盛狀態(tài)。

（一）政府采取多種措施推動專利權(quán)質(zhì)押貸款。隨著知識經(jīng)濟和經(jīng)濟全球化深入發(fā)展，無形資產(chǎn)在整個社會資產(chǎn)的比重逐步增加，知識和技術(shù)在國際競爭中的地位越來越重要。知識產(chǎn)權(quán)作為自主創(chuàng)新能力和水平的集中體現(xiàn)，是企業(yè)提高競爭力的核心要素。但一些科技型中小企業(yè)在技術(shù)研發(fā)階段投入了大筆的資金，當(dāng)技術(shù)成熟后，需要大規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)時，企業(yè)的資金往往已經(jīng)消耗殆盡。這些科技型企業(yè)往往只是擁有一項或幾項核心技術(shù)或服務(wù)等無形資產(chǎn)，缺乏土地、房產(chǎn)等實物不動產(chǎn)作為抵押，使得這些企業(yè)不能或者很難獲得銀行的貸款支持，科技型中小企業(yè)貸款融資難已成為一個備受關(guān)注的問題。

在這種背景的推動下，一些地方政府積極采取措施推動專利權(quán)質(zhì)押貸款，例如江蘇省實行政府與銀行密切合作，由政府推薦熟悉且優(yōu)質(zhì)的企業(yè)給銀行，使得這些企業(yè)可以通過專利權(quán)質(zhì)押從銀行獲取貸款。例如，重慶市、武漢市、溫州市、湖州市等地方政府都出臺了專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息辦法，企業(yè)用專利權(quán)質(zhì)押貸款后，由政府對貸款后所支付的利息給予補貼。

（二）金融機構(gòu)對專利權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行有益嘗試。作為金融機構(gòu)的銀行，從貸款的安全性考慮，往往愿意接受以土地、房屋等不動產(chǎn)作為抵押的擔(dān)保貸款，很多銀行將大量資金投入到房地產(chǎn)市場。隨著國家對房地產(chǎn)調(diào)控的深入，銀行對房地產(chǎn)市場貸款緊縮。銀行也需要不斷地發(fā)展創(chuàng)新，也需要不斷地擴寬業(yè)務(wù)范圍，才能在市場競爭中獲得優(yōu)勢。在這一背景之下，很多銀行開始涉足專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。如，2006年底根據(jù)天津市知識產(chǎn)權(quán)局與農(nóng)業(yè)銀行天津分行簽訂的《專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保銀政合作框架協(xié)議》，天津市康庫得機電技術(shù)有限公司以自主研發(fā)的授權(quán)發(fā)明專利——超大型塑料注射成型機及工藝為質(zhì)押，獲得了1，700萬元貸款，成為當(dāng)時全國最大的一筆專利權(quán)質(zhì)押貸款。

（三）地方知識產(chǎn)權(quán)局成為專利權(quán)質(zhì)押貸款的試點單位。2009年是專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法密集涌現(xiàn)的一年，《浙江省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法》、《四川省專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》上海市《關(guān)于本市促進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的實施意見》、《廈門市專利權(quán)質(zhì)押貸款工作指導(dǎo)意見（試行）》、《無錫市專利權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法（試行）》等均在這一年出臺實施。首批全國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點單位的試點工作也于2009年1月1日正式啟動。北京市海淀區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局、吉林省長春市知識產(chǎn)權(quán)局、江西省南昌市知識產(chǎn)權(quán)局、湖南省湘潭市知識產(chǎn)權(quán)局、寧夏回族自治區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局等6家單位成為第一批試點單位。在地方知識產(chǎn)權(quán)局的協(xié)調(diào)組織下，各試點地區(qū)都相繼成立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點領(lǐng)導(dǎo)小組，并陸續(xù)為中小企業(yè)舉辦銀企知識產(chǎn)權(quán)融資項目對接會或組織中介機構(gòu)為有融資需求的企業(yè)提供專門指導(dǎo)和服務(wù)。

三、專利權(quán)質(zhì)押融資貸款現(xiàn)狀分析

近年來，隨著知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資工作的深入開展，專利權(quán)質(zhì)押貸款已被企業(yè)和金融機構(gòu)逐漸接受，但中小企業(yè)所獲得的金融支持與其在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位極不相稱。

（一）專利權(quán)質(zhì)押貸款沒有統(tǒng)一、系統(tǒng)的規(guī)定。我國的《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律中對專利權(quán)質(zhì)押貸款僅有一些零星、分散的規(guī)定，尚無統(tǒng)一、系統(tǒng)的操作細(xì)則。同時，《擔(dān)保法》和《專利法》也沒有進(jìn)行合理的銜接，目前國外的做法通常是在《專利法》中把專利權(quán)質(zhì)押作為專利權(quán)利用的一種方式加以具體的規(guī)定，而我國的《專利法》中根本就沒有專利權(quán)質(zhì)押的相關(guān)規(guī)定。我國也應(yīng)該在專利法中對此進(jìn)行明確的規(guī)定，對可以設(shè)定質(zhì)押的專利權(quán)范圍、質(zhì)押生效條件、設(shè)定質(zhì)押后出質(zhì)人的處分權(quán)、質(zhì)權(quán)人的保全權(quán)等做出統(tǒng)一的規(guī)定。

在現(xiàn)行的法律規(guī)定中沒有關(guān)于專利權(quán)質(zhì)押的程序性規(guī)定，如企業(yè)申報、銀行進(jìn)行形式審核和實地調(diào)查、知識產(chǎn)權(quán)評估、專家論證等均沒有詳細(xì)、具體的規(guī)定。加之專利權(quán)質(zhì)押貸款手續(xù)復(fù)雜，辦理周期長，貸款前還須國家知識產(chǎn)權(quán)局辦理對專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的登記，也使得知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的成本增加，不利于科技型中小企業(yè)的融資。

（二）專利權(quán)價值評估具有復(fù)雜性。由于專利權(quán)本身具有無形性、時間性、地域性等特點，使得專利權(quán)價值具有不確定性，同時專利權(quán)價值還受到各種其他因素的影響。另外，我國尚未有相關(guān)無形資產(chǎn)評估的統(tǒng)一法規(guī)、無形資產(chǎn)評估機構(gòu)法、無形資產(chǎn)評估機制的準(zhǔn)入和退出規(guī)則、無形資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)經(jīng)營活動規(guī)范、業(yè)務(wù)違法責(zé)任等，使得不同的評估機構(gòu)運用不同的評估方法對統(tǒng)一專利權(quán)作出的價值評估可能差別也會很大。很多銀行對專利權(quán)質(zhì)押貸款呈觀望態(tài)度還有一個考慮就是，即使是專業(yè)的評估機構(gòu)作出的價值評估，市場是否認(rèn)可這一價值，銀行也難以把握。

（三）專利權(quán)質(zhì)權(quán)變現(xiàn)具有困難性。目前，我國的專利權(quán)流轉(zhuǎn)市場不完善，專利權(quán)有價無市，難以變現(xiàn)。根據(jù)現(xiàn)有的法律規(guī)定，當(dāng)債權(quán)不能得到清償，實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的方式有：折價、拍賣、變賣質(zhì)物，所得價款優(yōu)先受償。但是，專利權(quán)作為一種無形資產(chǎn)，不同于傳統(tǒng)的有形動產(chǎn)，折價、拍賣、變賣均不能使專利權(quán)的價值得以充分地體現(xiàn)。只有建立了完善的知識產(chǎn)權(quán)交易市場，才能使專利權(quán)可以自由流轉(zhuǎn)，充分體現(xiàn)其市場價值。

同時，專利權(quán)的轉(zhuǎn)讓條件多，程序復(fù)雜，如我國《專利法實施細(xì)則》第14條規(guī)定：“中國單位或者個人向外國人轉(zhuǎn)讓專利申請權(quán)或者專利權(quán)的，由國務(wù)院對外經(jīng)濟貿(mào)易主管部門會同國務(wù)院科學(xué)技術(shù)行政部門批準(zhǔn)”。這也對專利權(quán)的及時變現(xiàn)造成了一定的困難，使得變現(xiàn)的時間長、成本高。

（四）專利權(quán)質(zhì)權(quán)受到侵害難于維護(hù)。傳統(tǒng)的動產(chǎn)質(zhì)權(quán)是以將質(zhì)物轉(zhuǎn)移給質(zhì)權(quán)人占有為標(biāo)志，質(zhì)物在債權(quán)人占領(lǐng)、控制之下對于債權(quán)人來說是相對安全的，但是專利權(quán)質(zhì)權(quán)作為一種權(quán)利質(zhì)權(quán)是以登記為設(shè)立標(biāo)志，質(zhì)權(quán)人不對專利權(quán)直接占有，出質(zhì)人仍然可以對專利權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、實施、許可實施而獲得收益，專利權(quán)質(zhì)權(quán)的安全性債權(quán)人無法保證，有受侵害之可能，這種侵害既可能來自于出質(zhì)人，也可能來自第三人。專利權(quán)需要交納年費，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，專利權(quán)人不交納年費將導(dǎo)致專利權(quán)失效，使得質(zhì)權(quán)人的權(quán)利無法得以實現(xiàn)。第三人可能因?qū)＠謾?quán)與出質(zhì)人形成專利侵權(quán)糾紛，在出質(zhì)人怠于行使權(quán)力時，雖然質(zhì)權(quán)人可以行使代為權(quán)，但是賠償?shù)膶崿F(xiàn)仍然需要出質(zhì)人的全力配合，一項專利權(quán)在被授予之后，任何人認(rèn)為授權(quán)不當(dāng)均可向?qū)＠麖?fù)審委員會提出專利權(quán)無效的請求。一旦專利權(quán)被宣告無效，質(zhì)權(quán)人的質(zhì)權(quán)也就不復(fù)存在，專利權(quán)質(zhì)權(quán)受到侵害后難于維護(hù)。

目前，我國的專利權(quán)質(zhì)押貸款正在經(jīng)歷由試點到普及的過渡程序中，專利權(quán)質(zhì)押貸款作為一種新型的貸款擔(dān)保方式正逐步得到社會各方的普遍認(rèn)可，但是其應(yīng)有的功能還未得以充分發(fā)揮。專利權(quán)質(zhì)押貸款涉及政府、銀行、中小企業(yè)、擔(dān)保公司等多方主體，只有這些主體共同努力，才能使專利權(quán)質(zhì)押貸款制度日臻完善。

[1]王利明.擔(dān)保物權(quán)制度的發(fā)展與我國物權(quán)法草案.山西大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2006.4.

[2]李文江.構(gòu)建專利權(quán)質(zhì)押貸款的風(fēng)險防范體系.金融理論與實踐，2010.7.

[3]解悅.江蘇省首例發(fā)明專利質(zhì)押貸款在寧誕生.南京日報，2008.4.7.