大學生醫保仍然要在擴面上下功夫

王 霞

（秦皇島市醫療保險基金管理中心 秦皇島 066000）

大學生醫保仍然要在擴面上下功夫

王 霞

（秦皇島市醫療保險基金管理中心 秦皇島 066000）

由于部分大學生對社會醫療保險的認知程度較低、家庭困難等原因，目前這個群體的參保率較低，秦皇島市僅為48%。而一些疾病的“年輕化”，使大學生群體迫切需要醫療保障。醫保經辦機構應采取“醫保政策進校園”等有效對策推動大學生參保，使之與全民覆蓋的形勢相協調。

大學生醫療保險；現狀；完善途徑

國務院發布的“十二五”醫改規劃，在強調提高全民醫保質量的同時，仍然把鞏固和擴大參保覆蓋面作為8項任務之一，很符合全民醫保的實際。從秦皇島市大學生參保情況看，擴大覆蓋面的工作顯得更加必要和緊迫。

1 大學生醫療保險現狀

2008年，國務院發布《關于將大學生納入醫療保險試點范圍的指導意見》（國辦發[2008]119號），規定在校大學生按照高校屬地原則納入城鎮居民醫療保險參保范圍，通過個人繳費和政府補助籌集基金，保障大學生的住院和門診大病醫療。這標志著大學生群體有了基本醫療保險制度。

但是，從運行情況看，大學生醫療保險并不理想，最突出的問題是沒有實現應保盡保，而且差距甚大。以秦皇島市為例，到2011年底，全市現有大學生近10萬人，實際參保僅為4.8萬人，占在校大學生總數的48%。在全國城鄉居民參保率達到95%的情況下，還有超過半數的大學生沒有參加社會基本醫療保險，無疑是一個亟待引起高度關注的問題。

大學生醫保何以出現“叫好不叫座”的現象？調查發現，從高校到大學生個人，都有醫療保障的迫切需求。從個人的角度分析，一些疾病的“年輕化”使大學生的健康受到了影響，特別是患傳染類和心理類疾病的比例有所上升，對大學生的健康和家庭經濟負擔影響更大。秦皇島市參保的4.8萬名大學生中，2009-2011年患癌癥、白血病、尿毒癥等重大疾病的就有11人，統籌基金共支付95萬元，其中5人超過10萬元。這些大學生有一條共同感受：若不參加基本醫保，家庭因病致貧、因病返貧是不可避免的，不僅保障不了及時治病，而且難以維持學業。一名因患白血病花了14萬元醫療費的大學生對筆者說：“我家靠種地為生，家里一年的純收入還不到2萬元，要不是醫保給我拿了大頭，這筆醫療費需要七八年才能還上，大學也上不成了，是醫保化解了我的困難。”

從學校的角度分析，過去長期實行的公辦高校的公費醫療，像企業曾經實行的勞保醫療一樣難以為繼，一旦有學生患大病，學校往往左右為難。主要原因是當時的公費醫療缺乏籌資和醫療費用的分擔機制，公費醫療資金入不敷出，秦皇島市8所公辦高校2007年全部出現超支。隨著教育體制改革的深化，公辦高校擴招直接帶來醫療需求的迅速增長，進一步加重了高校醫療費用支出壓力，秦皇島市公辦高校在校生上世紀80年代僅為1萬人左右，到2007年達到7萬人左右；民辦高等教育自改革開放以來也取得了長足發展，這些學生普遍沒有醫療保障，出現了公辦與民辦醫保制度的不公平，學生和其家長普遍反映“路走對了（應該上大學）、門進錯了（不該上民辦學校）”。民辦高校學生有低人一等的感覺，不利于民辦教育的發展。

2 大學生醫保存在的主要問題

既然大學生和學校都有需求，為什么學生的參保率很低呢？調研發現，其中的因素是多方面的，主要有以下幾點。

2.1 “參保無用論”

大學生是一個相對健康的群體，發生疾病的比例低，保險意識普遍淡薄。有93%的人對社會醫療保險的大數法則一無所知，認為參保繳費如同到商場買東西，花了錢就得有回報，自己不會生病，參保沒用，是白繳費。有68%的學生在一項關于“什么是社會基本醫療保險”的問卷調查中竟然回答“社會救助和發展慈善事業”。在回答“公民在社會醫療保險中有哪些權利義務”時，有73%的人沒有填寫，有17%的人回答“看病能報銷醫療費”，僅有9%的人回答“按規定參保繳費”。對于怎樣繳費、報銷等內容更不清楚。上述情況表明，社會基本醫療保險在大學校園還很陌生。

2.2 商業保險的競爭

商業保險在大學校園有兩大優勢：一是啟動早。從秦皇島市8所大學的情況看，商業保險早在1999年前后就進入高校拓展業務，比城鎮居民醫保早啟動10年左右。“先入為主”的商業保險對于大學生這個年輕少病的群體一直是“寸土必爭”，憑著充足的人力進入學校宣傳商業保險政策，學校師生對商業保險的認知度普遍高于社會醫療保險。當社保機構進入學校宣傳醫保政策時，各校的師生第一反映是“我們已經有了醫療保險”，實際上他們指的是商業健康保險或意外傷害保險。此外，一些家庭在孩子出生不久就投保了商業健康保險或意外傷害保險，不愿再參加其他保險。二是經濟利益驅動。學生是否參保，是參加社會保險還是商業保險，學校擁有絕對的主導權。目前學校組織學生參加商業保險態度積極，因為商保公司可以給學校一筆可觀的管理費。所以，學校便以“自愿”為借口，組織學生參加商業保險。這個因素誰都不會說出來，但卻在選擇社保還商保上發揮了決定性作用。

2.3 經濟困難無力參保

秦皇島市大學生醫保籌資標準，2010年財政補助120元，個人繳費75元；2011年財政補助200元，個人繳納40元。盡管個人繳費標準較低，但對于家庭困難的學生來說也是一筆支出。據了解，全市在校大學生中，有65%的學生來自河北農村，家庭收入水平普遍較低，有一部分學生須舉全家之力維持學業，還有極少數學生是向親戚借錢或由親戚資助入學的，他們生活上精打細算，省吃儉用，可花可不花錢的就不花。部分學生認為，醫保對自己并非急需，所以能不參保就不參保。醫保經辦人員發現，家庭困難的大學生身體素質相對不高，一旦患病對于家庭會造成沉重的打擊，是最需要保障的群體。

3 完善大學生醫療保險的途徑

完善大學生醫療保險制度，亟待從輿論、政策和服務等多方面入手，加大工作力度，盡快改變其與全民醫保不相協調的局面。

3.1 持續開展“醫保政策進校園”等專題活動

由于城鎮居民醫保制度實施時間不長，大學生和學校對政府舉辦的社會基本醫療保險制度還缺乏必要和應有的認知度。而提高其認識，僅靠大轟大嗡式的宣傳難以奏效。從參保率高的學校看，系列化、持續性的“醫保政策進校園”專題宣傳活動是行之有效的做法。河北建材學院、河北環境干部管理學院參保率一直保持在90%以上，主要原因之一是醫保經辦機構和學校聯手，開展了有效的政策宣傳：針對學生提出的各種問題進行個性化的答疑解難，使學生普遍增強了社會保險意識；通過患病學生現身說法，使大家看到了實實在在的參保好處。這說明，只要功夫到家，實現大學生參保全覆蓋目標是完全可行的。高校學子傾心于學業和成才，對醫保政策缺乏了解也在情

理之中，但只要持續做好思想動員、政策解釋和參保服務等工作，大學生群體一定會展示出接受新事物快的優勢，成為全民醫保的動力。

3.2 加強統一組織

按照屬地參保原則，進一步強化高校統一組織參保的責任。鑒于大學生參保是一項常態性的工作，而且每年隨著新生入學都會有一次參保集中辦理期，還有一次畢業生離校醫保關系轉移集中辦理期，建議高校要明確相應的機構，建立規范的流程，使這項民生工作有職能部門和專門人員來承擔，形成醫保部門和高校協調配合、合力推進的良好局面。

3.3 建立多層次醫療保障體系

大學生群體雖然患病率低，但患者多為重病大病，醫療費用動輒幾萬甚至十幾萬。高額的醫療費用對建立包括基本保險、醫療救助和多種形式的補充保險等多層次保障體系提出了迫切要求。醫保經辦機構應該針對大學生和高校的需求，著力完善和強化基本醫保，在實現大學生“人人享有”上下功夫。與此同時，按照“十二五”醫改規劃的要求，建立多層次的保障體系，特別是要加大醫療救助的力度，并鼓勵大學生參加商業健康保險，切實化解極少數大學生的重病大病風險。這項工作做好了，不僅可以解決大學生的家庭困難，而且能夠起到典型帶動作用，是最有效的參保動員。

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Medical Insurance of College Students Still Have to Work Hard in the Expansion of the Surface

Xia Wang (Medical insurance fund management center of Qinhuangdao city, Qinhuangdao, 066000)

Due to the low level of knowledge of some college students on the social medical insurance,family dif fi culties and other reasons, this group has lower insurance rates in Qinhuangdao City, only 48%. With some diseases more and more "younger", this group has an urgent need for medical insurance. Health care agencies should take effective measures to promote the enrollment of college students, such as "medical insurance policy into the campus", in order to coordinate with the situation of universal coverage.

college students' medical insurance, the current situation, perfect approach

F840.684 C913.7

A

1674-3830(2012)5-47-3

10.369/j.issn.1674-3830.2012.5.12

2012-4-25

王霞，秦皇島市醫療保險基金管理中心副主任，高級經濟師，主要負責城鎮居民基本醫療保險工作。