分析基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新

王成江

[摘 要]由于全球金融危機產(chǎn)生的危害，在后金融危機背景下，貿(mào)易金融與世界各國均受到不同程度的影響并在努力扭轉(zhuǎn)局面，力求將風(fēng)險及危害降到最低點，同時積極發(fā)展經(jīng)濟，企圖實現(xiàn)經(jīng)濟趨勢的增長。本文通過對基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新進行分析，意在對后金融危機背景下貿(mào)易金融的快速發(fā)展作出微薄的貢獻。

[關(guān)鍵詞]金融危機；貿(mào)易金融；發(fā)展；創(chuàng)新

[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2012）41-0108-02

貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動的靈魂，在經(jīng)濟市場運行中起著至關(guān)重要的作用。貿(mào)易金融隨著世界貿(mào)易的發(fā)展而發(fā)展，從最初簡單、狹隘的融資與貿(mào)易結(jié)算發(fā)展為包括貿(mào)易信貸、結(jié)算、擔(dān)保及風(fēng)險、財務(wù)管理的綜合金融服務(wù)，并貫穿于貿(mào)易鏈的始終。2007年美國次貸金融危機引發(fā)全球金融危機，使得全球經(jīng)濟及貿(mào)易遭受長時間、大范圍的影響及打擊。全球金融危機，造成貿(mào)易金融的委靡現(xiàn)象，使貿(mào)易金融的發(fā)展在后金融危機的影響下受到重創(chuàng)。貿(mào)易金融作為貿(mào)易活動的命脈使得全球金融貿(mào)易舉步維艱，全球金融貿(mào)易活動受到極大影響。由于貿(mào)易金融在貿(mào)易鏈中扮演著重要的角色，因此在貿(mào)易金融萎縮的情況下，貿(mào)易鏈中的多個環(huán)節(jié)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)都受到一定消極的影響。為了在金融危機的影響下努力實現(xiàn)貿(mào)易金融及整個金融活動的經(jīng)濟正增長及全球經(jīng)濟金融的發(fā)展，努力發(fā)展貿(mào)易金融并尋求創(chuàng)新發(fā)展的方式變得尤為重要。因此，基于后金融危機背景下探索貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新勢在必行。

1 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融發(fā)展中存在的問題

貿(mào)易金融要想在后金融危機背景下得到發(fā)展與進步，必須對制約貿(mào)易金融發(fā)展的因素加以分析，才能針對問題找到相應(yīng)的解決措施，幫助貿(mào)易金融在后金融危機背景下不斷完善與發(fā)展。

1. 1 銀行放貸效率低下，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展存在問題

在貿(mào)易金融活動中，很多銀行在放貸之前會對貸款企業(yè)進行評級，如果授信融資業(yè)務(wù)沒有被列入低風(fēng)險的范疇內(nèi)，則無論風(fēng)險指數(shù)的高低以及借貸金額的大小，審批程序與審批模式都極其復(fù)雜，審批環(huán)節(jié)多，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)辦理拖沓、放貸效率低下、不具有時效性。這些都是制約貿(mào)易金融在后金融危機背景下發(fā)展的消極因素。

1. 2 商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展存在問題

在后金融危機背景下的貿(mào)易金融活動中，商業(yè)銀行融資方式與融資產(chǎn)品大體相同，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴重。我國多以貨押業(yè)務(wù)這種低風(fēng)險的手段進行貿(mào)易融資活動，而國際貿(mào)易融資則通過打包放款以及減免保證金和進出口押匯這種簡單的形式，對進出口企業(yè)量身打造適合其經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)的貿(mào)易融資方式，但卻不能滿足國際化進出口企業(yè)的需求。

離岸業(yè)務(wù)是中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的重要組成部分，對中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著積極的影響及作用。但由于我國很多銀行不具備離岸業(yè)務(wù)的牌照，而使得很多跨國公司無法獲得國內(nèi)銀行的服務(wù)而轉(zhuǎn)投外資銀行，使得國內(nèi)銀行不僅比外資銀行少了該部分優(yōu)勢，更在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中失去了很多機會。因此，商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象與缺失優(yōu)勢的同質(zhì)化，使得貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展遇到了很大的阻礙。

1. 3 綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈中的不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展存在問題

綜合金融服務(wù)在企業(yè)貿(mào)易鏈各個環(huán)節(jié)服務(wù)的不足，是由于國際與國內(nèi)貿(mào)易融資的相對孤立性造成的。傳統(tǒng)的貿(mào)易融資在某一企業(yè)某項交易的單項業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中停留，使得進、出口貿(mào)易融資相互獨立，國內(nèi)貿(mào)易融資與國際貿(mào)易融資相互獨立。很多銀行不能為兼具進出口業(yè)務(wù)的客戶提供服務(wù)，因銀行無法將進出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進行科學(xué)、合理的整合與調(diào)整，再加上銀行很難推出通過不同結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品組合，造成銀行在綜合金融服務(wù)的企業(yè)貿(mào)易鏈中方案缺失，從而制約了貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展。

同時，在貿(mào)易金融活動過程中，銀行應(yīng)對兼具出口業(yè)務(wù)及國內(nèi)采購業(yè)務(wù)的企業(yè)進行一體化服務(wù)，但目前很少有銀行能夠為此種企業(yè)提供一體化服務(wù)，而是只有少數(shù)銀行可以在國內(nèi)和國際市場環(huán)境中針對客戶提供全面貿(mào)易融資服務(wù)，對在國內(nèi)進行銷售且具有進口業(yè)務(wù)的企業(yè)推行國內(nèi)貿(mào)易融資與進口貿(mào)易融資相結(jié)合、優(yōu)化的模式，以此服務(wù)以兼具進出口貿(mào)易與國內(nèi)銷售業(yè)務(wù)的企業(yè)。因此，積極發(fā)展貿(mào)易金融向企業(yè)提供的金融服務(wù)方案，并不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融向企業(yè)提供的貿(mào)易融資產(chǎn)品及綜合服務(wù)，如貿(mào)易金融信息咨詢、貿(mào)易融資便利以及貿(mào)易金融風(fēng)險保障和企業(yè)財務(wù)管理，將在一定程度上促進貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展與創(chuàng)新。但在目前制約貿(mào)易金融發(fā)展的影響因素中，很多商業(yè)銀行對融資企業(yè)金融方案的整體規(guī)劃不夠重視，而過分關(guān)注整體金融方案的其中一個單筆業(yè)務(wù)。這種做法使得商業(yè)銀行習(xí)慣性地將融資企業(yè)的貿(mào)易鏈進行分解，最終導(dǎo)致業(yè)務(wù)無法在產(chǎn)業(yè)鏈上的各個環(huán)節(jié)得到有效滲透和布局。

1. 4 對貿(mào)易金融的認識存在不足，導(dǎo)致貿(mào)易金融在后金融危機背景下的發(fā)展存在問題

在貿(mào)易金融活動過程中最常見的貿(mào)易融資活動屬于狹義的貿(mào)易金融范疇，這是先進且流行的貿(mào)易金融理念。而包含了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)算、貿(mào)易融資財務(wù)管理以及貿(mào)易融資風(fēng)險擔(dān)保和信用管理的貿(mào)易金融活動才是廣義上的貿(mào)易金融活動。但由于先進且流行的多為狹義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動，因此，廣義范疇內(nèi)的貿(mào)易金融活動其發(fā)展主體在整個貿(mào)易金融活動中的參與不足，在一定程度上對后金融背景下貿(mào)易金融的發(fā)展造成了消極的影響。為了使貿(mào)易金融在后金融危機背景下得到不斷發(fā)展與創(chuàng)新，要加強貿(mào)易金融過程中物流業(yè)、商業(yè)銀行業(yè)以及信用、擔(dān)保業(yè)的多方參與，通過內(nèi)外聯(lián)動的模式，全面實施轉(zhuǎn)讓融資資產(chǎn)以及參與貿(mào)易融資風(fēng)險等綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。貿(mào)易金融要在后金融危機背景下不斷發(fā)展與創(chuàng)新，必須對貿(mào)易活動中產(chǎn)生的問題加以解決。

2 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的發(fā)展及創(chuàng)新

受金融危機的影響，貿(mào)易金融及金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)應(yīng)在后金融危機背景下抓住機遇并不斷創(chuàng)新發(fā)展，才能實現(xiàn)后金融危機背景下金融、經(jīng)濟的正增長。因此，后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新發(fā)展手段應(yīng)從貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新、貿(mào)易服務(wù)創(chuàng)新、綜合金融服務(wù)創(chuàng)新以及貿(mào)易金融合作方式創(chuàng)新等入手，不斷完善和發(fā)展后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新手段及措施，最終使得基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的穩(wěn)步發(fā)展及金融、經(jīng)濟的快速增長。

2. 1 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品

貿(mào)易金融產(chǎn)品創(chuàng)新要建立在銀行控制物流及資金流的基礎(chǔ)上，同時對相關(guān)聯(lián)方進行信譽及責(zé)任捆綁，銀行授信要建立在對授信資金風(fēng)險的有效控制之上。貿(mào)易金融相關(guān)產(chǎn)業(yè)可以根據(jù)貿(mào)易金融以信用為基準達成貿(mào)易金融活動的特點，進行金融產(chǎn)品的研發(fā)設(shè)計及創(chuàng)新。為避免相關(guān)產(chǎn)業(yè)之間競爭的同質(zhì)化，銀行應(yīng)對融資企業(yè)進行量身定做有差異化的金融服務(wù)。

2. 2 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融技術(shù)

基于后金融危機背景下，企業(yè)申請貿(mào)易金融服務(wù)看重的不是業(yè)務(wù)的資費標準，而是銀行的放貸效率。有些銀行將業(yè)務(wù)操作過程自動化和網(wǎng)絡(luò)化，通過先進、積極的信息科技方法操作貿(mào)易金融業(yè)務(wù)過程，取代陳舊的手工操作工作。同時，根據(jù)各個行業(yè)自身的特點及性質(zhì)，為貿(mào)易金融活動中的相關(guān)環(huán)節(jié)提供即時信息服務(wù)，以確保貿(mào)易金融服務(wù)對更多企業(yè)融資需求的滿足，最終使貿(mào)易金融服務(wù)朝著標準、規(guī)范的方向發(fā)展。

2. 3 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)

不斷創(chuàng)新綜合金融服務(wù)水平是后金融危機背景下發(fā)展貿(mào)易金融的重要措施。為了使更多企業(yè)在金融服務(wù)方面的需求得到滿足，應(yīng)實現(xiàn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及涵蓋各個層次的交互型銷售方案同時發(fā)展。此種形式的綜合金融服務(wù)，使被服務(wù)企業(yè)得到來自多層次的服務(wù)與便利。同時，將第三方金融機構(gòu)的信用引入到金融貿(mào)易活動中，在一定程度上避免了企業(yè)風(fēng)險。這樣不僅充分發(fā)揮機構(gòu)在貿(mào)易金融活動中的作用，同時也使得貿(mào)易金融活動中與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的合作日漸加深。

2. 4 基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新，要不斷創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式

外資銀行的金融產(chǎn)品較為成熟，金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力較強，這是由于外國的金融體制相對比較完善。不難看出，金融體制與金融產(chǎn)品及產(chǎn)品創(chuàng)新能力有著千絲萬縷的聯(lián)系。因此，若想在貿(mào)易金融的創(chuàng)新過程中獨占鰲頭，創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式、加強國內(nèi)外金融行業(yè)的合作是非常重要的。例如，在國際貿(mào)易融資行業(yè)中，對信用證業(yè)務(wù)等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品加強合作。貿(mào)易金融產(chǎn)品作為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成部分，其利潤在總利潤貢獻度中所占比例沒有國外銀行比例高。因此，通過對外資銀行的優(yōu)勢加以借鑒及利用，實施聯(lián)合營銷策略，使中資銀行在拓展境內(nèi)外貿(mào)易融資項目時的業(yè)務(wù)范圍得到拓展有著積極的促進作用，同時，對于降低投資風(fēng)險也有著重要的作用。基于后金融危機背景下貿(mào)易金融的創(chuàng)新與發(fā)展，離不開創(chuàng)新貿(mào)易金融合作方式的不斷創(chuàng)新與發(fā)展。

3 結(jié) 論

基于后金融危機背景下，為了保證貿(mào)易金融及整個金融活動在金融危機的影響下努力促進經(jīng)濟及全球貿(mào)易金融的發(fā)展，同時積極扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟增長局面以求將金融危機所帶來的負面影響縮減到最小，努力發(fā)展貿(mào)易金融并找出創(chuàng)新發(fā)展的方式已迫在眉睫。

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