立足首府經濟 服務小微企業

　　【編者按】 包商銀行呼和浩特分行成立于2010年1月22日，自成立以來，緊緊圍繞“1-3-5”管理思想，以“立足百姓創業，立志國際品牌，做最好的小企業金融服務集成商”為戰略發展目標，從打造“兩個核心”，即打造核心客戶團隊、打造核心客戶群體入手，著力為小微企業提供專業化的金融服務，走出了一條創新之路。本刊記者就支持小微企業貸款等相關問題采訪了包商銀行呼和浩特分行行長楊俊杰先生。
　　記者：請您介紹一下近幾年包商銀行呼和浩特分行支持小微企業發展的情況。
　　楊俊杰（以下簡稱楊）：呼和浩特分行成立之初，便確立了“立足首府經濟，服務小企業、微型企業、個體工商戶”的市場定位，著力為微型和小型企業提供綜合性金融服務解決方案，創新和發展中小企業信貸業務，在改善中小企業融資狀況，支持地方經濟發展等方面實現了良好開局。截止2012年4月30日，呼和浩特分行累計發放小微企業貸款7810筆，累放金額達259，314.55萬元，累計服務小微企業達萬余戶，拉動了39050人的就業，從小微企業客戶的基本需求做起，為小微企業發展騰飛助力。
　　一是積極調研營銷，搭建銀企溝通渠道。我分行先后到自治區及呼和浩特市金融辦、經貿委、工商聯、統計局和工商局等相關部門進行市場調研，組織召開2次銀企洽談會，與100多戶小、微企業面對面溝通；由分管行領導帶隊，走訪了呼市及周邊的9大工業園區開展高端調研營銷；進入專業市場進行調研，分別與煤炭、鋼材市場和內蒙古維多利商業（集團）有限公司、河套協會簽訂合作框架協議；開展涉農業務，依托呼市地區的養殖業特色，與乳業龍頭企業伊利、蒙牛集團洽談，重點發展與其有密切合作關系的大型牧場及奶牛小區的農貸業務，并與蒙牛集團簽訂合作框架協議。
　　二是創新金融產品，破解小微企業融資難題。面對小微企業經營規模小，資金實力弱，缺少抵押物，管理不規范等弱點，包商銀行不離不棄，除開展不動產抵押貸款外，還開展了 “三戶聯?！?、“四戶聯?！薄I擔保公司擔保、法人企業擔保等信用擔保貸款業務，使一些無抵押物和缺少抵押物的企業獲得了信貸支持；還推出商贏寶、保時節、誠信、好貸和富農寶五大系列十五個產品，在貸款的條件、金額、利率、期限、擔保方式和還款方式等方面都進行了創新。
　　三是簡化審批流程，提高服務質量。針對小微企業客戶“短、頻、快、急”資金需求的特征，專門成立了小企業、微型企業審貸委員會，貸款審批隨時上會，一筆業務從申報到審批最長不超過5天，為呼和浩特地區的小微企業帶來了優質、高效的金融服務。
　　堅持“沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行”的核心信貸文化；堅持“只能讓我等客戶，不能讓客戶等我”的服務文化；堅持“不喝客戶一杯水，不拿客戶一張紙”的微小企業信貸文化。包商銀行特色文化的彰顯，為呼和浩特地區的小微企業帶來了優質、高效的金融服務。
　　記者：支持小微企業發展的過程也是包商銀行創新思路、以金融服務支持首府經濟發展的創業之路，在這一過程中一定有許多典型案例，您能給介紹一下嗎？
　　楊：例如2010年中秋節前夕，內蒙古蒙伊薩金山食品有限公司的總經理來到我分行小企業金融部申請貸款，經過客戶經理了解得知，企業要利用中秋節這個時機，生產一批產品及包裝物投入市場，以增加企業利潤，但是由于備貨時間短、企業用錢急等原因找到我行，我行在這種情況下，應企業所需、應企業所急，僅利用5天時間就完成了調查、審批、抵押登記全流程辦理，為企業發放了信貸資金，企業滿意而歸，完成了中秋節預計的生產銷售計劃。2010年10月27日，內蒙古電視臺新聞頻道播出的“輝煌十一五——金融物流活力拼發，現代服務業實現大發展”的新聞中，就以我分行小企業金融部利用5天時間對“內蒙古蒙伊薩金山食品有限公司”發放貸款500萬元，及時有效地解決了企業資金困難的具體事例，來展現我區現代金融服務業發展的盛況。
　　還有，在2010年底，呼和浩特物流園區的幾位總經理由于企業規模小、缺少抵押擔保，多方融資無果后，來到我分行咨詢貸款，了解后得知，這幾家企業急需資金墊付中標工程運費和支付履約保證金，我分行便立即派人對這幾家物流企業進行了認真的分析、調查，得出物流企業資金周轉速度較快，回款情況也較好，最后為申請的幾家物流企業辦理了聯保貸款業務，僅在3天之內便為企業發放了貸款，企業十分感動。2011年5月4日，呼和浩特物流協會會長為包商銀行呼和浩特分行小企業金融部親自送來了題為“一樣的機構，不一樣的服務”的牌匾，以感謝我分行小企業金融部以優質高效的服務，給予物流行業的信貸支持。
　　我分行一直秉承“沒有不還款的客戶，只有做不好的銀行”的理念，緊緊圍繞‘1-3-5’管理思想，以全面風險管理為基礎，業績支撐品牌，服務提升業績，抓服務圍繞提高效率，打造“兩個核心”，既核心團隊和核心客戶群體，實現“四個提升”，既服務質量提升、業務素質提升、管理能力提升、品牌業績提升，努力把呼和浩特分行做成一家首府地區最有服務品質的銀行。
　　記者：請您介紹一下呼和浩特分行在風險管理方面都做了哪些工作？
　　楊：一是在業務全流程受理調查方面，利用很多方式途徑控制風險，例如流程中的雙人實地調查、合同面簽、集體審批、采用審貸會一票否決制等；
　　二是在企業的財務分析方面，要求客戶經理對企業進行透徹分析，只將企業提供的財務報表作為參考，并逐科目調查后，生成分析報表，通過交叉檢驗，最終得出授信結論；除調查企業的經